ریٹائرڈ میں آپ کو 40 سال تک محفوظ کرنے کی ضرورت ہے.

اگرچہ ابتدائی ریٹائرمنٹ ہمارے سب سے زیادہ پریشان کن خیال کی طرح محسوس ہوسکتا ہے، اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. وہ معلومات لازمی ہیں جن کے ساتھ * کی علامت ہے.

عام طور پر، ریٹائرمنٹ اعتماد کم رہتا ہے، تمام امریکی گھروں میں سے تقریبا آدھے نصف ہونے سے ریٹائرمنٹ میں کافی رقم نہ ہونے کا خطرہ ہوتا ہے. 40 سال کی عمر میں مالی آزادی حاصل کرنے کے مہذب مقاصد کے ساتھ، اس ملک میں ریٹائرمنٹ کی تیاری کی عام کمی روایتی حکمت کو چیلنج کرنے کی اپنی خواہش کو متاثر نہیں کرتا.

ابتدائی ریٹائرمنٹ ایک خواب ہے جو بہت سے لوگ حاصل کرنا چاہتے ہیں. لیکن حقیقت یہ ہے کہ ابتدائی ریٹائرمنٹ میں منتقلی کچھ مالی منصوبہ بندی کے چیلنجوں کو پیدا کرتی ہے. پہلا چیلنج یہ جاننے کی کوشش کر رہا ہے کہ آپ کو مالیاتی آزادی کے دن 1 تک پہنچنے کے بعد واقعی آپ کو کتنے پیسے بچانے کی ضرورت ہوگی. جواب: اس پر منحصر ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کی وضاحت کرتے ہیں.

ابتدائی ریٹائرمنٹ: کتنی بچت کافی ہے؟

زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے ایک عام ہدایت یہ ہے کہ سابق ریٹائرمنٹ آمدنی تقریبا 80 فی صد کی جگہ لے لے. اس آمدنی کے متبادل مقصد ایک ہدف رقم ہے جو ریٹائرمنٹ کے دوران اپنے آرام دہ اور پرسکون طرز زندگی کو برقرار رکھے گی. اس طرح سے ریٹائرمنٹ معیارات ان کی 60 کے دوران زیادہ روایتی ریٹائرمنٹ شروع کی تاریخ پر زیادہ تر کارکنوں کی منصوبہ بندی کرنے کے لئے کام کرسکتے ہیں. تاہم، اگر آپ ابتدائی ریٹائرمنٹ پر منصوبہ بندی کر رہے ہیں تو روایتی ریٹائرمنٹ کی بچت کے معیارات کم موثر ہیں. یہ ہے کیونکہ ابتدائی ریٹائرز پہلے سے ہی استعمال ہونے والے اخراجات کا احاطہ کرنے کے لئے 100 فی صد سے زیادہ کم کی ضرورت ہوتی ہے.

دیگر چیلنجوں میں یہ بھی شامل ہے کہ ریٹائرمنٹ آمدنی کے ذرائع جیسے سماجی سلامتی 62 تک سب سے جلد ہی دستیاب نہیں ہوگی. ابتدائی ریٹائٹس جب سماجی سلامتی کے اہل ہوتے ہیں تو کم عمر کے کام کی تاریخ کی وجہ سے اصل فوائد کم ہو جائیں گے. یہ ہے کیونکہ 35 سال کے دوران سماجی سیکورٹی فوائد اوسط انڈیکس شدہ ماہانہ آمدنی پر مبنی ہیں جس میں آپ نے سب سے زیادہ ٹیکس قابل آمدنی حاصل کی ہے. صفر یا محدود آمدنی کے ساتھ کسی بھی ابتدائی ریٹائرمنٹ سال آپ کے متوقع ماہانہ فائدہ کو کم کرے گی.

