تباہی جو تباہ کن مالیات (اور ان سے بچنے کے لئے)

سیلابوں کے خلاف حفاظت کے لئے، کچھ لوگ گھروں کو اسٹائل یا پائلڈنگ پر تعمیر کرتے ہیں. طوفان کے لئے طوفان سیلز ہیں. اور آگ کی صورت میں، زیادہ تر عمارتیں (لازمی) دھواں ڈٹیکٹر اور آگ بجھانے والے افراد ہیں. اس میں کوئی شک نہیں ہے کہ آفت کے بارے میں خیال خوفناک ہوسکتا ہے، لیکن بہت سارے معاملات میں انہیں کچھ ہوشیار منصوبہ بندی کے ساتھ سے بچا جا سکتا ہے یا کم از کم بیمار ہوسکتا ہے.

اسی طرح مالی آفتوں کے لئے بھی صحیح ہے. ہم نے ملک بھر میں مالیاتی منصوبوں سے بات چیت کرتے ہوئے آفتوں کے بارے میں گاہکوں کے منصوبوں کو ناکام دیکھا - اور بالکل اس طرح آپ ان کو دھوکہ کیسے کرسکتے ہیں.

لائسنس انشورنس خریدنا بند کرو

میساچیٹس، وٹامنام میں انسائٹس مالیاتی اسٹریٹجسٹس کے اسٹیٹ اسٹریٹجسٹ کریس چن، کا کہنا ہے کہ "اگر آپ اپنے بچوں سے محبت کرتے ہیں، زندگی کی انشورنس حاصل کریں". بلٹ، جی ہاں، بلکہ ہدف پر بھی. وہ بتاتا ہے کہ جب آپ کے پاس دوسروں کی آمدنی پر منحصر ہے تو زندگی کی انشورنس اختیاری نہیں ہے. کیلی قبروں، شارلٹ کی بنیاد پر کیولل مالیاتی منصوبہ بندی میں مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی سے اتفاق کرتا ہے- اور اس نے اس آفت کو دیکھا ہے جس میں خاندان کے چار بچوں کے ساتھ شامل ہوتا ہے. "آپ لازمی طور سے موت سے بچنے نہیں کر سکتے،" وہ کہتے ہیں، "[لیکن] آپ کو مالی بحران سے بچنے سے بچا جا سکتا ہے.

آپ کا تنخواہ ایک اچھا آغاز نقطہ دس گنا ہے، لیکن یہ یاد رکھنا اہم ہے کہ آپ کو آمدنی کی جگہ نہ لے، بلکہ فوائد، ہیلتھ انشورنس، ریٹائرمنٹ شراکت، کالج کی ٹیوشن اور مزید بھی. خریدنے سے پہلے، یہ صرف مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ بات کرنے کے لئے ایک اچھا خیال ہوسکتا ہے (یعنی. نہیں ایک مشیر جو آپ کو انشورنس انشورنس کو فروخت کرنے کی کوشش کر رہا ہے) اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ اپنے اور آپ کے خاندان کے لئے صحیح رقم خرید رہے ہیں. آپ اسے تلاش کرسکتے ہیں جو گریٹری پلاننگ نیٹ ورک کے ذریعہ گھنٹے کے ذریعے چارج کرتا ہے.

پرانا ایک فروخت کرنے سے پہلے ایک نئے گھر خریدنا

جیسا کہ آپ نے اگلے ایک پر کاغذ پر دستخط کرنے سے قبل کسی کام کو چھوڑنے کا ایک اچھا خیال ہے، آپ کو ایک نئے گھر خریدنے سے بچنے کے لۓ جب تک آپ کے پاس ہے سرکاری طور پر جب تک معاہدے پر دستخط کیے گئے ہیں تو پرانے ایک یا کم از کم فروخت کیا. دوسری صورت میں، آپ کو زیادہ خطرہ چلایا جاتا ہے کہ آپ کو دو رہائشوں کی ذمے داری کو سنبھالنے کے ساتھ فروخت پر (یا گزرتا ہے) کے ساتھ ساتھ جائیداد ٹیکس، رکاوٹ اور گھر کی مالیت کے ساتھ منسلک تمام دیگر اخراجات کا تعین. کاپلان مالی خدمات انکارپوریٹڈ کے صدر سوسن کاپلان کہتے ہیں "یہ لوگ [لوگ] نیچے لے سکتے ہیں."

