401 (ک) ٹیکس کٹوتیوں کا کام کیسے کریں؟

کانگریس کی طرف سے سب سے پہلے 401 (کی) منصوبوں کو ریٹائرڈمنٹ کے لئے بچانے کے لئے کارکنوں کی حوصلہ افزائی کی گئی تھی. سڑکوں پر ریٹائرمنٹ میں مالی آزادی حاصل کرنے کے لئے پیسہ جمع کرنے کے علاوہ، روایتی 401 (ک) منصوبے آج کے لئے اہم ٹیکس فوائد پیش کرتے ہیں.

آپ کے 401 (k) کے حصوں کی رقم کو براہ راست آپ کے قابل ٹیکس آمدنی کم ہوجاتی ہے. نتیجے کے طور پر، اس کا مطلب ہے کہ آپ مجموعی طور پر کم آمدنی پر ٹیکس ادا کریں گے. ایک بار جب آپ آمدنی کے ٹیکس میں بچنے کے قابل ہو، تو آپ اکثر یہ دریافت کریں گے کہ آپ کی توقع ہوتی ہے کہ آپ کے مقابلے میں آپ کو کم از کم لاگت ہوگی.

401 (ک) کے حصول آپ کی ٹیکس قابل آمدنی کم کیسے ہو سکتی ہیں؟

وفاقی آمدنی کے ٹیکس میں آپ کتنی رقم ادا کریں گے آپ کے ٹیکس قابل آمدنی پر مبنی ہے. مالیاتی منصوبہ بندی کی حکمت عملی آپ کے ٹیکس قابل کرنے کے لئے استعمال کر سکتے ہیں. آپ کے قابل ٹیکس آمدنی کو کم کرنے کے لئے کچھ مشترکہ حکمت عملی شامل ہیں کہ ایچ ایس اے یا ایف ایس اے میں صحت سے متعلق اخراجات کی ادائیگی کے لئے فنڈز کو الگ کرنے میں مدد ملتی ہے، بچے کی نگہداشت کی اخراجات کے لئے ادائیگی کی جاتی ہے، ان کی آمدنی میں پہلے سے ہی ٹیکس انشورنس، پہلے سے ٹیکس انشورنس پریمیم، بچت روایتی 401 (کی) منصوبہ. اگر آپ اپنی ٹیکس قابل آمدنی میں کمی کرتے ہیں، تو آپ ٹیکس کی رقم کم کرتے ہیں.

ذہن میں رکھو کہ 401 (k) کے حصول عام طور پر ہیں پری ٹیکس ، مطلب یہ ہے کہ آپ کی ٹیکس قابل آمدنی آپ کے 401 (ک) اکاؤنٹ میں ڈالے گئے رقم کی طرف سے کم ہے. استثنیات میں روتھ 401 (ک) اور دیگر ٹیکس 401 (ک) کے حصول شامل ہیں.

چونکہ پری ٹیکس کے حصول ٹیکس قابل آمدنی کم ہوتی ہے اور آپ مجموعی طور پر کم ٹیکس ادا کرتے ہیں، آپ کے گھریلو تنخواہ آپ کی شراکت کی مکمل رقم سے کم نہیں ہوگی.

منظر 1:

یہاں ایک مثال یہ ہے کہ یہ ایک فرد کے لئے کس طرح کام کرتا ہے $ 45،000 تنخواہ کے ساتھ ان کی مجموعی تنخواہ کا 10 فیصد حصہ:

اگر مجموعی فی مہینہ فی مہینہ دو مرتبہ (فی 45،000 ڈالر فی سال) ادا کی جاتی ہے:	$1,875
401 (ک) کی شراکت کے بغیر ایک ماہ میں دو بار ادا کیۓ نیٹ ورک کی ادائیگی:	$1,559.43
$ 375 401 (k) کی شراکت کے ساتھ ہر مہینے میں دو بار ادا کردہ خالص ادائیگی	$1,394.43
فرق:	$165

اگرچہ اس شخص نے پینچیک پر $ 187.50 ڈالر ادا کیے ہیں، کیونکہ وہ کم آمدنی پر ٹیکس ادا کر رہے ہیں، ان کے پےچ میں صرف $ 165 کی کمی ہوتی ہے. $ 22.50 فرق پہلے ٹیکس کی بچت کی نمائندگی کرتا ہے. (نوٹ: ریاستی یا مقامی آمدنی کے ٹیکس کے تابع ہونے سے پہلے اصل ٹیکس کی بچت زیادہ ہوسکتی ہے).

منظر 2:

یہاں ایک واحد فرد کی ایک ہی مثال ہے جو $ 90،000 تنخواہ کے ساتھ ان کی مجموعی تنخواہ کا 10 فیصد حصہ ہے.

