تقریبات کیا ہیں؟ تعصب کی اقسام اور کس طرح وہ کام کرتے ہیں

ایک نیویگیشن ایک انشورنس معاہدہ ہے. بہت سے لوگوں کو ایک سرمایہ کاری کے طور پر نیویگیشن کے بارے میں سوچتے ہیں، لیکن جب آپ ایک نیویگیشن خریدتے ہیں تو، آپ انشورنس پالیسی خرید رہے ہیں. آپ کو ایک نتیجہ یقینی بنانا ہے.

آپ انشورنس کے معاہدے یا پالیسی میں پیسے ڈالتے ہیں، اور انشورنس کمپنی آپ کو اس بات کی ضمانت دیتا ہے کہ جب آپ پیسہ واپس لیں گے، یا آپ کے پیسہ کی کونسی شرح کم ہوگی.

کتوں کی تعداد میں کتنے قسم کے کتوں ہیں، اور ہر قسم کے مختلف طریقے سے کام کرتا ہے.

چونکہ بہت سے قسم کی نموتی مصنوعات ہیں، اس میں بہت ساری الجھنوں کی طرف اشارہ ہوتا ہے جو ایک سالمیت ہے اور یہ کیسے کام کرتا ہے. آپ سالانہ مشقوں کے لئے اور اس کے خلاف سخت دلائل سن چکے ہیں، لیکن حقیقت یہ ہے کہ یہ سب انحصار کرتا ہے کہ آپ کس قسم کی سالمیت کے بارے میں بات کر رہے ہیں اور آپ اس کے استعمال کے لئے کیا کرتے ہیں.

آئیے پانچ اہم قسم کی سالانہ فہرستیں دیکھیں جنہیں آپ بھر میں آنے کے امکانات ہیں - فوری طور پر سالگرہ، مقررہ سالانہ رقم، اشارہ شدہ سالانہ سرگرمیاں، متعدد سالانہ فہرستیں، اور ضائع شدہ سالانہ سرگرمیاں - اور دیکھیں کہ ہر قسم کی نیویگیشن کیسے کام کرتی ہے.

فوری نقطہ نظر کیا ہے؟

فوری طور پر نیویگیشن کے ساتھ، آپ انشورنس کمپنی کو پیسہ کماتے ہیں، اور وہ آپ کو ماہانہ آمدنی کی ایک ضمانت رقم ادا کرتے ہیں. وہ ایک سیٹ وقت کی مدت کے دوران، یا دس سال (یہ اصطلاح اصطلاحات کہا جاتا ہے) سے زیادہ آمدنی ادا کرتا ہے، یا وہ جب تک آپ رہتے ہیں وہ آپ کو ادا کرنے کی ضمانت دیتا ہے.

فوری طور پر نیویگیشن پر غور کریں جو آپ کی پوری زندگی کوکیز کی جار کی طرح ادا کرتی ہے. آپ انشورنس کمپنی کو آپ کے پیسے دیتے ہیں (کوکیز کا ایک مکمل جار)، اور وہ آپ کو ہر سال ایک کوکی کو واپس لے جاتے ہیں.

اگر جار خالی ہو جاتا ہے، تو وہ آپ کو کوکیز کو ہینڈل کرنے کا وعدہ کرتے ہیں، کیونکہ آپ جتنے کئی سال رہتے ہیں. واپسی میں، آپ اتفاق کرتے ہیں کہ جب آپ ان کو جھاڑو گے تو، آپ کسی بھی وقت کوکی تک پہنچنے میں نہیں آسکتے. اگر آپ ایک سال تین کوکیز چاہتے ہیں تو، آپ کو کہیں اور سے لے جانا ہوگا - اس جار سے نہیں.

کوکیز کی یہ متحد فراہمی کا مطلب ہے کہ ایک زندگی کی ادائیگی کی نیویگیشن ایک طویل عرصے سے زندہ رہنے کے خلاف ایک اچھا ہیج ہے. اس بات سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آپ کتنے عرصے تک رہتے ہیں، اور اس سے کوئی فرق نہیں ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں ابتدائی رقم خرچ کرتے ہیں، آپ اب بھی ہر سال کوکی حاصل کریں گے. پرانے واحد ریٹائٹس کے لئے، فوری طور پر نیویگیشن اس بات کا یقین کرنے میں مدد کرسکتا ہے کہ وہ اپنے پیسہ کو نگاہ نہیں کرتے.

