ریٹائرز کے لئے ٹیکس کی منصوبہ بندی کی حکمت عملی دستیاب

آگے سے منصوبہ بندی آپ ٹیکس کو ریٹائرمنٹ کے سال تک پہنچنے کے لۓ اپنے ٹیکس کو برقرار رکھنے کے لۓ ایک طویل راستہ رکھ سکتے ہیں، لیکن اگر آپ کو دستیاب تمام اختیارات کو سمجھنے میں کوئی فرق نہیں پڑتا تو یہ ایک چیلنج کی طرح لگ سکتا ہے. جب آپ سمجھتے ہیں کہ آپکا ریٹائرمنٹ آمدنی ٹیکس کیا جائے گی، آپ اپنے ٹیکس بل کو ممکن حد تک کم رکھنے کے لئے صحیح حکمت عملی منتخب کرسکتے ہیں. ریٹائرز ان کے ٹیکس کی حالتوں پر کچھ کنٹرول رکھتے ہیں کیونکہ وہ یہ فیصلہ کرسکتے ہیں کہ ان کی مختلف ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے وہ کتنا چاہتے ہیں یا واپس کرنے کی ضرورت ہے.

کٹوتی اور چھوٹ

معیاری یا اشیا کٹوتیوں اور ذاتی اخراجات کا پورا فائدہ اٹھانا. ان تمام مدد سے یہ ثابت ہوتا ہے کہ آپ کی آمدنی کتنی ٹیکس فری ہوگی. ریٹائرز ان کے رہن کی ادائیگی، ریل اسٹیٹ ٹیکس، اور طبی اخراجات کے ساتھ ٹیکس قابل تقسیم کو سنبھال سکتے ہیں.

فوری طور پر ریٹائرمنٹ کی شراکت

اگر آپ کے پاس دستیاب دستیاب کٹوتی ہیں تو ریٹائرمنٹ کی تقسیم تیز کرنے پر غور کریں. جب آپ کٹوتی آپ کے قابل ٹیکس آمدنی سے زیادہ ہوسکتی ہے تو آپ ایک سال میں ضرورت سے کہیں زیادہ ریٹائرمنٹ فنڈز واپس لے سکتے ہیں. اگر آپ مستقبل میں زیادہ ٹیکس ادا کرنے سے بچیں گے تو اب آپ کے مقابلے میں صفر یا کم ٹیکس کی شرح ہوسکتی ہے، اگر آپ اب بھی زیادہ قابل اطمینان نکالیں گے.

ریٹائرمنٹ منصوبہ تقسیم

اس حکمت عملی کے لئے فلپ کی جانب سے آپ کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی تقسیم کو ہٹانا ہے جب تک کہ آپ ان کی ضرورت ہو یا ٹیکس کے قانون کے ذریعہ ان کی ضرورت ہو. اگر آپ کی توقع ہے کہ آپ اس وقت کم ٹیکس بریکٹ میں گر جائیں گے تو کم سے کم تک ٹیکس قابل اطمینان رکھتا ہے.

ٹیکس دہندگان کو ان کے 401 (کی) اور روایتی آئی آر اے کے منصوبوں سے رقم نکالنے کا آغاز کرنا ہوگا جب وہ 70 1/2 تک پہنچ جائیں. سال کے بعد اس سالگرہ تک پہنچنے کے لئے تقسیم کی ترسیل اس سال کے آغاز سے شروع ہوجائے گی. یہ کہا جاتا ہے "مطلوبہ آغاز کی تاریخ." کم از کم رقم تقسیم کی جاسکتی ہے، آپ کا اکاؤنٹس بیلنس 590 میں آئی آر ایس کی طرف سے شائع کردہ زندگی کی متوقع اعداد و شمار کی طرف سے تقسیم کیا جاتا ہے. آپ ویب پر مبنی کیلکولیٹر استعمال کر سکتے ہیں کہ آپ کو اپنی ضروریات کا اندازہ کم کرنا. کم از کم آپ کے آر اے اے اور 401 (ک) اکاؤنٹس سے کم از کم رقم نکالنے کی منصوبہ بندی.

رتھ IRAs اور نامزد شدہ روتھ 401 (ک) اکاؤنٹس ضروری کم سے کم تقسیم کے قوانین سے مستثنی ہیں.

بزرگ کے لئے ٹیکس کریڈٹ

بزرگ کے لئے کریڈٹ کو نظر انداز نہ کریں. یہ خصوصی ٹیکس کریڈٹ ٹیکس دہندگان کے ذریعہ دعوی کیا جا سکتا ہے جو 65 سال یا اس سے زائد ہیں، لیکن اس کے لئے قابلیت محتاط منصوبہ بندی کی ضرورت ہوتی ہے- آپ کی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی کو بعض حدود کے نیچے گر جانا چاہیے.

