کیا میں سرمایہ کاری کرتا ہوں یا رہن سے ادا کرتا ہوں؟

اس بات کا تعین کرنے کے لئے کہ اگر آپ اپنے رہن کو سرمایہ کاری یا ادا کرنا چاہیں تو، آپ کو اپنے رہنما کے بعد ٹیکس کی قیمت کے بعد آپ کے سرمایہ کاری کے بعد ٹیکس کی واپسی کا موازنہ کرنے کی ضرورت ہے، جیسے ذیل میں.

آئیے مندرجہ ذیل حقائق پر غور کریں:

• سنجیدہ ٹیکس کی شرح: 25٪
• محفوظ سرمایہ کاری واپسی: 4٪
• رہن کی شرح: 6٪

آپ کے پاس انتخاب ہے یا کیا

اوپر حقائق کا استعمال کرتے ہوئے، ٹیکس قابل سرمایہ کاری آمدنی کے ہر $ 100 کے لئے، 25٪ ٹیکس ادا کرنے کے بعد، آپ کو $ 75 رکھنا ہوگا.

ہر $ 100 رہن کے مفادات کے لئے آپ ادا کرتے ہیں، آپ اپنی ٹیکس کی واپسی پر کٹوتی کو کماتے ہیں، اس دلچسپی کو 25٪ سے کم کرنے کے بعد آپ کی خالص قیمت $ 75 ہے.

کسی بھی طریقے سے، آپ ٹیکس ادا کر رہے ہیں اس سے قطع نظر کہ آپ سرمایہ کاری کی آمدنی یا سرمایہ کاری میں آمدنی حاصل کرنے کے لۓ رہنما بند کرنے کے لئے سرمایہ کاری میں حصہ لیں اور اس طرح ٹیکس کے منافع کو کھو دیں.

مواقع لاگت مثال کے طور پر

اس منظر کا استعمال کرتے ہوئے، آپ کو ایک $ 1،000 اضافی اضافی سمجھا جاتا ہے کہ آپ اپنے رہن کے ایک حصے کو سرمایہ کاری یا سرمایہ کاری کرسکتے ہیں یا استعمال کرسکتے ہیں.

• اگر آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، آپ کو 4٪ ملے گی، لہذا ہر $ 1000 کے لئے آپ نے $ 40 کمایا. اس سودے آمدنی پر ٹیکس ادا کرنے کے بعد، آپ $ 30 رکھیں گے.
• اگر آپ اپنے رہن کا ایک حصہ ادا کرنے کے لئے $ 1،000 کا استعمال کرتے ہیں تو، یہ آپ کو 6 فیصد، یا 60 ڈالر کی دلچسپی کے اخراجات میں بچائے گا، لیکن آپ کو ٹیکس کی واپسی پر کٹوتی کرنے کے لئے اضافی $ 60 اضافی نہیں ہوگی، لہذا کم ٹیکس میں فیکٹرنگ کے بعد کٹوتی، یہ آپ کو $ 45 بچاتا ہے.

اس منظر میں، آپ اپنے اضافی فنڈز کو سرمایہ کاری کرنے کے بجائے آپ کے رہن کے ایک حصے کو ادائیگی کرکے $ 15 ایک سال بچاتے ہیں. ($ 15 = رہن کے مفاد پر $ 45 خالص بچت - $ 30 خالص سرمایہ کاری پر حاصل کردہ دلچسپی).

ظاہر ہے، سود کی شرح، ٹیکس کی شرح اور واپسیوں پر محفوظ سرمایہ کاری تبدیل کر سکتے ہیں. یہاں آپ چار رہنما ہیں جنہیں آپ اپنے رہن کی ادائیگی کی ممکنہ تاثیر کا اندازہ لگانے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں.

1. جیسا کہ آپ کے ٹیکس بریکٹ آپ کے رہن کی بڑھتی ہوئی قیمتوں کو ادا کرنے کے ممکنہ فائدہ کو کم کرتی ہے.
2. جیسا کہ آپ کی سرمایہ کاری کی واپسی کم ہو گی، آپ کے رہن کی بڑھتی ہوئی قیمتوں کو ادا کرنے کا ممکنہ فائدہ.
3. جیسا کہ آپ کی سرمایہ کاری کی واپسی میں اضافے، رہن کے اضافے کی ادائیگی کے بجائے سرمایہ کاری کے ممکنہ فوائد ہیں، لیکن اعلی آمدنی زیادہ خطرے کا باعث بنتی ہیں لہذا آپ کو سرمایہ کاری کے خطرے کی سطح پر غور کرنا ہوگا جس سے آپ کو آپ کی ادائیگی کی خطرے سے آزاد واپسی کے مقابلے میں لینے کے لئے تیار ہیں رہن رہن کی ادائیگی سے ایک ضمانت کی واپسی ہے. کسی بھی سرمایہ کاری کو زیادہ منافع پیش کر سکتا ہے، لیکن واپسی کی ضمانت نہیں دی جائے گی.
4. رہائشی بندوں کی ادائیگی کا طویل مدتی فائدہ بہت اچھا نہیں ہوگا جیسے آپ کے رہن کی شرح زیادہ تھی.
5. اگر آپ اپنے رہن کی طرف اضافی رقم ادا کر سکتے ہیں، یا آپ کے 401 (کی) منصوبہ میں اضافی رقم ڈال سکتے ہیں، تو اکثر آپ کے 401 (کی) منصوبہ بندی کے لۓ بہتر اختیار اضافی ادائیگی کر رہا ہے.

دیگر اہم خیالات

زیادہ سے زیادہ مالی فیصلوں کی طرح، آپ کے مخصوص حالات میں عمر اور صحت سمیت، آمدنی کی توقعات، ٹیکس فائلوں کی حیثیت اور خطرے کے بارے میں احساسات آپ کے لئے صحیح فیصلے کے تعین میں غور کرنے کی ضرورت ہوگی. ابتدائی رہن سے دور کرنے کے لئے دونوں پیشہ اور مشورے ہیں.

اعلی خالص قابل خاندان خاندان کے قرض کے استعمال سے زیادہ فائدہ مند ہوسکتا ہے اور رہن قرض دینے والے مارکیٹ میں دستیاب اختیارات تک زیادہ رسائی حاصل کرتا ہے جیسے متغیر کی شرح گراؤنڈ، مقررہ شرح گراؤنڈ، اور ریفرنانسنگ کے مواقع. اگر آپ دن کے اختتام پر اعلی آمدنی / اعلی خالص شخص ہیں تو، رہن کے لۓ کم رہن کے سود کی شرح، ترجیحی ٹیکس کے مواقع، اور مجموعی پورٹ فولیو ریٹرن کے فوائد مناسب لگتے ہیں.

تاہم، سرمایہ کاری کے ماہرین کے بغیر کم آمدنی والے خاندانوں کو پتہ چلا جاسکتا ہے کہ ان کے رہنما کو ادائیگی کرنے والے وہ بہترین فیصلے میں سے ایک ہے جو وہ کرسکتے ہیں.

کوئی سرمایہ سرمایہ کاری کے بغیر کبھی بھی سچا نہیں ہے. اگر آپ اپنے رہن کی شرح سے زیادہ سرمایہ کاری کی واپسی حاصل کرنے میں کامیاب ہو جاتے ہیں، تو ریاضی سرمایہ کاری کا کہنا ہے. تاہم، ریاضی واحد خیال نہیں ہے - دماغ کی سلامتی قیمتی ہے.