اوورڈرافٹ تحفظ کے منصوبوں کے بارے میں جانیں

کبھی کبھی لوگ اپنے چیکنگ اکاؤنٹس میں رقم کی تعداد کو زیادہ سے کم کرتے ہیں، یا صرف payday سے پہلے پیسے سے باہر چلاتے ہیں، اور خراب وقت کی وجہ سے ایک چیک اچھال دیتے ہیں. اگر آپ اپنے ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے یا چیک لکھنا چاہتے ہیں تو آپ اپنے بینک اکاؤنٹس میں نقد نہیں کرتے ہیں، اگر آپ اپنے بینک کے اوور ڈرافی تحفظ کے ذریعہ اپنے اخراجات کو ڈھونڈنے کے لۓ خوش ہوسکتے ہیں.

اوورڈرافٹ تحفظ آپ کے چیکنگ اکاؤنٹس میں آپ کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ خرچ کرنے کے لئے ممکن بناتا ہے، جو ہنگامی صورت حال میں مدد کرسکتا ہے یا وقت میں عارضی طور پر سخت، مالی طور پر بول رہا ہے.

صارفین کے بینکوں کو خود کار طریقے سے اس خصوصیت کو تمام جانچ پڑتال کے اکاؤنٹس میں شامل کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا تھا، لیکن آج کل آپ کو سروس استعمال کرنے کے لۓ آپ کو اپیل کرنا، یا درخواست کرنا ضروری ہے. آپ یہ محسوس کرسکتے ہیں کہ آپ ڈرایڈفیٹ تحفظ نہیں چاہتے ہیں کیونکہ یہ مہنگا ہوسکتا ہے اور بعض اوقات لوگ اس کے بغیر بہتر ہیں.

اوورڈرافٹ تحفظ کے میکانکس

اگر آپ کے اکاؤنٹ پر اضافی ڈرافٹ تحفظ ہے اور آپ کا توازن منفی ہوتا ہے تو، بینک آپ کے لئے مخصوص ادائیگیوں کا احاطہ کرے گا. کہو کہ آپ کو اپنے ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ $ 100 خرچ کرنے کی ضرورت ہے لیکن آپ کو اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں $ 100 نہیں ہے، یا شاید آپ کے اکاؤنٹ میں فنڈز ہیں لیکن وہ خرچ کرنے کے لئے ابھی تک دستیاب نہیں ہیں.

بینک اب بھی ادائیگی کی منظوری دے سکتا ہے، جس سے آپ اپنی خریداری کو مکمل کرنے کی اجازت دیتا ہے، اور پھر آپ کو مطلع کیا جاسکتا ہے کہ وہ آپ کو $ 100 کا احاطہ کرنے کے فورا جمع کرنے کی توقع رکھتے ہیں.

آپ بینکوں کو رقم کی رقم پر مختلف حدود کی جگہ تلاش کرتے ہیں جو ان کے ڈرافٹ تحفظاتی منصوبے کا احاطہ کرتا ہے. اس کے علاوہ، آپ کو امتیازی طور پر منسوخ کردیا جا سکتا ہے اگر آپ اپنے دستیاب توازن سے کہیں زیادہ چیک لکھیں.

فائدے اور نقصانات

سب سے اہم بات یہ ہے کہ اس سے زیادہ آمدنی حاصل کرنے کے لئے پیسہ خرچ ہوتا ہے. ممکنہ وجہ آپ کے پاس ہے یہ ہے کہ آپ کو کافی رقم دستیاب نہیں ہے، اور اب اوور ڈرافٹ فیس کے ساتھ، آپ کو بھی کم کرنا پڑے گا. آپ دیکھ سکتے ہیں کہ کس حد تک ڈرایورٹ تحفظ آپ کو طویل عرصہ میں آپ کی مدد نہیں کرتا ہے.

کچھ کے لئے، اوورڈرافٹ تحفظ کا بنیادی فائدہ یہ ہے کہ آپ کی چیک وصول کرنے والے پارٹی کو معلوم نہیں ہے کہ جب آپ انہیں چیک کرتے ہیں تو آپ کو نقد رقم کی کمی تھی. اس سے آپ کو شرمندہ ہونے سے بچنے میں مدد ملتی ہے، خاص طور پر اگر آپ کسی دوست یا کاروباری ساتھی کو چیک لکھیں.

اگر آپ نے اپنی گاڑی کی ادائیگی، ایک کریڈٹ کارڈ یا اس کی موجودہ تاریخ سے پہلے بل بل ادا کرنے کے لئے ایک چیک لکھا ہے تو آپ کو ڈراؤڈراف تحفظ بھی آپ کو سزا یا دیر سے فیس سے بچنے میں مدد ملتی ہے.

