ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کیا ہے اور کس طرح تلاش کرنا ہے

لاکھوں امریکیوں کو اپنے مالیات کو سنبھالنے اور اس کا ایک بہت اچھا کام کرنے کے لئے اچھی طرح سے لیس ہے. یہ لوگ پیسے میں سنجیدہ دلچسپی رکھتے ہیں - اور ان کے محکموں کو ٹریک رکھنے کے لئے وقت اور علم. سب سے زیادہ اہم، وہ اپنے جذبات، خوف، لالچ، حسد کو برقرار رکھ سکتے ہیں - سرمایہ کاری کے فیصلوں کو کرتے وقت چیک کریں. اگر یہ نہیں ہے تو، شاید کچھ پیشہ ورانہ مدد حاصل کرنے کا وقت ہو.

وہاں بہت سے پیشہ ورانہ مالیاتی رہنمائی پیش کرتے ہیں. اسٹاک بروکرز، بینکوں، انشورنس ایجنٹوں - سب کا دعوی ہے کہ آپ کو سنہری ریٹائرمنٹ پر کس طرح بھروسہ کرنا ہے! لیکن کسی بھی شخص کے ساتھ کام کی گہرائی اور تربیت اور تجربات کے ساتھ کام کرنا ضروری ہے. لہذا آپ کو ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی برقرار رکھنے پر غور کرنا چاہئے اور جب آپ رہنمائی کی تلاش میں جاتے ہیں.

CFP سرٹیفکیٹ کو ایک سخت تربیت اور سرٹیفیکیشن پروگرام مکمل کرنا ضروری ہے جو آپ کو اپنے مالیاتی زندگی کے ہر پہلو کو حل کرنے کے لئے تیار کرتا ہے. وہ تمام کالج گریجویٹ ہیں جنہوں نے مالی منصوبہ بندی میں ایک کالج کی سطح کا مطالعہ مکمل کرنے کے لئے چلایا ہے. ایک منظور شدہ مالیاتی منصوبہ بندی کو لازمی طور پر طلباء کا مطالبہ کرنا ضروری ہے - مالی منصوبہ بندی کے لئے بار بار امتحان - اور نامزد کرنے کے لئے تین سال کا کام مکمل کریں.

مصدقہ مالیاتی منصوبہ سازوں کو بھی اخلاقیات کے سخت کوڈ کی ضرورت ہوتی ہے جو اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ وہ فدیشیوں کے طور پر کام کرتے ہیں - ہمیشہ اپنے فیصلے میں سب سے بہتر مفادات اور سفارشات کرتے ہیں جو ان کے کلائنٹ کے بہترین مفادات میں ہیں.

CFP پیشہ ورانہ مجموعی نقطہ نظر مندرجہ ذیل کا احاطہ کرے گا:

1. آپ کی موجودہ صورتحال کا تجزیہ اور مالی رپورٹوں کی تیاری، جیسے آپ کے خالص مال.
2. انشورنس کی منصوبہ بندی
3. آپ کے آجر کے ریٹائرمنٹ فوائد پروگرام، یعنی، آپ 401k کا زیادہ سے زیادہ استعمال.
4. سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی
5. آمدنی ٹیکس کی منصوبہ بندی
6. اسٹیٹ کی منصوبہ بندی.

میرے تجربے میں، ابتدائی کلائنٹ کے اجلاسوں کو پہلی نقطہ پر توجہ مرکوز - آپ کو کہاں ہیں اور آپ کہاں جانا چاہتے ہیں اس کا احساس حاصل کررہے ہیں. اس مرحلے میں، میں اپنے گاہکوں کو اپنے مختلف زندگی کے مقاصد کے لئے ایک ٹائم لائن تیار کرنے میں مدد کرنا چاہتا ہوں. اس سے مختلف چیزوں کا تعین کرنے میں مدد ملتی ہے، جیسے گاہک کو بچانے کی ضرورت ہے اور اپنے پورٹ فولیو میں کس قسم کی اثاثوں کو شامل کیا جانا چاہئے.

یہ عام طور پر پانچواں نقطہ کے بارے میں ایک بات چیت کی طرف جاتا ہے - ٹیکس، اور ان کی کم سے کم. انشورنس کی منصوبہ بندی اور 401 کلومیٹر کی حد تک زیادہ سے زیادہ ایجنڈا پر اگلے ہیں.

