زندگی کی توقع اور کم از کم تقسیم

اگر آپ اپنے پورے کیریئر کے دوران ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کر رہے ہیں تو آپ کو ممکنہ طور پر آئی آر اے اکاؤنٹس، 401 (کی)، 457 منصوبوں اور دوسرے ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی جیسے حادثاتی بچت کی منصوبہ بندی، 403 (بی) نیویگیشن، SEP آئی آر اے، یا سمپل IRA. لیکن ریٹائرمنٹ کے "تقسیم کے مرحلے" کو منتقل کرنے کے لئے "جمع مرحلے" سے منتقلی جب آپ کو اپنے قابل ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے نکالنے کے لۓ شروع کرنا ہوگا اس سے متعلقہ IRS کے قوانین کی خاص تفہیم کی ضرورت ہوتی ہے.

یہ ضروریات کے طور پر حوالہ دیا جاتا ہے ضروری کم از کم تقسیم ، یا RMD قوانین.

RMDs کے لئے ضروری آغاز کی تاریخ

سال کے آخر میں اپریل کے شروع ہونے والے سال کے آغاز پر آپ کو 70½ تک پہنچنا، آپ کو اپنے 401 (ک)، روایتی IRA، یا ہر سال مستحق ریٹائرمنٹ منصوبہ سے آپ کی ضروری کم سے کم تقسیم (RMD) لینے کے لۓ قانون کی طرف سے پابند کیا جاتا ہے. یہ کم از کم رقم آپ کے مشترکہ اہداف اکاؤنٹس کے ابتدائی توازن پر مبنی ہے جو آپ کی زندگی کی توقع سے تقسیم ہونے والی ٹیکس سال کی شروعات ہے.

ضروری کم سے کم تقسیم کے قواعد

مستحکم ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ذریعہ فراہم ٹیکس کے فوائد کی وجہ سے کم از کم تقسیم (RMD) قوانین موجود ہیں. 401 (ک) منصوبوں، روایتی IRAs اور SEP آئی آر اے کی طرح ان کی اہلیت کی منصوبہ بندی میں شراکت دار (شراکت تک) کے ساتھ ساتھ عطیہ آمدنی پر ٹیکس سے منسلک ترقی پر ٹیکس کٹوتی پیش کرتے ہیں. یہ حوصلہ افزائی اور فوائد آج کو لوگوں کو صرف ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے حوصلہ افزائی نہیں کرتی ہیں، بلکہ کل کے لئے ان ریٹائرمنٹ اثاثوں پر مجموعی طور پر ترقی میں بھی اضافہ ہوتا ہے.

لیکن، آخر میں، آئی آر ایس ان ڈالروں کا حصہ چاہتا ہے.

جہاں RMD قوانین اندر آئیں. RMDs لازمی طور پر یہ یقینی بناتی ہیں کہ آئی آر ایس آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں ٹیکس اثاثوں کو ٹیکس مل جائے گا، تاکہ آپ کو ہر سال آپ کے ٹیکس قابل آمدنی میں اضافی طور پر تقسیم کیا جاسکتا ہے. زیادہ سے زیادہ ریٹائٹس کے لئے، RMD کے قوانین پر ان کے ریٹائرمنٹ فنڈز کا استعمال کیا جاتا ہے پر کوئی خاص اثر نہیں ہے، کیونکہ زیادہ سے زیادہ ریٹائٹس اپنے اکاؤنٹ (ے) سے ریٹائرمنٹ کی آمد کے طور پر 70½ سال سے پہلے کی واپسی شروع کردیتے ہیں.

لیکن اس بات کو یقینی بنانے کے لئے کھڑے 50 فیصد جرمانہ ٹیکس کے لئے آپ کو خطرہ نہیں ہوگا، اگر RMD وقت میں نہیں لیا جائے تو، آپ کو اپنے ذاتی RMD کی رقم جاننے کی ضرورت ہوگی.

