اپنے رہن کے لئے بہترین ادائیگی اور قرض کے اختیارات تلاش کرنا

01 فکسڈ شرح رہن

ایک اور رہن کا اختیار ایک سایڈست شرح رہنما (آرمی) ہے. اس قسم کی رہن کی سود کی شرح ایک اقتصادی انڈیکس سے منسلک ہے.

تو اس کا کیا مطلب ہے، بالکل؟ ویسے، جب آرمی کم ابتدائی سود کی شرح پیش کرتی ہے، تو یہ صرف پہلی بار ہے. آپ کی سود کی شرح (اور اس وجہ سے آپ کے رہن کی ادائیگی) مخصوص مدت کے اندر آپ کے رہن میں رکھی جاتی ہے جیسے انڈیکس کی تبدیلیوں کے مطابق.

مختصر میں، اس کا مطلب ہے کہ آپ کے رہن کی ادائیگی غیر متوقع طور پر بڑھ سکتی ہے. اس کو ذہن میں رکھنا ضروری ہے کہ آپ کو آپ کے بجٹ کو ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہو گی، بڑے ادائیگیوں کی منصوبہ بندی کریں، یا اپنے رہن کو برداشت کرنے کے لۓ مزید پیسہ کمائیں.

یہ بھی خیال رکھنا ہے کہ بہت سے رہن بروکرز اس اختیار کو دھکا دے گی اور آپ کو بتائیں کہ ایڈجسٹمنٹ سے بچنے کے لۓ آپ تین برسوں میں ریفائننس کر سکتے ہیں. لیکن اس وقت سود کی شرح زیادہ ہوسکتی ہے، لہذا یہ ہمیشہ یقینی بات نہیں ہے. اس کے علاوہ، آپ کے گھر اس وقت کے دوران قدر میں اضافہ نہیں کر سکتے ہیں، جو اس طرح جلد ہی ریفرننگنگ کر سکتا ہے.

03 دلچسپی صرف ادائیگی

دلچسپی صرف ادائیگی کسی دوسرے کا اختیار ہے جب یہ رہن کے لۓ آتا ہے. یہ اختیار ایک قرض دہندہ کو صرف مقررہ وقت، عام طور پر 5-7 سال کے لئے دلچسپی ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے. اس وقت کے بعد، آپ کو آپ کے گھر کی واپسی، یا آپ کے رہنما قرض کی پرنسپل رقم پر ادائیگی کرنا شروع کرنے کی ضرورت ہوگی.

تاہم، جب ARM کے ساتھ، دلچسپی صرف ادائیگی کا اختیار ختم ہوجاتا ہے تو آپ خود کو ایک مشکل صورت حال میں تلاش کرسکتے ہیں، کیونکہ آپ کے رہن کی ادائیگیوں میں نمایاں اضافہ ہوگا.

04 موگے کے دیگر اقسام

اگر آپ روایتی رہن کے لئے (یا نہیں چاہتے ہیں) کے لۓ دوسرے رہن کے اختیارات ہیں، جیسے فیڈرل ہاؤس ایسوسی ایشن (FHA) قرض، VA VA، USDA دیہی رہائش کا قرض، اور 203 (کی) دوبارہ قرض

• ایف اے ایچ اے قرض - روایتی رہن کے مقابلے میں یہ قسم کی رہائش عام طور پر آسان ہے. مثال کے طور پر، آپ کا کریڈٹ سکور کم ہوسکتا ہے. ایف ایچ اے قرض بھی 3.5٪ کی ادائیگی کی پیشکش کرتا ہے، اگرچہ سود کی شرح زیادہ ہے.
• VA قرض - یہ قرض امریکی افواج فورسز کے سابق فوجیوں کو پیش کیا جاتا ہے. فوائد میں کوئی ادائیگی کی ضرورت نہیں، محدود یا کوئی اختتامی اخراجات، اور مسابقتی سود کی شرح شامل نہیں ہے.
• USDA دیہی ہاؤسنگ قرض - یہ رہائشی دیہی اور مضافاتی علاقوں میں اہل خانہ کے اہلکاروں کو پیش کی جاتی ہے. یہ کم سے کم معروف رہائشی ادائیگی کے اختیارات کے تحت صفر بھی پیش کرتا ہے.
• 203 (کی) ریبھ قرض - اس قسم کی رہن کا مقصد ان تمام فکسر اپر پرستاروں سے تعلق رکھتا ہے. بنیادی طور پر، آپ کو آپ کے گھر کی خریداری اور بحالی کو ایک رہنما میں تبدیل کرنے کی اجازت دیتا ہے. شپلپپ، کوئی بھی؟

05 نجی رہنما انشورنس

جبکہ کسی قسم کے رہن کی نگہداشت، نجی رہنما انشورنس (پی ایم آئی) پر غور کرنے کے لئے رہن کے عمل کا ایک اہم پہلو ہے.

