کیا آپ کا کاروبار کلیدی شخص کی ضرورت ہے؟

اس کے نام سے پتہ چلتا ہے، اہم شخص انشورنس کلیدی ایگزیکٹو یا ملازم کی موت یا معذوری کے خلاف ایک کاروبار کی حفاظت کرتا ہے. ایک اہم شخص کی پالیسی معذور کوریج، زندگی کی انشورنس یا دونوں میں شامل ہوسکتی ہے. اہم شخص انشورنس کو اہم ایگزیکٹو، کلیدی شخص، یا کلیدی ملازم کی کوریج کے طور پر بھی جانا جاتا ہے. یہ کارپوریٹ ملکیت کی زندگی کی انشورنس (COLI) کا ایک قسم ہے.

جب یہ ضروری ہے

ایک کمپنی کو اہم شخص انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے اگر یہ کامیاب ہونے کے لئے ایک یا دو افراد پر منحصر ہے. مثال کے طور پر، باب اور بل بھائیوں اور بزنس شراکت دار ہیں برادران بیسٹرو نامی ایک شاندار ریستوران میں. ہر ایک خصوصی مہارت ہے جو دیگر فقدان ہیں. باب ایک تخلیقی بہبود ہے اور ذائقہ کو یکجا کرنے کے لئے ایک غیر معمولی پرتیبھا ہے. بل میں غیر معمولی لوگوں کی مہارت اور کاروبار کے لئے ایک اچھا سر ہے. ریسٹورنٹ کی کامیابی دونوں مردوں کی پرتیبھا پر منحصر ہے. اگر باب یا بل مر جاتا ہے یا معذور ہو جاتا ہے تو، کاروبار زندہ نہیں رہ سکتا ہے.

اپنے آپ کو بچانے کے لئے، برادران بسسٹ مردوں کو دونوں پر اہم شخص انشورنس خریدتا ہے.

اگر آپ کے کاروبار میں مندرجہ ذیل خصوصیات میں سے کسی کے پاس اہم شخص کی کوریج کی خریداری پر غور کرنا چاہئے:

• یہ ایک یا زیادہ سے زیادہ افراد پر انحصار ہے جو خاص مہارت رکھتے ہیں اور تبدیل کرنے کے لئے مشکل ہو جائیں گے.
• آپ کی کمپنی اس کی آمدنی کا ایک بڑا حصہ پیدا کرنے کے لئے ایک اہم شخص پر انحصار کرتا ہے.
• آپ کے کاروبار میں قرض ہے جو ایک اہم شخص مرنے یا معذور بننے کے لئے ادا کرنا مشکل ہو گا.
• آپ کا کاروبار قرض یا سرمایہ کاروں کو تلاش کرنے کا ارادہ رکھتا ہے. ایک بینک یا سرمایہ کاری فرم آپ کو کسی بھی قرض کو بڑھانے یا اپنی فرم میں سرمایہ کاری کرنے سے قاصر ہونے تک انکار کر سکتا ہے جب تک کہ اس کے پاس اہم شخص کی جگہ نہیں ہے.
• آپ کی کمپنی عوام کو ملنے یا جانے کی منصوبہ بندی کرتی ہے. اس سے پہلے کہ یہ ضمنی یا آئی پی او کے ساتھ آگے بڑھا جا سکتا ہے اس سے پہلے آپ کی فرم کو اعلی ایگزیکٹوز اور بورڈ کے اراکین کے لئے کلیدی شخص کی کوریج کی ضرورت ہوسکتی ہے.

اہم شخص لائف انشورنس

ایک کاروبار ایک اہم فرد فرد کی موت سے بچنے کے لئے اہم شخص کی زندگی کی انشورنس خریدتا ہے. کاروبار دونوں پالیسی کے مالک (خریدار) اور فائدہ مند ہے. اہم ملازم بیمار ہے. بیمار شخص کو پالیسی سے کوئی فائدہ نہیں ملتا.

کلیدی شخص کی زندگی انشورنس عام طور پر یا اصطلاح اصطلاح یا مستقل پالیسی کے طور پر لکھا جاتا ہے. ایک اصطلاح کی پالیسی دونوں کی سستی ہے. یہ ایک خاص مدت کے لئے لاگو ہوتا ہے، جو ایک سال یا 20 سال تک طویل ہوسکتا ہے. کوریج ختم ہو جاتی ہے جب اصطلاح ختم ہوتی ہے یا بیمار شخص مر جاتا ہے، جو بھی پہلے ہوتا ہے. اگر بیمار ہو جائے تو فرم موت موت کو جمع کرتا ہے. کمپنی رقم تبدیل کرنے اور ٹریننگ، قرض ادا کرنے، یا کسی اور مقصد کے لۓ پیسے کا استعمال کرسکتی ہے.

