کیش آؤٹ ریفرنانسنگ کے پیشہ اور کنس

نقد رقم ریٹائزیشن کو کشش سود کی شرح میں ایک اہم رقم فراہم کر سکتا ہے. جب آپ مائع نقد پر کم ہوتے ہیں لیکن آپ کے گھر میں ریفرننگنگ میں آپ کی مساوات گھر کی بہتری، تعلیم کی ضروریات، اور دیگر اہداف کے لئے پیسے کی تلاوت فراہم کرتا ہے. لیکن حکمت عملی خطرناک ہے، اور یہ دیکھنے کے لۓ متبادل کا اندازہ لگایا جا سکتا ہے کہ یہ بہتر انتخاب ہے.

کیش آؤٹ ریفائنانس کام کیسے کرتا ہے

ایک نقد رقم کی واپسی ہوتی ہے جب آپ ایک نئے، بڑے قرض کے ساتھ ریفرننگنگ کرکے موجودہ گھر قرض کی جگہ لے لیتے ہیں. آپ سے فی الحال زیادہ قرض دینے سے قرض لینے والا نقد رقم فراہم کرتی ہے جسے آپ اپنی مرضی کے مطابق استعمال کرسکتے ہیں. زیادہ تر مقدمات میں، "نقد" اپنے بینک اکاؤنٹ میں کسی چیک یا تار کی منتقلی کی شکل میں آتا ہے.

رقم کا استعمال کیسے کریں

آپ اپنے قرض کی آمدنی کا بھی استعمال کرسکتے ہیں. لیکن خطرے اور اخراجات کو نظر انداز نہیں کیا جا سکتا. قرضوں کی ادائیگی کے لئے آپ کے مالیات کو بہتر بنانے اور آپ کی صلاحیت کو بہتر بنانے کے لئے چیزوں کے لئے نقد رقم کی واپسی کا استعمال کرنے میں یہ اہم ہے. ریفرنانسنگ کے لئے کچھ عام استعمال میں شامل ہیں:

• گھر کی اصلاحات: گھریلو منصوبوں کے لئے گھر ایکوئٹی کا استعمال کرنے کے لئے منطقی ہے. آپ کے گھر کی مارکیٹ کی قیمت میں اضافے والے اسٹریٹجک اصلاحات آپ کے مساوات میں اضافہ کریں گے، جب آپ اپنے گھر کو فروخت کرتے ہیں تو آپ کی سرمایہ کاری کو آسان بنانے کے لۓ. "محفوظ" منصوبوں کے لئے فنڈز استعمال کرنا بہتر ہے کہ مستقبل کے خریداروں - نہ صرف آپ اور آپ کے خاندان کی قدر ہوگی.
• تعلیمی اخراجات: کچھ تعلیمی پروگرام آپ کو مستحکم کام تلاش کرنے اور زیادہ آمدنی حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے. اگر آپ اس بات پر یقین رکھتے ہیں کہ ایک نیا ڈگری یا مطالعہ کورس آپ کو فائدہ پہنچے گا، آپ کے گھر سے نقد رقم لینے میں احساس ہوسکتا ہے.

• کاروباری اداروں: یہ کاروبار شروع کرنے کے لئے گھر ایکوئٹی کا استعمال کرنے کے لئے پریشان ہے، اور یہ کامیابی کے ساتھ کیا گیا ہے، لیکن یہ بھی خطرناک ہے. ناکام کاروباری اداروں کے ساتھ، آپ کو یہ اندازہ کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ قرض کی ادائیگی کیسے کریں گے اور آپ کے خاندان آمدنی کیوں نہیں لاتے ہیں تو آپ کے خاندان کو کیسے متاثر ہوسکتا ہے. اس نے کہا کہ، گھر کی قرضے کریڈٹ کارڈوں کے مقابلے میں کم مہنگا ہوسکتی ہے، اور اگر آپ کو نقصان پہنچا سکتا ہے، تو آپ کے گھر سے نقد رقم لے کر ایک سستی اختیار ہوسکتا ہے. اس کے علاوہ، بینکوں کو آپ کے گھر کا استعمال ذاتی گارنٹی کے لۓ بزنس قرض بھی حاصل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے.

• قرض کا استحکام؟ اعلی سود کی شرح سے متعلق ادائیگی کریڈٹ کارڈ کو انٹرویو سے مؤثر طریقے سے بنا دیتا ہے، لیکن جب آپ ایسا کرتے ہیں، تو آپ اس خطرے میں شامل ہوتے ہیں جو پہلے موجود نہ تھے. کریڈٹ کارڈز غیر محفوظ شدہ قرض ہیں، اور قرض دہندگان کو آپ کے گھر لینے کا کوئی حق نہیں ہے اگر آپ دوبارہ ادائیگی نہ کریں تو وہ آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچانے اور نقد جمع کرنے کی کوشش کریں گے. ایک بار جب آپ رہن کے قرض پر قرض ڈالتے ہیں، تو آپ کا گھر منصفانہ کھیل ہے اگر تم اسے ادا نہ کرو گے.

