کنکولیشن قرض یا بیلنس کی منتقلی: کس طرح منتخب کریں

قرض ادا کرنا آسان نہیں ہے. لیکن کم سود کی شرح اور چھوٹے ادائیگی آپ کے بوجھ کو ہلکا کر سکتے ہیں.

جب یہ مشترکہ صارفین کے قرضوں جیسے کریڈٹ کارڈ اور ذاتی قرض کی آمدنی میں آتا ہے، آپ کی شرح کو کم کرنے کے دو سب سے زیادہ مقبول طریقوں میں توازن کی منتقلی اور قرض کے استحکام کے قرض شامل ہیں.

ان کے اختیارات کے درمیان کیا فرق ہے اور کون سا سب سے بہتر ہے؟ ان دونوں کے پاس فوائد اور نقصانات ہیں، لیکن آپ فیس کے بارے میں سمجھتے وقت ایک تعلیم یافتہ فیصلے کرسکتے ہیں اور آپ کا قرض کس طرح قائم ہے.

کریڈٹ کارڈ بیلنس ٹرانسفر

کریڈٹ کارڈ کے توازن کی منتقلی کے ساتھ، آپ کو ایک نیا یا موجودہ کریڈٹ کارڈ قرض لے. ایسا کرنے کے لئے، آپ کا کارڈ جاری کنندہ پروموشنل سہولت چیک چیک فراہم کرتا ہے یا آپ آن لائن ٹرانسفر کی درخواست کرنے کی اجازت دیتا ہے. کریڈٹ کارڈ کے توازن منتقلی سب سے زیادہ کشش ہیں جب آپ جانتے ہیں کہ آپ کو فوری طور پر قرض ادا کرنا ہوگا.

بہترین معاملہ کے منظر میں، آپ کم از کم ایک محدود وقت کے لئے آپ کے قرض پر 0 فیصد دلچسپی ادا کرسکتے ہیں. دلچسپی کے الزامات کو ختم کرنے میں خون بہاؤ کو روکنے میں مدد ملتی ہے کیونکہ آپ کے قرض کی توازن بڑھتی ہوئی ہے، اور ہر ادائیگی کا 100 فی صد آپ کے قرض کو کم کرنے کی طرف جاتا ہے. لیکن ٹھیک پرنٹ پر توجہ دینا.

فیس: معلوم کریں کہ آیا آپ کو بیلنس منتقل کرنے کے لئے فیس ادا کرنا ہوگا یا نہیں. اخراجات اکثر آپ کے منتقلی کی رقم کے تقریبا 3 فیصد ہیں، یا فلیٹ ڈالر کی رقم - جو بھی کہیں زیادہ ہے. کسی بھی بچت جسے آپ کم سود کی شرح سے حاصل کرتے ہیں، منتقلی کی فیس کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی ضرورت ہے. اگر آپ نئے کریڈٹ کارڈ کھولتے ہیں تو آپ کو نئے سالانہ فیس بھی لگ سکتی ہے.

سود کی شرح: بہترین سود کی شرح اچھے گاہکوں کے ساتھ دستیاب ہیں. آپ اشتہارات میں آزمائشی پیشکش دیکھ سکتے ہیں، لیکن آپ کو یہ جائزہ لینے کی ضرورت ہے کہ آپ کے کریڈٹ کا جائزہ لینے کے بعد کارڈ جاری کرنے والا آپ کو کیا پیش کرتا ہے. یہاں تک کہ اگر آپ 0 فیصد اپریل حاصل کرتے ہیں، تو اس کی شرح طویل عرصے سے آخری نہیں ہوگی. دیکھنے کے لئے چیک کریں جب شرح تبدیل ہوجاتا ہے اور پروموشنل مدت ختم ہونے کے بعد کیا ہوتا ہے.

آپ کا کریڈٹ: بیلنس کی منتقلی کے پیشکش آپ کے کریڈٹ کے لئے ضروری نہیں ہیں، لیکن وہ مسائل کا باعث بن سکتے ہیں. ہر بار آپ نئے کارڈ کے لئے درخواست دیتے ہیں، قرض دہندگان کو آپ کی کریڈٹ کی تاریخ نظر آتی ہے، اور ان کی انکوائری آپ کے کریڈٹ کے سکور کو دیکھ سکتے ہیں. زیادہ سے زیادہ صارفین کے اکاؤنٹس (جیسے کریڈٹ کارڈز) کھولنے کے بعد آپ کا سکور بھی کم ہوسکتا ہے. اگر آپ بیلنس کی منتقلی کے لئے کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہیں تو، ان کو قرض قرض دینے کے آلے کے طور پر استعمال کرنے کے لئے یقین رکھو- قرض بڑھانے کا آلہ نہیں. قرض میں گہری جانے کے لۓ آپ کو ادا کردہ کارڈ کا استعمال کرنے سے بچیں.

