کیا آپ کریڈٹ فائل کھول سکتے ہیں؟

آتے ہیں کہ اگر ہم اینڈریو کے خدشات کو حل کر سکتے ہیں:

کیا میں کریڈٹ کارڈز رکھ سکتا ہوں؟ایک لفظ میں، "نہیں." ​​دیوالیہ پن کی تجویز نہیں ہے اور تجویز کا انتخاب نہیں ہے. دیوالیہ پن منصفانہ اصول پر مبنی ہے. تمام قرض دہندگان کو اسی طرح علاج کیا جا رہا ہے. یہ آپ کے لئے مناسب نہیں ہو گا کہ $ 5،000 آپ کو پہلے نیشنل ویزه کی ادائیگی کے ساتھ ملیں لیکن آپ کو کریڈٹ یونین سے کام پر کام کرنے والے ذاتی قرض رکھو.

بعض اوقات لوگ مجھے بتائیں گے کہ ان نے کریڈٹ کی فہرست نہیں دی کیونکہ اکاؤنٹ میں صفر کی توازن تھی. میرے گاہکوں نے بھی مجھ سے پوچھا ہے کہ اگر وہ دیوالیہ پن ختم ہونے کے بعد کریڈٹ دوبارہ بنانا آسان بنانا چاہتے ہیں تو وہ اکاؤنٹ پر رکھے ہوئے ہیں. بدقسمتی سے، قرض دہندگان اسی طرح نظر نہیں آتے جس طرح آپ کرتے ہیں. بہت سارے کریڈٹورز کو سبسکرائب کرتے ہیں جو روزانہ کی بنیاد پر دیوالیہ پنکھتے ہیں. انہوں نے اپنے گاہکوں کے ڈیٹا بیسوں کو کاٹنے کا موازنہ کیا. کسی بھی فعال اکاؤنٹ، اگرچہ یہ صفر توازن ہے، جو دیوالیہ پن کیس سے ملتا ہے اس کے فوری طور پر قرضے لینے والے استحکام کھو جائیں گے.

یہ بھی قابل ذکر ہے، اگرچہ یہ ظاہر ہوسکتا ہے، آپ کے دیوالیہ پن کاغذ میں کام کرنے میں ناکام ہونے والے اکاؤنٹس کو ختم نہیں کیا جائے گا. مادہ کے لئے اہل ہونے کے لئے، کریڈٹ کو دیوالیہ پن کا نوٹس فراہم کرنا لازمی ہے. لہذا، آپ اکاؤنٹنگ کے بغیر اکاؤنٹ پر صرف نام کی فہرست نہیں لیتے، یا غلط معلومات مہیا کرسکتے ہیں جو اکاؤنٹ کے شناخت کے لۓ کریڈٹ کے لئے مشکل بنائے گی.

زیادہ تر عدالتوں نے یہ بھی منعقد کیا ہے کہ آپ مستقبل کے دیوالیہ پن میں ان اکاؤنٹس کو خارج نہیں کر سکتے ہیں. لہذا، اگر آپ ان اکاؤنٹس پر توازن باندھتے ہیں، تو آپ ادائیگی کے ذمہ دار ہوں گے جب تک کہ حدود کے قوانین چلائیں.

کیا میں اپنے والدین سے اس قرض کی حفاظت کر سکتا ہوں؟جو میں نے گزشتہ سیکشن کو بتایا؟ یہ یہاں بھی لاگو ہوتا ہے. قانون کی نظر میں، آپ کے سسر سے قرض خاص نہیں ہے. یہ کریڈٹ یونین اور ویزا کارڈ سے قرض کے طور پر اسی خصوصیات ہیں. لہذا ہم نے اس بات کے بارے میں بات کی کہ منصفانہ اصول بھی یہاں لاگو کریں گے. اصل میں، جب آپ کسی اندرونی سے کاروبار کرتے ہیں (جس کے ساتھ آپ کے پاس خاص رشتے ہیں)، عدالت ان ٹرانزیکشنز کو بھی زیادہ احتیاط سے دیکھتے ہیں کیونکہ لوگوں کو ان رشتے کو حق کے ساتھ علاج کرنے کا رجحان ہے.