ایک اور فائدہ کے طور پر، آپ خوردہ فروشوں سے بونڈ چیک فیس سے بچنے سے بچ سکتے ہیں، فرض کرتے ہیں کہ آپ چیک کرتے ہیں. اگر آپ کے پاس اضافی ڈرافٹ تحفظ نہیں ہے تو، آپ کو آپ کے بینک میں غیر مناسب فنڈز (این ایس ایس) فیس ادا کرنا پڑا اور خردہ فروشی کے لئے اضافی واپسی شدہ چیک فیس. بالآخر، آپ اپنے ChexSystems فائل میں منفی رپورٹیں ختم کر سکتے ہیں.

اوورڈرافٹ تحفظ کی لاگت

بینکوں کو عام طور پر مفت کے لئے اوور ڈرافٹ تحفظ پیش نہیں کرتے. وہ فیس کو جزوی طور پر آپ کو خدمت سے بدلہ لینے کے لۓ چارج کرتے ہیں، اور اس وجہ سے وہ بینک کے لئے آمدنی کا ایک ذریعہ بناتا ہے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے اکاؤنٹ میں اضافی ڈرافٹ تحفظ کی خصوصیت کو شامل کرنے سے پہلے ممکنہ چارجز کو سمجھتے ہیں. یہ چارج عام طور پر بینک کی غیر معقول فنڈز فیس کی طرح ہوگی.

اگلا، آپ کو دلچسپی کا سامنا کرنا پڑے گا. آپ کے اوور ڈرافٹ تحفظ کے منصوبے پر منحصر ہے، آپ کے اوور ڈرافٹ کی رقم کو سمجھا جا سکتا ہے، اردو. اس صورت میں، بینک آپ کو ادا کرنے تک دلچسپی نہیں کرتا. یہ اختیار، ایک کے طور پر جانا جاتا ہے کریڈٹ کے اوور ڈرافٹ لائن عام طور پر ہر اضافی ڈرافٹ کے لئے ایک فلیٹ فیس ادا کرنے سے کم مہنگا ہے جو آپ کا اکاؤنٹ ہٹاتا ہے.

آخر میں، اگر آپ زیادہ سے زیادہ اوور ڈرافٹ کے تحفظ کا استعمال کرتے ہیں تو، آپ کو آپ کی زندگیوں کے دوران بہت زیادہ لاگت ختم کرنے کے بدترین عادات میں مدد مل سکتی ہے. اوڈ ڈرافٹ تحفظ پر منحصر ہے ایک نشانی ہوسکتی ہے کہ آپ اپنے نقد کے بہاؤ کو بہتر بنانے کے لئے سیکھنے سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں.

اگرچہ بونس چیک آپ کی کریڈٹ رپورٹ کو فوری طور پر نہیں دکھائے جاتے ہیں، وہ متاثر کرسکتے ہیں کہ چھوٹے بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کو آپ کی کریڈٹورٹی کا اندازہ کیسے ملتا ہے. وہ سول پیسہ بھی خرچ کر سکتے ہیں، سول اور مجرمانہ الزامات کا سامنا کرتے ہیں اور آخر میں آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچا سکتے ہیں.

کم سے کم فیس

اگر آپ کو ایک اضافی ڈرافٹ تحفظ پروگرام کے ساتھ مل کر اچھا لگتا ہے تو، آپ کے اخراجات کو کم سے کم کرنے کے لئے مختلف بینکوں کی خریداری. سب کے بعد، یہ آپ کے دوسرے اخراجات کے لۓ زیادہ سے زیادہ پیسہ برقرار رکھنے کے لئے بہتر ہے، باؤنڈ چیک فیس کا احاطہ کرنے کے بجائے. ذیل میں آپ بینکوں سے پوچھ گچھ کرنے کے لئے کچھ سوالات ڈھونڈتے ہیں، یہ آپ کو بہترین اوورڈرافٹ تحفظ کے منصوبے کو تلاش کرنے میں مدد ملتی ہے.

• کیا زیادہ سے زیادہ دستکاری کے لئے سود کی شرح یا فلیٹ فیس ہے؟ آپ کے تجربات کے فریکوئینسی بمقابلہ کی مقدار پر منحصر ہے، ایک طریقہ ایک دوسرے سے بھی کم لاگت کرسکتا ہے.
• کیا آپ اپنے چیکنگ اکاؤنٹس کو فنڈز کے ایک ذریعہ سے لنک کرسکتے ہیں جو اولڈ ڈرافٹ کی خصوصیت سے قبل استعمال کیا جائے گا؟ اگر آپ کریڈٹ کارڈ سے منسلک کرسکتے ہیں، یا ابھی تک رقم سے نقد رقم کے لۓ ایک بچت اکاؤنٹ بچا سکتے ہیں، تو آپ اضافی فنڈ فیس سے بچ سکتے ہیں.
• کیا کریڈٹ کے زیادہ سے زیادہ ڈرافٹ لائن آپ کے لئے زیادہ فائدہ مند ہو گا؟ اپنے بینکر سے پوچھیں کہ آپ کے لئے کونسی اختیارات دستیاب ہیں. پتہ چلیں کہ ہر عمل کس طرح کام کرتا ہے اور ہر انتخاب کے نتائج.

