جیت متفق فنڈز کو منتخب کرنے کا ایک گائیڈ

01 آپ کو ہمیشہ کیوں نہ ہی لوڈ ملٹی فنڈ خریدنا چاہئے

جب بوسٹن کے پیسے کے مینیجرز نے 1924 میں ان کی پیسہ جمع کی، پہلی باہمی فنڈ پیدا ہوا. بعد میں نو دہائیوں میں، یہ سادہ تصور دنیا کے سب سے بڑے صنعتوں میں سے ایک ہے، اب اثاثوں میں ٹریلین ڈالر کو کنٹرول کرنے اور چھوٹے سرمایہ کاروں کو اپنا مال نظام سازی سرمایہ کاری کے ذریعے ایک ڈالر کی لاگت کی منصوبہ بندی کے ذریعہ جمع کرنے کا ذریعہ بناتا ہے. حقیقت میں، باہمی فنڈ انڈسٹری نے اپنی ستاروں کو کشتی کی پیروی کی پیروی کی ہے: پیٹر لنچ، بل گراس، مارٹی ویٹمن، اور ٹائڈی، برنو اور کمپنی کے لوگ صرف چند نام کے نام پر.

بہت سے حصول کے ساتھ، ایک سرمایہ کار کو ایک باہمی فنڈ میں کیا نظر آنا چاہئے؟ یہ آسان دس مرحلہ گائیڈ، جو متعدد فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے مکمل ابتدائی راہنمائی کا حصہ ہے، اس عمل کو بہت آسان بنا سکتا ہے اور آپ کو ذہن میں کچھ امن فراہم کر سکتا ہے جب آپ ہزاروں دستیاب اختیارات کے ذریعہ چلے جائیں گے. ہمیشہ کی طرح، ایک کپ کافی قبضہ، واپس بیٹھو، اور کوئی وقت نہیں جب آپ مل کر فنڈ پرو پرو کی طرح محسوس کر سکتے ہیں!

بعض باہمی فنڈز کو چارج فروخت کے طور پر جانا جاتا ہے. یہ فیس ہے، عام طور پر تقریبا 5٪ اثاثہ جات، جو اس شخص کو ادا کرتی ہے جو آپ کو فنڈز فروخت کرتی ہے. اگر آپ دولت مند مینیجر ہیں تو یہ پیسہ دینے کا ایک بڑا طریقہ ہوسکتا ہے، لیکن اگر آپ ایک پورٹ فولیو کو جمع کررہے ہیں، تو آپ کو صرف بوجھ نہیں ملنے والے فنڈز خریدنا چاہئے. کیوں؟ یہ آسان ریاضی ہے!

تصور کریں کہ آپ نے $ 100،000 لاکھ رقم وراثت دی ہے اور اسے سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں. آپ 25 سال کی عمر ہیں. اگر آپ کوئی لوڈ ملٹی فنڈ میں سرمایہ کاری نہیں کرتے ہیں تو، آپ کے پیسہ فنڈ میں جائیں گے اور ہر قلمی - مکمل $ 100،000 - آپ کو فوری طور پر آپ کے لئے کام کرنا ہوگا. اگرچہ، اگر آپ 5.75٪ سیلز لوڈ کے ساتھ بوجھ فنڈز خریدتے ہیں تو آپ کا اکاؤنٹ بیلنس $ 94،250 ڈالر تک ہوگا. جب آپ ریٹائرمنٹ تک پہنچے تو 11 فیصد واپسی کا سامنا کرنا پڑتا ہے، آپ $ 373،755 کے ساتھ ختم ہوجائیں گے کم دارالحکومت کے نتیجے کے طور پر پیسہ فروخت کے بوجھ سے محروم ہو گیا. لہذا، ہمارے بعد دوپہر: ہمیشہ باہمی باہمی باہمی فنڈز خریدیں. ہمیشہ لوڈ بازی سے متفقہ فنڈز خریدیں. (یہ بچانے کے رکھیں!)

02 اخراجات کی شرح پر توجہ دینا- یہ آپ کو بنا یا توڑ سکتا ہے!

