روایتی آئی آر اے اور کون کون ہونا چاہئے؟

روایتی آئی آر اے (انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس) ایک ایسا اکاؤنٹ ہے جو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے ٹیکس سے فائدہ مند طریقہ پیش کرتا ہے. آپ بروکرج، باہمی فنڈ کمپنی، یا آپ کے مقامی بینک پر بھی ایک روایتی آئی آر اے کھول سکتے ہیں، اور اسٹاک، بانڈ، ملٹی فنڈ سی ڈی اور دوسرے سرمایہ کاری میں پیسہ آپ کو سرمایہ کاری کیا جا سکتا ہے. لیکن آپ کے ریٹائرمنٹ بچت کی حکمت عملی کے لئے روایتی آئی آر اے حق ہے؟ یہاں فیصلہ کرنا ہے.

پری ٹیکس فوائد

ایک روایتی IRA کا بنیادی فائدہ یہ ہے کہ اکثر صورتوں میں، یہ حصہ پہلے سے ٹیکس کی بنیاد پر بنایا جاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ جب آپ ارے میں پیسہ جمع کرتے ہیں، تو آپ اس رقم کو ٹیکس قابل آمدنی سے کم کر سکتے ہیں. اس سال کے لئے کم آمدنی ٹیکس ادا کرنے کا نتیجہ ہے. 2018 کے لئے، روایتی IRA میں زیادہ سے زیادہ شراکت 5،500 ڈالر اور $ 6،500 ہے اگر آپ 50 سال یا اس سے زیادہ عمر کے ہیں.

ایک قابل قدر ٹیکس کٹوتی کے سامنے حاصل کرنے کے علاوہ، اکاؤنٹ میں رقم ٹیکس سے معطل ہو جاتا ہے. سرمایہ کاری سے کسی بھی دلچسپی یا سرمایہ کاری کے حصول کے بعد ٹیکس نہیں ملے گی. اس کے بجائے، وہ معزول ہیں جب تک کہ ریٹائرمنٹ میں آئی آر اے سے رقم واپس نہیں آسکتی ہے. اس مرحلے پر، یہ آپ کے عام آمدنی ٹیکس کی شرح پر ٹیکس لگایا گیا ہے. اگر آپ ریٹائر ہونے کے بعد آپ کو کم ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع ہے، اس کا مطلب ہے کہ آپ اپنے اہل ایرا کی واپسیوں پر ٹیکس میں کمی ڈالیں گے.

کون روایتی آئی آر اے میں تعاون کرسکتا ہے؟

آمدنی والے کے ساتھ کوئی بھی روایتی IRA کو کھولنے کے قابل ہے، لیکن کچھ پابندیاں موجود ہیں جو شراکت کو کم کرسکتے ہیں. آمدنی کی حدود موجود ہیں جو یہ تعین کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے کہ کتنے حصے میں حصہ لینے کے قابل ہو، اگر کوئی بھی.

اگر آپ فی الحال 2018 میں کام پر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے متعلق ہیں، تو آپ اپنے مکمل روایتی IRA شراکت کو کم کر سکتے ہیں اگر:

• آپ واحد ہیں اور آپ کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی $ 63،000 یا کم ہے
• آپ شادی شدہ ہیں اور ایک MAGI $ 101،000 یا اس سے کم کے ساتھ ایک مشترکہ واپسی درج کر رہے ہیں
• آپ $ 10،000 سے زائد کم MAGI کے ساتھ علیحدہ علیحدہ شادی شدہ ہیں

ایک بار جب آپ ان حدود تک پہنچنے کے بعد، کٹوتیوں کے اخراجات کو کم کرنے کے لۓ، آپ کو کٹوتی کرنی پڑتی ہے، کٹوتی شروع ہوتی ہے. اگر آپ کام پر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے احاطہ نہیں کررہے ہیں اور آپ واحد فائل درج کرتے ہیں تو آپ اپنی آمدنی کے بغیر اپنے مکمل شراکت کو کم کرسکتے ہیں. اگر آپ کام پر ایک منصوبہ سے احاطہ نہیں کر رہے ہیں لیکن آپ کے خاوند کو یہ ہے کہ مکمل کٹوتی صرف دستیاب ہے اگر آپ کے مشترکہ MAGI $ 189،000 یا اس سے کم ہے.

روایتی IRA سے کم سے کم تقسیم کی ضرورت ہے

ایک روایتی IRA کے ممکنہ نقصانات میں سے ایک مجبور مجبور ہے جو 70 سال کی عمر میں شروع ہوسکتی ہے. اس عمر میں، آپ کو اپنی زندگی کی توقع پر مبنی کم سے کم تقسیم کرنا شروع کرنا ہے. یہاں تک کہ اگر آپ کو پیسے کی ضرورت نہیں ہے، اگر آپ کم از کم ضروری کم از کم تقسیم (RMD) نہیں لیتے تو آپ RMD رقم کی 50 فی صد کی سزا کا سامنا کریں گے.

پلٹائیں کی طرف، 59 سال کی عمر سے پہلے ہونے والی واپسیوں میں 10 فی صد ابتدائی واپسی کی تنخواہ کے تابع ہیں. سزائے موت سے بچنے کے لئے کچھ استثناء موجود ہیں. مثال کے طور پر، جب آپ پہلے گھر خریدنے کے لئے $ 10،000 سے روایتی آئی آر اے کے فنڈز واپس لے جائیں گے تو آپ کو سزا نہ ملے گی. تاہم، آپ اب بھی باقاعدگی سے واپسی پر عارضی ٹیکس ادا کرتے ہیں.

کیا آپ کے لئے روایتی IRA حق ہے؟

اگر آپ کے ملازمت سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی نہیں کی جاتی ہے، یا آپ اپنے 401 (k) کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے بعد ریٹائرمنٹ کے لئے زیادہ سے زیادہ بچانے کے لئے بھی ڈھونڈ رہے ہیں تو پھر روایتی آئی آر اے کے لئے پہلے سے ٹیکس رقم کی بچت کے لئے ایک بہترین اختیار ہوسکتا ہے. ریٹائرمنٹ. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ آپ شادی شدہ ہو یا نہیں پر منحصر ہو اور اگر آپ کا شوہر اگر کام پر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے متعلق ہو تو آپ آمدنی کی حدود کے تابع ہوسکتے ہیں.

ایک روتھ آئی آر اے بھی کچھ سوچنے کے لئے بھی ہے. روتھ کے ساتھ، آپ کو شراکت کے لئے کٹوتی نہیں ملتی لیکن آپ ریٹائرمنٹ 100 فی صد ٹیکس فری میں ریٹائرمنٹ واپس لے سکتے ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. اور، آپ کو 70 1/2 کی عمر میں رتھ آئی آر اے سے ضروری کم از کم ترسیل نہیں لینا چاہئے. اس کی اجازت دیتا ہے جب تک کہ آپ اصل میں اسے استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہے، اس سے آپ کی رقم بڑھتی ہوئی جاری رہتی ہے.

روایتی اور روتھ آئی آر اے دونوں کے فوائد کا وزن آپ کی مدد کرنے میں مدد کرسکتا ہے جو آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی کا حصہ ہے.