رہن کی دلچسپی کی شرح: جب ڈسکاؤنٹ پوائنٹس ادا کرنا

ڈسکاؤنٹ پوائنٹس بہت سے قرض دہندگان کے لئے رہن کے عمل کے زیادہ پرکشش پہلوؤں میں سے ایک ہیں. وہ فیس ہیں جو خاص طور پر اپنی سود کی شرح خریدنے کے لئے استعمال ہوتے ہیں. انہیں کبھی کبھی "ڈسکاؤنٹ فیس" یا "رہن کی شرح خریدنے" کہا جاتا ہے.

ایک ڈسکاؤنٹ پوائنٹ آپ کے قرض کے سائز میں سے ایک فیصد کے برابر لاگت کرتا ہے. ڈسپوزایٹس پوائنٹس جیسے ہی آپ کی "پیراگراف فیس" کے طور پر نہیں ہیں، وہ فیس جو قرض مکمل کرنے کے لئے رہن کے قرض دہندگان کی فیس.

نمبروں پر ایک نظر

جب ایک قرض افسر نے $ 100،000 ایک قرض کے بارے میں ایک نقطہ بات کی ہے تو، وہ ایک قرض کا ایک فیصد حوالہ کرتا ہے جو 1،000 ڈالر کے برابر ہوگا. ایک پوائنٹ $ 300،000 $ 300،000 کے قرض پر ادا کیا جائے گا. جب آپ قریبی قریب ہو تو یہ قابل ادا ہے.

آپ کے پاس 3 انتخاب ہیں

قرض دہندہ مختلف پوائنٹس کے ساتھ قرضوں پر مختلف سود کی شرح پیش کرتے ہیں. پوائنٹس کے بارے میں آپ کے پاس تین اہم انتخاب ہیں. آپ یہ فیصلہ کر سکتے ہیں کہ آپ ان کا ادا کرنا چاہتے ہیں یا کسی بھی پوائنٹس کو حاصل نہیں کرنا چاہتے ہیں. اسے صفر نقطہ قرض کہا جاتا ہے. یا آپ کم سود کی شرح حاصل کرنے کے لۓ پوائنٹس ادا کرسکتے ہیں.

آپ کا تیسرا اختیار آپ کے پاس پوائنٹس حاصل کرنے کے لۓ ہے اور ان میں سے کچھ آپ کے اختتامی اخراجات کو پورا کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں. انہیں "کریڈٹ کریڈٹ" کہا جاتا ہے.

ایک حیاتیاتی صورتحال

یہ مثال آپ کے اختتامی اخراجات اور سود کی شرح کے حصے کے درمیان پوائنٹس کے درمیان تجارت کی نمائش دیتا ہے. ہم کہتے ہیں کہ آپ $ 180،000 قرضے لے رہے ہیں اور آپ کو 30 فیصد فکسڈ شرح رہن کے قرض کے لئے 5 فیصد کی دلچسپی کی شرح پر صفر پوائنٹس کے ساتھ حاصل کی جاتی ہے.

اس وقت دستیاب شرح اس مثال کے منظر میں دکھائے جانے سے مختلف ہوسکتی ہے. آپ کو ان اختیارات پر غور کرنا ہوگا:

شرح سود	4.875%	5.0%	5.125%
ڈسکاؤنٹ پوائنٹس	+0.375	0.0	-0.375
آپ کی حیثیت	آپ طویل عرصے سے اپنے رہن کو برقرار رکھیں گے اور ادائیگی کو کم حد تک کم رکھنا چاہتے ہیں.	آپ سود کی شرح پسند کرتے ہیں اور ممکنہ طور پر گھر سے پانچ سال سے کم عرصے تک منعقد کریں گے.	آپ اپنی پیسے کو کم حد تک بند کرنے کے لئے رکھنا چاہتے ہیں اور آپ اعلی رہنما کی ادائیگی کی ادائیگی کر سکتے ہیں.
نتیجہ	آپ کو بند کرنے پر 675 ڈالر مزید ادا کرتے ہیں. قرض کی زندگی کے دوران، آپ ہر ماہ $ 14 کم ادا کریں گے.	کسی بھی سمت میں کسی ایڈجسٹمنٹ کے ساتھ، یہ سمجھنا آسان ہے کہ آپ کیا ادائیگی کر رہے ہیں اور قیمتوں کا موازنہ کریں.	آپ کو قرضے کریڈٹ میں 675 ڈالر ملے. قرض کی زندگی کے دوران، آپ ہر ماہ $ 14 مزید ادا کریں گے.

توڑ - یہاں تک کہ تجزیہ

اگر آپ گھر کے مالک کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو مساوات کا ایک بڑا حصہ ہے، اگر "وقفے بازی" بھی تجزیہ آپ کے لئے ضروری ہے. تجزیہ آسان ہے. ڈسکاؤنٹ پوائنٹس کی قیمت لیں اور تقسیم کریں کہ ماہانہ ادائیگی کی بچت یا لاگت کی طرف سے آپ کو احساس ہو گا اور آپ یہ جان لیں گے کہ کتنا مہینے آپ کو توڑنے کے لۓ - یہاں تک کہ.

$ 675 میں لاگت / $ 14 فی مہینہ بچت ایک وقفے کے نتیجے میں ہو گی- یہاں تک کہ 48.21 ماہ بھی.

اگر آپ اپنے رہن کو 4.1 سال سے زیادہ یا 48.21 مہینے کے لۓ رکھنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو پھر رعایتی پوائنٹس کی ادائیگی معنی بنتی ہے. اس سے بھی کم کچھ اور آپ نے غلط مالی فیصلہ کیا ہوسکتا ہے.

ذہن میں رکھو کہ ایک رہنما رکھنے اور ادائیگی کرنے میں کچھ ٹیکس فوائد ہیں اور ٹیکس کے نتائج بھی ہیں جو آپ کو نمبروں پر چلاتے وقت بھی غور کرنا چاہئے. کچھ قرض دہندگان کے لئے سود کی شرح اور ڈسکاؤنٹ پوائنٹس ٹیکس کٹوتی ہیں. یہ آپ کے قبضے کی نوعیت، آپ کی ملکیت کی تعداد، آپ کے قرض کا سائز، اور چند دیگر عوامل پر منحصر ہے.

نیچے کی سطر

جب آپ یہ فیصلہ کر رہے ہیں کہ تمام تفصیلات پر غور کرنا بہتر ہے تو ڈسکاؤنٹ پوائنٹس ادا کرنا چاہۓ. اپنے ذاتی مالیاتی صورتحال کو اپنے رہن کے انتخاب میں لاگو کرنے کے فیصلے کے نتیجے میں آپ کو 30 سال تک اثر انداز ہوسکتا ہے، لہذا اسے سمجھدار بناؤ.