ایک مقررہ اعزاز کیا ہے؟

ایک مقررہ سالمیت انشورنس کمپنی کے ساتھ ایک معاہدہ ہے جس میں آپ کو آپ کی سرمایہ کاری پر ضمانت کی شرح فراہم کی جاتی ہے. ایک مقررہ سالمیت بینک کے ذریعہ جاری کردہ ایک سرٹیفکیٹ (سی ڈی) کی طرح بہت کام کرتا ہے. آپ کی سود کی شرح کی ضمانت دینے والے بینک کے بجائے انشورنس کمپنی ضمانت فراہم کرتی ہے.

ایک مقررہ سالگرہ کے ساتھ، دلچسپی ٹیکس سے خارج ہونے والا ہے. جب آپ واپس لے جاتے ہیں تو آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں. 59-1 / 2 سے پہلے واپس لے جانے والی دلچسپی 10 فیصد ابتدائی واپسی کے جرم کے ساتھ ساتھ عام آمدنی ٹیکس کے تابع ہے.

سود کی شرح عام طور پر ایک مقررہ وقت کی ضمانت دی جاتی ہے، جیسے پانچ سال یا 10 سال. اس وقت کی مدت ختم ہونے کے بعد، انشورنس کمپنی آپ کو بتا دے گی کہ آپ کی نئی دلچسپی کی شرح کیا ہوگی. اس وقت، آپ نیویگیشن جاری رکھے، مختلف نوعیت کی نیویگیشن، یا (جیسے سی ڈی کی طرح) اس میں نقد رقم لے سکتے ہیں اور دوسری جگہوں پر سرمایہ کاری کرنے کا فیصلہ کرسکتے ہیں. (اگر آپ اس میں نقد رقم کرتے ہیں تو، آپ جمع ٹیکس سے متعلق دلچسپی پر ٹیکس ادا کرے گا.)

سب سے زیادہ مقررہ سالگرہ ہتھیار ڈالنے والے الزامات ہیں، لہذا اگر آپ نیویگیشن کے ابتدائی نقد میں نقد رقم ادا کرتے ہیں، تو ایک بھاری فیس ادا کرنے کے لئے تیار رہیں. اگر آپ کم کمرشل سرمایہ کاری چاہتے ہیں تو ایک مقررہ سالگرہ ایک ہوشیار انتخاب ہوسکتا ہے، ہوسکتا ہے کہ بعد میں کم ٹیکس کی شرح میں ہوسکتی ہے، اور آپ کو فنڈز کو رقم جمع کرنے کی ضرورت ہے، اور آپ کو اپنے فنڈز کو لازمی وقت کے لئے چھوڑنے کے لئے تیار ہیں.

انڈیکس شدہ نقطہ نظر کیا ہے؟

ایک انڈیکس شدہ نیویگیشن طے شدہ نیویگیشن کا ایک قسم ہے جو اکثر ایک مقررہ حساب سے سالانہ نیویگیشن (ایف آئی اے) یا ایکوئٹی انڈیکس سے منسوب نامزد ہوتا ہے. اس قسم کی نیویگیشن کے ساتھ، انشورنس کمپنی ایک فارمولہ استعمال کرتے ہوئے اضافی واپسی کے امکانات کے ساتھ ساتھ کم سے کم ضمانت کی واپسی کی پیش کش کرتا ہے جو اسٹاک مارکیٹ انڈیکس میں آپ کے اکاؤنٹ میں اضافے سے متعلق ہے.

انڈیکس شدہ کلائنٹس میں پیچیدہ خصوصیات موجود ہیں جیسے شرکاء کی قیمتوں اور ٹوپی کی شرحیں جو آپ کے ریٹائٹس کی حساب سے سنبھالنے کے لئے فارمولوں کو بیان کرتی ہیں. اس قسم کی مصنوعات کو دیکھتے وقت اس طرح کی خصوصیات کی طرف موازنہ کریں. سی ڈی متبادل کے طور پر اس کی مصنوعات پر غور نہ کریں، بلکہ ایکیئئٹی متبادل کے طور پر. اگر کوئی آپ کو ایک مساوات کے متبادل کے طور پر پیش کرتا ہے، تو دو بار سوچیں.

