اپنے 401 (k) کے ساتھ کیا کرنا ملازمت چھوڑنے پر

ایک دوست نے حال ہی میں ایک کام چھوڑ دیا جس نے اس کی کئی سالوں تک. وہ کچھ وقت لگ رہی تھی اور ایک چھوٹا کاروبار شروع کر رہا تھا. میں نے پوچھا، کیونکہ جب میں کسی کو سنتا ہوں جب میں کسی کو سنبھال کر رہا ہوں، وہ اس کے 401 (کی) منصوبہ کے ساتھ کیا کرنا چاہتا تھا؟

انہوں نے کہا کہ "میرا خیال ہے کہ یہ صرف میرا پرانا کام ہے."

"لہذا آپ کی سابق کمپنی اس کا انتظام جاری رکھنے کے لئے جا رہی ہے؟" میں نے پوچھا.

اس نے جواب دیا "میں نہیں جانتا." "میں نے صرف یہ فرض کیا تھا. میں نے آخری وقت میں ایک نوکری چھوڑا تھا جسے مجھے نقد کرنا پڑا کیونکہ اس میں بہت کچھ نہیں تھا. لیکن اب میں نے بہت زیادہ بچایا ہے، لہذا میں نے محسوس کیا کہ میں اسے ابھی چھوڑ سکتا ہوں."

مجھے خوشی ہے کہ میں نے پوچھا، کیونکہ جب آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں آتے ہیں، تو آپ تصورات نہیں بنانا چاہتے ہیں. اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ جب آپ کسی کمپنی کو چھوڑ کر اپنے آجر کے سپانسر کردہ مقرر کردہ شراکت سے متعلق ریٹائرمنٹ منصوبہ کے ساتھ کیا ہو تو آپ کو تلاش کرنے کی ضرورت ہے. جب تک آپ کے سابق آجر اپنے اداروں کو مسلسل انتظامات پر توجہ نہیں دیتے، آپ کو 60 دنوں کے اندر فیصلہ کرنے کی ضرورت ہے یا اس منصوبے میں فنڈز خود کار طریقے سے آپ کو یا کسی دوسرے فرد سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں تقسیم کیے جائیں گے. چاہے آپ کسی کمپنی کی حرکت، لے، فائرنگ، یا طرز زندگی میں تبدیلی کی وجہ سے کام چھوڑ رہے ہو، کمپنی آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ پلان کے ساتھ کیا کرنے کی ضرورت ہے اس بارے میں واضح ہونا چاہئے.

یہ آپ کے پاس ہے کہ اگلے کیا کرنا.

ملازمت کو تبدیل کرتے وقت ریٹائرمنٹ پلان کے اختیارات

جب آپ نوکری چھوڑ دیتے ہیں، تو آپ کچھ چیزیں کر سکتے ہیں:

• آپ اپنے سابق آجر کے ساتھ پیسے چھوڑ سکتے ہیں. کچھ نگہداشت اس کی اجازت دے گی اگر آپ کے پاس 5000 ڈالر سے زیادہ توازن موجود ہے. دوسروں کو آپ کو رقم 60 دن کے اندر اندر کی منصوبہ بندی سے لے جانے کے لۓ مجبور ہوجائے گی یا وہ آپ کے لئے لے جائیں گے. اگر سابق آجر آپ کو اکاؤنٹ میں اپنے پیسے رکھنے کی اجازت دیتا ہے تو، آپ کو ابھی بھی کچھ نقطہ نظر سے نمٹنے کی ضرورت ہے. ہر کام میں پیچھے کی منصوبہ بندی چھوڑ دو اور اپنے کیریئر کے اختتام تک آپ کو غیر معمولی سرمایہ کاری سے بھرے 401 (ک) قبرستان کے ساتھ ہوا ہوسکتا ہے جس سے آپ کے مجموعی طور پر پورٹ فولیو کو ہٹا دیا گیا ہے. جب تک پرانے 401 (ک) میں سرمایہ کاری کے اختیارات بہت منفرد ہیں، جب تک کہ وہ کہیں اور نہیں تلاش کرنا ناممکن ہے، آپ کو ان فنڈز منتقل کرنے کے لئے ایک طویل مدتی منصوبہ کی ضرورت ہے. سرمایہ کار کے اختیارات کے ساتھ واقفیت سمیت، آپ کے ریٹائرمنٹ منصوبہ کو چھوڑنے پر غور کرنے کے کچھ وجوہات موجود ہیں، ممکنہ طور پر کم فیس، سروس کے قواعد و ضوابط کی علیحدگی، پیشہ ورانہ رہنمائی، اور قوانین کے خلاف تحفظ.