کس طرح کی ضرورت ہے کم از کم تقسیم کی حساب سے

آپ کی ذاتی مطلوبہ کم از کم تقسیم (RMD) کی حساب سے آپ کے تمام مستعفی ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے ابتدائی توازن پر مبنی شمار کی جاتی ہے اور آپ کی زندگی کی توقع. اگرچہ بہت سے منصوبوں کا محافظ آپ کے حساب سے آپ کے حساب سے حساباتی RMD فراہم کرے گا، ان کی ضرورت نہیں ہے، لہذا یہ بہتر ہے اگر آپ اپنے آپ کو اس کا حساب انداز کر سکیں.

ایک مخصوص سال کے لئے اپنے RMD کا حساب کرنے کے لئے، آپ گزشتہ سال 31 دسمبر کو اپنے تمام مستعفی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (401 (ک)، روایتی IRA، SEP آررا، سمپل آئی آر اے وغیرہ وغیرہ کے حساب میں لے جائیں گے اور انہیں شامل کریں گے. ایک دوسرے کے ساتھ. اس کے بعد، آپ کو صرف اس طرح تقسیم کیا جائے گا کہ آپ کی زندگی کی متوقع عنصر کی طرف سے. آپ کی زندگی کی توقع کا عنصر کیسے ملتا ہے؟ آپ کو آئی آر ایس یونیفارم لائف ٹائم ٹیبل سے مشورہ کرنا ہوگا.

ہمیں 2018 میں ایک انفرادی طور پر تبدیل کر دیا گیا ہے جو 1/2 1/2 اور 2018 کے آخری دن میں 274،000 ڈالر کا مشترکہ اررا توازن تھا. انفرادی طور پر، یہ شخص آئی آر ایس کی اشاعت 590 میں پایا جانے والی تقسیم کے عنصر کا استعمال کرے گا. 27.4 فرض کرتے ہیں کہ وہ اب تک 2018 کے آخری دن 70 ہو جائیں گے.

لہذا، 2018 RMD $ 10،000 ($ 274،000 / 27.4) ہے، اور وہ اپریل کو 1 اپریل تک کم از کم اس رقم کو تقسیم کرنے کے لئے پڑے گا. آپ آر ایس ڈی کی ویب سائٹ پر آئی آر ایس کی ویب سائٹ پر مل کر اپنے RMD کی رقم کا حساب کر سکتے ہیں.

آئی آر اے کی ضرورت کم سے کم ڈگری تقسیم

Roth IRAs RMD قواعد کے مطابق نہیں ہیں

آئی آر ایس کے قوانین کی ضرورت ہوتی ہے جبکہ آپ کو Roth 401 (k) سے RMDs لینے کے لۓ، آپ کے اپنے Roth IRAs ضروری کم از کم تقسیم کے تابع نہیں ہیں. ابتدائی روتھ آئی آر اے کے پاس کم سے کم تقسیم کی ضروریات ہیں.

آئی آر ایس یونیفارم لائف توقع ٹیبل

آپ کی زندگی کے متوقع عنصر کا تعین کرنے کے لئے، آئی آر ایس نے مندرجہ ذیل تشکیل دیا یونیفارم لائف توقع کی میز . جب تک آپ کا شوہر آپ کا واحد فائدہ مند نہیں ہے اور 10 سے زائد سال آپ کے مقابلے میں کم ہے، اس کا استعمال یہ ہے کہ اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کا خاوند آپ کے مقابلے میں دس یا اس سے زیادہ سال کا چھوٹا سا ہے تو اس کے بجائے مشترکہ اور بقایا میزیں استعمال کریں.

یونیفارم لائف ٹائم ٹیبل
آپ کی عمر	آپ کی زندگی کی توقع
70	27.4
71	26.5
72	25.6
73	24.7
74	23.8
75	22.9
76	22.0
77	21.2
78	20.3
79	19.5
80	18.7
81	17.9
82	17.1
83	16.3
84	15.5
85	14.8
86	14.1
87	13.4
88	12.7
89	12.0
90	11.4
91	10.8
92	10.2
93	9.6
94	9.1
95	9.6