ایک باہمی فنڈ کو چلانے کے لئے پیسہ لیتا ہے. کاپیاں، پورٹ فولیو مینجمنٹ اور تجزیہ کار تنخواہ، کافی، دفتر کے لیکس اور بجلی جیسے چیزیں آپ کی نقد رقم بھی سرمایہ کاری کی جا سکتی ہیں اس سے قبل آپ کی دیکھ بھال کی جا سکتی ہے! اثاثوں کا فیصد جو ان چیزوں کی طرف جاتا ہے - انتظامی مشاورتی فیس اور بنیادی آپریٹنگ اخراجات - اخراجات کے تناسب کے طور پر جانا جاتا ہے. مختصر میں، یہ فنڈ کے مالک کی لاگت ہے. اس کے بارے میں سوچو رقم کے طور پر ملٹی فنڈ کو صرف اس سے پہلے کہ آپ کے پیسہ بڑھنے شروع کرنے کے لئے شروع کر سکتے ہیں بھی توڑنے کے لئے کمانے کے لئے ہے.

سب کچھ برابر ہے، آپ سب سے کم ممکنہ اخراج تناسب کے فنڈز کے مالک ہیں. اگر دو فنڈز کے اخراجات میں 0.50٪ اور 1.5 فیصد کا تناسب ہوتا ہے، تو اس کے بعد پیسے سے پہلے آپ کے جیب بک میں بہاؤ شروع ہونے سے قبل برتری کے بعد ایک بڑا رکاوٹ ہے. وقت کے ساتھ، آپ کو یہ دیکھنے کے لئے حیران ہو جائے گا کہ یہ بظاہر کم از کم فی صد آپ کے مال میں کس طرح کی وجہ سے فرق کی ایک بڑی فرق ہے.

03 اعلی ٹرانسمیشن کے ساتھ متفقہ فنڈز سے بچیں

تبدیلی کی شرح پر توجہ مرکوز کرنے کے لئے یہ ضروری ہے- یہ پورٹ فولیو کا فی صد ہے جو ہر سال خریدا اور فروخت کیا جاتا ہے. اس وجہ سے یہ ہے کہ عمر کی عمر ہمارے وجود کی بانی: ٹیکس.

اگر آپ ٹیکس فری اکاؤنٹس کے ذریعے مکمل طور پر سرمایہ کاری کر رہے ہیں جیسے 401k، روتھ آئی آر اے، یا روایتی IRA، یہ کوئی غور نہیں ہے اور نہ ہی اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ غیر منافع بخش سرمایہ کاری کا انتظام کرتے ہیں. تاہم، ہر کسی کے لئے، ٹیکس نوبل پائی سے باہر نکلنے کا ایک بڑا حصہ لے سکتا ہے، خاص طور پر اگر آپ آمدنی سیڑھی کے اوپری پھیروں پر قبضہ کرنے کے لئے کافی خوش قسمت ہیں. آپ کو اس فنڈز سے تعجب ہونا چاہئے جو عادت سے 50٪ یا اس سے زیادہ ان کے پورٹ فولیو میں تبدیل ہوجاتے ہیں.

04 ایک تجربہ کار، نظم و ضبط مینجمنٹ ٹیم کو دیکھو

معلومات کے لئے آسان رسائی کے اس دن میں، آپ کے پورٹ فولیو مینیجر پر معلومات تلاش کرنا مشکل نہیں ہونا چاہئے. اگر آپ اپنے مینیجر کے ساتھ مل کر ایک مینیجر کو تلاش کرتے ہیں جو تھوڑا یا کوئی ٹریک ریکارڈ نہیں ہے یا اس سے بھی بدتر ہے، جب اسٹاک مارکیٹ کو مکمل طور پر انجام دیا جاتا ہے، تو آپ کو دوسرے میں کر سکتے ہیں، سمت

مثالی صورت حال یہ ہے کہ یہ ایک یا زیادہ مضبوط سرمایہ کاری تجزیہ کار / پورٹ فولیو مینیجرز پر قائم کیا گیا ہے جس نے ان کے ارد گرد باصلاحیت اور نظم و ضبط افراد کی ایک ٹیم بنائی ہے جس میں آہستہ آہستہ روزانہ ذمہ داریاں چل رہی ہیں، اس کا ہموار منتقلی. اس طرح یہ ہے کہ نیویارک میں ٹویڈی، برون اور کمپنی جیسے اداروں نے دہائیوں میں مارکیٹ کی کرشنگ واپسی کے بعد دہائی میں تبدیل ہونے میں کامیاب ہونے کا امکان نہیں کیا تھا.