ریاست ہائے متحدہ امریکہ میں ہزاروں سے زائد CFP پیشہ ور ہیں. تھوڑا تحقیق کے ساتھ، آپ کو صحیح CFP پارٹنر ضرور ضرور مل جائے گا. سب سے پہلے، قبول نہیں کرتے کہ کسی کو کسی CFP پیشہ ورانہ طور پر صرف اس وجہ سے کہ وہ عنوان کا استعمال کرتے ہیں. صرف سیفٹی بورڈ کے ذریعہ تصدیق شدہ انفرادی طور پر معتبر ہیں. سی ایف پی کا دعوی CFB بورڈ کی ویب سائٹ پر تصدیق کی جا سکتی ہے.

مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کو تلاش کرنے کے لئے CFP بورڈ بھی ایک اچھی جگہ ہے. اگر آپ فیس صرف منصوبہ سازی کی تلاش کر رہے ہیں تو، قومی منصوبہ بندی کے نیشنل ایسوسی ایشن کے ساتھ چیک کریں.

دماغ میں رکھنا پوائنٹس

آپ کے پیسہ کو سنبھالنے کے لئے ممکنہ مشیر انٹرویو کرتے وقت یہاں کچھ ایسے علاقوں ہیں جنہیں:

• آپ مالی منصوبہ بندی سے کیسے رابطہ کرتے ہو؟ اس بات کو یقینی بنائیں کہ منصوبہ بندی کے سرمایہ کاری فلسفہ آپ کے ایجنڈا اور ضروریات کے لئے بہت جارحانہ یا قدامت پسند نہیں ہے
• اپنے کلائنٹ بیس کا بیان کریں. کچھ منصوبہ بندی کم از کم خالص مال کی ضرورت ہوتی ہے یا ممکنہ گاہکوں کے لئے دوسرے پیرامیٹرز کی ضرورت ہوتی ہے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کو بعد ازاں ہونے کی ضرورت نہیں ہے.
• مجھے اپنے تجربے کے بارے میں بتاو. واضح طور پر، سی.پی.پی. پیشہ ورانہ زیادہ مارکیٹ سائیکلوں نے دیکھا ہے، بہتر.
• آپ کی اہلیت کیا ہیں؟ان کے اسناد کے بارے میں پوچھیں اور اس بات کا تعین کرنے کی کوشش کریں کہ وہ واقعی فنانس کے لئے جذبہ رکھتے ہیں.
• میرا اکاؤنٹ کونسا کام کرے گا؟کچھ CFP پیشہ ور براہ راست تمام گاہکوں کو ہینڈل کرتے ہیں، جبکہ دوسروں کو ایک ٹیم کے ساتھ کام کرتی ہے. کسی دوسرے ٹیم کے ارکان سے ملنے کے لئے پوچھیں، اور ان کے پاس بھی اعتبار سے چیک کریں.
• آپ کیسے پیسے وصول کرتے ہیں؟منصوبہ سازوں کو کمیشن اور / یا فیس حاصل ہوتی ہے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ یہ آپ کے معاہدے میں تفصیلی ہے. صرف سی ایف ایف سرٹیفکیٹ (بشمول میرے ساتھ) صرف آپ کے ذریعہ ادائیگی کر رہے ہیں - وہ آپ کو مختلف سرمایہ کاری کی مصنوعات میں فروخت کرنے کے لئے کمیشن نہیں ملتی ہیں.
• آپ کتنے دام لو گے؟ گھنٹوں کی شرح، دیر کی فیس، یا کمیشن فیصد کا واضح تخمینہ حاصل کریں.
• کیا آپ کو دلچسپی کا کوئی اختلاف ہے؟پھر، سی پی پی کے پیشہ ور افراد کو سخت کوڈ کا آرکائیو پر عمل کرنا چاہئے جو ان کی ضروریات کو دوسروں سے آگے بڑھانے کے لئے ضروری ہے.
• کیا آپ کو غیر اخلاقی یا غیر قانونی کارروائیوں کے لئے نظم و ضبط کیا گیا ہے؟ سی ایف پی بورڈ، فائنل انڈسٹری ریگولیٹری اتھارٹی (فائنرا)، اور ریاست انشورنس اور سیکیورٹیز ریگولیٹر اس معلومات کے لئے اچھے ذرائع ہیں.

اپنے مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کو دانشورانہ طور پر منتخب کریں، اور آپ کو زندگی کے لئے ایک پارٹنر مل جائے گا، جو آپ کو اپنے مستقبل کی تعمیر میں مدد کرے گی اور آج آپ کو ذہن میں امن دے گا.