لیبر کے نئے فریسیاتی شعبہ محکمہ

ایک حالیہ مضمون میں، فڈویسی سٹینڈرڈ اور سویٹٹیبل سٹینڈرڈ کے درمیان فرق کے بارے میں سیکھا (پڑھ: فیدیوسیری بمقابلہ سوٹائٹی: آپ کو فرق جاننے کی ضرورت کیوں ہے). پہلی شرم میں جبکہ دونوں کو بالکل اسی طرح لگتا ہے، دونوں معیارات اصل میں بالکل مختلف ہیں.

فڈویری سٹینڈرڈ یہ برقرار رکھتا ہے کہ ایک مالیاتی مشیر اپنے گاہکوں کو اپنی دلچسپی سے پہلے اپنی دلچسپیوں کو پورا کرے. سوائیوٹیبل سٹینڈرڈ کے تحت، ایک مالیاتی مشیر صرف قابل یقین ہے کہ گاہکوں کے لئے کسی بھی سفارشات کی بناء پر موزوں ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ مشیرین کچھ مناسب سرمایہ کاری کا مشورہ دیتے ہیں اگر وہ موزوں ہو، اس کا مطلب یہ ہے کہ مشیر اعلی فیس یا کمشنر کمائے گا اگر وہ کم لاگت سے اسی طرح کی سرمایہ کاری کی تجویز کریں گے.

مشیر "مصنوعات" کو زور دے سکتے ہیں جو مناسب ہو لیکن بہت اچھا نہیں ان کے کلائنٹ کے لئے.

سوٹائٹی سٹینڈرڈ کو کچھ وقت کے لئے دلچسپی کا سامنا کرنا پڑا ہے. صرف اس بات کی وضاحت کرنے کے لئے مفادات کے ان تنازعات کو مالی لحاظ سے کیسے متاثر ہوسکتا ہے، مندرجہ ذیل اعداد و شمار دیکھیں:

"ایک وائٹ ہاؤس کونسل برائے اقتصادی مشیر تجزیہ سے پتہ چلتا ہے کہ متاثرہ سرمایہ کاری کے لئے تقریبا 1 فیصد نقطۂٔ سالانہ نقطہ نظر میں دلچسپی کے ان تنازعات یا مجموعی طور پر تقریبا 17 ارب ڈالر فی سال.

ظاہر کرنے کے لئے کہ کتنے چھوٹے اختلافات میں اضافہ ہوسکتا ہے: 1 فیصد پوائنٹ کم ریٹرن 35 سال سے زیادہ ایک سہ ماہی سے زیادہ سے زیادہ آپ کی بچت کو کم کر سکتی ہے. . دوسرے الفاظ میں، اس کے بجائے $ 10،000 سے زیادہ $ 10،000 تک بڑھتی ہوئی $ 10،000 ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کی بجائے افراط زر کے لئے ایڈجسٹ کرنے کے بعد، یہ صرف $ 27،500 سے زائد ہوگا. "

نیا فریقی اصول درج کریں

مناسب مواقع میں تبدیلی کرنے کے لئے یا نہیں کرنے پر متعدد بات چیت کئی برسوں میں ہوئی ہے. اب، لیبر ڈیپارٹمنٹ کارروائی کر رہی ہے اور گزشتہ ہفتوں میں ایک نئی قانون منظور کی گئی ہے، جس کی وجہ سے وفاقی حکومت ان سرمایہ کاروں کی حفاظت کرے گا جنہوں نے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس حاصل کیے ہیں. یہ نیا قاعدہ تمام مالیاتی ماہرین پر مشتمل ہے جو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے لئے سرمایہ کاری کے مشورہ فراہم کرتی ہیں- 401 (کے) اور آئی آر اے سمیت. نیا قانون بیان کرتا ہے،

