پنشن کیا ہے اور آپ کو کیسے حاصل ہے؟

پنشن ریٹائرمنٹ کی ایک قسم ہے جو ریٹائرمنٹ میں ماہانہ آمدنی فراہم کرتا ہے. تمام ملازمین پنشن پیش نہیں کرتے ہیں. سرکاری تنظیمیں عام طور پر پنشن پیش کرتے ہیں، اور کچھ بڑی کمپنییں ان کی پیشکش کرتے ہیں.

پنشن کی منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ کو کام کر رہے ہیں جب نوکری پینشن کی منصوبہ بندی میں رقم ادا کرتا ہے. پیسے آپ کو عام طور پر ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچنے کے بعد، ریٹائرمنٹ میں ماہانہ چیک کے طور پر ادا کی جائے گی. ایک فارمولا کا تعین ہوتا ہے کہ آپ ریٹائر ہو جانے کے بعد آپ کو کتنی پنشن آمدنی ملے گی.

فارمولہ پنشن کا استعمال مندرجہ ذیل کے ایک مجموعہ پر مبنی ہے:

• آپ کے سال کی خدمات پنشن کی پیشکش کی کمپنی کے ساتھ
• آپ کی عمر
• آپ کا معاوضہ

مثال کے طور پر، پینشن کی منصوبہ بندی ماہانہ ریٹائرمنٹ فائدہ پیش کرسکتا ہے جس میں آپ کی معاوضہ کا 50٪ متبادل ہوتا ہے (جیسے کہ آپ کے گزشتہ تین سالوں میں آپ کے تنخواہ کا اوسط لے جانے سے ماپا جاتا ہے) اگر آپ 55 سال کی عمر میں ریٹائر ہو تو کم سے کم دس سال سروس. اسی پنشن کے ساتھ، اگر آپ 65 سال کی عمر میں طویل عرصے تک کام کرتے ہیں اور 30 ​​سال کی خدمت کرتے ہیں تو پنشن آپ کو ریٹائرمنٹ فائدہ فراہم کرسکتا ہے جو آپ کے معاوضہ کا 85 فی صد ہے. زیادہ سال عام طور پر زیادہ پیسے کا مطلب ہے.

پنشن منصوبوں کو لیبر ڈیپارٹمنٹ کی طرف سے مقرر کردہ مخصوص قوانین کی پیروی کرنا ضروری ہے. یہ قوانین یہ بتاتے ہیں کہ آپ مستقبل میں ایک مقررہ پنشن رقم فراہم کرنے کے قابل ہونے کے لئے کمپنی کو سرمایہ کاری فنڈ میں کتنی رقم دور کرنی چاہیے.

آپ کے پنشن فوائد ایک بنیاننگ شیڈول کے تابع ہوں گے جس کا تعین ہوتا ہے کہ آپ اس کمپنی کے ساتھ کتنے عرصے تک کتنے عرصے سے کتنے عرصے تک حاصل کرینگے. مثال کے طور پر، آپ کو پنشن حاصل کرنے کے اہل ہو جانے سے قبل کم سے کم پانچ سال آجر کے لئے کام کرنا ہوگا. آپ کی کمپنی پہلے ہی اس بات کا تعین کرتی ہے کہ یہ شیڈول کیا ہوگا، لہذا انسانی وسائل کے فرد کو چیک کرنے کے لۓ یہ معلوم کرنے کے لۓ کہ آپ کو فوائد حاصل کرنے کے لئے آپ کو کتنی دیر تک کام کرنا ہوگا. (نوٹ: جو بھی آپ نے رضاکارانہ طور پر ڈال دیا ہے وہ ہمیشہ فوری طور پر معائنہ کیا جاتا ہے.)