آخر میں، آپ اس بات کا یقین کرنا چاہتے ہیں کہ مینیجرز فنڈ ہولڈرز کے ساتھ سرمایہ کاری کے اپنے نیٹ ورک کا کافی حصہ ہیں. سرمایہ کاروں کے لئے ہونٹ سروس ادا کرنا آسان ہے لیکن یہ مختلف چیزیں پوری طرح سے آپ کی اپنی سرمایہ داری کے ساتھ خطرے میں ہے.

05 فلسفہ تلاش کریں جو متفقہ فنڈ کو منتخب کرتے وقت اپنے آپ سے اتفاق کرتا ہے

زندگی میں ہر چیز کی طرح، پیسے کا انتظام کرنے کے لئے مختلف فلسفیانہ نقطہ نظر موجود ہیں. ذاتی طور پر، میرا قدر سرمایہ کاری ہے. وقت کے ساتھ، میں ایسے کاروباری اداروں کو تلاش کرتا ہوں جو میرا خیال ہے کہ کافی رعایت پر ٹریڈنگ ہیں. اس سے مجھے ہر سال بہت کم کاروباری اداروں خریدنے کا سبب بنتا ہے، اور وقت کے ساتھ، بہت اچھے نتائج کی وجہ سے ہے.

صنعت میں، متعدد فنڈز ہیں جو اس قسم کی قیمتوں میں سرمایہ کاری کرنے والے ہیں - ٹویڈی، بروون اور کمپنی، تیسرے ایونیو ویلیو فنڈ، فلاح ہولڈ فاؤنڈز، اوکمارک فاؤنڈز، محلنکیمپ فنڈز، اور مزید.

دوسرے لوگوں پر یقین ہے کہ "ترقی" سرمایہ کاری کے طور پر کیا جانا جاتا ہے جس کا مطلب یہ ہے کہ صرف قیمتوں پر قطع نظر سب سے بہتر، تیزی سے بڑھتی ہوئی کمپنیوں کو خریدنے کا مطلب ہے. پھر بھی دوسروں کو صحت مند منافع بخش پیداوار کے ساتھ صرف نیلے چپ چپ کمپنیوں کی مالکیت پر یقین ہے. آپ کے لئے ایک باہمی فنڈ یا باہمی فنڈز کے خاندان کو ڈھونڈنے کے لئے یہ ضروری ہے کہ آپ ان سرمایہ کاری کے فلسفہ کا اشتراک کریں.

06 اثاثوں کی معمولی متنوع کے لئے دیکھو

وارین بفیٹ، ان کے اثاثوں کو چند اہم مواقع میں توجہ دینے کے لئے جانا جاتا ہے، نے کہا ہے کہ ان لوگوں کے لئے جو مارکیٹوں کے بارے میں کچھ نہیں جانتے، انتہائی متنوع احساس سمجھتا ہے. یہ اہم بات یہ ہے کہ اگر آپ کمپنی کے اندرونی قیمت پر فیصلے کا مطالبہ کرنے کی صلاحیت نہیں رکھتے تو آپ مختلف اثاثوں، شعبوں اور صنعتوں میں اپنے اثاثوں کو پھیلاتے ہیں. صرف مالیاتی شعبے میں مہارت کے چار مختلف موازنہ فنڈز کا مالک، مثال کے طور پر، متنوع نہیں ہے. 1 99 0 کے ابتدائی واقعے کے حقیقی جائداد کے خاتمے کے پیمانے پر ان فنڈز کو مارنے کے لئے کچھ تھے، آپ کا پورٹ فولیو مشکل ہو گا.

