401 (ک) غلطیاں آپ کو معلوم نہیں تھا کہ آپ کر رہے تھے

ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کرنا ہم سب کو معلوم ہے کہ ہمیں کیا کرنا چاہئے. آپ کے پےچیک سے خود کار طریقے سے کمایا جانے والے آپ کی شراکت کے لئے آسان اور سہولت آپ کے ریٹائرمنٹ امکانات کا ایک بڑا اضافہ ہوسکتا ہے. جب آپ چاچا سیم سے ٹیکس کی بچت میں اضافہ کرتے ہیں تو یہ تعجب نہیں ہے کہ ریٹائرمنٹ کے لئے تیار کرنے کے لئے 401کک ایک مقبول طریقہ ہے. وسیع پیمانے پر سمجھنے کے باوجود، ہم میں سے زیادہ تر ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے کی ضرورت ہے، صرف 68 فیصد ملازمین ان کے آجر کے ذریعہ ایک ریٹائرمنٹ منصوبہ تک رسائی حاصل کرنے کے ساتھ ساتھ ایک نینجر سپانسر ریٹائرمنٹ منصوبہ میں حصہ لے رہے ہیں.

اگر آپ فی الحال 401k میں ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کر رہے ہیں تو آپ نے پہلے سے ہی صحیح سمت میں قدم اٹھایا ہے. لیکن آپ اپنے محافظ کو نہیں چھوڑ سکتے اور اطمینان بن جاتے ہیں. جب آپ آرام سے آرام کر سکتے ہیں تو آپ خوش قسمت افراد میں سے ایک ہیں جو ریٹائرمنٹ کے لۓ بچانے کے قابل ہیں، یہ احساس کرنا ضروری ہے کہ صرف حصہ لینے میں کافی نہیں ہوسکتا. اگر آپ کو توجہ نہیں دیا جا رہا ہے تو آپ اپنے 401k منصوبے میں کچھ اہم غلطی کررہے ہیں جو آپ کو معلوم نہیں ہوسکتی ہے.

یہاں سب سے بڑی غلطیاں ہیں جن میں 401 کلومیٹر سرمایہ کاری کر رہے ہیں (اور آپ کس طرح ان پر قابو پا سکتے ہیں):

بغیر جاننے کے بغیر آپ کو آرام سے آرام سے ریٹائر کرنے کی ضرورت ہوگی. ​

اس کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ آپ کتنے آرام سے رہنے کی ضرورت ہو گی اس سے آسان نہیں ہے. پھر بھی، بہت سے ریٹائرمنٹ savers غلطی کو کچھ بنیادی ریٹائرمنٹ کے مقاصد کے مقاصد میں نہیں رکھتا ہے کہ وہ حاصل کرنے کے لئے کوشش کر سکتے ہیں. مالی آزادی کے احساس کو حاصل کرنے کے لۓ آپ کو ایک دوسرے کو قائم کرنے کی ضرورت ہے اس سے متعلق شعور کی کمی کا امکان کچھ خراب نتائج کا نتیجہ ہوگا.

اچھی خبر یہ ہے کہ کم سے کم ایک سالہ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر چل رہا ہے کامیابی کے لۓ آپ کے امکانات کو بہتر بنا سکتے ہیں. کچھ ballpark تخمینوں کو چلانے میں مددگار ثابت ہوتا ہے اگرچہ آپ کو دہائیوں سے ریٹائرمنٹ تک پہنچنا ہے اور کام کے بعد آپ کی زندگی کا نقطہ نظر ایک چھوٹا سا فجی ہے. جلدی سے آپ ریٹائرمنٹ تخمینہ چلانے والے کو چلانے شروع کر دیتے ہیں، جب آپ کو کسی بھی ضروری ایڈجسٹمنٹ کے لۓ آپ کو اپنی طرف متوجہ کرنا پڑے گا.

