HELOC کے ساتھ آپ کے گھر کی بحالی کا فن

اگر آپ گھر کی بہتری کے منصوبے یا خصوصی چھٹیوں کے لۓ فنانسنگ حاصل کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں تو، آپ اپنے خوابوں کو فنڈ دینے کے لئے کریڈٹ کے گھر ایوئٹی لائن (HELOC) کا استعمال کرسکتے ہیں. HELOC آپ کو اپنے گھر کی مساوات کو جراحی کے طور پر استعمال کرتے ہوئے پیسہ قرض دینے کی اجازت دیتا ہے.

آپ کے قرض دہندہ قرضے کی حد کی حد مقرر کرتی ہے، اور آپ اس وقت زیادہ سے زیادہ قرضے لینے کے لۓ منتخب کرسکتے ہیں جب آپ اس وقت تک اتفاق شدہ مدت کے لئے چاہتے ہیں. یہ کریڈٹ کارڈ یا کریڈٹ کی کاروباری لائن کی طرح ہے، اس میں آپ کو اس رقم کی ضرورت ہوتی ہے جب آپ کو اس کی ضرورت ہے، اور صرف آپ کے قرضے کے لۓ ادائیگی کریں.

تاہم، ہوشیار رہو، گھر کے ایکوئٹی قرض کے ساتھ کریڈٹ کی گھر ایکویٹی لائن کو الجھن نہیں دینا. گھر ایکویٹی قرض میں، ایک قرض دہندہ آپ کو ایک لمبا رقم فراہم کرتا ہے اور آپ کو مہینے تک ایک ہی ادائیگی کی جاتی ہے جب تک کہ قرض ادا نہ ہو. کریڈٹ کی ایک سطر مختلف ہے کہ وہ بغاوت کررہے ہیں، مطلب یہ کہ آپ پیسہ استعمال کرتے ہیں، اسے ادا کرتے ہیں اور اسے دوبارہ استعمال کرسکتے ہیں. گھریلو ایکوئٹی قرض بھی مقررہ سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے، جبکہ HELOC متغیر کی شرح ہے.

• مزید جانیں: کریڈٹ لائن لائن کیسے کی جاتی ہے

HELOC کی ضروریات

گھر کے ایکوئٹی لائن کے لئے کوالیفائنگ کے لئے ضروری ضروریات میں سے ایک گھر میں کافی ایکوئٹی ہے. بینکوں کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ اپنے مالیاتی گھر میں 10 سے 20 فی صد ایکوئٹی کو برقرار رکھے، یہاں تک کہ آپ کریڈٹ کے گھر ایوئئٹی لائن سے باہر لے جائیں. قابلیت کے لۓ، قرض دہندگان کو عام طور پر اپنے گھر میں کافی مساوات کی ضرورت ہوتی ہے. HELOC کی دیگر ضروریات میں آمدنی کا ثبوت، مستحکم ملازمت، اور ایک اچھا کریڈٹ سکور، عام طور پر 680 سے زائد ہے.

ایک مثال

فرض کریں کہ آپ نے اپنے گھر $ 210،000 کے لئے خریدا اور $ 100،000 ادا کیا ہے. سادگی کے لئے، گھر ابھی تک $ 210،000 کے قابل ہے، آپ کو مساوات میں $ 100،000 کے ساتھ چھوڑ کر ہے. بینک کو فرض کرنے کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ 20 فی صد قرض کی قیمت کا تناسب برقرار رکھے، مطلب یہ ہے کہ آپ اپنے گھر کی کل قیمت $ 210،000 کے 20،000 $ مانیٹرس کے 100 فیصد کے لئے HELOC حاصل کرسکتے ہیں.

یہ ($ 210،000 x 20 فیصد = $ 42،000) سے باہر کام کرتا ہے جو بینک قرض نہیں دے گا، آپ کو ممکنہ HELOC $ 58،000 کے لۓ چھوڑ دیا جائے گا.

کیا آپ کے لئے ایک معیشت قرض ہے؟

سب سے پہلے، سب سے اہم، اس بات پر واضح رہو کہ آپ پیسے کے ساتھ کیا کرنا چاہتے ہیں. اگر آپ گھر کی بحالی کے لئے تلاش کر رہے ہیں تو، HELOC حاصل کرنے کا ایک عام سبب، معیاری ہوم ایکوئٹی قرض ایک بہتر فٹ ہوسکتا ہے. قرض آپ کو ایک لمبا رقم دے گا، جس سے آپ کو آپ کی بحالی کو پورا کرنے اور براہ راست راستے میں قرض ادا کرنا ہوگا.

