IRA یا 401 (ک) کا تعارف

لہذا آپ نے IRA یا 401 (کی) وراثت کی ہے اور اس کے ساتھ کیا کرنا ہے؟ آپ کا اگلا اقدام صرف اہم نہیں ہے، یہ بروقت وقت ہے اگر آپ ٹیکس قابل واقعہ سے بچنے کے لئے چاہتے ہیں. اضافی طور پر، آپ کے اختیارات اس پر منحصر ہوں گے کہ آپ اکاؤنٹ ہولڈر کے خاوند ہیں یا نہیں. یہاں یہ ہے کہ جن کی بیویوں اور غیر بیویوں نے وراثت IRA یا 401 (k) کے ساتھ کیا کرنا ہے.

آپ کس طرح IRA یا 401 (ک)

جو لوگ IRA یا 401 (ک) وارث ہیں وہ اکاؤنٹس کے نامزد فائدہ مند ہیں. جب ایک شخص پہلے سے IRA یا 401 (کی) منصوبہ کھولتا ہے، ابتدائی کاغذی کارروائی کا حصہ کم سے کم ایک پرائمری اور شاید اس سے کچھ فائدہ مند فائدہ نامہ بھی ہے. (اگر آپ اپنے اکاؤنٹ میں فائدہ مند افراد کو یاد نہیں کرتے ہیں، تو آپ ہمیشہ اس کمپنی کے ساتھ چیک کرسکتے ہیں جو آپ کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. بہت سے 401 (کی) اور آئی آر اے کے فراہم کنندہ آپ کو یہ آن لائن کرنے کی اجازت دیتے ہیں.) ہولڈر، اکاؤنٹ میں اثاثہ اس طرح کے اکاؤنٹ ہولڈر سے پہلے سے طے شدہ طور پر فائدہ مندوں کے ساتھ گزر چکا ہے.

اس کی وضاحت کرنے کے لئے، کیلی لے لو، جو شوہر اور دو بچوں ہیں. اس کا شوہر 100 فیصد فنڈز کا بنیادی فائدہ مند ہے، اور اس کے دو بچے ہر 50٪ کا فائدہ مند ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ، کیلی کی موت پر، اس کے شوہر پورے اکاؤنٹ کو پورا کرتی ہے. اگر شوہر اثاثوں کی وراثت کے لئے زندہ نہیں ہے، یا اکاؤنٹ سے تقسیم حاصل کرتے وقت گزر جاتا ہے تو، اثاثوں کو بچوں میں تقسیم کیا جائے گا. فائدہ مندوں کے درمیان اثاثوں کو تقسیم کرنے کے بہت سے طریقے موجود ہیں، اور یہ ممکنہ طور پر ایک آر اے اے یا 401 (ک) سے فائدہ مند یا متعلقہ فائدہ مند کے طور پر ایک املاک کا نام دینا ممکن ہے.

اکاؤنٹ ہولڈر کے خاوند کے لئے اختیارات

ہمارے مثال میں، کیلی کے شوہر IRA یا 401 (k) کی وراثت کرتے ہیں. اگر آپ ایک شوہر ہیں تو، آپ کے پاس سب سے زیادہ اختیارات ہیں. آئی آر اے یا 401 (ک) سے وراثت کرتے ہوئے پہلا اختیار، اور ممکنہ طور پر پہلی امتحان وراثت کو ایک ہی وقت میں لے جانے کے لۓ ہے. یہ لمبی رقم کی تقسیم کے طور پر جانا جاتا ہے. اس اختیار کے ساتھ، آپ تقسیم کردہ پیسے پر ٹیکس ادا کرتے ہیں. جب آپ اس سال کے ٹیکس کی اطلاع دیتے ہیں تو آپ کی کل آمدنی کا حصہ شامل ہونا لازمی ہے. پیسے نکالنے کے بعد ٹیکس کے لۓ 20٪ لازمی طور پر لازمی ہوسکتی ہے.

اچھی خبر یہ ہے کہ اثاثے عام طور پر 10٪ ابتدائی واپسی کی سزا کے تابع نہیں ہوں گے.

کچھ بیویوں کی بجائے پیسہ بڑھتی ہوئی ٹیکس کو اپنے ریٹائرمنٹ کے لۓ رکھنا چاہتا ہے. ایک زوجین کے اثاثوں کو ان کے اپنے IRA میں اثاثوں کی منتقلی کرنے کی کوئی منفرد صلاحیت نہیں ہے (غیر متوسط ​​فائدہ مند افراد نہیں کرسکتے ہیں). ابتدائی واپسی کے لۓ واپسی کے شیڈول اور جرمیں عام آئی آر اے کی واپسی کے قوانین کے تحت گر جائے گی.

