آپ کے پراپرٹی کوریج پر کیسے اثر انداز ہوتا ہے

کیا آپ کی تجارتی جائیداد کی پالیسی میں کمبل کی حد شامل ہے؟ اگر ایسا ہوتا ہے تو، آپ کا ادارے شامل ہوسکتا ہے مارجن شق اپنی پالیسی پر. ایک مارجن شق ایک کمبل کی حد کے زیادہ سے زیادہ فائدہ ختم کرتا ہے. اس طرح، یہ سمجھنا ضروری ہے کہ یہ کیا ہے اور آپ کی ملکیت کی کوریج کو کس طرح اثر انداز ہوتا ہے.

کمبل کی حد

کمبل کی حد میں اس بات کو یقینی بنانے میں مدد ملتی ہے کہ اگر آپ کی کچھ جائیداد پالیسی کی مدت کے دوران قیمت میں اضافے کی توقع ہے.

حد ایک سے زیادہ قسم کی جائیداد، جیسے عمارات اور ذاتی جائیداد پر لاگو ہوسکتی ہے. یہ ایک سے زیادہ مقامات پر جائیداد پر بھی درخواست دے سکتا ہے. مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کی جائیداد کی پالیسی میں ایک $ 3 ملین کمبل کی حد شامل ہے جس میں عمارتوں اور ذاتی جائیداد کو دو مقامات پر شامل کیا جاسکتا ہے. اگر کسی جگہ پر کسی جگہ نقصان پہنچے تو، تقریبا 3 ملین ڈالر کی حد دستیاب ہو گی.

مخصوص حد کے برعکس، کمبل کی حد ایک کشن فراہم کرتی ہے جو آپ کی حفاظت کرتی ہے اگر آپ کی جائداد کا ایک حصہ غیر متوقع طور پر قیمت میں بڑھ جاتا ہے. مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کی پالیسی جاری کی جانے کے بعد آپ کے کسی ایک جگہ پر آپ کو نئے آلات شامل کریں. اس کے نتیجے میں، آپ کی ذاتی جائیداد کی قیمت $ 500،000 سے 650،000 تک بڑھ جاتی ہے. اگر آپ کی تمام ذاتی جائیداد آگ کی طرف سے تباہ ہو جائیں گے تو، $ 3 ملین کمبل کی حد دستیاب ہوگی. اگر آپ نے اس ذاتی اثاثے کو $ 500،000 مخصوص حد کے تحت بیمار کیا تھا، تو آپ کی حد کا استعمال ہوتا ہے.

آپ کو جیب سے باہر $ 150،000 باقی ادا کرنا پڑے گا.

ایک کمبل کی حد اکثر مشترکہ قدر کوریج کے ساتھ مشترکہ ہے. اگر آپ اس کوریج کا انتخاب کرتے ہیں تو، آپ کی پالیسی شروع ہونے سے پہلے آپ کو انشورنس کو بیمار ملکیت کی قیمتوں کا بیان پیش کرنا ہوگا. بیان آپ اور آپ کے انشورٹری کے درمیان ایک معاہدے کی نمائندگی کرتی ہے کہ آپ نے درج کردہ اقدار بیمار ملکیت کی حقیقی اقدار ہیں.

ایک بار جب آپ کا ادارے اس بیان کو حاصل کرتا ہے، تو آپ کی پالیسی میں سکون کی سہولت معطل کی جائے گی. اگر نقصان ہوتا ہے تو، آپ کا انشورٹری انشورنس کی حد تک منحصر ہوگا جسے نقصان پہنچا جائداد پر لاگو ہوتا ہے.

مارجن شق

تجارتی پراپرٹی کی پالیسی میں ایک مارجن شق شامل کی جاتی ہے. اگر آپ کسی نقصان کے لۓ وصول کریں گے تو اس کی حد محدود ہو گی جب ملکیت کمبل حد تک خراب ہو یا تباہ ہو جائے. اگر نقصان ہوتا ہے تو، آپ کا ادارے نقصان دہ ملکیت کی قدر کے ایک مخصوص فی صد سے زیادہ نہیں ادا کرے گا.

اس کی تصدیق میں شامل بیماری کا ایک شیڈول ہے. شیڈول ہر قسم کے پراپرٹی کی فہرست کرتا ہے جو کمبل کی حد کے تحت بیمار ہے. ہر ایک کی جگہ نمبر، عمارت نمبر اور وضاحت کی طرف سے کی شناخت کی گئی ہے. مارجن شق شیڈول کا ایک نمونہ ذیل میں دکھایا گیا ہے.

شیڈول

پریمیسس #:

1

عمارت #:

1

مارجن شق:

% 120

پراپرٹی کی تفصیل: 125 مارکیٹ سینٹ، Pleasantville، CA میں واقع بلڈنگ

پریمیسس #:

1

عمارت #:

1

مارجن شق:

% 120

پراپرٹی کی تفصیل: 125 مارکیٹ سینٹ، Pleasantville، CA میں واقع کاروباری ذاتی پراپرٹی

یہ کیسے کام کرتا ہے

اس مثال میں، 125 مارکیٹ سینٹ میں موجود عمارت اور ذاتی پراپرٹی 120 فی صد کا ایک مارجن شق کے تابع ہیں. انشورنس ہر قسم کی جائیداد کے لئے قابل ادائیگی زیادہ سے زیادہ نقصان کا حساب کرنے کے لئے اس فیصد کا استعمال کرتا ہے. The زیادہ سے زیادہ نقصان دہ ادا کیا سب سے زیادہ انشورنس اس جائیداد سے متعلق نقصان کے لئے ادا کرے گا. انشورنس نقصان دہ پراپرٹی کی قیمت کی طرف سے مارجن شق فیصد ضرب کی طرف سے ادا کی زیادہ سے زیادہ نقصان کا حساب کرتا ہے. یہ قیمت آپ کے انشورٹری کو فراہم کردہ اقدار کے تازہ ترین بیان پر مبنی ہے.