زیادہ سے زیادہ ممکنہ ابتدائی ریٹائٹس سوشل سیکورٹی کو اضافی فائدہ کے طور پر دیکھتے ہیں. چلو اس کا سامنا کریں، اگر آپ کے پاس ریٹائرمنٹ کے لئے کافی جارحانہ طور پر بچانے کی صلاحیت ہے اور آپ کے 40 کے دوران مالی آزادی میں منتقلی کی خواہش آپ کو سب سے زیادہ سوشل سیکورٹی پر اکیلے ہی اکیلے ہی نہیں ہوگا. آپ کے شرائط (یا کم از کم جب آپ تیار ہو جائیں گے) پر عملدرآمد سے دور چلنے کی صلاحیت مندرجہ ذیل اجزاء کا ایک مجموعہ کی ضرورت ہوتی ہے: اوسط بچت سے آمدنی کے مقابلے میں، فریم ورک رہنے، اور دشواری کا خاتمہ قرض

ابتدائی ریٹائرمنٹ کے لۓ اپنے آپ کو پوزیشن کے بارے میں کچھ اضافی تجاویز ہیں:

401 (ک)، آئی آر اے اور ٹیکس قابل سرمایہ کاری میں جتنا ممکن ہو سکے. ابتدائی ریٹائرمنٹ کو حاصل کرنے کی کلید عموما ممکن حد تک زیادہ سے زیادہ پیسہ بچانے کے لئے جارحانہ طور پر مرکوز کرتی ہے. یہ کوئی نئ بریکر کی طرح آواز اور زیادہ تر مالیاتی منصوبہ سازوں کو پہلے ہی بچت کی زیادہ سے زیادہ تجویز پیش کرتا ہے. لیکن آپ کو صحیح مقامات یا اثاثہ کی جگہ پر محفوظ کرنے پر بھی توجہ دینا ہے. 401 (k) منصوبوں، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، اور بروکرج اکاؤنٹس میں ممکنہ حد تک زیادہ سے زیادہ رقم کی شراکت میں ٹیکس کے تنوع کا احساس پیدا کرنے میں مدد ملتی ہے.

عام طور پر، ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے 401 (ک) یا آئی آر اے کی عمر 59 فی سال سے پہلے کی ترسیل کے لئے 10 فیصد ابتدائی واپسی کی سزا ہے. انفرادی ٹیکس کے قوانین جیسے داخلی آمدنی کوڈ 72 (ٹی) ان جرائم سے بچنے میں مدد کرسکتے ہیں. لیکن ابتدائی ریٹائرز بالآخر ٹیکس کے اثرات میں عنصر کرنے کی ضرورت ہے جہاں وہ ریٹائرمنٹ آمدنی پیدا کرے گی.

زندگی کے اخراجات کو برقرار رکھنے جو آپ کی آمدنی کی سطح سے متفق نہیں ہے. جہاں آپ زندہ رہنے کا انتخاب کرتے ہیں اور آپ کے طرز زندگی کے انتخاب میں آپ کو بچانے کی صلاحیت پر قابو پانے کا اثر پڑے گا. یہی وجہ ہے کہ بڑی مقدار میں اختیاری آمدنی کے بغیر ان ریٹائرمنٹ خواب خواب رہیں گے. آپ کے کاموں کے سالوں کے دوران آپ کے رہنے والے اخراجات کو آپ کے مطلوب ریٹائرمنٹ طرز زندگی کے لئے بھی اچھی فٹ ہونا ضروری ہے. کم از کم چیزیں اور فریبگ رہنے والے تصورات لوگوں کے بڑھتے ہوئے گروہوں میں مقبول ہیں جو چیزوں کے بجائے بامعنی زندگی کے تجربات کو بڑھانے میں دلچسپی رکھتے ہیں.

اگر آپ اپنی آمدنی کے چھوٹے حصے کی ضرورت ہوتی ہے جبکہ آپ اہم زندگی کے اہداف کو پورا کرسکتے ہیں تو آپ کو اس کے آرام دہ اور پرسکون طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے دوران آپ کو شاید ہی ریٹائرمنٹ میں کم آمدنی کی تبدیلی کی شرح میں پہلے ہی استعمال کیا جائے گا.