کیا اچھا متنوع سمجھا جاتا ہے؟ یہاں کچھ موثر ہدایات ہیں:

• بھاری شعبے یا صنعت کی شرطوں کو بنانے والے فنڈز کا مالک نہ بنائیں. اگر آپ اس انتباہ کے باوجود انتخاب کرتے ہیں تو، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ میں سرمایہ کاری کرنے والے اپنے فنڈز کا بہت بڑا حصہ نہیں ہے.
• اپنے فنڈز کو اسی فنڈ کے خاندان کے اندر نہ رکھنا. مختلف اثاثوں میں آپ کے اثاثوں کو پھیلانے سے، آپ داخلی افرادی قوت، اخلاقیات کے خلاف ورزی، اور دیگر مقامی مسائل کے خطرے کو کم کرسکتے ہیں.
• بس اسٹاک نہیں سوچتے ریل اسٹیٹ فنڈز، بین الاقوامی فنڈز، فکسڈ آمدنی فنڈز، ثالثی فنڈز، قابل تبدیل فنڈز، اور بہت کچھ بھی شامل ہیں. اگرچہ یہ شاید آپ کے پورٹ فولیو کا طویل عرصے سے گھریلو اکائیوں میں بنیادی طور پر ہونا ضروری ہے، اس میں دیگر ایسے علاقوں بھی شامل ہیں جو اچھی واپسی کی پیشکش کرسکتے ہیں.

07 انڈیکس فنڈز کے کیس

اوسط سرمایہ کار کے لئے جو سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک دہائی یا زیادہ ہے اور باقاعدگی سے وقت کے ساتھ مرکب کرنے کے لئے پیسہ کمانے کے لئے چاہتا ہے، انڈیکس فنڈز ایک بہترین انتخاب ہوسکتا ہے. وہ پتھر سے نیچے اخراجات کے حصول اور بڑے پیمانے پر تنوع کے ساتھ تقریبا ناقابل یقین حد تک کم تبدیلی کی شرح کو یکجا کرتے ہیں؛ دوسرے الفاظ میں، آپ واقعی آپ کے کیک ہو سکتا ہے اور اسے بھی کھا سکتے ہیں.

دلچسپی؟ موہرا اور مخلص کی جانچ پڑتال کریں کیونکہ وہ کم لاگت انڈیکس فنڈز میں ناپسندیدہ رہنماؤں ہیں. عام طور پر، S & P 500 فاؤنڈیشن یا دیگر اہم اشارے جیسے Wilshire 5000 یا ڈاؤ جونز صنعتی اوسط کی تلاش کریں.

08 بین الاقوامی فنڈز پر ایک لفظ

جب آپ امریکہ سے باہر سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو قیمت زیادہ ہوتی ہے. لیکن ماضی میں، غیر ملکی ممالک کے اسٹاک نے امریکہ میں ان لوگوں کے ساتھ کم رابطے دکھائے ہیں. جب وقت کے ساتھ مال کی تعمیر کرنے کے لئے تیار کردہ محکموں کی تشکیل کرتے ہوئے، نظریہ یہ ہے کہ یہ حصص مشکل نہیں ہورہا ہے جب امریکی اقوام متحدہ کی خرابی کا سامنا کرنا پڑتا ہے (اور ویزا بھی.)

سب سے پہلے، اگر آپ کو ایک فنڈ کے مالک کی طرف سے بین الاقوامی ایوئٹی مارکیٹ میں کاروبار کرنے جا رہے ہیں، تو آپ شاید صرف ان ہی کے مالک ہیں جو جاپان، برطانیہ، جرمنی، برازیل، اور دیگر مستحکم ملکوں میں قائم مارکیٹوں میں سرمایہ کاری کریں. متبادل ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں موجود ہیں جن سے زیادہ سیاسی اور اقتصادی خطرہ پیدا ہوتا ہے، اگرچہ وہ ممکنہ طور پر زیادہ سے زیادہ واپسی پیش کرتے ہیں.