جیسا کہ آپ نے اندازہ لگایا ہے، اوورڈرافٹ تحفظ کے اخراجات کو کم سے کم کرنے کا سب سے بہترین طریقہ، overdrafts کو روکنے کے لئے ہے. چیک رجسٹریشن کے ذریعے کچھ بنیادی مالی ٹریکنگ کرنے کے علاوہ، آپ اپنے چیک اکاؤنٹ میں رقم کی رقم کی توثیق کے لۓ، اپنے موبائل فون پر آن لائن بینکنگ، یا بینکنگ ایپس استعمال کرکے اپنے بینک اکاؤنٹ میں ٹیب رکھ سکتے ہیں.

اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ مستقبل قریب میں نقد بحران میں ہوں گے، تو یہ ممکنہ صورت حال کو حل کرنے میں مدد کرسکتا ہے. ایک بار جب آپ کے بجٹ کا کہنا ہے کہ آپ نقد پر کم ہوں گے، تو ادائیگی کے لے جانے والے تاریخوں کو کچھ اضافی دنوں سے باہر نکالنے کے طریقوں پر غور کریں.

آپ ان پارٹی کو فون کر سکتے ہیں جیسے آپ کو کریڈٹ کارڈ کمپنی، طالب علم قرض دہندہ یا افادیت کمپنی کی جانچ پڑتال، اپنے موجودہ، عارضی نقد کی قلت کا ذکر، اور پوچھیں کہ آیا وہ آپ کی ادائیگی کے لئے کچھ دن انتظار کر سکتے ہیں. یہ بھی پوچھنا مشکل ہے کہ آیا وہ دیر سے فیس کو ضائع کر سکتے ہیں کیونکہ آپ انہیں جانے کے لۓ بلایا جاتا ہے.

اگر آپ اپنے چیک اکاؤنٹس بیلنس پر بار بار ٹیبز رکھتے ہیں تو آپ مسائل کو کم سے کم کرسکتے ہیں، اور کسی بھی چیک میں عنصر آپ نے پہلے ہی لکھا ہے لیکن ابھی تک آپ کے بینک اکاؤنٹ کو صاف نہیں ہونا پڑتا ہے.

غیر اوورڈرافٹ فیس غیر قانونی ہیں؟

جولائی 2010 میں، وفاقی قانون نے تبدیل کیا کہ بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کو اوور ڈرافٹ فیس کیسے چارج کرنے کی اجازت ہے. پھر، بینکوں کو خود کار طریقے سے آپ کے اکاؤنٹ میں اوور ڈرافٹ تحفظ شامل کرنا تھا، اور عام طور پر اس "تحفظ" سے باہر نکلنے کا کوئی طریقہ نہیں تھا.

نتیجے کے طور پر، صارفین نے چیکرس اکاؤنٹس میں سادہ غلطیوں کے لئے بینکوں کو فیس میں اربوں کی ادائیگی کی. مشترکہ مثال $ 38 لیٹٹی- $ 3 کافی اور $ 35 کے لئے اضافی فنڈ چارج کے لئے تھا.

بینکوں کو اضافی ڈرافٹ کی خصوصیت کو بند کرنے کی ضرورت تھی اور صرف گاہکوں کو ان کی خصوصیت پیش کرتے ہیں جو آپٹ آؤٹ ان میں شامل ہیں، لیکن گاہکوں کو ابھی بھی کچھ مقدمات میں اضافے کے بغیر اضافی فنڈ فیس ادا کرتے ہیں. دو صورت حال ممکنہ طور پر غیر متوقع طور پر اوورڈرافٹ چارج کا سبب بن سکتی ہیں:

• بینک قانون توڑ رہا ہے اور غیر قانونی طور پر گاہکوں کو چارج کر رہا ہے، جو ممکن نہیں ہے لیکن یقینی طور پر ہوا ہے
• مجرم ایک بار پھر "ایک بار" ادائیگیوں میں سے ایک نہیں تھا جس سے زیادہ سے زیادہ عبوری قانون کا احاطہ کیا گیا تھا

آپ بحث کر سکتے ہیں کہ قانون کو مزید وسیع پیمانے پر مقرر کردہ ڈرافٹ ہونا چاہئے یا نہیں، لیکن موجودہ قانون آپ کو مخصوص اقسام کی اضافی اقسام سے بچاتا ہے جیسے دوبارہ ادائیگی کرنے والے ادائیگیوں کو جو آپ کے اکاؤنٹ کے توازن کو صفر سے نیچے نہیں ڈالتا ہے.