کیا آپ 401 (کی) کے ڈیفالٹ انوسٹمنٹ اسٹیرنگ آپ کو غلط ہے؟

ہدف تاریخی فنڈز آج کے سب سے زیادہ مقبول سرمایہ کار انتخاب میں شامل ہیں، اور یہ کیوں سمجھنا آسان ہے. ان کی اپیل ان کی سادگی ہے: یہ سمجھتے ہیں کہ بہت سارے لوگوں کو ان کی زیادہ سے زیادہ اثاثہ مختص کی بنیاد پر ایک پورٹ فولیو کی تعمیر کا طریقہ نہیں سمجھتا، وہ آپ کے لئے کام کرتے ہیں.

مثال کے طور پر، اگر آپ 2030 میں ریٹائرمنٹ کرنے کی توقع رکھتے ہیں تو صرف اس فنڈ کا انتخاب کریں جو آپ کے مطلوبہ نام سے ریٹائرمنٹ کی تاریخ کا قریب ترین سال ہے، اگر آپ 2030 میں ریٹائرمنٹ کی توقع رکھتے ہو تو، آپ کو فیدیلٹی آزادی 2030 فنڈ کا انتخاب کرسکتے ہیں. کمپنی سوچتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے لئے اسٹاک اور بانڈ کا مثالی مرکب ہے. اس وقت بھی اس مکس کو خود کار طریقے سے تبدیل کردیں گے، اس سے زیادہ قدامت پسندانہ طور پر آپ کو ریٹائرمنٹ کے قریب سرمایہ کاری کیا جائے گا.

بہت سے معاملات میں، آپ کی کمپنی کی 401 (کی) منصوبہ آپ کے ڈیفالٹ سرمایہ کاری کے اختیار کے طور پر اس طرح کی ایک منصوبہ پڑے گی، مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کو کوئی تبدیلی نہیں ہے تو، آپ کا حصہ اس فنڈ میں سرمایہ کاری کی جائے گی. لیکن ہدف کی تاریخ فنڈز ان کے downsides کے بغیر نہیں ہیں.

سرمایہ کاری سے بچو

اگر آپ محتاط نہیں ہیں تو، ہدف تاریخی فنڈز کا بنیادی فائدہ بھی خطرہ ہوسکتا ہے، ان کی "سیٹ-اور- بھول- یہ" ساکھ آپ کے اعتماد اور مطابقت میں جھوٹ بولتے ہیں. صرف اس وجہ سے کہ آپ کے نام میں آپ کے ارادہ سے ریٹائرمنٹ کا سال ہے، اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ یہ واقعی آپ کے منفرد سرمایہ کاری کے وقت کے فریم اور مزاج میں مناسب ہے - آپ کے زیادہ سے زیادہ اثاثہ مختص کی تخصیص کا تعین کرنے میں دو اہم عناصر.

2008 کے عظیم ریزیشن کے دوران، 2010 کے ہدف کی تاریخ کے فنڈز میں کچھ سرمایہ کاروں نے تقریبا 40 فی صد گر کر مارا جب بہت زیادہ پیسہ ہوا. شاید ان کی توقع ہے کہ ان کے فنڈز کو مزید قدامت پسندانہ طور پر سرمایہ کاری کیا جاسکتا ہے، کیونکہ 2010 کا فنڈ ان لوگوں کا مقصد تھا جو صرف دو سالوں میں ریٹائر کرنا چاہتا تھا.

اس نے ہدف تاریخی فنڈز کے لئے ایک اہم نقطہ نظر پر روشنی ڈالی. متعدد کمپنیوں کو لے لو جو ہدف سے ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے ساتھ ڈیزائن شدہ ہدف کی تاریخ کے فنڈز پیش کرتے ہیں اور آپ کو کبھی کبھی مختلف اثاثہ مختص کے ڈیزائن تلاش کریں گے. بہت مختلف.

مثال کے طور پر، مینجمنٹ کے تحت اثاثہ جات کے ذریعہ سب سے اوپر 10 ہدف تاریخی فنڈ کے خاندانوں کی طرف سے پیش کردہ 2040 فاؤنڈیشن کی جائزہ کا جائزہ 71 فیصد سے لے کر 95 فی صد تک ہے.

آپ کے لئے بہترین فنڈ

چاہے آپ پہلے سے ہی ہدف تاریخی فنڈ میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں یا صرف ایک پر غور کر رہے ہیں، مفت آن لائن آلے کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے زیادہ سے زیادہ اثاثہ مختص کی تخصیص کا تعین کرنے کے چند منٹ لگیں، جیسے وینگوارڈ کے انوائزر سوالنامہ.

