قرض کی منظوری: خریداروں کے لئے ایک اسمارٹ منتقل

خریداری شروع کرنے سے پہلے قرض کے لئے قبل سے منظوری حاصل کرنے کا یہ مشورہ ہے. لیکن اس کا کیا مطلب ہے، اور یہ کیوں ضروری ہے؟

اس سے قبل منظور شدہ حاصل کرنے کا کیا مطلب ہے

جب آپ پری منظور شدہ ہوتے ہیں، تو آپ قرضے پر ابتدائی درخواست پیش کرتے ہیں. وہ آپ کے کریڈٹ، آمدنی اور دیگر عوامل کا جائزہ لیں گے اور آپ کو بتائیں کہ آپ کے قرضے کونسی ہیں. قبل از منظوری حاصل کرنے میں آپ کو یہ معلوم کرنے میں مدد ملتی ہے کہ آپ کو کس طرح قرض دہندہ آپ کو دے گا، کس حد تک، اور کونسی شرائط نظر آتی ہیں. آخری منٹ سے پہلے تلاش کرنے کا طریقہ یہ ہے کہ آپ فنانس حاصل کرسکتے ہیں یا نہیں.

کوئی ذمہ داری نہیں

جب آپ کو پہلے ہی منظوری دی جاتی ہے تو آپ کو ضروری طور پر رقم ادا کرنا ہوگا. آپ صرف معلومات جمع کر رہے ہیں اور تجارتی طاقت جمع کر رہے ہیں. اگر آپ کسی دوسرے قرضے سے بہتر پیشکش حاصل کرتے ہیں تو آپ اسے لے سکتے ہیں. اسی طرح، قرض دہندہ اصل میں ایک قرض نہیں بن سکتا جسے آپ پہلے سے منظور شدہ ہیں. اگر آپ اور قرض دہندہ پہلے ہی منظوری کے عمل میں مکمل رہے تو، کوئی مسئلہ نہیں ہونا چاہئے. لیکن کچھ معاملات میں، قرض کے عمل کے ذریعے گر کر سکتے ہیں. یقین رکھو کہ:

• قیمت تناسب کے قرض قرض دہندہ کے لئے قابل قبول ہے، اور قرض دہندہ سے اتفاق کرتا ہے کہ جائیداد زیادہ سے زیادہ قابل ہے، جیسا کہ آپ قابل ہے کہ یہ قابل ہے، اور ایک اطراسیسر کونسل ہے.
• آپ کی آمدنی اور اثاثوں کے بارے میں تفصیلات کی تصدیق کی جاسکتی ہے (اگر وہ پہلے ہی نہیں تھے).
• ایک آٹو قرض کے ساتھ، آپ ایک ڈیلر سے خریدتے ہیں جو قرض دہندہ کے ساتھ کام کرسکتے ہیں.

پہلے سے منظور کیوں ہو؟

نمبرز جانیں پری منظوری کے عمل سے آپ کو یہ معلوم کرنے میں مدد ملتی ہے کہ آپ کتنے قرضے لے سکتے ہیں. قرض دہندہ نمبرز چلاتے ہیں اور فی الحال دستیاب مصنوعات کی ایک حقیقی تخمینہ فراہم کرتے ہیں. آپ آن لائن کیلکولیٹروں کا استعمال کرتے ہوئے نمبرز بھی چل سکتے ہیں، لیکن یہ بھی بہتر ہے کہ وہ پہلے سے منظور شدہ اور قرض دہندہ کا جائزہ لے لیں. وہ ان کی پالیسیوں کو جانتے ہیں، اور دوسرے قرض دہندگان کو اسی طرح کے پروگراموں کا امکان ہے.

توجہ مرکوز کریں: جب آپ جانتے ہیں کہ آپ کتنے قرضے لے سکتے ہیں، تو آپ امکانات کا کائنات کو تنگ کرتے ہیں تاکہ آپ صرف وہی چیزیں خریدیں جنہیں آپ اصل میں برداشت کرسکتے ہیں. آپ کسی ایسی چیز کے ساتھ محبت میں گرنے سے بچنے سے بچ سکتے ہیں جو مالی طور پر پہنچنے سے باہر ہوسکتے ہیں (اور جو آپ کو زیادہ سے بڑھ کر بڑھاتے ہیں).

