جب آپ ریٹائر ہو تو آپ کتنے محفوظ طریقے سے نکال سکتے ہیں

ریٹائرمنٹ کی بچت سے محفوظ واپسی کی شرح پر بہت سے تعلیمی تحقیقات کئے گئے ہیں. آپ کے پیسہ استعمال کرنے کے خطرے کو بھی جلدی بغیر جلد ہی آپ کتنے آرام سے لے سکتے ہیں؟

روایتی واپسی کے نقطہ نظر میں 4 فیصد اصول کہا جاتا ہے. اس اصول کا کہنا ہے کہ ہر سال آپ کے پرنسپل کے بارے میں 4 فیصد آپ کو واپس لے جا سکتا ہے، لہذا آپ ہر $ 10،000 کے لئے $ 400 تک آپ کو سرمایہ کاری کر سکتے ہیں. لیکن آپ لازمی طور پر یہ سب خرچ نہیں کر سکیں گے. $ 400 میں سے کچھ ٹیکس جانے کے لئے پڑے گا.

اگر یہ واحد راستہ ہے تو آپ دیکھ رہے ہیں کہ آپ ریٹائرمنٹ میں کتنا خرچ کر سکتے ہیں، آپ غلط کر رہے ہیں. محفوظ واپسی کی شرح کا حساب ایک اچھا نظریاتی خیال ہے، لیکن یہ حکمت عملی پر غور نہیں کرتا ہے جو آپ کے بعد ٹیکس آمدنی میں اضافہ کرسکتا ہے. آپ کو صرف ہدایت کے طور پر صرف ایک واپسی کی شرح کا استعمال کرکے میز پر پیسے چھوڑ جا رہا ہے.

ٹیکس کیسے متاثر کرسکتے ہیں کہ آپ کتنی رقم نکال سکتے ہیں

ایک ٹائم لائن کے لحاظ سے سوچیں اور پتہ چلیں کہ جب یہ آمدنی کے بعض ذرائع کو تبدیل کرنے یا بند کرنے کے لئے سمجھتا ہے. ریٹائرمنٹ کی واپسی کی منصوبہ بندی کو فروغ دینے کے بارے میں غور کرنا چاہتے ہیں سب سے بڑا عوامل میں سے ایک، ٹیکس آمدنی کی رقم ہے جو آپ کے ریٹائرمنٹ سال کے دوران آپ کے لئے دستیاب ہو گی.

مثال کے طور پر، روایتی سوچ کا کہنا ہے کہ آپ کو اپنے IRA اکاؤنٹس سے نکلنے میں تاخیر دینا چاہئے جب تک کہ آپ 70/70 سال کی عمر تک پہنچ جائیں جب آپ کو ضروری کم از کم تقسیم کرنا شروع ہو. لیکن انگوٹھے کا یہ اصول اکثر غلط ہے. بہت سے جوڑے - اگرچہ ان کے پاس آر اے اے کی ترسیل کی ابتدائی اور سماجی سلامتی کے فوائد کی شروعات کی تاریخ میں تاخیر کرکے انہیں ٹیکس آمدنی کی رقم میں اضافہ کرنے کا موقع نہیں ہے.

پھر سوشل سیکورٹی شروع ہونے پر وہ ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے نکالنے والے افراد کو کم کرسکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ کچھ سال آپ سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس سے دوسرے سالوں سے کہیں زیادہ زیادہ ہوسکتے ہیں، لیکن آخر نتیجہ عام طور پر زیادہ ٹیکس آمدنی ہے.

واپسی کی شرح پر اثر انداز ہوتا ہے کہ آپ کتنی رقم نکال سکتے ہیں

آپ کچھ وقت گزرنے کی تاریخی شرحوں کا مطالعہ کرنا چاہتے ہیں لہذا آپ سمجھ سکتے ہیں کہ آپ کی سرمایہ کاری کی شرح کس طرح متاثر ہو سکتی ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں کس حد تک واپس لے سکتے ہیں. ممکن ہوسکتا ہے کہ آپ 20 سال کی عظیم واپسی حاصل کرسکیں، یا آپ اقتصادی مدت کو مار سکتے ہیں جہاں سود کی شرح کم ہے اور اسٹاک ریٹائٹس ایک ہندسوں میں ہیں.

