کریڈٹ سکورنگ کی مدد کے نئے قوانین یا آپ کو سخت کرے گا؟

سب سے زیادہ بڑے پیمانے پر استعمال کریڈٹ سکورنگ سسٹم میں سے ایک یہ آپ کے کریڈٹ سکور کا شمار کیسے کرتا ہے اس میں کچھ بڑی تبدیلییں کر رہی ہیں.

وینٹیسسرک حل، تین بڑے کریڈٹ بیورو کی بنیاد پر قائم کیا گیا تھا - ماہرین، ٹرانسیوئن اور ایوسیفیکس - میلے اسحاق کارپوریشن کے مسابقے کے طور پر، بڑے پیمانے پر استعمال کردہ ایف آئی سی او سکور کے پیچھے. اور اس نے حال ہی میں اعلان کیا ہے کہ اس کے نئے کریڈٹ اسکورنگ ماڈل، وینٹیکورس 4.0، جلد ہی آپ کے تین عددی نمبر کا حساب کرنے میں زیادہ جامع نقطہ نظر لے جائے گا.

کریڈٹ کے ماہر جان الزیمیر کہتے ہیں، "یہ غیر معمولی اور غیر معمولی ہے کہ نئے اسکورنگ سسٹم کو دوسرے کریڈٹ سکور کے ڈویلپرز کے نظام کو اسکور کرنے سے خود بخود مختلف طور پر پیش کرتا ہے." کریڈٹ کے ماہر جان الزیمیر کہتے ہیں، جو پہلے نے FICO اور Equifax دونوں کے ساتھ کام کیا. "یہ ایک سے زیادہ وجوہات کے لئے اس بل کو فٹ بیٹھتا ہے."

یہاں سے کیا امید ہے کہ جب نئے سکورنگ نظام موسم خزاں میں پڑتا ہے اور آپ کا کریڈٹ سکور کے لئے کیا مطلب ہے.

تاریخی اعداد و شمار کا استعمال یہ ہے کہ آپ چاہتے ہیں کہ آپ کے توازن کو آگے بڑھایا جائے.

پہلا بڑا فرقہ سازی یہ ہے کہ اس صنعت کا نیا ماڈل استعمال کیا جاتا ہے جس کی صنعت "ٹرال" کے اعداد و شمار کا مطالبہ کرتی ہے. فارمولہ آپ کے قرضے کی تاریخ کو زیادہ تر مسلسل طور پر دیکھے گا - آپ کے بیلنس کی رفتار اور آپ کے استعمال کو وقت کے ساتھ - فریزر فریم کے بجائے. "اگر ہم دونوں کے پاس 10،000 ڈالر کریڈٹ کارڈ کے بیلنس ہیں، لیکن آپ کو وقت کے ساتھ آپ کی ادائیگی کرنی پڑتی ہے اور میں نے اپنے اوپر ریمپ بنائی ہے، بعد میں اتنا بڑا خطرہ سمجھا جاتا ہے، اور نیا ماڈل اسے غور میں لے جائے گا." وینٹیک سکورس کے ایک ترجمان کے لئے رچرڈسن.

دوسرے الفاظ میں، اگر آپ رجحان لائن سے پتہ چلتا ہے کہ آپ قرض ادا کر رہے ہیں - یا، بہتر بھی، آپ کے ماہانہ بیلنس کو پورا کرنے میں مدد ملے گی - اس سے آپ کو سکور چلانے میں مدد ملے گی. لیکن اگر آپ برسوں میں بڑھتے ہوئے کریڈٹ کارڈ کے قرض جمع کر رہے ہیں اور / یا نئے کریڈٹ کارڈ کے اکاؤنٹس کو نسبتا کثرت سے کھولتے ہیں تو یہ آپ کو نقصان پہنچے گا.

Ulzheimer کا کہنا ہے کہ "وقت میں ایک سنیپ شاٹ میں نظام کو [اس کی نظر میں دیکھتا ہے] سے ایسا روانگی ہے". "یہ ایک ایسی کہانیاں بتاتا ہے کہ آیا کسی نے کسی توازن کو بند کر دیا ہے، کیونکہ وہ کسی چیز کے لئے درخواست دے رہا ہے، یا کیا کوئی شخص ہر مہینے میں ہر ماہ تک بیلنس ادا کرتا ہے."

اس کا مطلب ہے کہ فوری کریڈٹ کی اصلاحات سے پہلے قرض کی ایپلی کیشنز اب کام نہیں کرسکیں.