نیوٹن، میساچیٹس میں، جو اس حال میں اس حالت میں دو مراجع ہیں. "دو رہائشوں کی حمایت کے طور پر کچھ بھی دردناک نہیں ہے." اس وجہ سے کہ کچھ سیلز فروخت ہوتی ہے؟ لوگ اکثر جذباتی طور پر جہاں وہ رہتے ہیں ان سے منسلک ہوتے ہیں، لہذا وہ فروخت، تاخیر اور فروخت میں پیچیدگی کو کم کرسکتے ہیں. ٹھیک ہے؟ اس بات سے کوئی فرق نہیں ہے کہ رسوسی یا تاخیر کی فروخت کس طرح دکھائی جاتی ہے- اگر ایک حقیقی رویٹر آپ سے کہہ رہا ہے تو یہ "یقینی بات" ہے - پرانے معاملہ کو بند کرنے سے قبل نئے گھر پر ٹرگر نہیں کھڑا.

بالغ بچوں کی مدد کرنا … بہت زیادہ

Kaplan کہتے ہیں "میں نے اپنے ریٹائرڈ گاہکوں کے ساتھ دیکھا ہے کہ سب سے بڑا خطرات میں سے ایک [بڑھایا] بچوں کی حمایت ہے،" Kaplan کہتے ہیں. یہاں سب سے نیچے کی لائن ہے: یہاں تک کہ جوڑے جو ریٹائرڈ کرنے کے لئے مکمل طور پر تیار ہیں اور کافی بچت میں کافی ہیں وہ ممکنہ طور پر ان کے بالغ بچوں کو طویل عرصے سے طویل عرصے سے معاونت کرنے کے لئے کافی پیسہ نہیں رکھتے ہیں. اگرچہ ریٹائرمنٹ اخراجات نسبتا مسلسل رہیں گے (بعد میں زندگی میں صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات بڑھنے تک)، بالغوں کے اخراجات ہر سال میں اضافہ ہونے کا امکان ہے.

کپلان کا کہنا ہے کہ جب بچے کو کسی کام سے محروم ہوجاتا ہے یا پہلے گھر خریدنے کے لئے کافی رقم نہیں ہے تو اس کی مدد کرنے میں فورا فوری طور پر کودنے سے، آپ "صرف ناگزیر تاخیر میں تاخیر رکھتے ہیں." مطلب: یہ کہ وہ بالآخر کسی اور کام کو حاصل کرنے، میدانوں کو تبدیل کرنے، منتقل کرنے یا مزید بچانے کی ضرورت ہوگی. اور اگر آپ ایک رہن کا قائل کرتے ہیں اور آپ کا بچہ کسی کام سے محروم ہوجاتا ہے، تو آپ پوری رقم کے لئے ہک پر ہوسکتے ہیں.

کیلی قبروں نے اسی طرح کے مسائل کو دیکھا ہے کہ کچھ اپنے اپنے گاہکوں کی مالیاتی منصوبوں کو ناکام بناتے ہیں. قبروں کا کہنا ہے کہ "کچھ نقطہ پر،" آپ کو خود غریب ہونا پڑے گا. آپ کو یہ کہنا ہے کہ، 'مجھے یہ بچہ کالج کے ذریعہ ملا ہے، انہیں ابھی تک جانے کی ضرورت ہے. مجھے ابھی اپنے بارے میں فکر کرنا پڑے گا.' 'لہذا، اگر آپ اپنے بالغ بچے کو پھٹنے کی ڈھال میں دیکھتے ہیں تو، بیٹھ کر بات چیت کریں. رابطے، مشورہ اور معلومات کی پیشکش کرتے وقت ایک ہی وقت میں انہیں جاننے کے لۓ معاون ثابت کرنے کی کوشش کریں، اگرچہ آپ ہمیشہ جذباتی تعاون کے ساتھ رہیں گے، آپ مالی طور پر مدد نہیں کرسکتے.