آپ غریب واپسیوں کے خلاف ہجرت کر سکتے ہیں جب آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی واپسی کا منصوبہ استعمال کرتے وقت سرمایہ کاری سے نمٹنے کے لئے وقت میں اس وقت استعمال کرتے ہیں جب آپ ان کو استعمال کرنے کی ضرورت ہوگی. مثال کے طور پر، اگر یہ آپ کے آئی آر اے کے آغاز سے زیادہ آمدنی حاصل کرنے کے لئے زیادہ معقول بناتا ہے، تو آپ چاہتے ہیں کہ آپ کو اگلے پانچ سالوں میں محفوظ سرمایہ کاری میں رکھنا ہوگا.

دوسری طرف، یہ پیسہ آپ کے لئے کام کرنے کا زیادہ وقت رکھتا ہے اور آپ کو زیادہ جارحانہ طور پر سرمایہ کاری کیا جا سکتا ہے اگر آپ کی واپسی کی منصوبہ بندی سے پتہ چلتا ہے کہ آپ 70 / جب آپ کو ان کی ضرورت ہو گی تو اس سے ملنے والی سرمایہ کاری کی یہ عمل کبھی کبھار وقت کی تقسیم کے طور پر بھیجا جاتا ہے.

اگر آپ بہت زیادہ واپس آ جائیں گے

آپ کی اصل منصوبہ بندی کے وقت آپ کی اصل منصوبہ کے خلاف آپ کی واپسیوں کو ٹریک کرنے کے لئے اہم ہو گا، اور آپ بھی اپنی منصوبہ بندی سے سال سے سال کو اپ ڈیٹ کرنا چاہتے ہیں. بہت زیادہ پیسہ لے کر جلد ہی آپ کو بعد میں آپ کو دشواری کا سبب بن سکتا ہے.

ہم سوسن کا مثال استعمال کریں گے، جن کے سرمایہ کاری نے اپنے پہلے چند سالوں سے ریٹائرمنٹ کے ذریعے بہت اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کیا. انہوں نے ان سالوں کے دوران بہت زیادہ اضافی رقم لینے پر اصرار کیا. انہیں خبردار کیا گیا تھا کہ اس کا منصوبہ اچھا اور خراب سرمایہ کاری کے بازاروں کے خلاف ٹیسٹ کیا گیا ہے اور وہ ان اضافی منافع کو ابتدائی طور پر ابتدائی آمدنی کو لے کر اپنی مستقبل کی آمدنی کو خطرے میں ڈالے گی.

12 فیصد سے زائد کی واپسی کی شرح ہمیشہ کے لئے نہیں رہتی ہے، لہذا انہیں ان اضافی واپسیوں کو بانٹنا پڑا تھا تاکہ وہ ان سالوں میں ان کو استعمال کرنے میں مدد کرسکیں جب پانچویں سرمایہ کاری بھی نہیں ہوتی. سوسان کے باوجود اضافی فنڈز فوری طور پر نکالنے پر اصرار کیا، اور مارکیٹ چند سال بعد گزر گئے. اس کے پاس وہ اضافی منافع بھی نہیں تھے اور ان کے اکاؤنٹس کو سخت طور پر ختم کردیا گیا تھا. کچھ اضافی "مزہ" پیسہ رکھنے کے بجائے اس نے بجائے ایک سخت بجٹ پر رہنے کا فیصلہ کیا.

لے آؤٹ

نگرانی ایک طویل المیعاد منصوبہ کے خلاف ریٹائرمنٹ میں کتنا اہم ہے. آپ کو ایک محفوظ ریٹائرمنٹ آمدنی چاہیئے. ایک منصوبہ بندی اور اس کے ماپنے کے بعد اس مقصد کو پورا کرے گا جب آپ ریٹائرمنٹ میں کتنی رقم واپس لے سکتے ہیں اس سوال کا جواب دیتے ہوئے. ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی بنائیں اور ریٹائرمنٹ پلانر یا ٹیکس مشیر سے مشورہ کریں جو آپ کے مجوزہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی واپسیوں کے بعد ٹیکس کے اثرات کا حساب کرسکتے ہیں.