ذاتی رہنما انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے اگر آپ اپنے گھر پر 20٪ نیچے ادائیگی نہ کریں. پی ایم آئی آپ کے قرض پر ڈیفالٹ کی صورت میں قرض دہندہ کی حفاظت کرتا ہے.

یہ عام طور پر صرف چند سو ڈالر ہے جبکہ آپ کے رہن کی ادائیگی سے متعلق ہے، اگر ممکن ہو تو آپ کو پی ایم آئی سے بچنے کی کوشش کرنی چاہئے. اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ سکور ہے تو، آپ کے قرض دہندہ آپ کی طرف سے پی ایم آئی ادا کر سکتے ہیں. یا، آپ 20٪ نیچے کی مدد کرنے کے لئے دو گولیاں نکال سکتے ہیں آپ کو پی ایم آئی سے بچنے کی ضرورت ہوگی.

ایک بار جب آپ کے گھر پر اکٹھا 20 فی صد تک پہنچ جاتا ہے تو، آپ اپنے قرض دہندگان سے پی ایم آئی کو ہٹا دیا جا سکتا ہے. آپ کو قرض کی زندگی کے لۓ اسے ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی.

ہوم مالکان انشورنس کے ساتھ پی ایم آئی کو الجھن نہ دیں، جو آپ کے گھر کو جلدی یا نقصان پہنچے تو آپ کی حفاظت کرتی ہے. جب تک آپ کے پاس رہنما ہے، بینک آپ کو گھریلو مال کی بیمہ حاصل کرنے کی ضرورت ہوگی، لیکن آپ اسے الگ الگ خریدیں گے اور اپنے رہن سے علیحدہ ادائیگی کریں گے.

06 میرے لئے کیا اختیار ہے؟

جب یہ صحیح رہنما اصطلاح اور ادائیگی کے اختیارات کو منتخب کرنے کے لئے آتا ہے تو، آپ کو ہر ایک کے ساتھ ملوث ہونے والے خطرے کا اندازہ کرنا چاہیے اور اس کے ساتھ ساتھ آپ کے بجٹ میں ہر اختیار کو کیسے ملتا ہے.

یہ آپ کو ٹیکس اور انشورنس کی قیمت سمیت ماہانہ برداشت کر سکتے ہیں اس بات کا یقین کرنے کی سمجھ ہے. ایک اور عظیم ٹپ: جتنا ممکن ہو سکے کو قرض دینے کی کوشش کریں، لہذا آپ اپنے گودام پر پانی کے اندر ہی ختم نہ کریں.

عام طور پر، ایک مقررہ روایتی رہن کا بہترین انتخاب ہے. یہ اختیارات عام طور پر بہترین سود کی شرح، اور قرض کی زندگی بھر میں ایک سیٹ ادائیگی پیش کرتے ہیں. اگر آپ اس اختیار کا انتخاب کرتے ہیں اور 20٪ نیچے ڈال دیں گے تو آپ کو ممکنہ طور پر پی ایم آئی کی ادائیگی سے بچنے میں بھی مدد ملے گی.

ایک اور نقطہ نظر پر غور کرنا: اگر آپ ایک مقررہ شرح کے ساتھ 30 سالہ رہن پر برداشت رہن کی ادائیگی نہیں کرسکتے ہیں، تو آپ ممکنہ طور پر گھر خریدنے کی پوزیشن میں نہیں ہیں.

لیکن کچھ چیزیں ہیں جو آپ اپنے گھر خریدنے کے اپنے مقصد کے لۓ کام کر سکتے ہیں.

• آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کے لئے کام، لہذا آپ کو بہتر سود کی شرح کے لئے اہل، جس کا معنی کم ماہانہ ادائیگی ہے.
• بڑے پیمانے پر ادائیگی کو محفوظ کریں. اس سے آپ کو قرض لینے کی ضرورت کم ہو گی، جو آپ کے رہن کی ادائیگی زیادہ سستی اور آپ کی سود کی شرح کم ہوسکتی ہے.
• آپ ایک فکسر خریدنے پر بھی غور کر سکتے ہیں یا اوپر یا کسی مختلف شہر یا پڑوس میں جا رہے ہیں جو زیادہ سستی ہاؤسنگ کے اختیارات ہیں.

​ راہیل مورگن کیرورو نے تازہ کاری کی.