کیا آپ کو ایک آئی آر اے میں بانڈ ہونا چاہئے؟

انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (آئی آر اے) عام طور پر طویل مدتی سرمایہ کاری کے لئے گھر کے طور پر سوچتے ہیں جیسے سٹاک فنڈ، لیکن ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں بینڈ اہم کردار ادا کرسکتے ہیں - خاص طور پر سرمایہ کاروں کو ان کی آمد کے اختتام کے قریب ہی منتقل ہوتا ہے.

آئی آر اے: ایک جائزہ

سب سے پہلے، آئی آر اے کیسے کام کرتے ہیں کا فوری جائزہ لیں. ان 49 اور اس کے تحت، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس 2014 کے قواعد پر مبنی سرمایہ کاروں کو سال 5،500 ڈالر یا انفرادی ٹیکس قابل معاوضہ سے زیادہ کرنے میں مدد فراہم کرتی ہے. 50 سال اور اس سے زائد افراد ہر سال $ 6،500 میں حصہ لے سکتے ہیں.

سرمایہ کاروں کو آر اے اے کے اندر حاصل کرنے والی دلچسپی اور دارالحکومت پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. اس کے بجائے، جب وہ تقسیم کرتے ہیں (مثلا آئی آر اے سے پیسہ ہٹانا) شروع کرتے ہیں تو، وہ باقاعدگی سے عواید کے طور پر ان تقسیم پر ٹیکس ادا کرتے ہیں. IRA مالک 59 سال کی عمر میں ان کی تقسیم کو لے کر شروع کر سکتے ہیں، لیکن وہ یا نہیں ضرورت ہے 70 سال کی عمر تک تقسیم کرنے کے لۓ. آئی آر اے کے قوانین کی مکمل فہرست داخلی آمدنی سروس سے دستیاب ہے.

آئی آر اے کل تصویر کے حصے کے طور پر

آئی اے اے سرمایہ کاری کی حکمت عملی کے سلسلے میں، آپ کے مجموعی سرمایہ کاری کے منصوبے کے حصے کے طور پر، اور ایک الگ ادارے کے طور پر نہیں اکاؤنٹ کے بارے میں سوچنا ضروری ہے. دوسرے الفاظ میں، آئی آر اے کو خود کو مکمل طور پر متنوع نہیں ہونا چاہئے. اس کے بجائے، یہ سرمایہ کاروں کو منعقد کرنے کے لئے حکمت عملی کا استعمال کیا جا سکتا ہے جو زیادہ سے زیادہ ٹیکس قابل آمدنی اور / یا سرمائی کے حصول کی سب سے زیادہ سطح پیدا کرنے کا امکان ہے. اس طرح، ٹیکس کو بعد میں اپریل میں ہونے والی بجائے، بعد میں بہت زیادہ تاریخ تک منتقل کردیا جاتا ہے.

زیادہ ٹیکس چھوٹ بنانا

آئی آر اے کے ٹیکس سے معزول نوعیت یہ ہے کہ سرمایہ کاروں کو اکثر اپنے IRA میں بانڈ فنڈز ڈالنے کے لئے مشورہ دیا جاتا ہے. چونکہ بانڈ فنڈز کی طرف سے تیار کردہ آمدنی ٹیکس قابل ہے، ٹیکس قابل اطمینان میں اس آمدنی پیدا کرنے والے سرمایہ کار ان کے ٹیکس ریٹرن میں کافی ہٹ سکتی ہیں. ایک اور طریقے سے نظر آیا، 4٪ فی صد کے ساتھ ایک سرمایہ کاری 25٪ بریکٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے صرف 3 فیصد کے بعد ٹیکس کی پیداوار پیش کرتا ہے. نتیجے کے طور پر، اعلی پیداوار اور ابھرتی ہوئی مارکیٹ کے بانڈز - یا کسی دوسرے مارکیٹ کے حصے سے اوپر سے اوسط آمدنی پیدا ہوتی ہے - عام طور پر آئی آر اے اکاؤنٹ سے اچھی طرح سے.

اسٹاک فنڈز: آئی آر اے یا باقاعدہ اکاؤنٹ؟

اسٹاک مساوات میں کیسے کام کرتی ہیں؟ سب کے بعد، اسٹاک طویل مدتی سرمایہ کاری حاصل کرنے کے امکانات زیادہ ہیں - اور منسلک ٹیکس بل - بانڈ سے. تاہم، طویل مدتی سرمایہ کاری (اثاثوں کی فروخت پر حاصل ایک سال سے زائد عرصے تک) فی الحال آمدنی کے مقابلے میں زیادہ سازگار قیمتوں میں ٹیکس کیا جاتا ہے (ایک قسم میں بانڈز اور بانڈ فنڈز سے دلچسپی ہے). 2014 کے تحت قوانین، 25٪، 28٪، 33٪، یا 35٪ ٹیکس بریکٹ میں سرمایہ کاروں کو طویل مدتی سرمایہ کاری کے حصول میں 15 فیصد ادا کرتی ہے، جبکہ 39.6٪ بریکٹ میں 20٪ ادا کرتے ہیں.

ذیلی 25٪ بریکٹ میں لوگ طویل مدتی سرمایہ کاری کے حصول میں 0 فیصد ٹیکس کی شرح رکھتے ہیں.

