مالی مشیرین ہمیں بتائیں کہ وہ پیسے کے ساتھ کیا کرتے ہیں

"میرے پیسے کے ساتھ میں کیا کرنا چاہئے؟" یہ ایک سوال ہے کہ امریکہ میں 311،000 سے زیادہ مالی مشیرین میں سے کسی ایک کو کلائنٹ کے لئے خوشی سے جواب دے گا. لیکن جب یہ ماہرین ان کے اپنے مالیات کے ساتھ کیا کرتے ہیں؟ یہ کچھ نہیں ہے جو آپ کے بارے میں بہت زیادہ سنتے ہیں.

پھر بھی، جب یہ آپ کا کام ہے تو پیسہ مینجمنٹ پر لوگوں کو دن اور دن کی مشورہ دینے کے لئے، یہ صرف قدرتی ہے کہ آپ اپنے مالیات پر لاگو کرنے کے لئے فلسفہ تیار کریں. ہم نے کچھ ملک کے سب سے اوپر مالی مشیروں سے پوچھا کہ ان کے اپنے پیسے کی عادات پر قابو پانے کے لئے - اور ہم ان ماہرین کی عادات کو اپنی زندگی میں درخواست دینے کے لئے کچھ تجاویز ہیں.

اپنے اخراجات کے مسلسل ٹریک رکھیں

اپنے سبزیوں کو کھاؤ، کچھ مشق حاصل کرو، بجٹ بناؤ- اس وجہ سے ہم اس مشورہ سناتے ہیں اور اس سے زیادہ (اور اس سے زیادہ). بس کھانے کے بجائے سوفی اور منتقل ہونے سے، بجٹ ایک لازمی ہے کیونکہ آپ اس کی نشاندہی نہیں کر سکتے ہیں کہ آپ اپنے اخراجات کی عادات میں تبدیلیوں کو تبدیل کرنے کی ضرورت ہے. فرانسس فنانس کے مالی تجزیہ کار، ڈونن بیرریٹ کہتے ہیں، "جب یہ بجٹ لگ رہا ہے، میں ایک ایسی چیز جس میں تبلیغ ہوتا ہے وہ مستقل طریقہ ہے جو آپ کے لئے کام کرتا ہے اور اس کے ساتھ کام کرتا ہے."

ان کے ذاتی رجحان میں ان کی اخراجات کا پیچیدہ ٹریکنگ بھی شامل ہے، جس کی وجہ سے دونوں کو اس کی اجازت دیتی ہے اور اسے وقت کے ساتھ رجحانات دیکھنے کی اجازت دیتا ہے. وہ اپنے اخراجات کو درجہ بندی کرنے کے لئے مفت ویب سائٹ / اے پی پی کیپٹل کیپٹل استعمال کرتے ہیں، پھر ہر مہینے کے اختتام پر انسل برآمد کرتے ہیں لہذا وہ مختلف اقسام میں اشیاء کو شامل کرنے کے ارد گرد کھیل سکتے ہیں. بیریٹ نے وضاحت کی ہے کہ اس نے اس چیز کو زیادہ واضح طور پر دیکھنا شروع کر دیا جب اس نے اپنے اخراجات کو لیبل میں تبدیل کر دیا. انہوں نے خوراک کھانے کے الزامات کو "کھانا باہر نکالنے" کے طور پر شروع کر دیا، پھر احساس ہوا کہ "کھانے / کھانے کا کھانا" اور "کھانے / رات / کھانا" نے ان کے لئے بہت بہتر کام کیا.

وہ جانتا تھا کہ دوپہر کا کھانا ان کے لئے نسبتا مقررہ اخراجات ہوگا کیونکہ وہ بھوری بیگ نہیں کرتا، لیکن کھانے کے لۓ دیکھتے ہوئے، انہوں نے دیکھا کہ کچھ کھانا پکانا زیادہ کچھ ہو سکتا ہے. "اگر یہ چپپل یا شیک شیک تھا، تو وہ مجھے سست ہو رہا تھا،" وہ کہتے ہیں.

یہ کیسے کریں: مختلف بجٹ کے مختلف طریقوں کے لئے کام کرنے والے مختلف بجٹ کے طریقوں - ایونٹ، کلائنٹ منی اور پیش کردہ ذاتی دارالحکومت (تمام مفت)، جیسے بھی MoneyMinder (ہر ماہ $ 9، یا 97 ڈالر فی سال) کی خدمات ہیں اور آپ کو ایک بجٹ (ہر سال 50 ڈالر 34 دن مفت آزمائش). جو بھی آپ منتخب کرتے ہو، اپنے کیلنڈر کو ایک مہینہ کم از کم ایک دن کے لئے نشان زد کریں مثلا دوسرا ہفتہ - اور اس دن آپ کو اگلے مہینے کے لئے آپ کی لاگت اور منصوبہ بندی کو دیکھنے کے لئے کچھ وقت وقف ہے. اگر آپ مصروف ہیں تو، معلوم ہے کہ آپ چیزوں کے پھانسی کے بعد 15 مہینے ممکنہ ماہ کے لئے اپنے اخراجات کو دیکھنے کے لئے کافی ہوسکتے ہیں.