کریڈٹ کی ایک لائن آپ کو صرف کریڈٹ کارڈ کی طرح، بار بار ادائیگی اور دوبارہ قرض دینے کی اجازت دیتا ہے. اگرچہ دلچسپی عام طور پر کریڈٹ کارڈ کے مقابلے میں بہت کم ہے، اگر آپ مسلسل استعمال کیے گئے مجموعی رقم پر ٹیبز کے بغیر، مسلسل قرض لینے اور دوبارہ ادائیگی کر رہے ہیں تو یہ ابھی بھی خطرناک ہوسکتا ہے. دوسرے الفاظ میں آپ اپنے سر میں نہیں جانا چاہتے ہیں

اگر آپ اعلی سودے کریڈٹ کارڈ کو ادا کرتے ہوئے قرض کو مضبوط کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، تو آپ ایک ماہانہ ادائیگی حاصل کرنے کے بعد گھر کا ایکوئٹی قرض ایک اچھا انتخاب ہوسکتا ہے. پیسہ حاصل کریں، کارڈوں کو فورا فوری طور پر ادا کریں، اور بینک میں کم ادائیگی پر اپنی ادائیگییں شروع کریں. اگرچہ HELOC ایک ہی کام کر سکتا ہے، جب آپ HELOC کو ادائیگی کرتے ہیں تو رقم دوبارہ دستیاب ہوجاتی ہے. کچھ کے لئے، یہ پیسہ فخر ہے اور انہیں قرض میں واپس ڈال سکتا ہے، جہاں وہ شروع ہوگئے ہیں.

کریڈٹ لائن کہاں سے بنتی ہے

دوسری طرف، اگر آپ بچے کے کالج کی تعلیم کے لۓ ادائیگی کر رہے ہو، تو HELOC آپ کی بہترین شرط ہوسکتی ہے. ٹیوشن ایک بدمعاش بل ہے، یہ ایک ایسی صورتحال ہے جہاں HELOC سمجھتا ہے. سمسٹر کے آغاز میں ٹیوشن ادا کرو، رقم ادا کرو، اور پھر اگلے سمسٹر دوبارہ کریں.

کچھ قرض دہندگان کے لئے، ٹیکس فوائد HELOCs اور ہوم اکاونٹ قرضوں کو بھی زیادہ سستی بناتا ہے، کیونکہ آپ ان قرضوں پر ادائیگی کرتے ہیں ٹیکس کٹوتی ہوسکتی ہے. ضروریات کو تلاش کرنے اور کسی کٹوتی کو کس طرح لینے کے لئے ٹیکس تیاری کے ساتھ بات کریں. آپ کو شناخت کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے، اور اس میں حدود بھی شامل ہیں، دوسروں کے درمیان، $ 100،000 تک قرض پر دلچسپی کا الزام محدود. تفصیلات IRS اشاعت 936 میں دستیاب ہیں.

HELOC حاصل کرنے سے پہلے پوچھنا سوالات شامل ہیں:

• آپ کے لئے رقم کی کیا ضرورت ہے؟
• کیا قرض کے بجائے آپ کو اس کے بجائے اس کے لئے بچایا جا سکتا ہے؟
• کیا آپ سب سے بدترین معاملہ کی صورت حال کی ادائیگی یا سب سے زیادہ سود کی شرح ممکن ہو سکتی ہے؟
• کیا آپ کو بے بنیاد رقم کا استعمال کرنے کی آزمائش ہوگی؟
• قرض ادا کرنے کے لئے آپ کی کیا منصوبہ ہے؟
• شرائط اور سود کی شرح کیا ہیں؟

یاد رکھیں کہ آپ کا گھر جراحی کے طور پر استعمال کیا جا رہا ہے. اگر آپ کسی بھی وجہ سے غیر معمولی نوکری یا طبی خرچ کے طور پر کسی بھی وجہ سے مشکل وقت پر گر جاتے ہیں، تو آپ اپنے گھر سے محروم ہوتے ہیں اگر آپ اپنے قرض پر ادائیگی نہیں کرسکتے. پراپرٹی پر اضافی جین کی وجہ سے آپ کو اپنے گھر فروخت کرنے میں دشواری بھی ہوسکتی ہے.

بالآخر، صرف آپ فیصلہ کر سکتے ہیں کہ HELOC آپ کے لئے صحیح ہے. یقینی بنائیں کہ آپ کو کریڈٹ کی لائن کی فیس، شرائط، اور شرائط کو مکمل طور پر سمجھا جاتا ہے. یہ ابھی تک ایک قرض ہے اور اسے سنجیدگی سے لیا جانا چاہئے. اس بات پر غور کریں کہ آیا آپ کے مالی مقصد کو حاصل کرنے کے لئے ایک اختیار موجود ہے جو قرض کی ضرورت نہیں ہے، جیسے اضافی پیسہ کمانے کے لئے جزوی وقت کی ملازمت کا انتخاب.