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ نے $ 3 ملین کمبل کی حد کے ساتھ ایک پراپرٹی پالیسی خریدا ہے. آپ کی موجودہ پالیسی آپ کے انشورٹری میں جمع کردہ مندرجہ ذیل اقدار پر مبنی ہے (حدوں اور اقدار کو متبادل اخراجات کی نمائندگی کرتے ہیں):

1. پریمیسیس # 1 (125 مارکیٹ سینٹ) میں عمارت: $ 1 ملین.
2. پریمیسس # 1: $ 500،000 میں کاروباری ذاتی پراپرٹی.
3. پریمیسس # 2 (250 مارکیٹ سینٹ) میں عمارت: $ 1 ملین.
4. پریمیسنس # 2: $ 500،000 میں کاروباری ذاتی پراپرٹی.

اگر پریمیسس # 1 کی عمارت آگ میں مکمل طور پر تباہ ہوگئی ہے، تو آپ کا انشورٹری عمارت کو تبدیل کرنے کے لئے $ 1.2 ملین ($ 1 ملین اوقات 1.2) سے زائد رقم ادا نہیں کرے گا. اسی طرح، اگر آپ Premises # 1 میں آپ کی ذاتی پراپرٹی کو تباہ کردی گئی ہے تو، آپ کا سب سے زیادہ آپ کا ادارے اس کی جگہ لے لے گی. یہ $ 600،000 ($ 500،000 مرتبہ 1.2) ہے.

نقصانات

نگہداشت کے بندوں کو انشورنس کمپنیوں کو فائدہ اٹھانے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، نہ کہ پالیسی دار. جب ملکیت کی پالیسی میں ایک مارجن شق شامل ہے تو، نقصان کے لئے قابل ادائیگی رقم کمبل کی حد سے نمایاں طور پر کم ہوسکتی ہے.

جب ایک مارجن شق کا سب سے زیادہ اثر ہوگا:

• آپ کی جائیداد ایک بڑی نقصان ہے.
• آپ کی پالیسی شروع ہونے کے بعد تباہ شدہ جائداد قدر میں اضافہ ہوا ہے.
• آپ نے اپنے انشورٹری میں اضافہ کی قدر نہیں کی ہے.

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ علیحدہ مقامات پر دو عمارتوں کا مالک ہیں. دونوں مقامات پر آپ کی تمام جائیداد $ 4.5 ملین کمبل کی حد کے تحت بیمار ہے. آپ کی جائیداد 115 فیصد کی ایک مارجن شق کے تحت ہے. آپ کی پالیسی شروع کرنے سے پہلے، آپ نے اپنے انشورٹری کو ایک بیان پیش کیا ہے کہ ہر عمارت کی قیمت $ 1.5 ملین تھی. بیان سے پتہ چلتا ہے کہ آپ کی ذاتی جائیداد کی قیمت ہر جگہ پر $ 750،000 تھی.

آپ کے مقامات میں سے کسی ایک آگ سے باہر نکلتا ہے، اس عمارت کو اور اس کے مواد کو سختی سے نقصان پہنچاتا ہے. نقصان آپ کی عمارت اور $ 900،000 کے لئے آپ کی ذاتی جائیداد کے لئے $ 1.8 ملین کی رقم ہے. نقصان کی کل رقم $ 2.7 ملین ہے، جو آپ کے کمبل کی حد سے کافی کم ہے.یہاں تک کہ اس طرح، آپ کا انشورٹری آپ کی عمارت (نقصان 1.5 ملین ڈالر 1.15) اور آپ کی ذاتی جائداد (750،000 بار 1.15 ڈالر) کے لئے $ 862،500 کے نقصان کے لئے صرف $ 1.75 ملین ادا کرے گا. آپ کو باقی نقصانات کو اپنے آپ کو ادا کرنا ہوگا. آپ کی ذاتی جائیداد کو نقصان پہنچانے کے لۓ آپ کی عمارت کو نقصان پہنچانے کے لئے آپ کی جیب سے باہر کی جیب کا نقصان $ 50،000 ہے اور $ 37،500 ہے.

سکونت اور کٹوتیوں کا

سادگی کی خاطر، مندرجہ بالا بیان کردہ حسابات کو کٹوتیوں اور سککوں کو نظر انداز کر دیا ہے. یہ زیادہ سے زیادہ نقصان دہ ادا کی قابل حساب کے حساب سے متاثر نہیں ہوتا. تاہم، آپ کا ادارے اپنے کٹوتی کی رقم سے کسی بھی نقصان کی ادائیگی کو کم کرے گا. اگر آپ کی پالیسی میں ایک سکوننگ شق شامل ہے تو، اگر آپ کو نقصان دہ جائیداد کم نہیں ہوتا تو آپ کا ادارے آپ کے نقصان کی ادائیگی کو کم کرے گا.