حل: کیا کی سادہ تعریف کی طرف سے شروع کریں مالی آزادی آپ کا مطلب ہے. اس سے آپ کو ریٹائرمنٹ کے دوران اپنی طرز زندگی کے بارے میں سوچنا شروع کرنے میں مدد ملے گی- تاہم آپ اس کی وضاحت کرنا چاہتے ہیں. ایک "جادو نمبر" نہیں ہے جو سب کے لئے کام کرتا ہے. روایتی حکمت سے پتہ چلتا ہے کہ اوسط شخص کو آرام دہ اور پرسکون طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لئے 70 سے 90 فیصد پہلے سے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کی ضرورت ہوگی. آپ یہ کر سکتے ہیں کہ سب سے اہم چیز یہ سوچنا شروع کرنا ہے کہ آپ اپنے طرز زندگی کے مقاصد کے لحاظ سے آپ کی کتنی ضرورت ہو گی.

اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ آپ کی قابل قبول آمدنی کی حد کیا ہے تو، کچھ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر چلائیں تاکہ آپ محفوظ ریٹائرمنٹ کی طرف سے صحیح راستہ پر ہیں.

کتنا پیسہ آپ کو ریٹائر کرنے کی ضرورت ہے؟

بہت چھوٹا بچ رہا ہے.

حالیہ برسوں میں، بہت سے آجروں نے 401 کلو منصوبوں میں نو ملازمین کے آٹو اندراج میں منتقل کردیا ہے. اس سے ریٹائرمنٹ منصوبہ کی شراکت کی شرح بڑھانے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن اگر خود کار طریقے سے اندراج رقم آپ کے ذاتی اہداف تک پہنچنے میں مدد کرنے کے لئے کافی نہیں ہے تو آپ کے پاس آمدنی کی قلت ہوسکتی ہے. بدقسمتی سے، آٹو اندراج پروگراموں کے دوران بہت سے ملازمین کو بطور ڈیفالٹ ڈیفالٹ سیٹ اپ قبول کرتے ہیں. 401 کلومیٹر منصوبہ میں محفوظ اوسط رقم تقریبا 6 فیصد ہے. یہاں تک کہ جب آپ اضافی 3 فیصد مماثلت کی شراکت میں اضافہ کرتے ہیں تو آپ اپنی بچت کی منصوبہ بندی پر خود کو تلاش کرسکتے ہیں.

ریٹائرمنٹ کے لئے کسی چیز کو بچانے کے باوجود ایک بڑی مسئلہ نہیں ہے، کافی بچانے کی کوئی اور بڑی غلطی نہیں ہے.

تو بالکل کتنا کافی ہے؟ اگرچہ آپ کو بچانے کی ضرورت ہوگی، آپ کے ذاتی اہداف پر مبنی فرق آئے گا، بہت سے ماہرین کو آپ کی آمدنی کا 10 سے 20 فیصد کا ہدف بنانا ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. اگر آپ اعلی دلچسپی کا قرض ادا کر رہے ہیں یا پھر آپ اپنی ہنگامی بچت کی تعمیر کرنے کی کوشش کررہے ہیں تو یہ عام طور پر کمپنی کے مماثل کو کم کرنے کے لئے کافی شراکت کا احساس بناتی ہے.

حل: واضح جواب اگر آپ کو بچانے کے لئے کافی نہیں ہے تو مزید بچانے کے لئے ہے. لیکن یہ تھوڑا سا مشکل لگ سکتا ہے اگر آپ پہلے ہی مقابلہ کی ترجیحات کو توازن کرنے کی کوشش کر رہے ہیں. اپنے اخراجات کی منصوبہ بندی کا جائزہ لیں اور دیکھیں کہ آج آج آپ کے 401k شراکت کی شرح کو بڑھانے کے لۓ آپ ایڈجسٹمنٹ بنا سکتے ہیں. اس کے بعد، مستقبل میں اضافے کو خود کار طریقے سے خودکار کرنے کے عزم کو فروغ دینے سے زیادہ کل بچانے کے لئے ان اچھے ارادے پر گرنے سے بچنے سے بچیں. 401 کلو کے منصوبوں میں شراکت کی شرح سے بچنے والے خصوصیات کی اجازت دیتا ہے کہ آپ خود بخود آپ کی بچت کو خود بخود وقت کے ساتھ ٹکرا دیں.