اس کے ساتھ، رہن یا قرض کے لۓ درخواست دینے سے پہلے آپ کو اپنے کریڈٹ کو صاف کرنے کی ضرورت ہے؟ Ulzheimer کا کہنا ہے کہ "میں 30 دن کا کہنا تھا". "میں اس مشورہ کو واقعی میں نہیں دے سکتا." واپس سال جانے والے رجحان کردہ اعداد و شمار کے ساتھ، آپ کو کسی بھی شخص کو بیوکوف نہیں کرے گا اس سے پہلے مہینے کو اپنے سکور کو بڑھانے کے لۓ اپنے توازن کو بند کر دیں. نہ ہی آپ کی کریڈٹ کی حد بڑھ جائے گی تاکہ آپ اپنے دستیاب کریڈٹ کے پہلے سے کم فی صد کا استعمال کر رہے ہو. "اگر آپ کسی ایسے شخص ہیں جو قرض کے لۓ قرض، رہن یا کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دے رہے ہیں، اور آپ درخواست سے قبل جلد ہی ایک اہم رقم ادا کر سکیں گے، تو اس سے آپ کی مدد نہیں ہوگی. کریڈٹ کارڈز کے لئے سینئر انڈسٹری تجزیہ کار میٹ Schulz کہتے ہیں، "ماضی میں ہو گا".

نئے نظام کے تحت، آپ کا سکور آپ کی قرض کی تاریخ کی عکاسی کرے گی، یہاں تک کہ اگر آپ اس وقت کم سے کم ہو جائیں گے.

کم از کم سے زیادہ ادائیگی آپ کے سکور میں فائدہ اٹھائے گا.

ایک اور فرق آپ کی ادائیگیوں کے ماڈل کا تصور ہو گا - نہ صرف اس صورت میں کہ اگر وہ وقت پر ہیں، لیکن اس وجہ سے آپ کم از کم کم از کم کی طرف رخ کر رہے ہیں. کم از کم سے زیادہ ادائیگی قرض دہندگان کے لئے ایک مثبت علامت ہو گی، آپ کو ایسا لگتا ہے کہ اگر آپ کریڈٹ کے خطرے سے کم ہیں. پلس، اگر آپ صرف کم از کم ادائیگی کر رہے ہیں، توقع ہے کہ آپ کا قرض بڑھ رہا ہے، جو آپ کے کریڈٹ سکور پر منفی طور پر ظاہر کرے گا.

Ulzheimer کہتے ہیں "یہ [کر سکتے ہیں [کر سکتے ہیں میں تبدیلی] کر سکتے ہیں کریڈٹ کارڈ صارف کو باڑ پر ایک ریلورور ریولولر ہونے سے مدد، اور صارفین کو ایک بہت بڑا قرض کو بچانے کے لئے ہے،".

نئے سکور زیادہ بخشش اور کھلی ذہن رکھنے کے لئے angling ہے.

آخر میں، نیا سکور جھوٹے مجموعہ اور عام ریکارڈ ریکارڈز جیسے جینس اور فیصلوں پر کم ہوں گے، اور یہ طبی مجموعے کو نظر انداز کریں گے جو چھ ماہ سے بھی کم ہیں. اس کے علاوہ، پتلی کریڈٹ فائلوں کے ساتھ کچھ 30-35 ملین صارفین کو سکور کرنے میں مشین سیکھنے کا استعمال کریں گے. یہ سالگرہ اور دیگر نوجوان لوگوں کے لئے اچھی خبر ہے.

اب کے لئے FICO ایک ہی ہی رہے گا.

آپ کے FICO سکور نے اپنے اعداد و شمار کے مطابق فارمولا میں خیر شدہ اعداد و شمار کو شامل نہیں کیا جائے گا، اور کمپنی نے ایف سی او کے پیچھے وینٹیکورسک کی تبدیلیوں کی قدر کو کم کر دیا. FICO سکورس نائب صدر سیلی ٹیلر-شف کہتے ہیں، "صارفین کے بارے میں اس سے فائدہ کم ہے، صارفین کے بارے میں کم ہے، اور اس کے ارد گرد زیادہ قرض دہندگان کے لئے پیش گوئی قیمت شامل ہے یا نہیں." "وہ [صارفین] جاننا چاہتے ہیں کہ سکور قرض دہندہ دیکھ رہے ہیں. قرض دہندگان کو 90 فی صد سے زیادہ FICO کا استعمال. "

الزیہیرر مختلف اختلافات کا مطالبہ کرتے ہوئے، وینٹیج سکور کی اپنانے کی شرح پر زور دیتے ہوئے - جولائی 2015-جون 2016 2016 کے درمیان 8 ارب سے زیادہ وینٹیک سکور کریڈٹ اسکور استعمال کیے گئے تھے، 2،400 قرض دہندہ اور دیگر صنعت کاروں نے "بہت متاثر کن." پھر بھی، اس بات کا اشارہ کیا کہ یہاں تک کہ اگر FICO سکورز اور وینٹاسسک سکور ان کے مختلف نقطہ نظروں میں گزر رہے ہیں، وہ ممکنہ طور پر اسی طرح کی کہانیاں بتائیں گے. اگر آپ کے پاس اچھی کریڈٹ کی عادات ہیں، تو آپ کے ارد گرد اچھے سکوریں ہوں گے.

کیلی Hultgren کے ساتھ