لیکن، آپ کہتے ہیں، میں واقعی میں نہیں چاہتا کہ میرے والد صاحب ہمارے دیوالیہ پن اور دیگر ذاتی کاروبار کے بارے میں جانیں. میں ڈرتا ہوں کہ جہاز ناکام ہوگئی ہے. آپ نے اپنے آپ کو اس پر کھولا جب آپ خاندان کے قرض سے اتفاق کرتے تھے. قانون کے تحت، آپ کے نکاح میں آپ کے مالیاتی صورتحال کے بارے میں معلومات کا حق بھی شامل ہے.

اس کے بارے میں بہتر محسوس کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لئے، اگرچہ، دیوالیہ پن میں شامل ہونے اور خارج ہونے پر بھی جب بھی آپ اسے واپس ادا کر سکتے ہیں تو ذہن میں رکھنا. خارج ہونے والے مادہ جادو سے قرض غائب نہیں کرتا. یہ صرف آپ کو اس کی ادائیگی کے لۓ کسی بھی ذمہ داری سے نجات دیتا ہے. اثر میں، آپ کو آپ کو یہ اختیار کرنے کا اختیار دیتا ہے کہ آپ اسے بعد میں ادا کرے. لیکن آپ اسے قرض دہندہ کی طرف سے ادا کرنے پر مجبور نہیں کیا جا سکتا.

پسندیدہ منتقلی سے بچیںمیں ترجیحی منتقلی کے بارے میں یہاں ایک لفظ میں ڈال دونگا. ایک اور طریقہ ہے جو آپ کو ایک دیوالیہ پن کیس میں خاندانی قرض کے ساتھ مشکل ہوسکتا ہے. دیوالیہ پن سے پہلے، اگر آپ اپنے خاندان کے قرض پر ادائیگی کرتے ہیں تو آپ اپنے دوسرے کریڈٹرز کو ادائیگی کرنے میں دشواری کا سامنا کرتے ہیں، پھر آپ دوبارہ اپنے تمام قرض دہندگان کا علاج نہیں کر رہے ہیں. خاندانی قرض پر ادائیگی کو ترجیحی ٹرانسفر کہتے ہیں. دیوالیہ پن پر اعتماد، جو آپ کے کیس کو عدالت کے ذریعہ مقرر کیا جاتا ہے، آپ کے والد کو ان کی ادائیگیوں کو واپس لینے کا اختیار ہے.

یہ پیسہ ایک پول میں جائے گا جس سے امیدواروں کو قرض دہندگان کے دعوے پر راٹا ادا کیا جائے گا، مطلب یہ ہے کہ ان کے فی صد کے مطابق. آپ کے سسر کو ان کی ادائیگیوں میں سے ایک حصہ واپس مل سکتا ہے، لیکن شاید وہ اتنی زیادہ حد تک نہیں جاسکتی ہے جب تک کہ اسے ختم کرنا پڑا. یہ منصفانہ کس طرح ہے، آپ پوچھتے ہیں؟ ایسا لگتا ہے کہ آپ کے نکاح کا سخت نتیجہ ہے، لیکن یہ آپ کے پورے قرضے کو مالیت میں حصہ لینے کا ایک موقع فراہم کرتی ہے جہاں دوسری صورت میں وہ بند ہوسکتے ہیں.

اس کہانی کا اخلاقیہ: آپ کے ویسے ہی ویزا یا کریڈٹ یونین کا علاج کرتے ہوئے اپنے خاندان کے قرض کا علاج کریں.

اس کمپنی کے کریڈٹ کارڈ کے بارے میں کیا ہے؟لہذا، کمپنی نے آپ کو ایک کریڈٹ کارڈ جاری کیا جسے آپ اپنے سفر کے اخراجات ادا کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں. آپ کو اپنے دیوالیہ پن میں شامل کرنے کے بارے میں فکر مند ہے. آپ کو متعلقہ ہونے کا حق ہے، لیکن اگر آپ توازن پر قرض دہندگان کے ذمہ دار ہوں تو آپ کو صرف کارڈ کی فہرست دینا ہوگی.