قرض یکجہتی

کریڈٹ کارڈز استعمال کرنے کے بجائے، آپ کو ذاتی قرض، کچھ قسم کے محفوظ قرض، یا P2P قرض کے ساتھ قرض کو مضبوط کر سکتے ہیں. ایک بڑا قرض آپ کو بہت سے قرضوں کو جمع کرنے اور سب کچھ ایک جگہ میں حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے. کریڈٹ کارڈ پروموشن کا دورہ بہت مختصر ہے. مثال کے طور پر، تین مہینے کے لئے 0 فی صد اپریل کی پیشکش مفید نہیں ہوسکتی ہے اگر آپ اپنے قرض کو ادا کرنے کے لئے تین سال لگیں گے.

فیس: آپ قرض یا استحکام کے قرضوں کے لئے کسی بھی اضافی فیس ادا نہیں کر سکتے ہیں. کچھ قرضوں کے ساتھ، آپ پروسیسنگ یا منتقلی کی فیس جیسے واضح اخراجات دیکھیں گے. دوسرے قرضوں کے ساتھ، اخراجات پوشیدہ ہو جائیں گے، لیکن وہ سود کی شرح میں بنائے جاتے ہیں. اضافی فیس اور سود کے الزامات کا مجموعہ تلاش کرنے کے لۓ بہت سے قرضوں کا موازنہ کریں جو آپ کو سب سے زیادہ فائدہ اٹھائے.

سود کی شرح: آپ کی ادائیگی کی شرح آپ کے استعمال کے قسم پر منحصر ہے. مثال کے طور پر، ذاتی غیر محفوظ شدہ قرض ایک محفوظ گھر ایوئئٹی قرض سے زیادہ کی شرح ہے. پھر بھی، آپ شاید شرح پر دلچسپی کا اظہار کریں گے جو معیاری کریڈٹ کارڈ سود کی شرح سے کم ہے- لیکن "teaser" یا پروموشنل کریڈٹ کارڈ کی شرح کم از کم چند ماہ تک کم ہوسکتی ہے.

اگر آپ کئی سالوں کے لئے قرض ادا کرتے ہیں- جو کریڈٹ کارڈ سے فروغ دینے سے کہیں زیادہ ہے - آپ کو قرض استحکام قرض کے ساتھ بہتر کرنا ہوگا. دلچسپی کی شرح متغیر ہوسکتی ہے، مطلب یہ ہے کہ وہ کریڈٹ کارڈ کی شرح کی طرح اوپر اور نیچے جائیں گے، یا وہ طے ہوسکتے ہیں. فکسڈ شرحوں کو یہ منصوبہ بندی کرنا آسان ہے کیونکہ آپ جان لیں گے کہ آپ کی ماہانہ ادائیگی قرض کی پوری زندگی کے لئے کیا ہے. لیکن مقررہ شرح عام طور پر متغیر کی شرح سے زیادہ شروع ہوتی ہے.

آپ کا کریڈٹ: صرف کریڈٹ کارڈز کے ساتھ، نئے قرضوں کا انحصار ہے کہ کم از کم مختصر مدت میں آپ کے کریڈٹ کے اسکور پر اثر انداز ہوسکتا ہے. طویل عرصے تک، کچھ قرض استحکام قرض ممکنہ طور پر توازن منتقل کرنے سے آپ کے کریڈٹ کے لئے ممکنہ طور پر بہتر ہوسکتا ہے.

کریڈٹ اسکور اعلی ہوتے ہیں جب آپ مختلف قسم کے کریڈٹ کے مرکب کا استعمال کرتے ہیں، اور تنصیب قرض آپ کو قرض دہندہ سے زیادہ کشش بناتی ہے، جو صرف کریڈٹ کارڈ پر انحصار کرتا ہے. اگر آپ ایک بھاری کریڈٹ کارڈ صارف ہیں، تو یہ ظاہر ہوتا ہے کہ آپ قابل قدر سامان کے لۓ اپنے اخراجات سے زیادہ خرچ کر رہے ہیں اور اعلی سود کی شرح کی ادائیگی کرتے ہیں- جو پائیدار نہیں ہے.

