قرض دہندگان کے لئے کس طرح کریڈٹ بیورو کام اور وہ کیا کرتے ہیں

کریڈٹ بیورو معلومات گودامیں ہیں. وہ آپ کے بارے میں معلومات جمع کرتے ہیں (اور لاکھوں دوسرے صارفین) اور ان معلومات کو قرض دہندہ اور دوسروں کو جو آپ کے قرضے کے بارے میں سلوک کے بارے میں جاننا چاہتے ہیں.

کریڈٹ بیورو کیا کرتے ہیں؟

جب بھی آپ قرض کے لئے درخواست دیتے ہیں، قرض دہندگان کو یہ جاننا ہے کہ اگر آپ قرض ادا کریں گے. ان کے اعداد و شمار میں مدد کرنے کے لئے، وہ آپ کے قرضے کی تاریخ دیکھتے ہیں: کیا آپ نے ماضی میں پیسہ قرض لیا ہے، اور کیا آپ نے ان قرضوں کو دوبارہ ادا کیا؟ کریڈٹ بیوریس ایسی معلومات رکھتے ہیں جو قرض دہندگان نے ان فیصلوں کو بنانے کے لئے استعمال کیا ہے.

آپ کے بارے میں معلومات کے ڈیٹا بیس کے طور پر کریڈٹ بیورو کام کرتا ہے. اس معلومات کو کریڈٹ سکور بنانے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، جس سے زیادہ قرض دہندہ اپنے قرض کو منظور کرنے کے معیار کے طور پر استعمال کرتے ہیں. خام ڈیٹا، اس سے پہلے کہ کریڈٹ سکور بنانے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ کے طور پر جانا جاتا ہے.

آپ کی کریڈٹ رپورٹوں کو ظاہر ہوتا ہے کہ کریڈٹ بیورو آپ کے بارے میں کیا جانتے ہیں، اور آپ کو ہر سال مفت کے لئے ان رپورٹس کو دیکھنے کی اجازت ہے.

کریڈٹ بیورو صرف ڈیٹا جمع اور فروخت. وہ فیصلہ نہیں کرتے کہ آپ کا قرض منظور کیا جائے گا یا نہیں. مثال کے طور پر، جب آپ قرض کے لئے درخواست دیتے ہیں تو آپ کا بینک آپ کے کریڈٹ سکور کو حاصل کرنا چاہتا ہے. کریڈٹ اسکور ماڈل (بنیادی طور پر ایک کمپیوٹر پروگرام) FICO کی طرف سے ڈیزائن کیا گیا ہے، اور ماہرین سے اعداد و شمار ممکن ہوسکتا ہے، جو سب سے مقبول کریڈٹ بیوروز میں سے ایک ہے. تمہارا بینک فیصلہ کرے گا کہ ان کے پاس کونسی اسکور قابل قبول ہیں - حتمی ہاں یا کوئی فیصلہ کرنے - ڈیٹا کا استعمال کرتے ہوئے یہ کریڈٹ بیورو سے ہوسکتا ہے.

معلومات کہاں سے آتی ہے؟

کریڈٹ بیورو کئی ذرائع سے معلومات حاصل کرتے ہیں - پھر وہ دوسروں کو ان معلومات کو پیکیج اور فروخت کرتے ہیں.

قرض دہندگان سے: زیادہ سے زیادہ ڈیٹا قرض دہندگان سے آتا ہے. اگر آپ نے ماضی میں پیسہ قرض لیا ہے تو، یہ ایک اچھا موقع ہے کہ آپ کے قرض دہندہ نے یہ قرض ایک یا زیادہ کریڈٹ بیورو کو بتائی. کچھ قرض دہندہ نہیں اپنی قرضے کی سرگرمی کی اطلاع دیں، لیکن زیادہ تر کرتے ہیں. اگر آپ کریڈٹ کی تعمیر کرنے کی کوشش کر رہے ہیں (کیونکہ آپ کے پاس کریڈٹ کی تاریخ نہیں ہے، یا آپ کو ایک پریشان تاریخ کی تعمیر کرنے کی ضرورت ہے)، یہ قرض دہندگان کے ساتھ کام کرنے کے لئے بہتر ہے کہ بیوروس کریڈٹ کریں.

عوامی ریکارڈ: کریڈٹ بیورو بھی عوامی ریکارڈ سے معلومات حاصل کرتے ہیں. مثال کے طور پر، وہ جاننا چاہیں گے کہ اگر آپ کے خلاف قانونی فیصلے کی کوئی تاریخ موجود ہے تو، اگر آپ نے کبھی دیوالیہ پن کے لئے دعوی کیا ہے، یا اگر آپ فورکولیور کے ذریعہ ہو. قرض دہندگان نے اس معلومات کو بھی دیکھ سکتے ہیں، لیکن ان کے لئے یہ کریڈٹ بیورو سے خریدنے کے لئے آسان ہے.