کھیل میں ریٹائرمنٹ بہت دیر سے بچانے کے لئے یا …

یہاں انگوٹھے کا ایک اچھا اصول ہے: ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کریں یہاں تک کہ اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کبھی ریٹائرڈ نہیں ہوں گے. چن نے کہا، "میں کسی ایسے شخص سے کبھی نہیں ملا ہے جس نے مجھے بتایا ہے کہ وہ افسوس ہے کہ انہوں نے جو کچھ کیا وہ بچا لیا." یا جیسے ہی انہوں نے کیا. آپ کے 20s اور 30s میں ان ڈالروں کو جھگڑا لگایا گیا ہے جو کھاڑی کے اسٹارٹر کا ایک اچھا بیچ ہے. وہ کئی دہائیوں تک بڑھ سکتے ہیں اور آپ کارروائی میں سنجیدگی سے متعلق جادو دیکھ سکتے ہیں. عقل کے لئے: ایک سالہ 30 سالہ عمر ایک سال 60،000 ڈالر کماتے ہیں جو ریٹائرمنٹ یا ریٹائرمنٹ کے لۓ 500 ڈالر سے زائد رقم ادا کرتا ہے.

65 سالوں میں، 7 فیصد سالانہ واپسی کا سامنا کرنا پڑتا ہے، اس کے پاس $ 906،000 سے زائد ڈالر ہوں گے.اگر وہ راستے میں اٹھ کھڑے ہو جاتے ہیں اور اس سے ملنے کے لئے ان کی شراکت میں اضافہ کرتے ہیں تو، وہ بہت زیادہ ہو گی. لیکن اگر وہ $ 500 دور میں ساکر شروع کرنے کے لۓ 40 تک تک انتظار کررہے تھے تو 65 سال کی عمر میں اس کی قیمت 407،000 تھی. یہاں تک کہ اگر وہ ایک اعلی شراکت دار سطح کے ساتھ شروع ہوا تو ایک ماہ $ 750 کا کہنا ہے کہ وہ اسے پکڑ نہیں سکیں گے. اس نے 65 کروڑ ڈالر کے ساتھ 65 روپے مارے تھے. نقطہ: ابتدائی شروع اکثر محفوظ کریں.

… آپ نے تعمیر کیا ہے ریٹائرمنٹ اسٹوریج روبوٹ

اور، جب آپ اس پر ہیں، تو آپ کے 401 (کے) کے خلاف قرض لینے سے بچنے کے لۓ، نیویارک کی بنیاد پر فرانسس فینٹ کے تجزیہ کار ڈیوون بیرریٹ کہتے ہیں. جنرل Y منصوبہ بندی کے بانی سوفیا بیرا، اعلی بڑھتی ہوئی اخراجات کو بڑھانے کے بعد اس صورت حال میں گاہکوں کو تھا، اور وہ لوگوں کو بھی کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے کی کوشش کررہا ہے. 401 (k) قرض کے قوانین کو تسلط ہے کہ آپ طویل عرصے تک قرض پر اپنے آپ کو سودے کا منافع بخشیں گے، لیکن نقصانات بہت زیادہ لوگ اس پر غور نہیں کرتے جب وہ نقد رقم ادا کرتے ہیں. پیسہ منصوبہ سے باہر ہو گا، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اس ترقی میں کمی محسوس کرتے ہیں.

جب آپ اپنے آپ کو پیسے دے رہے ہو تو، آپ کو اضافی طور پر اضافی فنڈز مکمل کرنے میں کامیاب نہیں ہوسکتی ہے. اور اگر آپ کسی بھی وجہ سے کمپنی چھوڑ دیں تو، یہ قرض خود بخود 60 دن کے اندر اندر ہو جاتا ہے. اگر آپ اسے واپس نہیں لے سکتے ہیں تو یہ ایک واپسی کے طور پر علاج کیا جاتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ کو آمدنی کے ٹیکس ادا کرنا پڑے گا اور 10 فی صد سزا دینا ہوگا.