یہ خود کار طریقے سے شرح بڑھتی ہوئی کیلکولیٹر آپ کی مدد کرے گی کہ ان چھوٹے تبدیلیوں کو آپ کے ریٹائرمنٹ کے نقطہ نظر کو کس طرح تبدیل کر سکتا ہے.

فیس پر کسی بھی توجہ کا سامنا کرنا پڑتا ہے. ​

اگر آپ صرف سرمایہ کاری کے بارے میں کچھ چیزوں پر توجہ دیتے ہیں، تو فیس پر توجہ دینا آپ کو ہمیشہ "آپ کے معاملات" پر راڈار ہونا چاہئے. جب آپ اپنے ریٹائرڈ وقت پر اپنے 401 کلو اکاؤنٹ کا توازن برقرار رکھیں گے تو آپ اس بات کا تعین کریں گے کہ آپ کتنی آمدنی حاصل کریں گے، آپ کی منصوبہ بندی میں فیس اور اخراجات آہستہ آہستہ آپ کی ممکنہ ترقی کو کم کرنے کے لئے کام کریں گے. ذہن میں رکھیں کہ 401k منصوبہ فیس اور اخراجات عام طور پر تین اقسام میں گر جاتے ہیں: منصوبہ انتظامیہ کی فیس، سرمایہ کاری فیس، اور سروس فیس. مالیاتی خدمات کی صنعت کو فیس ظاہر کرنے میں بہتر ہو گیا ہے، لیکن یہ اب اوسط سرمایہ کار کے لئے بھی زیادہ حیران کن ثابت ہوسکتا ہے کہ آپ واقعی 401k منصوبوں کے اندر فیس اور اخراجات میں کتنی رقم ادا کرتے ہیں.

حل: اپنی منصوبہ بندی کے دستاویزات کا جائزہ لیں کہ اگر آپ اپنے 401 کلو پلانٹ میں کتنی رقم ادا کررہے ہیں تو یہ معلوم ہوسکتا ہے کہ.بڑے منصوبوں میں کم اخراجات ہوتے ہیں. دیگر اوزار میں فائنرا کے ذریعہ فراہم کردہ فنڈ تجزیہ کا آلہ شامل ہے. اگر آپ کے سابق ملازم سے پرانی 401 کلومیٹر منصوبہ ہے تو، اس بات کا یقین کریں کہ آپ کی موجودہ منصوبہ پر فیس کا موازنہ کرنے کے لۓ آپ کو فیصلہ کرنے میں مدد ملے گی کہ 401k یا آئی آر اے روللوور معقول ہو.

401k منصوبہ فیس اور اخراجات کو سمجھنے

آپ کی کمپنی اسٹاک میں بہت زیادہ ڈال.

کمپنی کے اسٹاک میں سرمایہ کاری ممکنہ خطرے کے ساتھ اہم ترقی کی صلاحیت فراہم کرتا ہے. آپ ریٹائرمنٹ پلان میں نجر اسٹاک رکھنے کا سب سے بڑا نقصان یہ ہے کہ بڑی کمپنی اسٹاک ہولڈنگ آپ کے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کی عدم استحکام کو بڑھا سکتے ہیں. ملازمت کے لئے کمپنی کے اسٹاک کا استعمال کرتے ہوئے تھوڑی 401k منصوبوں کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں. لیکن ابھی تک بہت سے نرس موجود ہیں جو کارکنوں کو 401k کے اندر کارپوریٹ اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنے کا اختیار دیتے ہیں.

حل: اس بات کا اندازہ کریں کہ اگر آپ 401 کلو کی منصوبہ بندی میں کمپنی کی اسٹاک شامل ہو تو آپ کو کتنے خطرے کا سامنا کرنا پڑا ہے. آپ کے کل ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کے 10 سے 15 فیصد سے زائد کسی بھی فرد کی اسٹاک میں اپنا مجموعی نمائش رکھنے کی کوشش کریں.