پنشن پر ٹیکس

زیادہ تر پنشن کے فوائد ٹیکس قابل ہیں. جب آپ پنشن کی آمدنی شروع کرتے ہیں، تو آپ کو یہ معلوم کرنے کی ضرورت ہوگی کہ اگر آپ کو آپ کے پنشن کی ادائیگی سے ٹیکس سے روکنا ہوگا. اگر بعد میں ٹیکس رقم پنشن میں حصہ لیا گیا تو، ایک حصہ ٹیکس فری ہوسکتا ہے. کبھی کبھار معذور ہونے کی وجہ سے پنشن کے ساتھ، فائدہ کا ایک حصہ ٹیکس فری ہوسکتا ہے. تاہم، ٹیکس فری حالات محدود ہیں. یہ سب سے بہتر ہے کہ آپ کسی بھی پنشن کی آمدنی پر ٹیکس ادا کرنے پر منصوبہ بندی کریں.

کیا پنشن پلان ختم ہوسکتا ہے؟

اگر آپ کا آجر ایک پنشن پیش کرتا ہے، تو وہ اسے ختم کرنے کا فیصلہ کرسکتے ہیں. ایسی صورت حال میں آپ کے جمع کردہ فائدہ عام طور پر منجمد ہو جاتے ہیں؛ مطلب یہ ہے کہ آپ نے اس نقطہ پر جو کچھ بھی حاصل کیا ہے اسے مل جائے گا، لیکن آپ اضافی پنشن آمدنی جمع نہیں کر سکتے ہیں.

کچھ معاملات میں، پینشن کی منصوبہ بندی کو غریب طریقے سے منظم کیا گیا اور وہ وعدہ کئے گئے تمام فوائد کو پورا کرنے میں کامیاب نہیں تھے. اگر پنشن کی منصوبہ بندی پنشن فوائد گارنٹی کارپوریشن (پی بی جی سی) کے ایک رکن تھے تو اس صورت میں، پنشن منصوبہ بندی کے شرکاء کے لئے کچھ فوائد محفوظ ہیں.

اگر میرا ملازم کسی پنشن پیش نہیں کرتا تو کیا ہوگا؟

پنشن منصوبہ کا فائدہ یہ گارنٹی آمدنی فراہم کرتا ہے. بدقسمتی سے، بہت سے کمپنیوں نے پینشن کی منصوبہ بندی کی پیشکش روک دی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کا بوجھ آپ پر آتا ہے. آپ کو یہ پتہ ہونا چاہیے کہ ریٹائرمنٹ میں اپنی پنشن کی طرح آمدنی پیدا کرنے کے لئے کافی بچاؤ.

زیادہ تر پنشن منصوبوں کو 401 (k) منصوبوں کی طرف سے تبدیل کیا گیا ہے جو مختلف قسم کے سرمایہ کاری کے اختیارات پیش کرتے ہیں. زیادہ تر 401 (کی) منصوبوں کو کسی چیز میں سرمایہ کاری کرنے کا ایک طریقہ پیش نہیں ہے جو ضمانت کی آمدنی فراہم کرتی ہے، تاہم، نئے قوانین نے 401 (k) منصوبوں کے اندر اندر ایک قابل طول لمبی عمر کی ایکوئٹی معاہدہ (QLAC) کو بلایا ہے. QLAC آپ سے ریٹائرمنٹ میں ضمانت کی آمدنی فراہم کر سکتی ہے. اگر آپ کی کمپنی اس اختیار کو پیش کرتی ہے تو آپ اپنے ریٹائرمنٹ کے لئے ضمانت شدہ آمدنی پیدا کرنے کے لئے اس میں سرمایہ کاری کرسکتے ہیں.

اپنے مستقبل کے ریٹائرمنٹ آمدنی بنانے کے لئے آپ کو کئی چیزیں کرنے کی ضرورت ہوگی:

• اگر آپ کی کمپنی ایک کی پیشکش کرتی ہے تو آپ 401 (کی) منصوبہ بندی میں شراکت کا کتنا حصہ لیں.
• ہر سال IRA کے زیادہ سے زیادہ رقم میں حصہ لیں.
• دیگر سرمایہ کاری کے اختیارات کے بارے میں جانیں جو ضمانت کی آمدنی کے مستقبل کے ذرائع فراہم کرتی ہیں.

ایک دوسرے کا اختیار یہ ہے کہ ایک آجر کو تلاش کرکے ایک پنشن حاصل کرنے کا طریقہ معلوم کرے.