کیا آپ کو روتھ تبادلوں یا نہیں بنانا چاہئے؟

اگر آپ کے پاس روایتی انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ یا آئی آر اے ہے تو، آپ کو روتھ آئی آر اے میں تبدیل کیا جا سکتا ہے. ایک تبادلوں کے ساتھ، سرمایہ کار روایتی IRA سے رقم نکالنے کے قابل ہو جاتے ہیں، عام وفاقی اور ریاست کی شرحوں پر فنڈز پر ٹیکس ادا کرتے ہیں اور اسے روتھ میں منتقل کرتے ہیں جہاں یہ ٹیکس فری ہو جائے گا. جب تک آپ کو کچھ مخصوص اہلیتوں سے ملنے کے لۓ آپ کو روتھ آر اے اے ٹیکس فری سے مستقبل میں لے جانے کا اختیار مل سکتا ہے.

ٹیکس مفت کی بنیاد پر روتھ آئی آر اے کی تقسیم کی بناء پر، انہیں 5 ٹیکس قابل عمل سال کی مدت کے بعد بنایا جانا چاہئے اور عمر تک پہنچنے کے بعد یا اس کے بعد 59 ½. تبادلوں کے معاملے میں، تبادلوں سے 5 سال گزرنا ضروری ہے.

ایک روتھ آئی آر اے کے تبادلوں کو کچھ کے لئے بہت مفید بنا سکتا ہے. دوسری طرف، بعض معاملات موجود ہیں جب یہ کوئی احساس نہیں ہوتا. روتو کو تبدیل کرنے سے پہلے، اپنے آپ کو ان سوالات سے پوچھیں.

کیا میں ریٹائرمنٹ کے قریب ہوں اور آئی آر اے آمدنی کی ضرورت ہے؟

اگر آپ ریٹائرمنٹ پہنچ رہے ہیں یا آپ کے IRA رقم پر رہنے کے لئے کی ضرورت ہوتی ہے، تو یہ روتھ میں بدلنے کے لئے غیر متنازعہ ہے. کیونکہ آپ اپنے فنڈز پر ٹیکس ادا کر رہے ہیں، روتھ کو پیسہ خرچ کرتے ہیں. پیسے کی بچت کے ذریعہ آپ کو رقم ادا کرنے کے لۓ ایک مخصوص نمبر لگتا ہے. اگر آپ ریٹائرمنٹ آمدنی لے رہے ہیں تو، آپ اس ٹائم لائن میں اضافہ کرتے ہیں. اس بات کا احساس حاصل کرنے کے لئے کہ آپ بہتر تبدیل کرنے کے لۓ، روتھ تبادلوں کا کیلکولیٹر مدد کرسکتے ہیں.

روتھ آئی اے اے کے تبادلوں کے حساب میں دیگر ممکنہ وسائل مندرجہ ذیل ہیں:

• چارلس شیوب کی روتھ آئی آر اے تبادلوں کیلکولیٹر
• بینکیٹ ایک روتھ کیلکولیٹر میں بدل جاتا ہے
• کیا میں ایک روتھ آئی آر اے میں تبدیل کروں؟ (CalcXML)

روتھ آئی آر اے کے تبادلوں کے کیلکولیٹر پر صرف انحصار کے ساتھ چیلنج یہ ہے کہ یہ تصور مستقبل آمدنی ٹیکس کی توقعات پر مبنی ہے. اگلے 1-2 سالوں میں آمدنی ٹیکس کی شرح کہاں کی جاتی ہے اس کی پیشن گوئی کرنا مشکل ہے. تصور کریں کہ آپ کو اپنے Roth IRA کے استعمال سے لے کر کب لگے گا آج کل سے ٹیکس کی شرح 10، 20، یا یہاں تک کہ 30 سال کی شرح کی پیشکش کیجئے.

روتھ آئی آر اے میں روایتی آئی آر اے کو تبدیل کرنے سے پہلے اپنے موجودہ اور متوقع آمدنی ٹیکس بریکٹ کا جائزہ لیں. آپ اپنے وفاقی انکم ٹیکس ٹیبل گائیڈ یا اپنی حالیہ ٹیکس کی واپسی سے معلومات کو اپنی حد تک ٹیکس بریکٹ مقرر کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں. اس کے بعد ریٹائرمنٹ کے لئے بجٹ کی منصوبہ بندی مکمل کریں آپ کے متوقع ٹیکس بریکٹ آپ کے متوقع ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی پر مبنی ہے.

کیا میں ٹیکس کو متاثر کر سکتا ہوں؟

روتھ آئی آر اے کے تبادلے مہنگا ہوسکتے ہیں، کیونکہ آپ کو اپنے موجودہ آئی آر اے پر ٹیکس ادا کرنا ہوگا. مثالی طور پر، رقم آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت سے باہر نہیں آنی چاہئے. اگر آپ کو ٹیکس ادا کرنے کے لئے آپ کے روایتی IRA سے فنڈز استعمال کرنا ہے تو یہ آپ کو روتھ میں تبدیل کرنے کے لئے لاگت آئے گی، آپ کو بہت اچھا لگ رہا ہے.

غور کرنے کی ایک ٹیکنالوجی چند سالوں میں تبادلوں کی لاگت کو پھیلانے کے لئے ہے. یہ آپ کو خود کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں آگے بڑھانے سے روک سکتا ہے.

کیا میں ٹیکس ادا کرنا چاہتا ہوں؟

کبھی کبھی اچھے مالیاتی اقدام کو کرنے کے لئے ایک مشکل چیز ہوسکتی ہے. یہ احساس ہے کہ رتو آئی آر اے تبادلوں پر غور کرتے وقت بہت سے روایتی آئی آر اے مالکان حاصل ہوتے ہیں. کیا آپ تصور کر سکتے ہیں کہ کسی کے پاس IRA میں $ 300،000 ہے اور اس سے اوپر وہ IRA کے 75،000 ڈالر دے رہے ہیں؟ ایک روتھ آئی آر اے کے تبادلے کو کاغذ پر اچھا لگ سکتا ہے لیکن حقیقی دنیا میں زیادہ پیچیدہ ہوسکتا ہے.

روتھ تبادلوں کے لئے ٹیکس آفسیٹ کرنے کے لئے آپ خیراتی اداروں کا استعمال کرسکتے ہیں. ٹیکس کٹوتیوں کو روتھ آئی آر اے کے تبادلوں کی ٹیکس کی قیمت کو کم کرنے کے لئے مؤثر حکمت عملی ہوسکتی ہے. یقینا آپ کو سب سے پہلے لازمی طور پر مالی وسائل حاصل کرنا اور ایک حکمت عملی تنظیم کو اس حکمت عملی کا استعمال کرنے کے لئے تحفہ کی خواہش ہے.

کیا میں مستقبل میں کم لوک بریکٹ میں ہوں گے؟

اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کم آمدنی کے ٹیکس بریکٹ میں ریٹائر ہو جائیں گے، تو آپ اب بھی تبدیل ہوجائیں گے. اگر آپ رقم سے ریٹائرمنٹ میں اپنے روایتی آئی آر اے سے پیسے نکالیں گے تو آپ اس سے کہیں زیادہ تبادلوں پر زیادہ ٹیکس ادا کریں گے.

ایک روتھ آئی آر اے کے تبادلوں کے لئے کچھ نہیں بلکہ تمام IRA سرمایہ کاروں کے لئے ایک اچھا خیال ہوسکتا ہے. اپنے بچت کو تبدیل کرنے کے لے جانے سے پہلے اپنے ممکنہ تبادلوں پر احتیاط سے غور کریں.