اگرچہ اوپر کے استعمال مقبول ہیں، وہ ہمیشہ بہترین انتخاب نہیں ہیں. قرضوں کی دیگر قسمیں بہتر فٹ ہوسکتی ہیں، اور ہم ذیل میں ان کی تلاش کریں گے. لیکن سب سے پہلے، سیاق و سباق میں ان کے اختیارات کو ڈالنے کے لئے کچھ امتیاز اور خیال.

کیش آؤٹ ریفرنانسنگ کے پیشہ اور کنس

سمجھنے میں آسان ہے کہ نقد رقم کیوں اپیل کرنا ہے. جب آپ اپنے موجودہ قرض کو کم دلچسپی کے ساتھ کم سے کم کر سکتے ہیں، اس سے پہلے آپ کے مقابلے میں ایک مقصد حاصل ہوتا ہے - یہ اس کے لے جانے کے لئے آزمائش ہے.

فوائد گھر کے مساوات کو ٹیپ کرنے میں شامل ہیں:

• بڑے قرض: آپ کے گھر میں ایکوئٹی لاکھ ڈالر کی دس لاکھ (یا سینکڑوں) کی رقم ہوسکتی ہے، لہذا یہ ایک اہم رقم ہے جس میں ایک بہت بڑی رقم ہے.
• نسبتا کم شرح: چونکہ آپ کے گھر قرض کو محفوظ کرتی ہے، آپ نسبتا کم سود کی شرح (کریڈٹ کارڈ اور ذاتی قرضوں کے مقابلے میں) سے لطف اندوز ہوتے ہیں.
• ممکنہ ٹیکس فوائد: ٹیکس کے فوائد کے طور پر وہ ہونے کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے کے طور پر ٹیکس فوائد نہیں ہیں. لیکن اگر آپ اپنے گھر میں "کافی بہتری" کے لئے فنڈز استعمال کرتے ہیں تو، آپ ٹیکس وقفے حاصل کرسکتے ہیں جو آپ کے قرض کی لاگت کو مؤثر انداز میں کم کرتی ہے. تفصیلات کے لئے اپنے اکاؤنٹنٹ سے پوچھیں.
• طویل ادائیگی کی مدت: آپ کے موجودہ رہن کو کسی نئے برانڈ کے 30 سالہ یا 15 سالہ قرض کے ساتھ تبدیل کر کے، آپ اپنی ادائیگیوں کو بڑھا سکتے ہیں. لیکن یہ ایک قیمت پر آتا ہے.

نقصانات نقد رقم میں شامل ہیں:

• دلچسپی کے اخراجات آپ گھڑی کو اپنے تمام ہاؤسنگ قرضوں پر دوبارہ شروع کر دیں گے، لہذا آپ اپنے زندگی کی دلچسپی کے اخراجات میں اضافہ کریں گے (اس سے زیادہ قرضہ بھی وصول کریں گے). یہ دیکھنے کے لئے کہ یہ آپ کو کس طرح اثر انداز کرتا ہے، آپ کے موجودہ قرض اور نئے قرض پر امورائزیشن کی میزیں چیک کریں. اس کے بجائے راستہ دوسرا دوسرا رہنما استعمال کرنا ہے.
• فورکلیسور کے خطرے: اگر آپ اپنا قرض ادا کرنے میں قاصر ہیں تو آپ اپنا گھر کھو سکتے ہیں. غیر محفوظ شدہ قرض بہت کم خطرناک ہیں.
• قیمتوں کا خاتمہ: رہن قرضوں کی ضرورت بہت اہم ہے. آپ ہمیشہ ان اخراجات کو پورا کرتے ہیں کہ آپ ان کو اپنے قرض کے توازن میں ڈالتے ہیں، ایک چیک لکھیں، یا اعلی شرح حاصل کریں. اپنے قرض کو بند کرنے کے لئے، آپ کو کئی سو اور کئی ہزار ڈالر کے درمیان خرچ کرنا پڑے گا، اور آپ کو اس رقم میں شامل کرنے کی ضرورت ہے جو آپ پیسہ خرچ کر رہے ہو.

پیسے حاصل کرنے کے متبادل طریقے

آپ کے قرض کی واپسی ایک بڑا قدم ہے. اگر آپ کم پیچیدہ اقدامات کرنے کی ترجیح دیتے ہیں تو، آپ کو کئی اختیارات مل گئے ہیں.