• آپ پیسے کو براہ راست اپنے نئے آجر کی ریٹائرمنٹ پلان میں منتقل کر سکتے ہیں. بہت سارے ملازمین نے ان کے 401 (کی) یا دیگر قابل ریٹائرمنٹ پلان میں منصوبہ بندی کرنے والے منصوبے کا اختیار پیش کرے گا. جیسے ہی آپ اپنی مہارت کو آگے بڑھتے ہیں اور نوکری کا تجربہ کرتے ہیں، آپ اپنے ریٹائرمنٹ گھوںسلا کے ساتھ ساتھ منتقل کرتے ہیں. اس اقدام کے ساتھ کوئی ٹیکس کے نتائج یا جرم نہیں ہیں، اور آپ کے آجر کو اس کے ذریعہ آپ کو چلنے کیلئے ہدایات پیش کرنا چاہئے. یہ ایک بہت آسان اختیار ہوسکتا ہے جو آپ کی بچت کی رفتار کو برقرار رکھتا ہے، جب تک آپ نئی منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کے اختیارات پسند کریں. ایک اچھا، صحت مند توازن کے ساتھ ایک نیا 401 (ک) شروع کرنا بھی اچھا ہے. اور اگر آپ کا آجر قرضوں کی پیش کش کرتا ہے، تو آپ کے پاس دستیاب فنڈز کی ایک بڑی تلاوت ہے (اگرچہ 401 کلو قرض ضروری نہیں ہیں).
• آپ پیسہ روولور آئی اے اے میں منتقل کر سکتے ہیں اور اپنی اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب کرسکتے ہیں. ایک رولولوور آئی آر اے ایک ایسا اکاؤنٹ ہے جسے آپ کھولتے ہیں کہ آپ کے پرانے 401 (کی) اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی جگہ ہے. اگر آپ نوکری سے نکلنے کے لۓ کام سے کام لے جاتے ہیں تو، رولولوور آئی آر اے کا ایک اچھا اختیار ہے. جب آپ براہ راست رولرور کرتے ہیں، تو کوئی ٹیکس کے نتائج یا ٹیکس کی سزا شامل نہیں ہیں. اور رولولوور آئی آر اےز کو اسٹاک، بانڈ، ملٹی فنڈز، ای ٹی ٹی، یہاں تک کہ ریئل اسٹیٹ بھی شامل کرنے کے لۓ لامتناہی سرمایہ کاری کے اختیارات پیش کرتے ہیں. اگر آپ اس کی تلاش میں ہیں. برتری پر، آپ اب اس اکاؤنٹ میں باقاعدہ حصہ نہیں بنیں گے، تاکہ اکاؤنٹ تھوڑا سا نقصان کھو جائے گا. تاہم، رولولوور آئی آر اے بہت لچکدار ہیں، آپ اثاثے کو مستقبل کے آجر کی منصوبہ بندی میں واپس لے سکتے ہیں.
• آپ 401 (ک) پیسہ لے سکتے ہیں اور چل سکتے ہیں. یہ ایک لمحہ کی تقسیم کہا جاتا ہے، اور یہ ظاہر ہے کہ بدترین اختیار ہے. ایک وجہ کے لئے، آپ خود بخود 20 فیصد ٹیکس کٹ لیں گے اور اگر آپ 59 ½ سے کم ہیں تو آپ کو ممکنہ طور پر اضافی 10٪ جرمانہ ادا کرے گا. آپ کے ٹیکس بریکٹ اور ممکنہ ریاست اور مقامی ٹیکس پر غور، آپ اپنی بچت میں سے نصف کھو سکتے ہیں. اگر یہ کافی برا نہیں ہے، تو آپ ریٹائرمنٹ پلان میں بچت کی رفتار کو کھو دیتے ہیں، اور وقت پیسہ بڑھ رہا ہے.