مستقل اہم شخص کی زندگی انشورنس انفرادی شخص کی زندگی کے لئے لاگو ہوتا ہے. یہ دو مقاصد پر کام کرتا ہے: یہ ایک ایسی اثاثہ ہے جو قرض کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کیا جاسکتا ہے اور اسے موت کا فائدہ ادا کرتا ہے. کارکن کی ریٹائرمنٹ میں ایک مستقل پالیسی بیمار کو منتقل کیا جاسکتا ہے، اگر فرم مزید کوریج کی ضرورت نہیں ہے.

ایک فرم میں ایک سے زیادہ اہم شخص ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، فرض کریں کہ XYZ پانچ کارکن افسران کے ساتھ ایک کارپوریشن ہے، جن میں سے تمام کمپنی کی کامیابی کے لئے ضروری ہیں. پیسہ بچانے کے لئے XYZ ایک اہم شخص کی زندگی کی پالیسی خرید سکتا ہے جس میں "مرنے سے پہلے" کی فراہمی شامل ہے. اگر پالیسی میں کوئی بھی مر جاتا ہے تو پالیسی کمپنی کو موت کا فائدہ ادا کرے گی. اس پالیسی کو باقی افسران کا احاطہ کرے گا.

اہم شخص معذور انشورنس

اہم شخص معذور انشورنس خطرے کے خلاف ایک کمپنی کی حفاظت کرتی ہے کہ ایک اہم ملازم اس حد تک معذور ہو جائے گا کہ وہ اپنے کام کو انجام دینے میں قاصر نہیں ہے. فوائد ماہانہ بنیاد پر یا لمبی رقم کے طور پر قابل ادائیگی ہوسکتی ہے. فوائد ایک مخصوص انتظار کی مدت کے بعد ادا کیا جاتا ہے. یہ مدت 30 یا 60 دن ماہانہ ادائیگیوں کے لئے اور 12 یا 18 مہینے کی لمبائی کی ادائیگی کے لئے ہوسکتا ہے.

کوئی "معیاری" اہم شخص معذور پالیسی نہیں ہے. بلکہ، ہر پالیسی عام طور پر کمپنی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے.

انشورنس کی رقم کی ضرورت ہے

کلیدی شخص پر آپ کی کتنی زندگی یا معذور بیمہ خریدنا چاہئے؟ اس سوال کا جواب دینے کے لئے، آپ کو کسی بھی اہم شخص کو مر جائے گا یا غیر معتبر ہو جاتا ہے جب آپ کی فرم کا شکار ہو جائے گا، آپ کو اقتصادی نقصان (کھو آمدنی یا منافع) کا اندازہ کرنے کی ضرورت ہوگی. آپ کو متبادل ملازم کی بھرتی، روزگار اور تربیت کی قیمت پر بھی غور کرنا ہوگا. انشورنس ایجنٹ یا بروکر آپ کی مدد کی انشورنس کی مقدار کا حساب کرنے میں مدد کرسکتا ہے.

کوریج کی لاگت

اہم شخص انشورنس کی قیمت بیمار فرد کی عمر، صحت، اور جنسی کے ساتھ ساتھ کاروبار کے سائز اور نوعیت پر منحصر ہے. دو دیگر عوامل آپ کی خریداری کی قسم (اصطلاح یا مستقل) کی حد اور آپ کی پسند کردہ حدود ہیں.

کلیدی شخص کی کوریج کے لئے آپ کو ادا کردہ پریمیم ٹیکس کے مقاصد کے لئے عام طور پر کٹوتی نہیں ہیں. تاہم، آپ کی کمپنی عام طور پر موصول ہونے والی موت یا معذوری کے فوائد ہیں بلا ٹیکس. اپنے ٹیکس پیشہ ور سے مشورہ کریں کہ کس طرح کلیدی شخص بیمہ کی خریداری آپ کی فرم کے ٹیکس کو متاثر کرے.

مارینن بونر کی طرف سے ترمیم آرٹیکل