ایک نقد خریدار کی طرح دکان: ایک بار آپ نے پہلے ہی منظوری دے دی ہے، آپ کو ایک آٹو ڈیلر پر فنانسنگ کرنے کی ضرورت نہیں ہے یا ایک گھریلو بیچنے والے کو بتائیں کہ آپ نے قرض دہندہ سے ابھی تک بات نہیں کی ہے. آپ اور بیچنے والے کو معقول طور پر اعتماد ہوسکتا ہے کہ اگر آپ خریدنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو پیسہ مل جائے گا.

اخراجات کو سمجھنا: قرض دہندگان (چاہے یہ کریڈٹ یونین، آٹو ڈیلر، روایتی بینک یا آن لائن قرض دہندہ ہے) اکثر اشتہارات میں پرکشش شرح درج کرتے ہیں. لیکن آپ ان شرحوں کے لئے اہل نہیں ہوسکتے. جب آپ پری منظور شدہ ہوتے ہیں تو قرض دہندگان کو آپ کے کریڈٹ، آمدنی اور اثاثوں کا جائزہ لیا جاتا ہے. وہ ان پراپرٹی کے بارے میں بھی پوچھ سکتے ہیں جو آپ خریدنے کے لئے جا رہے ہیں (مثال کے طور پر، ایک نیا یا استعمال شدہ کار، ایک ہی خاندان کے گھر یا ایک کانڈو). اس معلومات کے ساتھ، وہ آپ کو اور آپ کی صورت حال کے لئے ایک حقیقت فراہم کر سکتے ہیں.

اگر آپ مختصر آتے ہیں تو

اگر آپ نے پہلے ہی منظور کیا ہے تو آپ اتنی زیادہ قرض نہیں لے سکتے ہیں. آپ کی توقعات کو کم کرنے کے لئے یا نہیں غور کرنے کے ناپسندیدہ کام کے ساتھ شروع کریں. اگر آپ کو معلوم ہوتا ہے کہ آپ واقعی زیادہ قرضہ لینے کی ضرورت ہے تو، آپ کے پاس کئی اختیارات ہیں:

• مشترکہ قرض دہندہ میں اضافہ مشترکہ طور پر قرض کے لئے درخواست دینے کے بارے میں غور کریں (مثالی بیوی یا شریک مالک کے ساتھ، مثال کے طور پر).
• ایک بڑی ادائیگی کی ادائیگی کریں (جو آپ کے قرض کی رقم کو کم کر دیتا ہے، اور ماہانہ ادائیگی کو کم کرتا ہے).
• قرض دہندہ میں مزید جھوٹ بولیں.
• ایک سگنل کا استعمال کریں.
• ایک طویل مدتی قرض کا استعمال کریں (لیکن دلچسپی کے اخراجات سے خبردار رہیں اور اوپر سے نیچے رہیں).
• قرضے کے طور پر زیادہ کشش ظاہر کرنے کے لئے آپ کے کریڈٹ کی تعمیر پر کام.

پری کوالیفیکیشن بمقابلہ پریپروئنل

پری کی اہلیت اور پری منظوری دونوں قرض دہندگان سے اہم تفصیلات جاننے میں آپ کی مدد کرتا ہے، جیسے کہ آپ کتنی رقم خرچ کر سکتے ہیں، اور آپ کی دلچسپیوں کی شرح آپ کے لئے ہوسکتی ہے. لیکن قبل از کم اہلیت ابتدائی عمل ہے، جبکہ قبل از کم منظوری آپ کے مالیات کے بارے میں تفصیلی جائزہ لینے کی ضرورت ہے. پری منظور شدہ ہونے کے لۓ، قرض دہندہ عام طور پر آپ کے کریڈٹ ھیںچو اور اپنی آمدنی اور اثاثوں سے متعلق دستاویزات کو دیکھیں.

ایک بار پھر، نہ ہی پری منظوری اور نہ ہی قبل از اہلیت کی ضمانت دیتا ہے کہ آپ بالآخر قرض کے لئے اہل ہوسکتے ہیں. لیکن پری منظوری اس مسئلے کی شناخت کرنے کا امکان ہے کہ آپ اس سے واقف نہیں ہیں، لہذا اگر آپ خریدنے کے بارے میں سنجیدہ ہیں تو اضافی کام کے قابل ہے.

کچھ قرض دہندگان کو تبادلہ خیال کی شرائط کا استعمال کرتے ہیں، اور اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ وہ کیا کہتے ہیں. سب سے اہم بات یہ ہے کہ قرض دہندہ آپ کے مالیات کا معائنہ کریں اور آپ کو بتائیں کہ آپ کی قرض کی درخواست کس طرح نظر آتی ہے.