انشورنس ایجنٹس بمقابلہ بروکرز: وہ کس طرح پیسہ کماتے ہیں

زیادہ سے زیادہ چھوٹے کاروباری مالکان کی طرح آپ انشورنس ایجنٹ یا بروکر کے ذریعہ آپ کی بیماری کی پالیسیوں کو خریدتے ہیں. انشورنس کے ایجنٹوں کی طرف سے کارکردگی کا مظاہرہ بروکرز کی طرف سے کارکردگی کا مظاہرہ کرنے کے لئے اسی طرح، لیکن ایک جیسے نہیں ہیں. یہ مضمون اس کی وضاحت کرے گی کہ وہ کیسے مختلف ہیں. یہ بھی وضاحت کرے گی کہ ایجنٹ اور بروکرز آپ کو اپنے انشورنس ادا کرتے ہیں، پریمیم سے پیسہ کماتے ہیں. جہاں کہیں بھی ذکر کیا گیا ہے، مندرجہ ذیل بحث ایجنٹ اور بروکروں پر جائیداد / مصیبت کی بیماری فروخت کرنے پر لاگو ہوتا ہے.

ایجنٹ بمقابلہ بروکر

ایجنٹوں اور بروکرز آپ کے درمیان انٹرمیڈیٹس کے طور پر کام کرتے ہیں (انشورنس خریدار) اور آپ کے انشورنس. ہر ایک آپ کو مناسب قیمت پر مناسب کوریج حاصل کرنے میں مدد کرنے کے لئے قانونی ذمہ داری ہے. ہر ایک کو انشورنس کی قسم کو تقسیم کرنے کے لئے لائسنس لازمی ہے جسے وہ فروخت کررہے ہیں. ایک ایجنٹ یا بروکر کو آپ کی ریاست انشورنس ڈیپارٹمنٹ کے ذریعہ نافذ کردہ قواعد و ضوابط پر بھی عمل کرنا ہوگا.

ایک بروکر اور ایجنٹ کے درمیان اہم فرق کرنا ہے جس کے ساتھ وہ نمائندگی کرتے ہیں. ایک ایجنٹ ایک یا زیادہ انشورنس کمپنیوں کی نمائندگی کرتا ہے. وہ یا انشورنس کے توسیع کے طور پر کام کرتا ہے. دوسری طرف ایک بروکر، انشورنس خریدار کی نمائندگی کرتا ہے.

ایجنٹ

ایجنٹ یا تو قیدی یا آزاد . ایک قیدی ایجنٹ ایک واحد انشورین کی نمائندگی کرتا ہے. ایجنٹس جو آلسٹیٹ یا اسٹیٹ فارم کی نمائندگی کرتی ہیں وہ قیدی ایجنٹ ہیں. ایک آزاد ایجنٹ ایک سے زیادہ انشورنس کی نمائندگی کرتا ہے.

انشورنس کی مصنوعات کو کسی خاص انشورٹری کی جانب سے فروخت کرنے کے لئے، ایک ایجنسی کو انشورنس کے ساتھ تقرر کرنا ہوگا. ایک تقرری ایک معاہدہ معاہدے ہے جو مخصوص مصنوعات کو ایجنسی فروخت کرسکتی ہے. اس کمیشن کو بھی بیان کرتا ہے جو انشورنس ہر مصنوعات کے لئے ادا کرے گا. معاہدے عام طور پر ایجنسی کے بائنڈنگ اتھارٹی کی وضاحت کرتا ہے، جس کا معنی انشورنس کی طرف سے پالیسی پر شروع کرنا ہے. ایجنٹ کے پاس کچھ قسم کی کوریج بند کرنے کی بجائے دوسروں کو پابند کرنے کی اجازت ہو سکتی ہے.