عموما بات کرتے ہیں، اسٹاک سرمایہ کاری خریدنے اور ہولڈرز اور ٹیکس موثر اسٹاک فنڈز باقاعدہ (غیر اررا) اکاؤنٹ کے لئے مزید موزوں ہیں جبکہ، ٹیکس سے متعلق شدہ گاڑیاں جیسے IRAs کے لئے زیادہ موزوں پابند ہیں.

کہا گیا ہے کہ، ٹریڈنگ اکاؤنٹس یا اسٹاک فنڈز جو بہت مختصر مدت کے دارالحکومت کے حصول میں پھینکتے ہیں وہ باقاعدہ اکاؤنٹس کے بجائے IRA کے لئے اچھے انتخاب ہیں. ذہن میں رکھو کہ یہ صرف ایک عام گائیڈ ہے اور ہر فرد کو مختلف صورت حال ہے.

نوٹ کرنا ضروری ہے کہ زندگی کا مرحلہ ایک کردار ادا کرے. چونکہ اسٹاک وقت کے ساتھ بانڈ بڑھانے کے لئے ہوتے ہیں، ایک چھوٹا سا شخص جو پانچویں سال سے سرمایہ کاری کرنے کے 50 سال ہوسکتا ہے، اس سے بانڈوں کے بجائے اسٹاک سے کافی زیادہ سرمایہ کاری حاصل کرسکتا ہے، جو پہلے سے ہی IRA میں اسٹاک ڈالنے کا ارادہ رکھتا ہے. تاہم، وقت کے ساتھ، سرمایہ کاروں کو عام طور پر بینڈ کے حق میں ان کے محکموں کو دوبارہ بگاڑنے کے طور پر وہ بڑے ہو جاتے ہیں اور پرنسپل کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے. اس صورت میں، اس مقصد کے لئے آئی آر اے کا استعمال کرنے میں یہ احساس ہوسکتا ہے.

آئی آر اے میں میونسپل بینڈ ہولڈنگ سے بچیں

سب سے اہم خیالات میں سے ایک یہ ہے کہ آئی آر اے میں میونسپل بانڈ کو مدنظر رکھنے سے بچنے کے لۓ. مونس کی بنیادی توجہ یہ ہے کہ انفرادی مونی پابندیوں اور میونسپل بانڈ فنڈز پر دلچسپی ٹیکس سے مستثنی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ ٹیکس قابل بانڈز سے بھی کم ٹیکس کی پیداوار پیش کرتے ہیں. چونکہ آئی آر اے میں دلچسپی اور دارالحکومت کے حصول پہلے سے ہی ٹیکس سے مستثنی ہیں، آئی آر اے میں مائنس کو پکڑنے کے لئے کوئی فائدہ نہیں ہے. اس کے بجائے، مونس منعقد کرنے کے لئے باقاعدگی سے (غیر IRA) اکاؤنٹ استعمال کریں، اور دیگر سرمایہ کاری کے لئے آئی آر اے کو بچانے کے.

ایک آئی آر اے میں ٹیپس

خزانہ انفلاشن - محفوظ مصالحت (ٹیپس) ایک آئی آر اے اکاؤنٹ کے لئے ایک اچھا انتخاب ہوسکتا ہے. ٹی پی پی کی پرنسپل قیمت میں افراط زر کے ساتھ مل کر اضافہ ہوتا ہے، جس میں سرمایہ کاروں کو مثبت اصلی (بعد میں افراط زر) کی واپسی پیدا کرنے کی اجازت دیتی ہے. تاہم، یہ پکڑ یہ ہے کہ بانڈ کی قیمت ہر سال اس وقت سے جب بانڈ جاری ہوجائے گی جب تک اس کی مقدار غالب ہوجائے گی اور سرمایہ کاروں کو اس کے اوپر ایڈجسٹمنٹ پر ٹیکس ادا کرنا ہوگا. ایک آئی آر اے میں ہولڈنگ ٹیپس کو سمجھتا ہے، کیونکہ سرمایہ کاروں کو انفراسٹرکچر ایڈجسٹمنٹ کا پورا فائدہ حاصل ہے اور اس سالانہ ٹیکس ادا کرنے سے متعلق سر درد سے بچنے کی اجازت دیتا ہے.

حتمی سوچ

ٹیکس پر غور ایک آواز سرمایہ کار کی حکمت عملی کا اہم عنصر ہے کیونکہ سرمایہ کاروں کو ان کے ٹیکس ریٹرنس میں زیادہ سے زیادہ مدد مل سکتی ہے. لیکن ذہن میں رکھو، کہ اچھی طرح سے سوچنے والے منصوبے کے زیادہ اہم اجزاء آپ کے مقاصد، خطرے رواداری اور وقت افق ہیں. جیسا کہ پرانی بات یہ ہے کہ، "ٹیکس دم پونچھ سرمایہ کار کتے کو مت چھوڑیں."

اس کے علاوہ، ذہن میں رکھو کہ یہ صرف ایک گائیڈ ہے.اگر آپ کے پاس اپنی ذاتی صورت حال کے بارے میں مخصوص سوالات ہیں تو، فیس کو صرف مالی مشیر سے رابطہ کرنے کا یقین رکھو.

ڈس کلیمر: اس ویب سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر قائم نہیں کیا جانا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے. آپ سرمایہ کاری سے پہلے سرمایہ کاری اور ٹیکس کے پیشہ ور سے مشورہ کریں.