اعلی دلچسپی کے صارفین کے قرض کو ختم اور کم قرض سے آمدنی کا تناسب برقرار رکھنا. ریٹائرمنٹ میں کم قرض کے ذمہ داریاں بنیادی ضروریات اور طرز زندگی کے اخراجات کے لئے آزاد آمدنی میں مدد کرتی ہیں. زیادہ سے زیادہ ابتدائی ریٹائٹس اپنے ریٹائرمنٹ کی منتقلی سے پہلے قرض بننے کا ایک عام بانڈ کا اشتراک کرتے ہیں. جب تک بنیادی امدادی یا رینٹل کی خصوصیات اصلی اثاثوں کے لئے انتظام کی قرض کے ذمہ داریاں ہیں، جب تک ماہانہ قرض کی ادائیگی کم ہے. اگر آپ اپنے 40 کی ریٹائرمنٹ پر منصوبہ بندی کر رہے ہیں تو 20 فیصد یا کم قرض سے آمدنی کا تناسب ایک تجویز کردہ ہدایات ہے.

اگر آپ کی آمدنی کم سے کم نصف کی بچت آپ کی مالی آزادی کے منصوبوں کے لئے ممکنہ رکاوٹ نہیں ہے، تو اس پر غور کرنے کے لئے دیگر چیزیں موجود ہیں. ایک کے لئے، طبعی اہلیت 65 سال کی عمر میں لات نہیں ہے. اس کا مطلب ہے کہ آپ کو سستی صحت کی انشورنس حاصل کرنے کے متبادل طریقوں پر غور کرنا ہوگا.

سادہ حساب: آپ کی مطلوبہ "ابتدائی ریٹائرمنٹ" آمدنی 25 سے بڑھتی ہے

ریٹائرمنٹ کے لئے آپ کو واقعی کتنے ریٹائرمنٹ کی بچت ہوگی؟ ریٹائرمنٹ کے دوران اپنے متوقع سالانہ اخراجات لے لو اور اس رقم کو نمبر 25 کی طرف سے ضائع کرو.اس سے آپ کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ آپ کو اپنے ابتدائی ریٹائرمنٹ مقصد تک پہنچنے کی ضرورت ہے. ریٹائرمنٹ بچت معیار کو فرض ہے کہ آپ ہر سال آپ کی سرمایہ کاری کا 4 فیصد رقم پیسے سے باہر چلانے کا کافی خطرہ نکال سکتے ہیں.

کارروائی میں 4 فیصد واپسی کی ہدایت کا ایک مختصر مثال یہ ہے. آتے ہیں کہ آپ سے ریٹائرمنٹ آمدنی کا مقصد فی سال 40،000 ڈالر سرمایہ کاری کی آمدنی پیدا کرنا ہے. اس مقصد کو پورا کرنے کے لئے، آپ کو ریٹائرمنٹ کی مطلوبہ مطلوبہ عمر میں تقریبا 1 ملین ڈالر بچانے کی ضرورت ہوگی. اب ہمیں ایک سالہ 25 سالہ عمر 50،000 ڈالر کی آمدنی ہے جو 15 سال تک اپنی آمدنی کا نصف بچانے کی صلاحیت رکھتی ہے. بدعنوانی کے اعتدال پسند جارحانہ 7 فیصد اوسط سالانہ شرح کا اعتراف کرتے ہوئے ہر سال $ 25،000 کا سرمایہ صرف 628،000 ڈالر سے بڑھ جائے گا.

4 فی صد اصول ہدایت دیتا ہے کہ آپ ریٹائر ہو جانے کے بعد آپ کتنی سالانہ طور پر ممکنہ طور پر لے سکتے ہیں. پچھلے مثال میں، ابتدائی ریٹائرے کو ballpark تخمینہ کا استعمال کرتے ہوئے سالانہ آمدنی میں $ 25،000 سے کم ہونے کی امید ہوگی.

یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ 4 فیصد واپسی کی حکمران ضمانت سے زیادہ ہدایات کی زیادہ سے زیادہ ہے. حالیہ تعلیمی تحقیق نے پائیدار ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی واپسی کے لئے 4 فیصد قواعد کو چیلنج کیا ہے. امکانات کی شرح میں اضافہ کرنے کے لئے کم ریٹائٹس کی شرح ظاہر کی گئی ہے کہ ریٹائرمنٹ گھوںسلی انڈے آپ کے ریٹائرمنٹ سالوں میں موجود ہو گی. ایک طویل عرصہ سے دور دورہ کے ساتھ ابتدائی ریٹائٹس کے لئے یہ حقیقت یہ ہے کہ مستقبل غیر یقینی ہے اور ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کے دوران جب کچھ لچکدار برقرار رکھنا ضروری ہے.