اگر آپ ان چیزوں میں سے کوئی بھی ایسا نہیں کرتے تو کیا ہوگا؟

داخلی آمدنی کی خدمت کے مطابق، اگر آپ کی بچت کے بیلنس $ 5000 سے کم ہے، تو آپ کے آجر کو اس منصوبے سے فنڈز کو تقسیم کرنے سے پہلے آپ کی رضامندی کی ضرورت نہیں ہے. تاہم، اگر آپ کی منصوبہ بندی میں $ 1000 سے زائد ہے اور آپ کسی دوسرے قسم کے ڈسٹریبیوٹ کا اختیار نہیں کرتے ہیں، تو آپ کا منصوبہ منتظم آپ کو آر ڈی اے میں منتقل کرنے کی ضرورت ہے. یہ ایک نیا نیا قاعدہ ہے، اور سرمایہ کاروں کو ان کی ریٹائرمنٹ بچت کی منصوبہ بندی پر عزم ہے.

اگر آپ 401 (کی) بیلنس $ 1000 سے بھی کم ہے تو، آپ کو اس بات کو یقینی بنانے کے بغیر حادثے سے گراؤنڈ رقم تقسیم ہوسکتا ہے. آپ شاید سوچیں کہ $ 1000 کوئی بڑا سودا نہیں ہے. لیکن compounding کے جادو کے ساتھ، $ 1000 آپ کو پہلے سے ہی ٹیکس کی تنخواہ کے 6٪ اور 10٪ کے درمیان جاری شراکت کے ساتھ اس پر تعمیر کرنے کے لئے جلدی میں اضافہ کر سکتے ہیں.

اگر آپ ایک حادثاتی لمبائی کی رقم حاصل کرتے ہیں لیکن آپ کی پرانی منصوبہ بندی کے خاتمے کے 60 دنوں کے اندر بھی اب بھی، آپ ابھی بھی رقم کو نئے آجر کی منصوبہ بندی یا رولولوور آئی آر اے میں منتقل کر سکتے ہیں. آپ ٹیکس ریٹرن پر کسی بھی ٹیکس یا جراؤنڈ کا دعوی کرنے کے قابل ہونا چاہئے.(اس سے قبل اس ٹیکس پروفیشنل ٹیکس کے بارے میں اس بات پر اتفاق کرنا پڑتا ہے.) 60 دنوں تک منظور ہونے کے بعد، آئی آر ایس کا کہنا ہے کہ صرف ایک چھوٹا سا چھوٹا ٹکڑا تصور کیا جائے گا جہاں مالیاتی ادارے غلط طریقے سے پیسہ لے جاتے ہیں.

بہت سے اکاؤنٹس, ایک پورٹ فولیو

اگر آپ اپنے سرمایہ کاری مختلف اکاؤنٹس میں کام کرتے رہیں تو اپنے آپ کو مجموعی طور پر تصویر دیں کہ آپ کی سرمایہ کاری کس طرح کام کر رہی ہے. آپ اپنے پورٹ فولیو کو متوازن رکھنا چاہتے ہیں جبکہ بہت سے سرمایہ کاری اوورلوپ یا زیادہ اخراجات سے بچتے ہیں.

اس سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے. یہ پیشہ ورانہ مالی مشورے کا مقصد نہیں ہے اور آپ کی سرمایہ کاری یا ٹیکس کی منصوبہ بندی کے فیصلے کے لئے واحد بنیاد نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.