09 اپنے متوازی فنڈز کے لئے مناسب بینچ جانیں

؛ ہر فنڈ میں مختلف نقطہ نظر اور مقصد ہے. لہذا اگر آپ پورٹ فولیو مینیجر اچھا کام کررہے ہیں تو یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کو یہ معلوم کرنے کے لۓ کہ آپ اس کا موازنہ کیا کرو. مثال کے طور پر، اگر آپ ایک متوازن فنڈ رکھتے ہیں جس میں اسٹاک میں 50٪ اس اثاثے اور 50٪ بانڈ رکھتا ہے، تو آپ کو 10 فیصد کی واپسی کے ساتھ بھی خوش ہونا چاہئے یہاں تک کہ اگر وسیع مارکیٹ 14 فیصد تھی. کیوں؟ آپ کے دارالحکومت کے ساتھ لے جانے والے خطرے کے لئے ایڈجسٹ کیا گیا، آپ کی واپسی شاندار تھی!

کچھ مقبول معیارات میں ڈو جونز انڈسٹری اوسط، ایس اینڈ پی 500، رسیل 2000، نسردیق جامع، اور ایس اینڈ پی 400 مڈکپ شامل ہیں. یہ دن آسان تلاش کرنے کے لئے یہ آسان ہے کہ معیارات کو کونسا فنڈز سے منسلک کیا جاسکتا ہے. پھر آپ مختلف فنڈز پر رپورٹس کی تحقیقات کرسکتے ہیں اور معلوم کرسکتے ہیں کہ وہ ان کا اندازہ کیسے کرتے ہیں، تاریخی اعداد و شمار دیکھتے ہیں، اور یہاں تک کہ ان کے تجزیہ کار کے خیالات پورٹ فولیو مینجمنٹ ٹیم کے معیار اور پرتیبھا پر بھی حاصل کرسکتے ہیں.

10 ہمیشہ ڈالر لاگت اوسط

آپ جانتے ہیں، آپ کو لگتا ہے کہ ہم یہ کہہ کر تھکے ہوئے ہو جائیں گے لیکن طویل عرصے سے آپ کے خطرے کو کم کرنے کا واحد طریقہ یہ ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری کیلئے آپ کے مجموعی لاگت کو کم کرنے میں مدد ملے گی. اصل میں، آپ ڈالر کی لاگت کے بارے میں تمام معلومات تلاش کرسکتے ہیں - یہ کیا ہے، آپ اپنے پروگرام کو کیسے عمل کرسکتے ہیں، اور کس طرح یہ آپ کے سرمایہ کاری کے خطرے کو وقت کے ساتھ ساتھ کم کرنے میں مدد کرسکتے ہیں. ڈالر لاگت ایڈورڈنگ: ایک تکنیک مارکیٹ میں خطرے سے کم سے کم ایک لمحہ لے لو اور اسے چیک کرو. آپ کے پورٹ فولیو بہت بہتر کام کر سکتے ہیں کیونکہ آپ نے اپنے وقت کے کچھ منٹ سرمایہ کاری کیے ہیں.

اختتام میں …

وہاں متعدد فنڈ سائٹ سمیت ایک باہمی فنڈ کو منتخب کرنے اور منتخب کرنے کے بارے میں ایک عظیم ٹن موجود ہیں جو ان تمام موضوعات اور زیادہ سے زیادہ زیادہ گہرائی میں گزر جاتا ہے. مارٹنگ سٹار بھی ایک بہترین ذریعہ ہے. صرف یاد رکھنا ہے کہ کلیدی مضامین، استحکام، اور مارکیٹ میں مختصر مدت کی قیمت کی نقل و حرکت کی طرف سے منتقل ہونے سے بچنے کے لئے ہے. آپ کا مقصد طویل مدتی کے دوران مال کی تعمیر کرنا ہے. آپ صرف اس سے باہر اور باہر سے باہر نہیں کر سکتے ہیں، جعلی اخراجات کو بڑھانے اور ٹیکس کے واقعات کو فروغ دینے.

اچھی قسمت!