ذاتی قرض: آپ اپنے گھر سے متعلق قرض میں اضافے سے بچنے سے بچ سکتے ہیں جیسے غیر محفوظ شدہ قرضوں جیسے بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور آن لائن قرض دہندگان سے دستخط کیے جانے والے قرضوں کا استعمال کرتے ہوئے. اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہے، تو آپ بھی کریڈٹ کارڈ پروموشنل پیشکشوں کے ساتھ چھوٹے منصوبوں کو فنڈ کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں- صرف قرضوں کو ان زہریلا سے دو پوائنٹس کی قیمتوں سے پہلے ادا کرتے ہیں جن میں دو پوائنٹس کی شرحیں شامل ہیں.

دوسرا رہنما: اپنے موجودہ گھر کے قرض کو تبدیل کرنے کے بجائے، آپ اپنے گھر کے خلاف قرض لینے کے لئے گھر ایوئٹی قرض یا کریڈٹ لائن (HELOC) شامل کرسکتے ہیں.یہ نقطہ نظر آپ کو آپ کے موجودہ قرض سے چھٹکارا چھوڑنے کی اجازت دیتا ہے. لہذا آپ کی سود کی شرح، تعصب کا شیڈول، اور ماہانہ ادائیگی اسی طرح باقی ہے. ایک دوسرے کے رہنما متغیر سود کی شرح کے ساتھ آسکتے ہیں، لیکن ایک بار جب آپ اسے ادا کرتے ہیں، تو آپ واپس جائیں گے جہاں آج آپ ہیں جیسے آپ نے کبھی قرض نہیں لیا تھا.

خصوصی قرضہ: آپ کیوں قرض لینا چاہتے ہیں پر منحصر ہے، ایک مخصوص قسم کے قرض آپ کے گھر سے باہر کی رقم لینے سے کہیں زیادہ بہتر اختیار ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر:

• طالبعلم کے قرضے تعلیم کی ضروریات کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، اور وفاقی قرضوں کے قرض دہندہ کے دوستانہ خصوصیات ہیں.
• چھوٹے کاروبار قرض امریکی چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن (SBA) کی حمایت کے ساتھ دستیاب ہوسکتا ہے، جس کا نتیجہ نسبتا کم سود کی شرح ہے.

ریورس گراؤنڈ: گھریلو مالکان 62 سال سے زیادہ ریورس رہن کے استعمال سے ریٹائرمنٹ آمدنی یا لمبا رقم ادا کرسکتے ہیں. آپ کو ماہانہ ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن آخری قرض دہندہ گھر سے باہر نکلنے پر آپ کو گھر فروخت کرنے یا قرض ادا کرنے کی ضرورت ہوگی.

منظور شدہ

مساوات: کریڈٹ آؤٹ ریفائننس قرض کا استعمال آپ کی مساوات کو کم کرے گا، لہذا آپ کو آپ کے گھر میں کافی اہداف کی ضرورت ہے. دوسرے الفاظ میں، آپ کے گھر سے آپ کے رہن پر قرض دینے کی ضرورت ہے. زیادہ تر قرض دہندہ آپ کے گھر کی مارکیٹ کی قیمت کے 80 فیصد سے زائد قرضے دینے کے لئے ہچکچاتے ہیں، لیکن VA اور ایف ایچ ایچ کی طرح حکومت کے سہارے پروگرام آپ کو مزید قرض دینے کی اجازت دیتے ہیں. بس یاد رکھیں کہ آپ زیادہ قرضے، آپ کے خطرے اور قرضے میں اضافے کی زیادہ سے زیادہ اضافہ.

آمدنی: قرض دہندگان کو اس بات کی تصدیق کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ کے قرض پر نئی ماہانہ ادائیگیوں کے لۓ کافی آمدنی ہے. ان ادائیگیوں میں اضافہ ہوسکتا ہے کیونکہ آپ زیادہ قرضے لے جاتے ہیں، لہذا اپنے قرض سے آمدنی کے حصول کی جانچ پڑتال کریں تاکہ آپ صحیح حد میں رہیں.

کریڈٹ: کسی بھی گھر کے قرض کے طور پر، آپ کے کریڈٹ سکور اہم ہیں. آپ کے کریڈٹ کی تاریخ میں کم اسکور اور حالیہ منفیوں کے ساتھ، آپ کو اعلی سود کی شرح ادا کرنا ختم ہو جائے گا، جو ڈرامائی طور پر اخراجات کو تبدیل کر سکتا ہے.

جب آپ ریفرنانسنگ پر نقد رقم لیتے ہیں، اس کے بجائے صرف ایک ہی توازن کے ساتھ ریفرننگنگ کرنے کے بجائے، قرض دہندہ زیادہ خطرے کا سامنا کرتے ہیں. اس کے نتیجے میں، یہ کم از کم مشکل ہے، اور ان قرضوں کے اخراجات زیادہ ہوتے ہیں.