اداروں کی طرف سے بروکرز مقرر نہیں ہیں. وہ خریداروں کی طرف سے مکمل ایپلی کیشنز کو جمع کرکے انشورنس سے انشورنس کی قیمتوں اور / یا پالیسیاں طلب کرتے ہیں. بروکرز کو کوریج باندھنے کا اختیار نہیں ہے. پالیسی شروع کرنے کے لئے، ایک بروکر انشورنس سے بائنڈر حاصل کرنا ضروری ہے. بائنڈر ایک قانونی دستاویز ہے جو عارضی انشورنس پالیسی کے طور پر کام کرتا ہے. یہ عام طور پر مختصر مدت کے لئے ہوتا ہے، جیسے 30 یا 60 دن. ایک بائنڈر درست نہیں ہے جب تک کہ انشورنس کے نمائندہ کے ذریعہ اس پر دستخط نہ ہو. ایک بائنڈر ایک پالیسی کی طرف سے تبدیل کر دیا گیا ہے.

بروکرز یا تو خوردہ یا ہول سیل ہوسکتے ہیں. ایک ریٹیل بروکر براہ راست انشورینس کے خریداروں سے بات کرتا ہے. اگر آپ بروکر کا دورہ کرتے ہیں، تو پھر آپ نے ان کی طرف سے انشورنس کا احاطہ حاصل کیا، یا وہ ایک پرچون بروکر ہے. کچھ معاملات میں، آپ کا ایجنٹ یا بروکر معیاری انشورنس سے آپ کی طرف سے انشورنس کی کوریج حاصل کرنے میں ناکام ہوسکتا ہے. اس ایونٹ میں، وہ یا تھوک بروکر سے رابطہ کرسکتے ہیں. تھوک بروکرز کچھ خاص قسم کے کوریج میں مہارت رکھتے ہیں. بہت سے اضافی لائنز بروکرز ہیں، جو غیر معمولی یا خطرناک ہیں.

مثال کے طور پر طویل عرصے سے ٹرک ٹرکر کے لئے موٹر سائیکل کارخانہ دار اور آٹو ذمہ داری کی کوریج کے لئے مصنوعات ذمہ داری انشورنس ہیں.

کمیشن

جبکہ کچھ قیدی ایجنٹ تنخواہ ہیں، زیادہ تر ایجنٹوں اور بروکرز آمدنی کے لئے کمیشن پر متفق ہیں.

کمیشنوں نے انشورنسوں کے ذریعہ پالیسی داروں کو چارج کردہ پریمیموں سے ادا کیا ہے. ان میں بیس بیس اور متعلقہ کمیشن شامل ہیں.

بیس کمیشن انشورنس پالیسیوں پر حاصل کردہ "عام" کمیشن ہے. بیس کمیشن پریمیم فی صد کے لحاظ سے اظہار کیا گیا ہے اور کوریج کی قسم کی طرف سے مختلف ہوتا ہے. مثال کے طور پر، ایک ایجنٹ یہ کہہ سکتا ہے کہ مزدوروں کی معاوضہ کی پالیسیوں پر 10 فیصد کمیشن اور 15 فیصد عام ذمے داری کی پالیسیوں پر. فرض کریں کہ آپ جوائن ایجنسی کے ذریعہ ایلیٹ انشورنس کمپنی سے ذمہ داری کی پالیسی خریدتے ہیں. جونز جنرل ذمہ داری کی پالیسیوں پر 15 فی صد کمشن کماتے ہیں.

اگر آپ کی سالانہ ذمہ داری پریمیم $ 2،000 ہے تو، جونز آپ سے $ 2،000 جمع کرتے ہیں اور کمیشن میں $ 300 رکھے جاتے ہیں. جونز باقی بیماری کے لئے 1،700 ڈالر بھیجتی ہیں.

نئے کاروباری ادارے لکھنے کے لئے ایجنٹوں کی حوصلہ افزائی کرنے کے لۓ، کچھ بیمہ ادارے تجدید کے بجائے نئی پالیسیوں کے لئے ایک اعلی کمیشن دیتے ہیں. مثال کے طور پر، ایک انشورنس جو نئی کارکنان معاوضہ کی پالیسی کے لئے 10 فیصد ادا کرتا ہے وہ صرف 9 فیصد ادا کرسکتا ہے جب پالیسی تجدید ہوجائے گی.