"کسی بھی فرد کو مشورہ فراہم کرنے کے لئے معاوضہ حاصل کرنے کے لئے انفرادی طور پر یا خاص طور پر ایک مخصوص منصوبہ اسپانسر (مثال کے طور پر، ریٹائرمنٹ کے منصوبے کے ساتھ ایک نجر)، پلانٹ شرکاء، یا آئی آر اے کے مالک کو ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کا فیصلہ کرنے میں غور کرنے کے لۓ ہدایت ہے. اس طرح کے فیصلے میں شامل ہوسکتا ہے، لیکن محدود نہیں ہے، کونسا اثاثہ خریدنے یا فروخت کرنے کے لئے اور آرا اے ار اے کو آجر کی بنیاد پر منصوبہ سے روالور کرنے کے لۓ. فیڈریشن ایک بروکر، رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر، انشورنس ایجنٹ، یا دیگر قسم کے مشیر ہوسکتا ہے. "

نیچے کی سطر

نئے حکمران، جو اپریل 2017 میں شروع ہونے والے مراحل میں اثر انداز ہونے کی توقع ہے، صارفین کی حفاظت اور سرمایہ کاروں کی جیب میں اربوں ڈالر رکھنے کی امید ہے. ہم سب نے اس ملک میں ریٹائرمنٹ پر خوفناک اعداد و شمار دیکھا ہے. اس نئے قاعدہ کے ساتھ، ہم زیادہ سے زیادہ لوگوں کو لڑائی کا موقع دینے کے قابل ہوسکتے ہیں.

اگر آپ سرمایہ کاری کے مشیر کو تلاش کرنے میں دلچسپی رکھتا ہے جو فڈویری سٹینڈرڈ کو برقرار رکھنے کے لئے ضروری ہے، شروع کرنے کیلئے ایک عظیم جگہ صرف مالیاتی منصوبہ بندی کی تلاش کر رہا ہے. فیس صرف منصوبہ ساز اور مشیر سرمایہ کاری کی مصنوعات کو فروخت نہیں کرتے ہیں، نہ ہی وہ کمیشن کرتے ہیں. فیس صرف منصوبہ ساز ایک مقررہ قیمت پر چارج کرتے ہیں اور کسی بھی قسم کی مصنوعات کی فروخت کی طرف سے برداشت نہیں کر رہے ہیں. ان کی مشورہ اعلی ترین معیار پر ہوتی ہے اور انہیں اپنے گاہکوں کے مفادات کو اپنے اوپر اوپر ڈالنے کی ضرورت ہوتی ہے. آپ کے نزدیک فیس صرف مالی منصوبہ بندی تلاش کرنے کے لئے، نیشنل ایسوسی ایشن کے ذاتی مالیاتی مشیروں کو www.NAPFA.org پر چیک کریں.

انکشاف: یہ معلومات صرف آپ کو معلوماتی مقاصد کے لئے وسائل کے طور پر فراہم کی جاتی ہے. یہ سرمایہ کاری کے مقاصد، خطرے رواداری یا کسی مخصوص سرمایہ کار کے مالی حالات کے بغیر پیش کیا جا رہا ہے اور تمام سرمایہ کاروں کے لئے مناسب نہیں ہوسکتا ہے. ماضی کی کارکردگی مستقبل کے نتائج کے اشارہ نہیں ہے. سرمایہ کاری میں پرنسپل کے ممکنہ نقصان سمیت خطرے شامل ہیں. یہ معلومات کا مقصد نہیں ہے، اور نہ ہی، کسی بھی سرمایہ کاری کے فیصلے کے لئے بنیادی بنیاد بنانا چاہئے جو آپ کر سکتے ہیں.

کسی بھی سرمایہ کاری / ٹیکس / اسٹیٹ / مالیاتی منصوبہ بندی کے خیالات یا فیصلے کرنے سے پہلے ہمیشہ اپنے قانونی، ٹیکس یا سرمایہ کاری کے مشیر سے مشورہ کریں.