اس کے بعد، اگر آپ ایک خاص فاؤنڈیشن کے خاندان تک محدود ہیں - اگر آپ کا کام جگہ 401 (کی) منصوبہ کے ذریعہ سرمایہ کاری کررہا ہے تو اس حد تک کی شرح فنڈ تلاش کریں جس سے زیادہ سے زیادہ اس کی تخصیص مل جاتی ہے. یہ اس کے نام میں آپ کے ارادہ ریٹائرڈ سال کے ساتھ نہیں ہوسکتا ہے!

مثال کے طور پر، یہ کہتے ہیں کہ آپ 35 سال کی عمر میں ہیں اور 70 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. یہ ممکن ہے کہ آپ 2050 فاؤنڈیشن میں سرمایہ کاری کرنی چاہیئے کیونکہ اس تاریخ سے آپ کو 2052 کی اپنی مطلوب ریٹائرمنٹ کی تاریخ سے ملتا ہے. اگر آپ کو صرف موؤنڈ ہدف تاریخی فنڈز تک رسائی حاصل ہے تو، اس کی 2050 فنڈ کے اثاثے میں مختص 90 فیصد / 10 فیصد اسٹاک / بانڈ مختص ہے.

لیکن یہ آپ کے لئے ایک اثاثہ تخصیص بہت جارحانہ ہوسکتا ہے. خطرناک رواداری کے بارے میں سوالات کے جوابات پر مبنی ایک سرمایہ کار سوالنامہ جیسے موانگو کی 80 فیصد / 20 فیصد اسٹاک / بینڈ اثاثہ مختص کی تجویز ہے. 80 فیصد / 20 فی صد مختص کرنے کے لۓ، آپ کو ونگوڈ کے 2035 فنڈ کا انتخاب کرنا ہوگا. دوسری طرف، اگر آپ کے کام کی جگہ کا منصوبہ امریکی فنڈز کا استعمال کرتا ہے تو، اس کے 2040 فنڈ نے آپ کے زیادہ سے زیادہ اثاثہ مختص کی تخصیص سے مل کر موازنہ کیا ہے.

ایک ہدف کی تاریخ فنڈ آپ کو صحیح اثاثہ الاؤنس کے بلکپارٹ میں مل جائے گا، لیکن عین مطابق اثاثہ مکس کمپنی سے کمپنی سے مختلف ہوگی، لہذا یہ آپ کو تحقیق کرنے اور فنڈ کو منتخب کریں جو آپ کی ضروریات کو بہتر بناتا ہے.

سب سے کم فیس اسکور

اگر آپ کے درمیان انتخاب کرنے کے لئے آزاد ہیں ایک سے زیادہ فنڈ خاندان - شاید آپ کے 401 (کی) منصوبہ آپ بروکرج ونڈو تک رسائی فراہم کرتی ہیں، یا آپ ایک آئی آر اے کے ذریعہ سرمایہ کاری کر رہے ہیں - ایک قدم آگے. کئی فاؤنڈیشن خاندانوں سے ہدف کی تاریخ فنڈز تلاش کریں جو آپ کے زیادہ سے زیادہ اثاثہ مختص کے ساتھ مل کر، اور پھر سب سے کم اخراجات تناسب کے ساتھ نظر آتے ہیں.

2040 کے سب سے اوپر 10 ہدف کے ہدف میں، اخراجات کے تناسب .16 فی صد تک کم ہے .94 فیصد تک. ہر $ 1،000 کی سرمایہ کاری کے لئے، وہ $ 1.60 سے $ 9.40 سالانہ سالانہ لاگت میں ترجمہ کرتا ہے. حیرت انگیز بات نہیں، 2016 کے ان 10 فندوں کی کارکردگی کا اندازہ کیا گیا ہے کہ کس طرح سب سے کم اخراجات کا تناسب (ایک 8.7 فیصد کی واپسی) کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ بدترین (5.2 فیصد کی واپسی) کی کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والا سب سے زیادہ اخراجات کا تناسب ہے.

احتیاط سے انتخاب کریں

ہدف کی تاریخ فنڈز کو اثاثہ مختص کے فیصلوں کو آسان بنانے میں یقینی طور پر مددگار مقصد کی خدمت کرتی ہے. تاہم، ان کی سادگی کو آپ کو اعتماد کی غلط سمجھ میں نہ جانے دو. اس فنڈ کا انتخاب صرف اس لئے ہے کیونکہ اس کا نام آپ کے ارادہ سے ریٹائرمنٹ کی تاریخ ہے کیونکہ اس کا نام کافی نہیں ہے. آپ کا زیادہ سے زیادہ اثاثہ مختص کرنے کا تعین کرنے کا وقت لے لو اور اس کے مطابق اس فنڈ کا ڈیزائن منتخب کریں.