5 ریٹائرمنٹ انکم پورٹ فولیوز اور ان کے پیشہ اور کانس

آمدنی یا نقد کے بہاؤ پیدا کرنے کے لئے اس طرح سے سرمایہ کاروں کو اپنانے کے متعدد طریقے ہیں، آپ کو ریٹائرمنٹ میں ضرورت ہو گی. سب سے بہتر انتخاب الجھن کر سکتا ہے، لیکن واقعی کوئی بھی بہترین انتخاب نہیں ہے. ہر ایک کے پاس اس کے عمل اور اتفاق ہے اور اس کی مناسبیت آپ کی اپنی ذاتی حالات پر منحصر ہے. لیکن پانچ رویوں نے کئی ریٹائرز کے لئے ٹیسٹ سے ملاقات کی ہے.

گارنٹی کا نتیجہ

اگر آپ ریٹائرمنٹ میں کسی خاص نتائج پر شمار کرنا چاہتے ہیں، تو آپ اسے حاصل کرسکتے ہیں، لیکن شاید اس کی حکمت عملی سے تھوڑا سا زیادہ خرچ ہوگا جس سے کم گارنٹی کے ساتھ آتا ہے.

ایک خاص نتیجہ تخلیق کرنے کا معنی صرف آپ کے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے محفوظ سرمایہ کاری کا استعمال کرتے ہوئے ہے. آپ ایک بانڈ سیڑھی کا استعمال کرسکتے ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ اس سال ایک سالہ سالہ ریٹائرمنٹ کے لئے ایک بانڈ خریدنا ہوگا. آپ سال میں سود اور پرنسپل دونوں خرچ کرتے ہیں جو بانڈ پھنس گئے ہیں.

یہ نقطہ نظر بہت سے متغیرات ہیں. مثال کے طور پر، آپ صفر کوپن بانڈز استعمال کرسکتے ہیں جو پختگی تک تک دلچسپی نہیں دیتے ہیں. آپ انہیں رعایت میں خریدیں گے اور وہ اپنی دلچسپی وصول کریں گے اور اپنے پرنسپل کی واپسی کریں گے جب وہ بالغ ہو جائیں گے. آپ خزانہ کی افادیت کو محفوظ سیکورٹیزز یا اسی نتائج کے لئے بھی سی ڈی استعمال کرسکتے ہیں، یا آپ کو سالانہ کے استعمال کے نتیجے میں یقین کر سکتے ہیں.

اس نقطہ نظر کے فوائد میں شامل ہیں:

• کچھ نتیجہ
• کم کشیدگی
• کم کی بحالی

کچھ نقصانات میں شامل ہیں:

• آمدنی inflation ایڈجسٹ نہیں ہوسکتی ہے
• کم لچک
• آپ پرنسپل کو خرچ کرتے ہیں جیسا کہ محفوظ سرمایہ کاری میں مقدار غالب ہوتی ہے یا پرنسپل کا استعمال کرتے ہیں تو سالانہ کی خریداری کے لئے یہ حکمت عملی آپ کے وارثوں کے لئے بہت زیادہ نہیں رہ سکتی ہے.
• اس سے دوسرے نقطہ نظروں سے زیادہ سرمایہ کی ضرورت ہوسکتی ہے

بہت سے سرمایہ کاری جو ضمانت کی جاتی ہیں وہ بھی کم مائع ہیں. کیا ہوتا ہے اگر ایک خاتون نوجوان دور ہوجاتا ہے، یا اگر آپ کو زندگی بھر میں خطرناک صحت کے واقعے کی وجہ سے ایک بار میں ایک بار زندگی بھر چھٹی پر تقسیم کرنا ہوگا تو کیا ہوگا؟ اس بات سے آگاہ کریں کہ کچھ نتائج آپ کی سرمایہ کاری کو روک سکتے ہیں، زندگی کو ہونے کے طور پر کورس کو تبدیل کرنا مشکل بناتا ہے.

کل واپس

کل واپسی پورٹ فولیو کے ساتھ، آپ بانڈز میں اسٹاک کے تناسب کی بنیاد پر متوقع طویل مدتی واپسی کے ساتھ ایک متنوع نقطہ نظر کی پیروی کرکے سرمایہ کاری کر رہے ہیں. ایک پراکسی کے طور پر تاریخی واپسی کا استعمال کرتے ہوئے، آپ اسٹاک اور بانڈ انڈیکس فنڈز کے پورٹ فولیو کے ساتھ مستقبل کی ریٹائٹس کے بارے میں توقعات مرتب کرسکتے ہیں.