آپ کے بچت کے اکاؤنٹ میں کافی (لیکن بہت زیادہ نہیں) رکھیں

بچت کی تکمیل ہونے کے باوجود ضروری ہے کہ آپ کو طویل عرصے میں آپ کو نقصان پہنچے. ایک بیوقوف والیٹ اسٹڈی میں پایا گیا ہے کہ 63 فی صد سالوں کا کہنا ہے کہ وہ کم سے کم اپنی بچت کی بچت میں سے کچھ بچانے والے اکاؤنٹ میں بچت رکھتے ہیں. مسئلہ: باقاعدگی سے بچت اکاؤنٹس کی سود کی شرح 0.01 فی صد پر ہوتی ہے، اور زیادہ دلچسپی کے اکاؤنٹس تقریبا 1 فی صد حاصل کرتی ہے. دونوں نمایاں طور پر افراط زر سے کم ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ طویل عرصے تک پیسے کھو رہے ہیں. لہذا مشیرین کو کافی محسوس کرنے کے لۓ کافی رکھنے کے درمیان ایک توازن کا سامنا کرنا پڑتا ہے، لیکن اتنے زیادہ نہیں کہ یہ آپ کے مستقبل پر ڈریگ ہے؟

بارریٹ کہتے ہیں، "جب میں نے سب سے پہلے [مالی منصوبہ بندی میں] شروع کیا تو میں بالکل کچھ نہیں بچا." "میں نے اپنے ذاتی مالیات پر ایک ہی ہینڈل نہیں کیا … میں انگوٹھے کے قواعد کو نہیں سمجھتا." لیکن جب انہوں نے ایک کلائنٹ کے لئے اپنی پہلی مالی منصوبہ تیار کی، تو وہ جانتا تھا کہ وہ کچھ نہیں جو اس نے نہیں کیا خود. اپنے ماہانہ اخراجات کو دیکھ کر اور اپنے کیریئر استحکام پر غور کرتے ہوئے، بارریٹ نے یہ نتیجہ اخذ کیا کہ تین ماہ ان کے اپنے ہنگامی فنڈ کے لئے کافی تھا، اگرچہ اس کی تعمیر فوری طور پر نہیں تھی.

اس نے دو سالوں سے ہر مہینے میں تقریبا چند سو ڈالر ڈال کر اسے کیا. انہوں نے کہا کہ "میں نے اپنے ٹیکس قابل سرمایہ کاری سے پہلے اس کی ترجیح دی." "لیکن میں نے ابھی تک اپنے 401 (ک) کے شراکت داروں کے لئے میری تنخواہ کا ایک حصہ ضائع کر دیا تھا."

یہ کیسے کریں: اگر آپ کو بچانے میں دشواری ہو رہی ہے تو، ایپس مدد کرسکتے ہیں. ڈاگ (جو آپ کو ایک مہینے 2.99 ڈالر کی لاگت کرتا ہے) آپ کے اخراجات کی نمونوں کا تجزیہ کرتا ہے، تو آپ کے لئے خاموشی سے جرابیں پیسے ہوتے ہیں جب تک کہ آپ کو تھوڑا سا تکیا نہ ہو. قپالیٹ آپ کو آدھائیشین (دوسری چیزوں کے درمیان) کے لئے مخصوص بچت کے اہداف کو مقرر کرنے کی اجازت دیتا ہے، تو پھر اپنے اکاؤنٹس سے منسلک ہوجاتا ہے تاکہ جب کہ آپ کا کہنا ہے کہ 5 $ کافی پر کافی خرچ کرتے ہیں، تو آپ اس رقم کو آپ کے ساتھ بچانے کے لۓ منتقل کرتے ہیں. آپ خود بخود خود بخود بچانے کے لئے ٹرگرز مقرر کرسکتے ہیں جب آپ ادا کرتے ہیں، ہفتے کے مخصوص دن یا بہت سی دوسری چیزیں.

جیسا کہ بیرریٹ نے کیا تھا، آپ اکاؤنٹنگ ڈالر کے ساتھ جیسے 401 (کی) کے ساتھ اکاؤنٹنگ اور خود کار طریقے سے خود کار طریقے سے فنڈ کرنا چاہتے ہیں، تاکہ آپ اس مفت پیسہ سے محروم نہ ہوں.

غیر منقولہ طور پر سرمایہ کاری کریں: بہترین کے لئے تیار، سب سے بہتر کے لئے تیار

میرل لنچ کے منیجنگ ڈائریکٹر جیف ارمانم کہتے ہیں، "یہ تین سے زیادہ دہائیوں کے دوران، میں آپ کو غلطی بتا سکتا ہوں … جب جذبات راستے میں رہیں، اور لوگ سرمایہ کاری میں رہنے سے باز رہیں." انہوں نے مزید کہا کہ وہ غیر فعال سرمایہ کاری اور انڈیکس فنڈز میں ان کے خاندان کے سٹاک مارکیٹ کے ڈالر کا ایک تہہ حصہ مختص کرتا ہے.انہوں نے کہا کہ "مجھے اس قابل مستقبل میں تبدیل نہیں ہوا ہے."