کمپنی کریڈٹ کارڈ تین قسموں میں آتی ہے، اس پر مبنی ہے کہ اکاؤنٹ پر کون ذمہ دار ہے (لازمی طور پر بل ادا نہیں کرتا ہے):

• ماہانہ بیان براہ راست آجر کو جاتا ہے، اور آجر کو بل ادا کرنے کے لئے ذمہ دار ہے.
• ماہانہ بیان ملازم کے پاس جاتا ہے، جو اکاؤنٹ کی ادائیگی کے لۓ ذمہ دار ہے، پھر نوکر سے رقم کی واپسی کی کوشش ہوتی ہے.
• دونوں کا ایک مجموعہ بیان عام طور پر براہ راست نرس سے جاتا ہے، لیکن ملازم کمپنی کو کسی بھی ذاتی اخراجات کے لۓ اس کی رقم ادا کرے گا جسے وہ incurs.

ظاہر کرنے کے لئے یا نہیں ظاہر کرنے کے لئے؟جب آپ دیوالیہ پن کی توثیق کرتے ہیں تو، آپ کو اس کارڈ کی فہرست لازمی ہے اگر آپ کے پاس کوئی ذاتی ذمہ داری ہے. اگر آپ کی کمپنی کو پورا بوجھ کندھے، اور آپ کے اکاؤنٹ کی کوئی ذمہ داری نہیں ہے، تو آپ کو کارڈ کی فہرست نہیں بنانا چاہئے.

اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ آپ ادائیگی کے ذمہ دار ہیں تو، آپ کے انسانی وسائل کے شعبے کو اس کو صاف کرنے کے قابل ہونا چاہئے. لیکن یہ آپ میں اشارہ کرسکتا ہے: اگر آپ کے آجر نے آپ کو ایک کارڈ (آپ کے نام سے بھی اس کے نام سے ایک) سے زیادہ کچھ نہیں کیا اور آپ کو اس بات سے کہو کہ آپ اس کے ساتھ خرید سکتے ہیں، شاید یہ ایک کمپنی کا جاری کردہ کارڈ ہے جو کسی فرد کی ذمہ داری نہیں رکھتی ہے. اگر آپ کو کارڈ کے لئے ایک درخواست بھرنا پڑا تو، جیسے جیسے آپ نے اپنے ذاتی کارڈوں کے لئے درخواست کی ہے، تو ممکن ہے کہ آپ ذمہ دار ہیں اور آپ کو اس قرض کو آپ کے دیوالیہ میں تبدیل کرنے کی ضرورت ہے.

میرا دیوالیہ پن میں کیا اکاؤنٹ ہوتا ہے؟تو، کیا ہوتا ہے اگر آپ کو اپنے دیوالیہ میں کارڈ کی فہرست؟ تقریبا عام طور پر، قرض دہندہ آپ کے دیوالیہ پن کی ہوا ہو جیسے ہی اکاؤنٹ کو بند کر دے گا. لیکن قرض دہندہ اب بھی شریک قرض دہندہ سے ادائیگی کی توقع کرے گی - آپ کا آجر - اگر اکاؤنٹ میں توازن موجود ہے.

کیا میں اپنے ملازم کو بتانا چاہتا ہوں کہ میں دیوالیہ کو دائر کر رہا ہوں؟اگر آپ کو اس کمپنی کی کریڈٹ کارڈ کی فہرست دینی ہے، تو آپ کو دیوالیہ سے فائل کرنے سے پہلے اپنے آجر کے ساتھ بات کرنے کی ضرورت ہے. یہ ایسی بات نہیں ہے جو آپ اپنے اکاؤنٹنگ یا HR لوگوں یا آپ کے باس چاہتے ہیں، یہ پتہ لگائیں کہ جب وہ قرض دہندگان سے نوٹس یا دیوالیہ عدالت کے عدالت سے نوٹس پیش کرتے ہیں.