اپنی ٹیکس مفت آمدنی کو زیادہ سے زیادہ بنائیں

ٹیکس دہندگان کو سرمایہ کاری کے ٹیکس سے 250،000 ڈالر تک خارج کردیئے جاتے ہیں جب وہ اپنا مرکزی گھر فروخت کرتے ہیں. اگر آپ شادی شدہ ہیں تو یہ اعداد و شمار $ 500،000 تک دوگنا ہے. میونسپل بانڈ سے حاصل کردہ دلچسپی ٹیکس سے مستثنی ہے.

کس طرح ریٹائرمنٹ آمدنی ٹیکس شدہ ہے

ریٹائرز اکثر مختلف وسائل سے آمدنی حاصل کرتے ہیں، بشمول سماجی سلامتی کے فوائد سمیت، پنشن، سالانہ، IRAs اور دیگر ریٹائرمنٹ منصوبوں سے تقسیم. ہر ایک تھوڑا سا مختلف ٹیکس کے قوانین کے تابع ہے.

معاشرتی تحفظ

آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد تمام ذرائع سے آپ کی مجموعی آمدنی پر منحصر ہے ٹیکس فری یا جزوی طور پر ٹیکس فری ہوسکتی ہے. آپ کو کتنے فوائد میں شامل کیا جاسکتا ہے جیسا کہ ٹیکس قابل آمدنی میں کچھ ریاضی شامل ہے، لیکن منصوبہ سازی کے مقاصد کے لۓ یہ قابل قدر ہے اور آپ کو ٹیکس وقت میں بھی حسابات بنانا ہوگا.

پنشن یا یومیہ آمدنی

آپ کی پنشن یا سالانہ عمر کی آمدنی مکمل طور پر یا جزوی طور پر ٹیکس قابل ہو سکتی ہے.

آپ کی تقرری مکمل طور پر ٹیکس قابل ہو گی اگر آپ کے پنشن میں تمام شراکت دار ٹیکس سے متعلق شدہ ڈالر کے ساتھ کئے جائیں گے. لیکن اگر آپ نے اپنی منصوبہ بندی کو فنڈ کرنے کے بعد کسی بھی ٹیکس کے بعد رقم ادا کیا، تو آپ کے منصوبے کے معاہدے میں کچھ لاگت کی بنیاد ہوگی. آپ کی تقسیم کا حصہ اس قیمت کی بنیاد پر ٹیکس فری وصولی ہو گی اور صرف باقی باقی ٹیکس قابل آمدنی ہو گی.

آئی آر ایس اشاعت 575، پنشن اور نواحی آمدنی، ٹیکس قابل رقم رقم نکالنے کے بارے میں جامع معلومات فراہم کرتا ہے، لیکن آپ کا منصوبہ منتظم آپ کے لئے پنشن کی تقسیم کے ٹیکس قابل حصہ کا حساب کرنے کے قابل ہوسکتا ہے. ایڈمنسٹریشن سے رابطہ کریں کہ آپ کی پنشن کی ادائیگی کیا ہوگی اور ان ادائیگیوں کا کیا حصہ ٹیکس قابل ہو جائے گا.

آئی آر اے کی تقسیم

آپ کے انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے تقسیم مکمل طور پر ٹیکس قابل، جزوی طور پر ٹیکس قابل، یا مکمل طور پر ٹیکس فری ہوسکتا ہے. یہ آپ کے پاس آئی آر اے کی قسم پر منحصر ہے. اگر آپ کے پاس کٹوتی روایتی آئی آر اے ہے تو، آپ کی تقسیم مکمل ٹیکس قابل ہو گی. آپ نے ٹیکس کٹوتی ڈالر کا استعمال کرتے ہوئے فنڈز میں حصہ لیا، اور ٹیکس واپس لے لیا جب تک ان کی شراکت اور آمدنی پر ٹیکس لیتا ہے.

اگر آپ کو غیر غیر روایتی روایتی IRA میں کوئی بنیاد نہیں ہے تو، آپ کی تقسیم جزوی طور پر ٹیکس قابل ہو گی. آپ کی تقسیم کا ایک حصہ آپ کے غیر کٹوتی سرمایہ کاری کی واپسی کی نمائندگی کرتا ہے اور اس کا حصہ ٹیکس سے آزاد ہوتا ہے.

روتھ آئی آر اے کی جانب سے تقسیم مکمل طور پر ٹیکس فری ہے جب تک آپ دو بنیادی ضروریات کو پورا کرتے ہیں: آپ کی پہلی رتھ آئی آر اے کو کسی بھی تقسیم سے پہلے پانچ سال پہلے کم کیا گیا تھا، اور آپ کو 59 1/2 تک پہنچنے کے بعد فنڈز تقسیم کیے جاتے ہیں.

401 (ک) منصوبوں

آپ کے آجر کے 401 (کی) منصوبہ سے تقسیم صرف مکمل طور پر ٹیکس قابل ہے کیونکہ اس وقت آپ کو ٹیکس قابل آمدنی سے خارج کردیا گیا تھا. روتھ 401 (ک) کے اکاؤنٹس سے تقسیم تقسیم شدہ روتھ آر اے اے کی تقسیم کے طور پر ہی کیا جاتا ہے.