فائن ریٹنگ: مالی رپورٹنگ آپ اعتماد کر سکتے ہیں

ایک انشورنس کمپنی کی مالی درجہ بندی سرمایہ کاروں کے لئے صرف اہم نہیں ہیں، یہ آپ کا یقین ہے کہ آپ کا انشورنس کمپنی مالی طور پر محفوظ ہے اس بات کا یقین ہے. یہ کیوں اہم ہے؟ آپ یہ جاننا چاہتے ہیں کہ آپ کا انشورنس کمپنی آپ کی پالیسی کی خدمت کرنے یا دعوے کی ادائیگی کے طور پر اس طرح کے کاموں کے لئے اس کے ارد گرد ہو گی. انشورنس کمپنی کا انتخاب کرتے وقت یہ معلومات بہت اہم ہے. فاچ ریٹنگ سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن کی طرف سے تسلیم شدہ پہلی درجہ بندی ایجنسیوں میں سے ایک تھا.

ادارے کا عمومی جائزہ

فچ کی درجہ بندی Fitch گروپ کا حصہ ہے اور مشترکہ طور پر ہسٹسٹ کارپوریشن اور Fimalac، ایس. کی ملکیت ہے، یہ کمپنی 1913 میں جان ایگلز Fitch کی طرف سے قائم کی گئی تھی اور نیویارک شہر میں واقع ہے. فائن ریٹنگز "AAA" "ڈی" مالی درجہ بندی کے پیمانے پر تیار کرنے کے لئے پہلی درجہ بندی کی کمپنی ہونے کا فرق ہے. دنیا بھر میں 50 سے زائد دفاتر ہیں جن سے 2000 سے زیادہ ملازمین ہیں. انشورنس کمپنیوں اور دیگر مالیاتی تنظیموں کے لئے کریڈٹ کی درجہ بندی فراہم کرنے کے علاوہ، یہ سرمایہ کاری اور دیگر مالیاتی پیشہ وروں کو مارکیٹ ریسرچ کے اہم کردار ادا کرتا ہے.

یہ کیسے کام کرتا ہے

فوچ درجہ بندی گروپ انشورنس کمپنیوں کی درجہ بندی کو بڑھانے کے لئے مختلف معیار کا استعمال کرتا ہے. تعیناتی عوامل میں سے کچھ میں انتظامی طرز، اقتصادی رجحانات اور انشورنس کمپنی کی تاریخی کارکردگی شامل ہیں. یہ انشورنس کمپنیوں، نگہداشت اور عوامی مالیاتی رپورٹوں سے جمع کردہ ڈیٹا کا بھی استعمال کرتا ہے. درجہ بندی کی پیمائش کریڈٹ کی معیار اور ایک کمپنی کی اپنی قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت. انشورنس مارکیٹ کی جگہ غیر متوقع ہے اور انشورنس کمپنی کی درجہ بندی ایک سال سے اگلے اگلے سال میں تبدیل ہوسکتی ہے.

فچ ریٹنگ

انشورنس کمپنیوں کے لئے فچ کی درجہ بندی طویل مدتی اور مختصر مدت کے درجہ بندی میں تقسیم کیے گئے ہیں. اگر ایک انشورنس کمپنی "نہیں درجہ بندی" کے طور پر درج کیا جاتا ہے تو اس کا مطلب ہے کہ فچ ریٹنگ نے تنظیم کی مکمل مالی تشخیص مکمل نہیں کی ہے. درجہ بندی کے زمرے کے ساتھ متنازع ظاہر کرنے کے لئے پلس (+) یا مائنس (-) تفویض کیا جا سکتا ہے. مندرجہ ذیل تعریفیں ایک خرابی ہے:

طویل مدتی کی درجہ بندی

• اے اے اے: استحصال مضبوط - یہ پچ کی طرف سے مقرر کردہ سب سے زیادہ درجہ بندی ہے. اس درجہ بندی کے ساتھ کمپنیاں مالی اور پالیسی ہولڈر مکلفات کو پورا کرنے کے قابل ترین صلاحیت رکھتے ہیں. یہ تنظیمیں ممکنہ طور پر معاشی حالات کے لحاظ سے متاثر نہیں ہوں گے.
• اے اے: بہت مضبوط - کمپنیوں کو مالیاتی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لئے اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کرنا جاری ہے. اس کے علاوہ، ممکنہ طور پر ان کمپنیوں کو بدقسمتی سے اقتصادی حالات سے متاثر نہیں کیا جائے گا.
• A: مضبوط "کمپنیوں" کی درجہ بندی کی توقع کی جاتی ہے کہ وہ اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کریں اور تمام مالی ذمہ داریوں سے ملیں لیکن اگرچہ وہ اعلی درجہ بندی کے انشورنس کمپنیوں کے مقابلے میں اقتصادی بحران اور مارکیٹ کی حالت میں گزرنے کا امکان ہوسکتا ہے.
• بی بی بی: اچھا - یہ درجہ انشورنس کمپنیوں کی نشاندہی کرتا ہے جو فی الحال تمام پالیسی سازوں اور مالی ذمہ داریوں سے ملاقات کر رہے ہیں لیکن منفی معاشی حالات کی طرف سے اثر انداز ہوسکتا ہے.
• بی بی: اعتدال پسند کمزور - اعتدال پسند کمزور کمپنیاں کمزور ہیں اور مارکیٹ میں تبدیلییں مالی مالی ذمہ داریوں کو پورا کرنے سے قاصر ہیں. ان کمپنیوں کے پاس وہ متبادل ہیں جو انہیں اپنی مالی حالت میں بہتر بنانے میں مدد دے گی.
• بی: کمزوری - یہ کمپنیاں مالی ذمہ داریوں کو پورا کرنے میں کامیاب نہیں ہونے کا ایک زبردست موقع ہے لیکن اب بھی مالی طور پر بحالی کا موقع ملے گا.
• سی سی سی: بہت کمزور - یہ کمپنیاں مالی مکلفات کو پورا کرنے میں قابل نہیں ہونے کا ایک مضبوط امکان ہے. اس طرح کی کمپنیوں کی وصولی کی اوسط تبدیلی ہے.
• سی سی: انتہائی کمزور - ایک "سی سی" کی درجہ بندی سے پتہ چلتا ہے کہ انشورنس کمپنی اپنے مالیاتی ذمہ داریوں کو مالی ذمہ داری کو پورا کرنے یا دعوی ادا کرنے میں ناکام ہوسکتی ہے. ان بیمہ کمپنیوں کے لئے وصولی کے لئے ذیل میں ایک اوسط تبدیلی ہے.
• C: پریشان - ایک پریشان کن درجہ بندی سے ظاہر ہوتا ہے کہ مالی عدم استحکام کو مالی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے قابل نہیں ہونے کا ایک مضبوط امکان ہے. وصولی امکانات غریب ہیں.

مختصر مدت کی درجہ بندی

• F1 - تمام مختصر مدت کے ذمہ داریاں پورا کرنے کے قابل
• F2 - کسی مختصر رینج کی مالی ذمہ داریوں کو ادا کرنے کی اچھی صلاحیت
• F3 - ان کمپنیوں کو مختصر مدت کے ذمہ داریاں ادا کرنے کی کافی صلاحیت ہے
• بی - کسی بھی مالی پابندیوں کو واپس لینے کے لئے کمزور صلاحیت ہے
• سی - مالی ذمہ داریوں کو برقرار رکھنے کے لئے بہت کمزور مختصر مدت کا نقطہ نظر

درجہ بندی کی اہمیت

فائن گروپ، اے ایم کی درجہ بندی تنظیموں جیسے بہترین اور معیاری اور غریب کی مدد سے سرمایہ کاروں نے مناسب مالی فیصلے کیے ہیں اور پالیسی سازوں کو انشورنس کمپنی کی مالی استحکام کا اندازہ لگایا ہے. یہ درجہ بندی حقائق نہیں ہیں، لیکن اہل مالی ماہرین کے خیالات ہیں جو کمپنی کی کریڈٹ کی قابلیت کا اندازہ کرنے کے لئے اہم معیار استعمال کرتے ہیں. انشورنس کمپنیوں کو ان درجہ بندی پر قریبی نظر آتے ہیں کیونکہ مثبت یا منفی درجہ بندی صارفین کو اعتماد پر اثر انداز کر سکتا ہے. اس کمپنی کے منافع پر مستقیم اثر ہے جیسے بیماریوں کی کمپنی کی کتنی نئی نئی پالیسییں لکھ سکتی ہیں.

رابطے کی معلومات

فائن کی درجہ بندی تک رسائی حاصل کرنے کے لئے یا اس کی تحقیقاتی رپورٹوں کے بارے میں مزید معلومات حاصل کرنے کے لئے، فائن کی درجہ بندی کی ویب سائٹ پر جائیں. آپ نیو یارک دفتر (212) 908-0500 کو کال کرسکتے ہیں.