آپ کی سرمایہ کاری کو مسترد کرنے میں ناکام ​

یہ کوئی راز نہیں ہے کہ سرمایہ کاری بڑھتی ہوئی اور وقت کے ساتھ گر جائے. عام اثاثے کے پیچھے عام اثاثہ یہ ہے کہ بعض اثاثوں کے طبقات (مثال کے طور پر، اسٹاک، بانڈز، اصلی اثاثوں، نقد) ہمیشہ اضافہ نہیں کریں گے اور ایک ساتھ مل جاتے ہیں. جیسا کہ آپ کی اصل کھیل کی منصوبہ بندی مختلف اثاثوں کی کلاسوں میں متنوع کرنے کے لئے وقت کے ساتھ بڑھا سکتے ہیں.

حل: اگر آپ اپنے 401k منصوبے میں پیش کی جائیں تو آپ خود کار طریقے سے ریبلبل پروگرام میں حصہ لینے کا انتخاب کرسکتے ہیں. متبادل کے طور پر، ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈز یا اثاثہ مختص کی سرمایہ کاری میں ملٹی فنڈز آپ کی سرمایہ کاری کو مستقل طور پر اپنے سرمایہ کاری کو مستحکم کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ ہاتھ سے نقطہ نظر لے لے گی.

کمپنی کے میچ میں یا اس سے کم ذیل میں آپ کی شراکت کو روکنے. ​

ملاپ کی شراکت آپ کے آجر سے آزاد رقم کی نمائندگی کرتا ہے. اگر آپ کا ملازمت آپ کے 401 کلو شراکت داروں کے کسی بھی فیصد سے ملتا ہے تو اس سے اکثر میچ کا پورا فائدہ حاصل کرنے میں اکثر کم از کم شراکت داری کا احساس ہوتا ہے. یہ مفت پیسے ہے!

2017 میں 401k شراکت کی حد $ 18،000 ہے (اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو $ 24،000).

حل: اپنے فوائد کے پیکیج کا جائزہ لیں کہ بالکل آپ کے ملازم کو آپ کے 401k (اگر کوئی چیز) میں مل جائے گا تو یہ دیکھنے کے لۓ. اگر آپ کم از کم میچ نہیں مل رہے ہیں تو آپ کو اس تشہیر کا فائدہ اٹھانا چاہئے. اگر آپ پہلے سے ہی مکمل ملاپ کی شراکت حاصل کرنے میں کافی تعاون کر رہے ہیں تو، میچ کے اوپر اپنے حصے میں اضافے پر غور کریں.

ابتدائی کیریئر کے دوران یا کم ٹیکس بریکٹ میں روتھ اختیار کا استعمال نہیں کرتے.

روٹ 401 ک شراکتوں کے بعد ٹیکس کے بعد ڈالر کئے جاتے ہیں. روایتی پری ٹیکس 401k کے حصول کے ساتھ ٹیکس فوائد سامنے آتے ہیں کیونکہ وہ موجودہ ٹیکس سال کے دوران اپنی ٹیکس قابل آمدنی کو کم کرتے ہیں. جب آپ ریٹائرمنٹ کے دوران اپنے پری ٹیکس 401k اکاؤنٹس سے پیسے نکالنے شروع کرتے ہیں تو اس کے اخراجات ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر استعمال کی جاتی ہیں. اس کے برعکس، Roth 401ks آپ کی آمدنی ٹیکس فری بڑھانے کی اجازت دیتا ہے. یہ عام طور پر ان لوگوں کو فوائد دیتا ہے جو آج اپنی ٹیکس قابل آمدنی کو کم کرنے کی ضرورت نہیں ہے یا ریٹائرمنٹ کے دوران ایک ہی یا اس سے زیادہ آمدنی آمدنی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی امید رکھتے ہیں.

حل: روایتی پری ٹیکس کے حصول اور روتھ 401k کے درمیان اختلافات کا موازنہ کریں. فیصلہ کریں کہ آج کل روٹ 401k میں مستقبل کے ٹیکس کی بچت کی غیر یقینی صورتحال کے مقابلے میں آپ کو پہلے ٹیکس کی بچت کی بچت کے معروف ٹیکس فوائد حاصل کرنے کے لئے مزید احساسات ملتا ہے.