ایک آجر کے ساتھ بیٹھنے کا خیال ہے اور یہ تسلیم کرتے ہیں کہ آپ دیوالیہ پن کو فائل دینے کے لئے جا رہے ہیں خوفناک خوفناک ہوسکتے ہیں. میرے تجربے میں، جو آپ کی توقع کی جا سکتی ہے اس کے باوجود، زیادہ تر آجروں کو بہت شرمندگی ہے. اگر آپ ایک بڑی کمپنی کے لئے کام کرتے ہیں تو، آپ یقین دہانی کر سکتے ہیں کہ آپ کو پہلا ملازم نہیں ہے جس نے انھوں نے دیوالیہ پن کیس کو فائل دی ہے. یقین دہانی کر کے، یہ بھی کہ دیوالیہ پن کیس کو دبانے کے لئے صرف ایک شخص کے خلاف درپیش کرنے کے لئے غیر قانونی ہے.

متبادلات اگر کمپنی کریڈٹ کارڈ کی دیوار میں ہے:اس کمپنی کو آپ کے دیوالیہ پن کیس میں کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ ڈالنا آپ کے یا آپ کے آجر کے لئے مثالی نہیں ہے، لیکن یہ دنیا کا اختتام نہیں ہے. اس کی ضرورت ہو گی کہ آپ اور آپ کا آجر ایک کام کے ارد گرد آئے. مثال کے طور پر:

• ایک اور کارپوریٹ کارڈ: بہت سے قومی بینک، بشمول امریکی ایکسپریس، بینک آف امریکہ، کیپٹل ایک، چیس، اور کبابکینک، کاروباری کریڈٹ پروگرام پیش کرتے ہیں. آپ کے آجر نے ممکنہ طور پر ان میں سے ایک یا زیادہ سے تعلق قائم کیا ہے اور اس کے کاروبار کریڈٹ کارڈ پروگرام تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں. زیادہ سے زیادہ امکان ہے، آپ کے آجر کو اس اکاؤنٹ سے متفق ہونا پڑے گا جو آپ کو کسی ذمہ داری پر لے جانے کی ضرورت نہیں ہے.
• کمپنی ڈیبٹ کارڈ: آپ کا آجر آپ کو ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ تشکیل دے سکتا ہے. ملازمین کو یہ انتظام واقعی پسند نہیں ہے. جب وہ پیسہ براہ راست ڈومین اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کیا جارہا ہے تو ان کے اخراجات کو کنٹرول کرنے کے لئے کم اختیارات ہیں.
• آپ کے ذاتی ڈیبٹ کارڈ: بدترین کیس کا منظر آجر ہے، جو آپ کو آپ کے اپنے ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن بعد میں آپ کو اس کی ادائیگی ہوتی ہے.
• آپ کا ذاتی کریڈٹ کارڈ: میں جانتا ہوں، تم سوچ رہے ہو، "انتظار کرو! کیا میں نے اپنے تمام اکاؤنٹس کو دیوالیہ پن کے کیس میں نہیں ڈالنا پڑا؟ "یہ سچ ہے، لیکن اس کی کوئی وجہ نہیں ہے کہ آپ کم از کم آپ کے دیوالیہ پن کیس کے بعد دوسرے کریڈٹ اکاؤنٹ کھولنے کی کوشش کریں. اصل میں، آپ کو شاید آپ کے اخراجات کے آرڈر پر ٹونر خشک ہے سے قبل پیشکش وصول کرنا شروع کردیں گے. ان میں سے زیادہ سے زیادہ اعلی فیس / اعلی سودے کارڈ، یا کریڈٹ کارڈ محفوظ ہو جائیں گے، لیکن وہ کھیل میں واپس آنے کا راستہ بناتے ہیں اور پلاسٹک کے اس ٹکڑے کو آپ کے اگلے کاروباری دورے پر لے جاتے ہیں. دیوالیہ پن کے بعد کریڈٹ قائم کرنے کے لئے ان خیالات کی کوشش کریں.