کنسینٹ یا حوصلہ افزائی کمیشن انشورنس کی طرف سے قائم حجم، منافع بخش، ترقی یا برقرار رکھنے والے اہداف کو حاصل کرنے کے لئے انعام کے ایجنٹوں اور بروکرز کو انعام دیتے ہیں. مثال کے طور پر، ایلیٹ انشورنس نے جوزس ایجنسی کو ایک اضافی 3 فی صد کمیشن ادا کرنے کا وعدہ کیا ہے تو جونز نے ایک خاص وقت کے فریم کے اندر نئی جائیداد کی پالیسیوں میں 10 ملین ڈالر کی لکھا ہے. اگر جونز کی مدت ختم ہونے پر جونز نے ان کی پالیسیوں میں 90 فی صد کا تجزیہ کیا تو، ایلیٹ جونز کے علاوہ 2 فیصد کمشنر ادا کرے گا.

سازش کمیشن متنازعہ ہیں. ایک چیز کے لئے، بروکرز انشورنس خریداروں کی نمائندگی کرتے ہیں. کچھ لوگ اس بات کا دعوی کرتے ہیں کہ اس بروکرز کو لازمی کمیشن قبول نہیں کرنا چاہئے. اس کے علاوہ، کچھ بروکرز نے اپنے گاہکوں کے علم کے بغیر اجتماعی کمیشن جمع کیے ہیں. ایک اور مسئلہ یہ ہے کہ مشترکہ کمیشن بروکرز (اور ایجنٹوں) کو انشورنس خریداروں کو پالیسیوں میں منتقل کرنے کے لئے ایک حوصلہ افزائی دے سکتے ہیں جو خاص طور پر بروکر کے لئے منافع بخش ہیں. اگر ایجنٹوں اور بروکرز کو باضابطہ کمیشن قبول کرتے ہیں تو، وہ اس حقیقت کو پالیسی پالیسی داروں کو ظاہر کرے.

کچھ بروکرز اب اس کمیشن سے انکار کرتے ہیں.

آپ کا ایجنٹ یا بروکر آپ کو معاوضہ افشاء کرنے والے بیان کے ساتھ فراہم کرے گا جس میں کمیشن کی اقسام ایجنسیوں یا بروکرج کو اپنے انشورنس سے حاصل ہوتی ہے.یہ دستاویز یہ بتانا چاہئے کہ آیا ایجنسی یا بروکرج صرف بیس کمیشن حاصل کرتا ہے، یا اگر اس سے متعلقہ اجتماعات بھی وصول ہوتے ہیں.

براہ راست مصنفین

کچھ انشورین کی پالیسیوں کو براہ راست انشورنس کے طور پر ایجنٹوں یا بروکرز کو استعمال کئے بغیر انشورنس خریداروں کو براہ راست فروخت کرتی ہے. یہ انشورنس بلایا جاتا ہے براہ راست مصنفین . بہت سے براہ راست مصنفین ذاتی خالی جگہوں پر گھر مالکان اور ذاتی آٹو کی پالیسیوں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں. تاہم، کچھ بھی چھوٹے کاروباری اداروں کو تجارتی خراج تحسین پیش کرتے ہیں

زندگی کا بیمہ

ایجنٹوں اور بروکرز جو زندگی کی انشورنس فروخت کرتے ہیں وہ کمشنر بھی کماتے ہیں. تاہم، زندگی کے ایجنٹ سے زیادہ کمشن کمائی جاتی ہے جو وہ پالیسی کے پہلے سال کے دوران کرتا ہے. کمیشن پہلے سال میں 70 فی صد سے 120 فیصد ہو سکتا ہے، لیکن تجدید کے 4 فی صد سے 6 فیصد پریمیم ہو سکتا ہے.