مجموعی تنخواہ جسے ہر مہینے میں دو بار ادا کیا جاتا ہے (ہر سال $ 90،000):	$3,750
401 (ک) کی شراکت کے بغیر ایک ماہ میں دو بار ادا کیۓ نیٹ ورک کی ادائیگی:	$3,044.33
$ 375 401 (k) کی شراکت کے ساتھ ہر مہینے میں دو بار ادا کردہ خالص ادائیگی	$2,753.99
فرق:	$308.34

اگرچہ اس تنخواہ فی شخص 375.00 ڈالر ادا کرتا ہے، کیونکہ وہ کم آمدنی پر ٹیکس ادا کر رہے ہیں، ان کے پےچ کو صرف 308.34 ڈالر کی کمی کی جاتی ہے. $ 66.66 فرق پہلے ٹیکس کی بچت کی نمائندگی کرتا ہے. (نوٹ: ریاستی یا مقامی آمدنی کے ٹیکس کے تابع ہونے سے پہلے اصل ٹیکس کی بچت زیادہ ہوسکتی ہے).

مناظر 3:

یہاں ایک شادی شدہ فرد کے لئے ایک $ 80،000 تنخواہ کے ساتھ ایک اور مثال ہے، جس میں 10 فیصد 401 (k) تک بھی حصہ لیتا ہے اور فارم ڈبلیو 4 پر صفر کے حصول کا دعوی کیا جاتا ہے:

مجموعی تنخواہ اگر ہر مہینہ میں دو ماہ (ہر سال 80،000 ڈالر) ادا کی جاتی ہے:	$3,333
401 (ک) کی شراکت کے بغیر ایک ماہ میں دو بار ادا کیۓ نیٹ ورک کی ادائیگی:	$2,825.31
ایک $ 333.30 401 (ک) کی شراکت کے ساتھ ہر مہینے میں دو بار ادا کردہ نیٹ ورک کی ادائیگی:	$2,532.01
فرق:	$293.30

اگرچہ اس پےچک میں اس شخص کو $ 333 کا حصہ ملتا ہے، کیونکہ وہ کم آمدنی پر ٹیکس ادا کر رہے ہیں، ان کے پےچک صرف $ 293.30 چھوٹا ہے.

آپ کے مارجنل ٹیکس بریکٹ کو سمجھنا

جب آپ اعلی حد تک آمدنی ٹیکس بریکٹ میں ہیں تو ٹیکس کی بچت زیادہ اہم ہوتی ہے. حالیہ ٹیکس کے قوانین میں تبدیلیوں کو اس بات کا جائزہ لینے میں اہمیت رکھتی ہے کہ آپ 401 (k) کی شراکت کو کٹوتی کرنے سے فائدہ اٹھا رہے ہو. اگر آپ ان ٹیکس کی بچت حاصل کرنے سے لطف اندوز کرتے ہیں اور آپ کو ریٹائرمنٹ کے سالوں کے دوران اسی یا کم ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع ہے تو آپ کو 401 (کی) منصوبہ میں قبل ٹیکس کے حصول کو جاری رکھنا چاہئے. تاہم، اگر آپ اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی امید کرتے ہیں یا آمدنی کے ٹیکس سے آزاد ترقی کے خیال کو ترجیح دیتے ہیں تو آپ کو روتھ 401 (k) میں شراکت بنانے کی ترجیح دیتی ہے.

خلاصہ

اگر آپ زیادہ سے زیادہ لوگوں کی طرح ہو تو، ریٹائرمنٹ کی بچت آپ کی مالی زندگی کی منصوبہ بندی کا ایک اہم حصہ ہے.

کم ٹیکس مجموعی طور پر ادا کرتے ہیں کیونکہ آپ کی شراکت ٹیکس قابل آمدنی کم ہے ایک اضافی بونس. اپنی کمپنی کی طرف سے پیش کردہ 401 (کی) منصوبہ کا فائدہ اٹھانے اور پری ٹیکس کی بنیاد پر پیسہ بچانے کے فوائد کا لطف اٹھائیں. 401 (کی) منصوبہ بندی میں، آپ کے پیسہ ٹیکس سے لاتعداد بھی بڑھے ہیں، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں فنڈز واپس لینے تک آپ کے حصول پر کسی بھی ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. آپ اپنے ٹیکس قابل اکاؤنٹس کے مقابلے میں اپنے 401 (کی) منصوبہ میں مزید جمع کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں کیونکہ آپ آمدنی پر ہر سال ٹیکس ادا نہیں کررہے ہیں.

401 (ک) اکاؤنٹس میں ریٹائرمنٹ کو بچانے کے لئے دیگر وجوہات موجود ہیں. بعض آجروں کو ریٹائرمنٹ کی طرف پیسہ بچانے کے لئے مماثلت فنڈز کو ایک اضافی حوصلہ افزائی پیش کرتی ہے. کمپنی مماثل عام طور پر ایک بنیان شیڈول کے تابع ہوتے ہیں، جو اس وقت کی مدت ہے جب ملازمت کی رقم آپ کے آجر کو چھوڑنے کے لۓ آپ کے پاس بن جائے گی. آپ رقم کی ادائیگی میں ہمیشہ 100 فیصد ہیں.