کیا قرض ہے؟ قرض دہندگان کی اقسام کیا ہیں؟

قرض دینے (جس کے نام سے "فنانسنگ" بھی کہا جاتا ہے) اس کی سب سے عام معنوں میں عارضی طور پر پیسے یا جائیداد دینے والا دوسرا فرد ہے جس کی توقع ہے کہ اسے دوبارہ ادا کیا جائے گا. ایک کاروبار اور مالی سیاق و سباق میں، قرضے میں بہت سے مختلف قسم کے تجارتی قرض شامل ہیں.

قرض دینے اور قرضے لینے والے دونوں نقطہ نظروں سے ایک ہی ٹرانزیکشن ہیں.

قرض دہندہ کیا ہے؟

قرض دہندگان ایسے کاروبار یا مالی ادارے ہیں جو پیسے قرضے دیتے ہیں، اس امید کے ساتھ کہ وہ واپس ادا کی جائیں گی. قرض کی قیمت کے طور پر قرض دہندہ قرض پر سود ادا کیا جاتا ہے. واپس ادا نہیں ہونے کا خطرہ، سود کی شرح زیادہ ہے.

کاروبار کے لۓ قرضے (خاص طور پر ایک نیا اسٹارٹ بزنس) خطرناک ہے، لہذا قرض دہندگان کو اعلی سود کی شرح کا سامنا ہے اور اکثر وہ چھوٹے کاروباری قرض نہیں دیتے ہیں.

قرض دہندگان کو آپ کے کاروبار میں حصہ لینے میں کوئی کارپوریٹ یا مالکان / شراکت داروں کے دیگر کاروباری فارموں میں حصول دار نہیں ہے. دوسرے الفاظ میں، ایک قرض دہندہ آپ کے کاروبار میں کوئی ملکیت نہیں ہے.

قرض دہندگان کو کاروباری مالکان / حصول داروں سے مختلف قسم کا خطرہ ہے. قرض دہندگان کو مالکان سے قبل ادائیگی کی شرائط میں آتی ہے اگر کاروبار اپنے بلوں کو ادا نہیں کرسکتا یا دیوار ہو جاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو پہلے قرض دینے کا قرضہ ادا کرنا ہوگا اور دوسرے مالکان کو دیوالیہ پن میں کوئی پیسہ ملتا ہے.

کمرشل قرض کی اقسام کیا ہیں؟

• چھوٹے کاروبار کے آغاز اور کام کرنے والے دارالحکومت کے لئے بینک فنانسنگ
• سامان اور مشینری یا کاروباری گاڑیوں کے لئے اثاثہ فنانسنگ.
• رہن
• کریڈٹ کارڈ فنانسنگ
• وینڈر فنانس (ٹریڈ کریڈٹ کے ذریعے)
• ذاتی (غیر محفوظ) قرض

کاروباری قرض کے لۓ آپ کو قرض دہندہ کی قسم کئی عوامل پر منحصر ہے:

• قرض کی رقم: رقم جسے آپ قرض لینا چاہتے ہیں وہ قرض دہانہ کی قسم پر اثر انداز کرتے ہیں. بڑے قرضوں کے لۓ، آپ کو کاروباری قرضوں کی اقسام کا مجموعہ بنانا ہوگا.
• اثاثوں نے وعدہ کیا: اگر آپ کے پاس کاروباری اثاثے موجود ہیں تو آپ قرض کے لئے مشترکہ طور پر وعدہ کر سکتے ہیں، اگر آپ کا قرض ناقابل اعتماد ہے تو آپ بہتر شرط حاصل کرسکتے ہیں.
• اثاثوں کی قسم: ایک رہن عام طور پر زمین اور عمارت کے لئے ہے، جبکہ وسائل کا قرض سرمایہ دارانہ اخراجات جیسے آلات کے لئے ہے.
• آغاز یا توسیع:ابتدائی کاروبار کے توسیع کے لۓ قرض سے زیادہ حاصل کرنے کے لئے ایک ابتدائی قرض شروع ہوتا ہے. ابتدائی طور پر، آپ ذیل میں بیان کردہ قرض دہندگان میں سے کچھ غیر متعدد اقسام کو دیکھ سکتے ہیں.
• قرض کی مدت:آپ کو پیسے کی کتنی دیر تک ضرورت ہے؟ اگر آپ کو کاروباری اسٹارٹ اپ کے لئے مختصر مدت کے قرض کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ زمین اور عمارت کے لئے ایک طویل مدتی قرض کے مقابلے میں مختلف قرض دہندہ کی تلاش میں رہیں گے.