دیگر ذرائع: معلومات کے دوسرے ذرائع کو تیزی سے "متبادل" کریڈٹ رپورٹس بنانے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. آپ کو افادیت، رکنیت، اور مزید کے لئے ادائیگی کرنے والے بلوں کو کبھی کبھی آپ کو قرض دینے کی صلاحیت کو متاثر کر سکتا ہے. روایتی کیچ 22 کے بجائے (آپ کریڈٹ نہیں حاصل کر سکتے ہیں جب تک کہ آپ کو ابھی تک نہیں ہے)، یہ دکھانے کے لئے کہ آپ بل ادا کرنے کے بارے میں ذمہ دار ہیں اس سے زیادہ طریقے ہیں.

معلومات کی اقسام

بہت سے کریڈٹ بیورو ہیں، اور ہر ایک مختلف کام کرتا ہے. تاہم، بڑے بڑے قرضے کے فیصلے تین اہم کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیوں (Equifax، TransUnion، اور ماہرین) میں ذخیرہ کردہ معلومات پر مبنی ہیں. دیگر کریڈٹ بیورو اسی قسم کے پیٹرن کی تلاش کر رہے ہیں - باقاعدگی سے آپ بل ادا کرتے ہیں.

1. ذاتی معلومات

ذاتی معلومات کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیوں کو آپ کی شناخت اور آپ کو دوسرے قرض دہندگان سے الگ کرنے میں مدد ملتی ہے.

• نام، ایڈریس، سوشل سیکورٹی نمبر، پیدائش کی تاریخ
• پچھلا پتے
• ملازمت کا ریکارڈ

2. عوامی ریکارڈ

کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیاں عدالت کے نظام سے معلومات جمع کرتی ہیں. یہ صرف آپ کے مالیات سے متعلق فیصلوں میں شامل ہیں (مثلا مثال کے طور پر ٹریفک ٹکٹ نہیں).

• دیوالیہ پن
• ٹیکس لیجنس
• پریشان
• اجرت کی گودام

3. تحقیقات

ہر بار کوئی کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیوں سے آپ کے کریڈٹ کے بارے میں پوچھتا ہے، وہ اس کا ریکارڈ بناتا ہے.

4. ٹریڈ لائنز

شاید کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیوں کی طرف سے جمع کی جانے والی سب سے اہم معلومات، تجارتی لائنیں آپ کے قرضوں کے ریکارڈ ہیں.

انہوں نے ہر قرض کی اہم خصوصیات کو تفصیل سے بیان کیا. وہ کریڈٹ رپورٹنگ کمپنی کے لحاظ سے مختلف قسم کے نام سے جا سکتے ہیں، لیکن دلچسپی میں عام خصوصیات ہیں:

• قرض کی قسم
• کریڈٹ کا نام
• تاریخ کھول دی
• آخری سرگرمی کی تاریخ
• قرض کی توازن
• زیادہ سے زیادہ توازن
• اکاؤنٹ کی حیثیت
• تبصرے
• اکاؤنٹ پر آپ کی ذمہ داری
• ماضی کی رقم کی وجہ سے
• کم سے کم ادائیگی کی وجہ سے
• آپ کی آخری ادائیگی کی رقم

دیکھیں گے کہ یہ آئٹم آپ کی کریڈٹ کی رپورٹوں کو کیسے دیکھتے ہیں کے بصری مثال دیکھیں.

• آپ کی کریڈٹ رپورٹ کو پڑھیں اور کیسے سمجھیں

کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیوں میں نہیں

اہم کریڈٹ رپورٹنگ کمپنی مندرجہ ذیل پر معلومات جمع نہیں کرتے ہیں:

• باؤنڈ چیکز (ChexSystems دیکھیں)
• دوڑ
• نسل
• جنس
• سیاسی خیالات
• آمدنی

کچھ معلومات کریڈٹ کی رپورٹنگ کمپنیوں میں رکھی جاتی ہے، لیکن آپ کی کریڈٹ رپورٹوں میں نہیں دکھایا گیا ہے. سات سال پہلے سے منسلک منفی اشیاء عام طور پر اس زمرے میں گر جاتے ہیں. کریڈٹ رپورٹنگ کمپنی میں اب بھی ڈیٹا دستیاب ہے، لیکن زیادہ تر کریڈٹ رپورٹس میں شامل نہیں ہے.