روٹ میں رقم حاصل کرنے کے لئے غیر کٹوتی IRA کا استعمال کرتے ہوئے

اگر آپ آر اے اے میں اپنے شراکت کے لئے IRA کٹوتی لینے کے قابل نہیں ہیں اور آپ کو روتھ آئی آر اے کی شراکت کے لۓ بہت زیادہ پیسہ ملتا ہے تو، آپ غیر متوقع IRA شراکت پر غور کر سکتے ہیں. پھر آپ اسے فوری طور پر روتھ آر اے اے میں تبدیل کرسکتے ہیں. یہ کبھی کبھی "پچھلے دروازے روتھ آئی آر اے" کی حکمت عملی کہا جاتا ہے. مندرجہ ذیل قواعد موجود ہیں.

غیر کٹوتی IRA کی بنیادیات

غیر غیر کٹوتی آئی آر اے میں ایک ہی شراکت کی حدود موجود ہیں اور روایتی IRA کے طور پر اسی اصولوں کے تابع ہیں - فرق یہ ہے کہ آپ کے ٹیکس کی واپسی پر شراکت کا طریقہ کار کیا جاتا ہے.

آپ اسی IRA اکاؤنٹ میں غیر محدود آئرا اے شراکت بنا سکتے ہیں، تاہم، ٹریکنگ مقاصد کے لۓ، کٹوتی ہونے والی شراکت داری ہے. میں آپ کو مشورہ دیتا ہوں کہ آپ ہر غیر کٹوتی شراکت کے لئے علیحدہ اکاؤنٹ کھولیں.

آپ کے ٹیکس کی واپسی کے ساتھ، آپ کو ایک 8606 فارم درج کرنے کی ضرورت ہوگی جہاں آپ اپنے IRA شراکت کی رقم کو ناقابل واپسی کے بارے میں بتاتے ہیں. یہ آپ کی بنیاد کہا جاتا ہے.

غیر کٹوتی IRAs کے سب سے مؤثر استعمال میں سے ایک اعلی آمدنی والے آمدنی کے لئے ہے. اعلی آمدنی والے کمانڈر روتھ آئی آر اے میں شراکت دینے کے لئے غیر کٹوتی IRAs استعمال کرسکتے ہیں.

روتھ آئی آر اے میں تعاون کرنے کے لئے ایک غیر کٹوتی آئی آر اے کی شراکت کا استعمال کرتے ہوئے

ان لوگوں کے لئے جو کافی پیسہ کماتے ہیں وہ روتھ آئی آر اے کی شراکت کے اہل نہیں ہیں، وہ ابھی تک روت آر اے اے کو راؤنڈ بٹ آؤٹ میں رقم ادا کرسکتے ہیں. ہر سال آپ غیر غیر متوقع IRA شراکت دار بن سکتے ہیں اور پھر اس غیر غیر متوقع IRA کو روتھ میں تبدیل کر سکتے ہیں. آپ اپنے غیر کٹوتی IRA کو روٹ میں اسی سال میں تبدیل کرسکتے ہیں جس میں آپ نے حصہ لیا ہے.

جب آپ کو روتھ آئی آر اے میں آئی اے اے کو تبدیل کرنا تو آپ کسی بھی رقم پر ٹیکس ادا کرتے ہیں جو آپ کی بنیاد سے اوپر ہے. اگر آپ کے پاس آئی آر اے کے دیگر اکاؤنٹس ہیں، تو آپ کا پروٹوکول ایک پرویٹا فارمولا کا استعمال کرتے ہوئے شمار کرنا ہوگا.

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کے پاس ایک روایتی آئی آر اے میں 11،000 ڈالر ہیں، اور آپ غیر منقطع IRA کے طور پر علیحدہ آئی آر اے اکاؤنٹ میں $ 5،500 کا حصہ بناتے ہیں. آپ اب IRAs میں مجموعی طور پر 16،500 ڈالر ہیں، اس کا 1/3 غیر کٹوتی نہیں ہے، دوسرا 2 / تیسرا روایتی کٹوتی ہیں.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اور دوسرے دو تہائی (تقریبا $ 3،685) تبادلوں کے سال کے لئے ٹیکس قابل آمدنی پر غور کیا جائے گا. (نوٹ: روتھ کو تبدیل کرنے کی اس ٹیکس کی قیمت صرف ایک چھوٹی سی قیمت ہوگی اگر آپ کی سرمایہ کاری ان کے کام کرے اور کئی برسوں تک آپ کے روتھ آر اے اے کے اندر ٹیکس فری ہوجائیں.)