مختلف اقسام کے قرض دہندگان کیا ہیں؟

سب سے زیادہ عام قرض دہندہ بینکوں، کریڈٹ یونین، اور دیگر مالیاتی اداروں ہیں.

حال ہی میں، چھوٹے کاروباری قرضوں کے لئے فنڈز کے کم روایتی ذرائع کو حوالہ دینے کے لئے "قرض دہندہ" کی اصطلاح خرچ کی گئی ہے، بشمول:

• ہم سے مل کر قرض دہندہ: افراد سے قرضہ لینے والے قرضوں کی طرح آن لائن تنظیموں کے ذریعہ قرضے.
• Crowdfunding:تنظیموں جیسے کیک اسٹارٹ اور دیگر کے ذریعے. ان قرض دہندگان کے بارے میں اچھی بات یہ ہے کہ انہیں سود کی ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے.
• خاندان اور دوستوں سے قرض ایسی تنظیمیں ہیں جن میں ان مالیاتی اور ذاتی معاملات کو ان ٹرانزیکشن کے ساتھ شامل کرنے میں مدد ملے گی. اگر آپ کسی ایسے فرد سے قرض پر غور کر رہے ہیں، تو آپ کو ایک قرض کے معاہدے کو یقینی بنائیں. ان معاہدوں کو کبھی کبھی نجی پارٹی کے قرضے کہتے ہیں.
• اپنے آپ سے قرض لے آپ اس میں سرمایہ کاری کرنے کے متبادل کے طور پر اپنے کاروبار کے لۓ پیسہ بھی قرض لے سکتے ہیں، لیکن اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے پاس ایک تحریری معاہدے ہے جو کاروباری ڈیفالٹ کی صورت میں باقاعدہ طور پر ادائیگی اور نتائج کے ساتھ کسی قرض دہانہ کے طور پر اپنے کردار کو پھیلاتے ہیں.

قرض دہندہ کی تلاش میں؟

جب آپ کسی قرض دہندہ کے لۓ نظر آتے ہیں، آپ کی ضرورت کے لۓ قرض پر غور کریں، چاہے آپ کے قرض کے خلاف عہد کے لۓ کسی بھی اثاثے پر غور کریں، اور دیگر عوامل جو کاروباری قرض حاصل کرنے اور اس قرض کی شرائط کو آپ کی صلاحیت کا تعین کرے گی. مزید معلومات کے لئے، میرے آرٹیکل کے 4 سی کے کریڈٹ کے متعلق ملاحظہ کریں. آپ کے کاروبار کے لئے ذاتی مالی بیان، کاروباری منصوبہ اور مالیاتی بیانات تیار کرکے تیار رہیں.

SBA قرض اور قرض دہندہ

آپ چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن پر بھی غور کر سکتے ہیں، جو قرض دہندگان کے ساتھ کام کرتا ہے جو چھوٹے کاروباروں کو قرضوں کی ضمانت دیتا ہے. ان کے 7 (ا) قرض کے پروگرام میں چھوٹے کاروباری اداروں کو قرض حاصل ہوتا ہے جو ان کی درخواستوں میں "کمزوریوں" کی وجہ سے دوسری صورت میں اہتمام نہیں کرسکتے ہیں. ایس بی اے میں دیگر خصوصی قرضوں کا بھی پروگرام ہے جو آپ کے کاروبار کے لئے اہل ہوسکتی ہے.