ایک قرض استحکام قرض یہ بتاتا ہے کہ آپ نے نیچے قرض ادا کرنے کے لئے ایک عزم کی ہے، اور آپ نے اس مقصد کے لئے صحیح قسم کا قرض استعمال کیا. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ایک سست قرض دہندہ ہیں، لہذا آپ مستقبل میں دوسرے قرضوں کو دوبارہ ادا کرنے کا امکان ہو. جب تک آپ وقت پر ادائیگی کرتے ہیں اور صرف قرضوں پر لگائیں جنہیں آپ برداشت کر سکتے ہیں، آپ کا کریڈٹ مضبوط ہوگا.

اجتماعی اجتماعی

کچھ قرض استحکام کے قرضوں کے لۓ، آپ کو وعدہ کراسکتا ہوسکتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ بینک کو آپ کی اثاثوں کو لینے کی اجازت دیتے ہیں اور اگر آپ قرض ادا کرنے میں ناکامی کرتے ہیں تو انہیں بیچ دیں. مثال کے طور پر، آپ کو گھر کے ایکوئٹی قرض کے حصے کے طور پر آپ کو اپنے گھر کا وعدہ کیا جا سکتا ہے، یا آپ اپنی گاڑی کو مشترکہ طور پر استعمال کرسکتے ہیں.

غیر محفوظ شدہ قرض غیر محفوظ رکھیں ہم آہنگی آپ کی منظوری حاصل کرنے میں مدد کرسکتی ہے، لیکن آپ کے اثاثوں کا وعدہ خطرناک ہے. کیا آپ کی منصوبہ بندی کے طور پر چیزیں کام نہیں کرتی ہیں- کیا آپ اپنے گھر کے بغیر رہ سکتے ہیں؟ کیا آپ کام کر سکتے ہیں اور اپنی گاڑی کے بغیر آمدنی حاصل کرسکتے ہیں؟ غیر محفوظ شدہ قرضوں کو غیر محفوظ رکھنے کے لئے یہ سب سے بہتر ہے کیونکہ خطرے میں صرف ایک چیز آپ کا کریڈٹ ہے. اگر آپ غیر محفوظ شدہ کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے کے لئے گھر ایوئٹی قرض کا استعمال کرتے ہیں تو، آپ ڈرامائی طور پر کریں گے اضافہ آپ کا خطرہ اگر کچھ غیر متوقع ہوتا ہے، تو آپ فورکولیور میں اپنا گھر کھو سکتے ہیں.

محفوظ قرضوں کو دوبارہ معاوضہ: اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی قرض ہے جو جمہوریت کے ذریعہ محفوظ ہے، ان قرضوں کو علیحدہ علیحدہ کرنے پر غور کریں. مثال کے طور پر، غیر محفوظ شدہ قرضوں کے لئے بیلنس کی منتقلی یا قرض کے استحکام کا قرضہ استعمال کریں اور اپنے محفوظ قرضوں کے لئے مختلف قرض حاصل کریں. اس نے کہا کہ، اگر آپ محفوظ قرض ادا کر سکتے ہیں اور انہیں غیر محفوظ شدہ قرضوں میں تبدیل کر سکتے ہیں، آپ کو آپ کے خطرے کو کم کر دے گا- صرف اس بات کا یقین کر لیں کہ یہ کسی بھی اضافی اخراجات کے قابل ہے.

طالب علم قرض: احتیاط کا استعمال کریں

اگر آپ کے طالب علم قرض ہیں تو، ان قرضوں کو مضبوط کرنے سے پہلے یا کسی بھی ذاتی قرض سے ان کی ادائیگی کرنے سے پہلے کچھ ہوم ورک کام کریں. سرکاری قرضوں کو منفرد فوائد جیسے قرض معافی کے امکانات یا ادائیگیوں کو ملتوی کرنے کی صلاحیت فراہم ہوتی ہے. اگر آپ ایک نجی قرض دہندہ کے ساتھ ریٹائینس یا مضبوط کرتے ہیں تو، آپ ان قرض دہندہ کے دوستانہ خصوصیات تک رسائی کھو سکتے ہیں.

مزید تفصیلات کے لئے، وفاقی طالب علم قرضوں کے فوائد دیکھیں.