وہ اور ان کے خاندان کو بھی ایک ہنگامی فنڈ میں ایک یا دو سال کے اخراجات کا مقصد یہ ہے کہ، ایک اہم پورٹ فولیو کے ڈراپ کی صورت میں، وہ اثاثے کی فروخت کے بجائے ان کی طرز زندگی کی حمایت کرنے کے لئے محفوظ بچت کا استعمال کر سکتے ہیں.

یہ کیسے کریں: آپ کے راستے کے سربراہ ہونے کے امکانات کے بارے میں زیادہ معلومات آپ کو منطقی رہیں گے. "اگر ہم پروسیسنگ کو سمجھنے میں جائیں اور عدم استحکام کو جاننے کے لۓ جا رہے ہیں تو، ہم اپنے جذبات کو ختم کرنے کے لئے ایک بہتر جگہ میں ہیں،" Erdmann کہتے ہیں. اپنے سرمایہ کاری سے منسلک وقت کے فریم کے بارے میں سوچنے کا وقت لیں. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ مائع اثاثوں میں کافی ہیں تاکہ آپ کو اگلے سال کے کالج ٹیوشن کی ادائیگی جیسے مختصر مدتی اہدافوں کو فنڈز فراہم کرنے کے لئے ایک مارکیٹ میں فروخت کرنے کی ضرورت نہیں ہے.

اثاثوں کے طور پر آپ پانچ سال یا اس سے زیادہ استعمال کرنے کی منصوبہ بندی نہیں کررہے ہیں، ایک سال میں دو بار ایک بار پھر توازن. اور آپ کے پورٹ فولیو پر کتنے بار کی جانچ پڑتال کی تعداد کو محدود کریں، خاص طور پر اگر تھوڑا سا برا خبر توڑنے کا فیصلہ کرنے میں آپ کو پھیلاتا ہے.

خود کار طریقے سے مداخلت کے ساتھ ٹریک پر رہیں

یہاں تک کہ ماہرین ان کو نشانہ بنانے کے لئے ان کی بچت اور سرمایہ کاری کو بہتر بناتے ہیں. کیلیفورنیا نیو پورٹ بیچ کے صدر، لیلا پیسس، کیلیفورنیا کا کہنا ہے کہ جب وہ چھوٹی تھی تو اس نے دو اہم اقدامات کئے: وہ اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت خود کار طریقے سے بچت (کام کی جگہ کی منصوبہ بندی کا فائدہ اٹھانے کے لۓ) لے کر خود کار طریقے سے حصہ لے کر 10 فیصد مختصر مدت کے اہداف کے لۓ دوسرے اکاؤنٹ میں اس کا گھر لے. اس نے اسے اپنے اخراجات کو چیک میں رکھنے میں مدد دی. کیوں؟ کیونکہ ایک بار پیسہ منتقل کردیا گیا تھا، اس نے اسے نہیں دیکھا.

اور اس نے اس کے ہاتھوں کو اپنے ہاتھوں میں رکھنے میں مدد کی. وہ کہتے ہیں "اب بھی، میں اب بھی اپنی اثاثوں کے لئے کرتا ہوں."

بارریٹ نے اس بات سے اتفاق کیا ہے کہ اگر آپ اپنے پےچک کو دیکھتے ہیں تو ان شراکتوں کے بعد، "آپ اپنی عادات کو ایڈجسٹ کریں گے".

یہ کیسے کریں: آپ کو اپنے طویل عرصے کے مقاصد کے لئے آپ کے پیسے کی 15 فیصد اور مختصر مدت کے لئے 5 فیصد کو دور کرنے کا مقصد ہونا چاہئے. اگر آپ کام پر ریٹائرمنٹ منصوبہ میں اندراج کر رہے ہیں تو چیک کریں اور دیکھیں کہ آپ کے تعاون (ملزمان ڈالر کے علاوہ) آپ کو ان نشانوں پر کتنا قریب لگتا ہے. اگر نہیں، تو Roth IRA، روایتی IRA، SEP یا دوسری منصوبہ بندی کے ساتھ آپ نے اپنے لئے قائم کیا ہے. (ایک نہیں ہے؟ ایک کھولنے کا صرف ایک فارم یا دو بھرنے کا معاملہ ہے، پھر اسے چیک کرنے سے خود کار طریقے سے ٹرانسفر کے ساتھ فنڈ.) 5 فیصد کے لئے؟

یہ پیسہ آپ چیکنگ اور بچت سے باہر نکلنا چاہتے ہیں، لہذا آپ وہاں اس کی ضرورت ہو گی.

ہنڈ فیلڈ کے ساتھ