سٹاکس بمقابلہ بانڈز میں آپ کا بہت زیادہ رقم ہونا چاہئے

جب آپ پورٹ فولیو بناتے ہیں، آپ کو لے جانے والے پہلے مرحلے میں سے ایک یہ ہے کہ آپ اسٹاک بمقابلہ بانڈز میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں. صحیح جواب آپ کے تجربے، سرمایہ کاری، آپ کی عمر، اور سرمایہ کار فلسفہ جیسے آپ کو استعمال کرنے کی منصوبہ بندی سمیت کئی چیزوں پر منحصر ہے.

زیادہ تر لوگوں کے لئے، یہ نقطہ نظر کو لے جانے میں مدد ملتی ہے جو سرمایہ کاری زندگی کے لئے ہے، اور آپ کا وقت افق زندگی کی توقع ہے. جب طویل مدتی نقطہ نظر کو اپنانے کے لۓ، آپ اسٹریٹجس اور بانڈز میں آپ کی سرمایہ کاری کا فی صد ہونا چاہئے اس بات کا تعین کرنے کے لئے اسٹریٹجک اثاثہ مختص کا نام کسی چیز کا استعمال کرسکتے ہیں.

اسٹریٹجک اثاثہ تخصیص کے نقطہ نظر کے ساتھ، آپ مختلف اثاثوں کی کلاسوں کی واپسی کی شرح اور استحکام کی سطح (مختصر مدت کے اوپر اور نیچے کی طرف سے ماپنے کے خطرے) کے تاریخی اقدامات پر مبنی آپ کی سرمایہ کاری کا مرکب منتخب کرتے ہیں. مثال کے طور پر، پچھلے اسٹاک میں بانڈز کی واپسی کی زیادہ سے زیادہ شرح (جب طویل عرصے تک 15+ سالوں میں ماپا جاتا ہے)، لیکن مختصر مدت میں زیادہ عدم استحکام.

ذیل میں چار تخصیص کے نمونے ایک اسٹریٹجک نقطہ نظر پر مبنی ہیں - مطلب ہے کہ آپ ایک طویل مدت (15+ سال) کے نتیجے میں دیکھ رہے ہیں. زندگی کے لئے سرمایہ کاری کرتے وقت، آپ کو روزانہ، ہفتہ وار، ماہانہ، یا اس سے بھی سالانہ واپسیوں کو دیکھنے کے ذریعے کامیابی کی پیمائش نہیں ہے؛ اس کے بجائے آپ کو ایک سے زیادہ سال کی مدت کے دوران نتائج کو نظر آتے ہیں.

الٹرا جارحانہ الاؤنس: 100٪ اسٹاک

اگر آپ کا مقصد 9٪ یا اس سے زیادہ ریٹائٹس حاصل کرنا ہے، تو آپ اسٹاک پر اپنے پورٹ فولیو کے 100٪ مختص کرنا چاہتے ہیں. آپ کو یہ توقع ہے کہ آپ کسی بھی کیلنڈر کی سہ ماہی کا تجزیہ کریں گے، جہاں آپ کے پورٹ فولیو کے طور پر زیادہ سے زیادہ 30٪ کم ہوسکتا ہے، اور ممکنہ طور پر بھی ایک پورے کیلنڈر سال ہو جہاں آپ کے پورٹ فولیو کے مطابق 60٪ کم ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ ہر $ 10،000 سرمایہ کاری کے لئے؛ قیمت $ 4،000 تک پہنچ سکتی ہے. بہت سے، کئی سالوں کے دوران، تاریخی لحاظ سے گزشتہ سال (جو اس وقت کا 28 فی صد ہوا تھا) مثبت سالوں کی طرف سے آفسیٹ ہونا چاہئے (جس کا تقریبا 72 فی صد ہوا ہے).

اعتدال پسند جارحانہ تخصیص: 80٪ اسٹاک، 20٪ بانڈز

اگر آپ 8٪ یا اس سے زیادہ کی واپسی کی طویل مدتی کی شرح کو ہدف کرنا چاہتے ہیں تو، آپ اسٹاک پر 80٪ اپنے پورٹ فولیو کو مختص کرنا چاہتے ہیں اور 20 فی صد نقد اور بانڈ میں ڈالنا چاہتے ہیں. آپ کو توقع ہے کہ اس وقت آپ کسی کیلنڈر کی سہ ماہی کا تجزیہ کریں گے جہاں آپ کے پورٹ فولیو زیادہ سے زیادہ 20٪ ہے، اور ممکنہ طور پر پورے کیلنڈر سال بھی ہو جہاں آپ کے پورٹ فولیو زیادہ سے زیادہ -40٪ کم ہو. اس کا مطلب یہ ہے کہ ہر $ 10،000 سرمایہ کاری کے لئے؛ قیمت $ 6،000 تک پہنچ سکتی ہے. سال میں ایک بار اس قسم کی مختص کی عکاسی کرنے میں یہ سب سے بہتر ہے.