اسٹاکز نے تاریخی طور پر 9 فیصد فی صد ایس اینڈ پی کی طرف سے ماپا ہے. بارڈس امریکی مجموعی بانڈ انڈیکس کی طرف سے ماپ کے طور پر پابندیوں کے بارے میں تقریبا 8 فی صد کا ارتکاب کیا گیا ہے. روایتی پورٹ فولیو کے نقطہ نظر کا استعمال 60 فیصد اسٹاک اور 40 فی صد بانڈوں کے ساتھ آپ کو آمدنی کی متوقع امیدوں کی طویل مدتی 8.2 فیصد پر مقرر کرے گی. اس کے نتیجے میں 7 فی صد خالص تخمینہ شدہ فی فیس جو ایک سال 1.5 فیصد چلانا چاہئے

اگر آپ اپنے پورٹ فولیو کی اوسط 7 فی صد کی واپسی کی توقع کرتے ہیں تو، آپ کا اندازہ لگایا جا سکتا ہے کہ آپ ایک سال میں 5 فیصد واپس لے سکتے ہیں اور اپنے پورٹ فولیو کو بڑھنے کے لئے جاری رکھیں گے. آپ ہر سال شروع ہونے والے پورٹ فولیو کی قیمت کا 5 فیصد واپس لیں گے، اگر اکاؤنٹ اس سال 5 فیصد نہیں ملا.

آپ کو ماہانہ، سہ ماہی اور سالانہ عدم استحکام کی توقع ہے، لہذا وہاں ایسے وقت ہوتے ہیں جہاں آپ کی سرمایہ کاری کم سال کے مقابلے میں کم تھی. لیکن اگر آپ طویل مدتی متوقع واپسی کی بنیاد پر سرمایہ کاری کررہے ہیں تو یہ عدم استحکام منصوبہ کا حصہ ہے. اگر پورٹ فولیو کے تحت ایک توسیع شدہ مدت کے لئے اپنی ہدف کی واپسی انجام دیتا ہے، تو آپ کو کم کرنے کے لۓ شروع کرنا ہوگا.

اس نقطہ نظر کے فوائد میں شامل ہیں:

• اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس بلاگ پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے
• اگر آپ لازمی ہیں تو آپ اپنی واپسی کو ایڈجسٹ کرسکتے ہیں یا کچھ پرنسپل خرچ کرسکتے ہیں
• اگر آپ کی متوقع واپسی اس سے کہیں زیادہ ہے تو کم سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے تو اس کی ضمانت کے نتیجے کے نقطہ نظر کا استعمال کیا جائے گا

کچھ نقصانات میں شامل ہیں:

• اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ یہ نقطہ نظر آپ کی متوقع واپسی کو فراہم کرے گا
• آپ کو افراط زر بڑھاتا ہے یا واپسی کو کم کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے
• کسی دوسرے نقطہ نظر سے زیادہ انتظام کی ضرورت ہے

دلچسپی صرف

بہت سے لوگ سوچتے ہیں کہ ان کی ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی اس دلچسپی سے بچنے کے لئے لازمی ہے کہ ان کی سرمایہ کاری پیدا ہو، لیکن یہ کم سود کی شرح ماحول میں مشکل ہوسکتی ہے. اگر ایک سی ڈی صرف 2 سے 3 فیصد ادا کر رہا ہے، تو آپ اپنی آمدنی سے چھ سال $ 6،000 سے ایک سال سے $ 2،000 تک چھوڑ سکتے ہیں اگر آپ نے $ 100،000 سرمایہ کاری کیے ہیں.

کم خطرے سے متعلق دلچسپی سے متعلق دلچسپی میں سی ڈی، حکومتی بانڈ، ڈبل درجے یا اعلی کارپوریشن اور میونسپل بانڈز، اور نیلے چپ کے حصول اسٹاک کی ادائیگی میں شامل ہیں.