آپ کے ہیلتھ انشورینس کی حیثیت یا منصوبہ بی کی جانچ پڑتال کے بغیر ابتدائی طور پر ریٹائر کرنا

ابتدائی طور پر ریٹائرنگ کے خیال کی طرح؟ کون نہیں ہے لیکن ٹرگر کو بڑھانے سے پہلے اپنی تحقیق کرو- خاص طور پر اگر آپ 65 سال سے زائد عمر سے پہلے مزدور سے باہر نکلنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں اور میڈائر کے اہل ہیں. قبروں کا کہنا ہے کہ "میرا پاس کلائنٹ مل گیا ہے کہ ہر ماہ ایک ماہ میں ہیلتھ انشورنس کی ادائیگی کرو کیونکہ وہ طبی اہلین سے قبل ریٹائرڈ ہوتے ہیں." جب آپ کی کمپنی کچھ لاگت نہیں ہوتی تو ہیلتھ انشورنس کو سب سے اوپر ڈالر کی قیمت مل سکتی ہے. یہاں تک کہ اگر آپ COBRA پروگرام کا فائدہ اٹھاتے ہیں تو اہل افراد کو ملازمت چھوڑنے کے بعد 18 مہینے تک اہلکاروں کی صحت کے فوائد تک پہنچنے کی اجازت دیتی ہے.

قانون آسانی سے آپ کے لئے دستیاب فوائد دیتا ہے، لیکن نرس کی مدد کے بغیر، آپ کو انفرادی طور پر ہیلتھ انشورنس پر انفرادی طور پر خرچ کرنا ہوگا. فکس: کرو سب ریاضی سے پہلے آپ کو یقینی بنانے کے لئے ریٹائرڈ کرنے کا فیصلہ کیا ہے کہ آپ مالی طور پر تیار ہوں. AARP ایک ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر ہے جو آپ کو شروع کر سکتی ہے.

اسی طرح، اگر آپ ابتدائی سوچ سے ریٹائرمنٹ کررہے ہیں تو آپ کو وقت کا وقت کام کرنا یا اپ گائیوں کو اٹھاؤ گا، لیکن جب اس پر آ جائے تو آپ کو اس سے کہیں زیادہ مشکل محسوس ہوسکتا ہے. کاپلان کہتے ہیں، "آپ کو کنورٹر بیلٹ کو دور کرنے سے پہلے آپ کو چیزیں رکھنا پڑتی ہیں." لہذا آپ اپنے مکمل وقت کی گری سے دور قدمی کرنے سے پہلے، اس بات کا یقین کرنے کے لئے ضروری ہے کہ آپ کے پاس کافی ریٹائرمنٹ آمدنی ہے. (موہو ایک ریٹائرمنٹ آمدنی کیلکولیٹر ہے جو آپ کے ساتھ کیا ہو سکتا ہے اس کا موازنہ کرتا ہے.)

وقت کی مارکیٹ کی کوشش کر رہا ہے

آخر میں، وقت اور بار پھر، مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ اوسط، متحرک طور پر منظم انڈیکس فنڈز ٹرمپ فعال طور پر منظم فنڈز پر. انسانوں کے طور پر، ہم یہ سوچنا چاہتے ہیں کہ ہم بہتر جانتے ہیں- کہ یہ اداس ہمیں بتا سکتا ہے کہ ہمارے پیسہ تیز ترین ہو جائیں گے اور باہر نکلنے کا وقت کب ہمارے جذبات کو ہمیں انتباہ کرے گا. حقیقت یہ ہے کہ مارکیٹ کی واپسیوں کے وقت آنے والی قسم کا زیادہ امکانات ہمیں واپس بنائے جا سکتے ہیں. برادری اور انتخابی غیر یقینی صورتحال کی وجہ سے گزشتہ موسم گرما میں، بیریٹ کے گاہکوں میں سے ایک نے محسوس کیا کہ امریکی مارکیٹ کو اصلاح کی وجہ سے تھا.

مشیروں سے انتباہ کے باوجود، انہوں نے اپنے تمام پیسوں کو نقد رقم میں ایک اکاؤنٹ میں منتقل کر دیا، متوقع ہے کہ اس نے اصلاحات کے بعد اسے بازار میں واپس رکھی تھی. گزشتہ سال امریکی اسٹاک مارکیٹ میں 15 فی صد واپسیوں پر انہوں نے کمی محسوس کی. بارریٹ کہتے ہیں "طویل عرصے میں، آپ اپنے تمام انڈے کو ایک ٹوکری میں ڈالنا نہیں چاہتے ہیں اور اس بات پر یقین رکھتے ہیں کہ کسی چیز پر شرط نہیں ہے." اپنے مالی مستقبل کو خطرے پر مت رکھو - یاد رکھیں کہ آپ طویل عرصہ کھیل کھیل رہے ہیں.

ہنڈ فیلڈ کے ساتھ