ایک شوہر کے لئے تیسرا اختیار یہ ہے کہ کسی بھی موروثی IRA کے نام پر کھلے ہو. میرا وارث کردہ IRA کے ساتھ، اکاؤنٹ اس کے شوہر کے فائدہ کے لئے کیلی کا نام رہتا ہے. دوسرے IRA اختیار کے ساتھ ہی، پیسہ واپس لے جانے تک اثاثہ ٹیکس کو منتقل کر دیا جائے گا. اس IRA اختیار کے ساتھ فرق یہ ہے کہ کسی بھی وقت فنڈز تک رسائی حاصل کی جاسکتی ہے.

جب وراثت کو تقسیم کرنا شروع ہو جانا چاہئے تو اس پر کچھ بہت سخت قواعد موجود ہیں. لازمی کم از کم تقسیم (RMD) ہر سال رقم سے لے کر لازمی طور پر، اکاؤنٹ ہولڈر یا فائدہ مند اور اکاؤنٹ کے سائز کی بنیاد پر ریٹائرمنٹ کے دوران لے جانا چاہیے. (آپ کو اپنے RMD کی حساب کے لئے زندگی کی توقع کی طرف سے گزشتہ سال کے لئے آپ کے اکاؤنٹ کے بیلنس تقسیم کر سکتے ہیں.)

اگر کیلی 70 سال کی عمر سے کم تھی تو اس کا شوہر اس کی موت کے سال کے اختتام کے اختتام یا سال کے اختتام تک جس کے بعد وہ 70 ½ ہو گی، جو بھی تاریخ بعد ہو گی، سالانہ سالانہ کم از کم تقسیم کرے گی.

کیلی کی وفات کے بعد کیلی 70 سال سے زیادہ عمر کی تھی تو، اس کے شوہر کو سال کے اختتام تک کیلیے کل سالانہ لے جانا چاہئے. استثنی یہ ہے کہ کیلی اس کی موت کے وقت تقسیم کی جا رہی تھی. اس صورت میں، اس کے شوہر کو کیلی کی موت کے سال میں RMD لے جانا چاہئے. اگر اکاؤنٹ 401 (کی) ہے، تو RMD کی ضرورت ہوسکتی ہے اس سے پہلے کہ اثاثے کو ایک نئے آئی آر اے میں لے جا سکے.

بچوں اور غیر بہادروں کے لئے اختیارات کون کون آرا اے آر اے یا 401 (ک)

اگر IRA آپ وارث والدین یا دوسرے غیر مسلم سے ہے، تو آپ کو اکاؤنٹ کو براہ راست اپنے آپ کو رول کرنے کا اختیار نہیں ہے. تاہم، آپ موروثی IRA قائم کر سکتے ہیں اور اثاثہ جات کو ٹیکس سے خارج کر دیا ہے. پھر، یہ اکاؤنٹ اپنے اکاؤنٹ کے اصل اکاؤنٹ ہولڈر کے نام میں رہتا ہے. RMD ایک ہی ہیں. اگر آپ کا اکاؤنٹ ہولڈر 70 ½ سے پہلے انتقال ہوا تو، آپ کو اس سال کے اختتام تک یا سال کے اختتام میں لے جانا چاہئے جس میں اکاؤنٹ ہولڈر 70 ½ یا موت کے سال کے اختتام پر ہوتا ہے، جو بھی بعد میں ہے.

غیر بہادروں کو بھی نقد رقم کا حق، ٹیکس ادا کرنا اور گراؤنڈ رقم لینے کا حق ہے. جب ایک سے زیادہ فائدہ مند ہو تو، آپ اکاؤنٹ کو تقسیم کرنے کی درخواست کر سکتے ہیں اور ہر فائدہ مند فیصلہ کرتے ہیں کہ ان کے حصول کے ساتھ کیا کریں.

جو بھی آپ کو پسند کرتا ہے وہ اس کا اثر ہے. فیصلہ کرنے سے پہلے آپ کے لئے کون سا اختیار بہترین ہے، ٹیکس مشیر کے ساتھ ساتھ مالیاتی منصوبہ بندی سے بات کرنے میں مدد مل سکتی ہے تاکہ آپ اپنی مالی تصویر کو کس طرح متاثر کرے. یہاں تک کہ اے آر اے فنڈ کمپنی یا 401 (ک) ایڈمنسٹریٹر بھی آپ کے اختیارات کے ذریعے آپ کو چلنے کے قابل ہوسکتا ہے.

اس سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے. یہ پیشہ ورانہ مالی مشورے کا مقصد نہیں ہے اور آپ کی سرمایہ کاری یا ٹیکس کی منصوبہ بندی کے فیصلے کے لئے واحد بنیاد نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.