اگر آپ اعلی پیداوار سرمایہ کاری کے لئے کم خطرے سے متعلق خطرے کی سرمایہ کاری کو چھوڑ دیتے ہیں، تو آپ اس خطرے کو چلاتے ہیں کہ منافع کم ہوسکتا ہے. یہ فوری طور پر آمدنی پیدا کرنے کی سرمایہ کاری کے پرنسپل قیمت میں کمی کی قیادت کرے گا، اور یہ اچانک ہو سکتا ہے، آپ کو منصوبہ بندی کے لئے چھوٹا وقت چھوڑ کر.

اس نقطہ نظر کے فوائد میں شامل ہیں:

• محفوظ سرمایہ کاری استعمال ہونے پر پرنسپل برقرار رہتا ہے
• دوسرے طریقوں سے زیادہ اعلی ابتدائی پیداوار پیدا کر سکتے ہیں

کچھ نقصانات میں شامل ہیں:

• موصول ہوئی آمدنی مختلف ہوتی ہے
• بنیادی سیکورٹیٹیس اور ان عوامل سے متعلق علم کی ضرورت ہوتی ہے جو ان کی آمدنی پر اثر انداز کرتی ہیں
• پرنسپل منتخب کردہ سرمایہ کاری کے قسم پر منحصر ہے

وقت کی تقسیم

اس نقطہ نظر میں اس وقت کی بنیاد پر سرمایہ کاری کا انتخاب شامل ہے جب آپ ان کی ضرورت ہوگی. یہ کبھی کبھی بالٹیک نقطہ نظر کہا جاتا ہے.

کم خطرے کی سرمایہ کاروں کو پیسے کیلئے آپ کو ریٹائرمنٹ کے پہلے پانچ سالوں میں ضرورت ہوسکتی ہے.سرمایہ کاری کے ساتھ تھوڑا زیادہ خطرہ لیا جاسکتا ہے آپ کو چھ سے 10 سال تک ضرورت ہو گی، اور خطرے سے متعلق سرمایہ کاری صرف اپنے پورٹ فولیو کے حصے کے لئے استعمال کئے جاتے ہیں کہ آپ کو 11 سال سے زائد تک تک آپ کی ضرورت نہیں ہوگی.

اس نقطہ نظر کے فوائد میں شامل ہیں:

• سرمایہ کاری ان کاموں سے مل کر ملتی ہیں جو وہ کرنا چاہتے ہیں
• یہ نفسیاتی مطمئن ہے. آپ جانتے ہیں کہ آپ کو کسی بھی وقت جلد ہی خطرے سے زیادہ خطرے کی سرمایہ کاری کی ضرورت نہیں ہے لہذا کسی بھی عدم استحکام سے آپ کو کم کرنے کی ضرورت ہے

کچھ نقصانات میں شامل ہیں:

• اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ اعلی خطرے کی سرمایہ کاری ان کے مقرر کردہ وقت کی مدت کے دوران لازمی واپسی حاصل کرے گی
• جب آپ زیادہ خطرے کی سرمایہ کاری کو فروغ دینے کے لۓ فیصلہ کریں اور اس کے حصے کے طور پر اپنے مختصر ٹائم ٹائم حصوں کو دوبارہ استعمال کرنا ہوگا تو آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا

کامبو نقطہ نظر

اگر آپ کوبوبو نقطہ نظر کا استعمال کرتے ہیں تو آپ ان دیگر اختیارات سے حکمت عملی منتخب کریں گے. آپ پہلے 10 سالوں کے لئے محفوظ سرمایہ کاری کے پرنسپل اور دلچسپی کا استعمال کرسکتے ہیں، جو "ضمانت کا نتیجہ" اور "ٹائم سیکشن" کا ایک مجموعہ ہوگا. اس کے بعد آپ کو "کل ریٹ پورٹ فولیو" میں طویل مدتی رقم کی سرمایہ کاری کرنا ہوگی. اگر مستقبل میں کچھ نقطہ نظر میں دلچسپی بڑھتی ہے تو، آپ سی ڈی اور حکومت کے بانڈز کو تبدیل کرسکتے ہیں اور دلچسپی سے دور رہتے ہیں.

یہ تمام نقطۂ کام کام کرتے ہیں، لیکن اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ آپ کو یہ سمجھا جاتا ہے کہ آپ نے منتخب کیا ہے اور اس کے ساتھ رہنا چاہتے ہیں. یہ اس بات سے متعلق پیش رفت کی ہدایت کرنے میں بھی مدد ملتی ہے کہ حالات کس طرح تبدیلی کی ضمانت کرے گی.