پروٹا بیس اصول سے بچنے کے لئے کس طرح

اگر آپ 401 (کی) منصوبہ میں آپ کے تمام دوسرے ریٹائرمنٹ پیسہ رکھتے ہیں تو پروٹا بنیاد پر حکمرانی لاگو نہیں ہوتا ہے - پھر آپ ہر سال آپ کو غیر غیر متوقع IRA شراکت دار بناتے ہیں، جس سے آپ اسے فوری طور پر اسے روتھ میں تبدیل کردیں گے. تبادلوں کی بنیاد پر غور کیا جاتا ہے.

مثال کے طور پر، اگر آپ 401 (کی) منصوبہ میں 300،000 ڈالر ہیں اور کسی بھی IRA میں کچھ بھی نہیں، آپ کو فوری طور پر کسی غیر کٹوتی IRA فنڈ کر سکتے ہیں، اور اسے روتھ میں تبدیل کر سکتے ہیں. تبدیل شدہ رقم ٹیکس قابل آمدنی نہیں ہے کیونکہ یہ تمام لاگت کی بنیاد تھی.

آپ روایتی آئی آر اے کو کسی آجر کی منصوبہ بندی کے طور پر رول کرسکتے ہیں، جیسے 401 (کی) منصوبہ بندی، اس منصوبے کے باہر صرف آپ کے غیر کٹوتی IRA کے بیلنس کو چھوڑ کر تاکہ آپ اکاؤنٹنگ کے بارے میں فکر کے بغیر پچھلے دروازے روتھ تبادلوں کی حکمت عملی کا استعمال کرسکتے ہیں. پروٹا بنیاد کے لئے.

ٹیکس فارم کی ضرورت ہوتی ہے، آئی آر ایس سال کے اختتام کے حساب سے سال کے اختتام کے حساب سے آپ کو ٹیکس کی واپسی (اور فارم 8606) کی شکل دی جاتی ہے، لہذا آپ روایتی IRAs کو سال 4 کے آخر سے 401 (کی) منصوبہ میں رول کرنے کی ضرورت ہوگی. اس سال تبادلوں کی حکمت عملی استعمال کرنے کے لئے.

اگر سال کے اختتام تک آپ کو روایتی IRAs، SEPs یا SIMPLEs میں باقی فنڈز باقی نہیں ہیں (شاید اس وجہ سے کہ وہ ایک قابل منصوبہ بندی میں پھنس گئے ہیں)، تو یہ آپ کو صرف باقی باقی غیر کٹوتی IRA کو روتھ میں تبدیل کرنے کے لئے آزاد ہوجائے گا. جیسا کہ کہا گیا ہے، یہ اقدام پچھلے دروازے روتھ آئی آر اے کو کہا جاتا ہے اور ایک عام عمل ہے. ٹیکس قانون میں مستقبل میں تبدیلیوں کو یہ حکمت عملی دور کر سکتی ہے، لیکن اب تک، یہ کرنے کے لئے یہ بالکل ٹھیک ہے.

غیر کٹوتی IRA غلطیاں

غیر کٹوتی IRAs کے ساتھ کئے جانے والے سب سے عام غلطی آپ کے ٹیکس کی واپسی کے ساتھ آئی آر ایس فارم 8606 کو مکمل کرنے کے لئے بھول گئی ہے. اگر آپ نے غیر کٹوتی IRA کی شراکت داری کی ہے لیکن آپ کی بنیاد کی اطلاع نہیں ملی ہے، تو آپ اسے بزنس میں رپورٹ کرسکتے ہیں. جس مضمون کا نام دیا گیا ہے جس میں میں نے 8606 فارمیٹ کرنے کی توثیق کی.

ایک اور عام غلطی یہ ہے کہ آپ صرف روتھ میں اپنے غیر کٹوتی IRA کی شراکت میں تبدیل کر سکتے ہیں. جیسا کہ مندرجہ بالا بات چیت کرتے ہیں، جب آپ روتھ میں تبدیل کرتے ہیں تو ٹیکس سے متعلق رقم کی رقم کا تعین کرتے وقت آپ کو اپنے تمام آر اے اکاؤنٹس کو پورا کرنا ہوگا.