اعتدال پسند ترقی مختص: 60٪ اسٹاک، 40٪ بانڈز

اگر آپ 7٪ یا اس سے زیادہ کی واپسی کے طویل مدتی کی شرح کو ہدف کرنا چاہتے ہیں تو، آپ اپنے پورٹ فولیو میں 60٪ کا اضافہ اور اسٹاک میں 40 فیصد مختص کرنا چاہتے ہیں. آپ کو یہ امید ہے کہ اس وقت آپ ایک کیلنڈر کی سہ ماہی اور مجموعی کیلنڈر سال کا تجزیہ کریں گے جہاں آپ کے پورٹ فولیو قیمت میں زیادہ سے زیادہ 20٪ کم ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ ہر $ 10،000 سرمایہ کاری کے لئے؛ قیمت $ 8،000 تک پہنچ سکتی ہے. سال میں ایک بار اس قسم کی مختص کی عکاسی کرنے میں یہ سب سے بہتر ہے.

قدامت پسندی الخصیص: اسٹاک میں 50 فیصد سے کم

اگر آپ زیادہ ریٹائٹس حاصل کرنے کے بجائے دارالحکومت کے تحفظ سے زیادہ فکر مند ہیں، تو اسٹاک میں آپ کے پورٹ فولیو کے 50٪ سے بھی زیادہ سرمایہ کاری نہیں کریں گے. آپ اب بھی عارضی طور پر ہوسکتے ہیں اور ایک سال یا کیلنڈر سہ ماہی ہوسکتی ہے، جہاں آپ کے پورٹ فولیو زیادہ سے زیادہ -10٪ ہے.

اور سرمایہ کار جو خطرے سے بچنے کے لئے پوری طرح سے بچنا چاہتے ہیں وہ پیسے کی مارکیٹ، سی ڈی اور بانڈ جیسے محفوظ سرمایہ کاری کے ساتھ رہنا چاہتے ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ مجموعی طور پر اسٹاک سے بچنے کا مطلب ہے.

مندرجہ ذیل تخصیصات ان لوگوں کے لئے ہدایت فراہم کرتی ہیں جو ابھی تک ریٹائرڈ نہیں ہیں. ایک مختص کردہ ماڈل کا مقصد ایک مخصوص سطح پر عارضی طور پر، یا خطرے سے زیادہ سے زیادہ پورٹ فولیو کو برقرار رکھنے کے دوران ریٹائٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنا ہے. جب آپ ریٹائرمنٹ میں منتقل کرتے ہیں تو آپ کو آپ کے بچت اور سرمایہ کاری سے باقاعدہ واپسی لینے کی ضرورت ہوگی جب یہ تخصیص آپ کے لئے صحیح نہیں ہوسکتے.

جیسا کہ آپ ڈومین مرحلے میں داخل ہوتے ہیں، جہاں آپ کو نکالنے کا آغاز ہوتا ہے، آپ کی سرمایہ کاری کا مقصد زندگی کے لئے قابل اعتماد آمدنی فراہم کرنے میں ریٹائٹس کو زیادہ سے زیادہ سے زیادہ تبدیل کرتا ہے. ریٹائٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے تیار ایک پورٹ فولیو زندگی کے لئے مسلسل آمدنی پیدا کرنے میں مؤثر نہیں ہوسکتا ہے. یاد رکھو، جیسا کہ آپ کی زندگی کے مرحلے اور مقاصد میں تبدیلی، آپ کے پورٹ فولیو کو تبدیل کرنے کی ضرورت ہے.

اگر آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہیں، تو آپ کچھ متبادل نقطہ نظر چیک کرنا چاہتے ہیں، کیونکہ ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کو زندگی کے اس مرحلے میں مختلف طریقے سے کرنے کی ضرورت ہے. مثال کے طور پر، ریٹائرمنٹ میں، آپ کو اگلے پانچ سے دس سالوں تک لے جانے کی رقم کی مقدار کا حساب شمار ہوسکتا ہے، اور یہ آپ کے پورٹ فولیو کا حصہ بن جاتا ہے، بانڈز کو مختص کرنے کے لئے، اسٹاک میں باقی سرمایہ کاری کے ساتھ.

تمام سرمایہ کاروں کے لئے، تازہ ترین رجحان میں پکڑے جانے کے لۓ آسان ہوسکتا ہے، جیسے سونے کو فنڈز منتقل، یا ٹیکنالوجی اسٹاک، یا رئیل اسٹیٹ. تازہ ترین مراحل پر ڈیزائن کردہ ایک پورٹ فولیو کے بجائے مقصد پر ڈیزائن کردہ پورٹ فولیو ہونے کا فائدہ ہے. ایک مختص ماڈل کے ساتھ چسپاں کریں، اور آپ اپنے پورٹ فولیو کو مصیبت سے باہر رکھیں گے.