کچھ اشارہ شدہ سالانہ فہرست بھی ایسی خصوصیات ہیں جو ریٹائرمنٹ میں بعد میں آپ کو واپس لے جا سکتے ہیں. اس قسم کی مصنوعات کو معدنیات سے متعلق اشکال نگہداشت کہا جاتا ہے، اور اس سے ریٹائرمنٹ سے تقریبا 10 سال کے دورے کے لئے یہ ایک اچھا انتخاب ہوسکتا ہے، کیونکہ یہ مستقبل میں ان کی آمدنی کی ضمانت دیتا ہے.

ایک متغیر نیویگیشن کیا ہے؟

ایک متغیر نیویگیشن ایک انشورنس کمپنی کے ساتھ ایک معاہدہ ہے جس میں آپ کو منتخب کرنا ہے کہ معاہدے کے اندر فنڈز کیسے سرمایہ کاری کی جاتی ہیں. انشورنس کمپنی سے منتخب کرنے کے لئے فنڈز کی ایک فہرست فراہم کرتا ہے (ذیلی اکاؤنٹس). یہ ایک متغیر نیویگیشن کہا جاتا ہے کیونکہ آپ کی آمدنی کی واپسی آپ کے منتخب کردہ سرمایہ کاری کے مطابق مختلف ہوگی. اس مقررہ وقفے کے ساتھ اس بات کو متنازعہ کریں، جہاں انشورنس کمپنی کو آپ کو معاوضہ سے ضمانت کی شرح کی ضمانت فراہم کی جاتی ہے.

ایک متغیر سالمیت کے اندر سرمایہ کاری ٹیکس سے معزول ہو جاتا ہے، لہذا، جیسے ہی ایک آئی آر اے اکاؤنٹ میں، آپ سرمایہ کاری کے درمیان سرمایہ کاری کے بجائے سرمایہ ٹیکس ادا کر سکتے ہیں.

انشورنس معاہدہ کے طور پر قابلیت کرنے کے لئے متغیر ویوتتا کے لئے، ضمانت فراہم کی جانی چاہیئے.

ضمانت کا سب سے عام قسم موت کی گارنٹی گارنٹی ہے جس کی ضمانت دیتا ہے کہ آپ کی موت پر موجودہ معاہدے کی قیمت سے زیادہ یا آپ کی شراکت کی مکمل رقم (مائنس کسی بھی واپسی) کو آپ کے فائدے کو ادا کیا جائے گا. مثال کے طور پر، اگر آپ $ 100،000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں، اور سرمایہ کاری قیمت میں $ 90،000 تک کم ہو گئی ہے، اور آپ اس وقت گزر چکے ہیں، معاہدہ آپ کے نام سے فائدہ مند 100،000 ڈالر ادا کرے گا. اگر سرمایہ کاری قیمت میں چلے گئے اور $ 110،000 کے قابل تھے، تو معاہدہ $ 110،000 سے ادا کرے گا.

آج کی متعدد سالگرہ اضافی موت کے فوائد کی گارنٹی اور زندہ فائدہ سواروں کے ساتھ آتے ہیں، جو میں نے کبھی دیکھا ہے وہ سب سے پیچیدہ صارفین کی مالیاتی مصنوعات میں سے ایک ہے. سرمایہ کاری کے مقاصد کے لئے، انڈیکس فنڈز اکثر متغیر سالانہ پنروت سے بہتر انتخاب ہے. ضمانت کے نتیجے کے مقصد کے لئے، دیگر قسم کی سالانہ خدمات بہتر ہیں. یہ بہت سے حالات نہیں چھوڑتا جہاں متغیر نیویگیشن ایک زبردست انتخاب ہے. ٹیکس کی منتقلی کی وجہ سے، ایک متغیر نیویگیشن ایک نوجوان اعلی آمدنی والے آمدنی کے لئے مناسب انتخاب ہوسکتا ہے جو پہلے سے 401 (کی) منصوبوں اور آئی آر اے کی شراکتوں کو زیادہ سے زیادہ کر رہا ہے اور وہ ٹیکس ڈالنے کے لئے اضافی جگہ تلاش کر رہا ہے جہاں ٹیکس بڑھا سکتا ہے. 20 - 30 سال کے لئے منتقل.

ایک معزز اعزاز کیا ہے؟

ایک معزز نیویگیشن کے ساتھ، آج آپ پیسہ جمع کرتے ہیں، اور آمدنی کا سلسلہ مستقبل میں مقرر کردہ وقت شروع کرنے کی ضمانت دیتا ہے، عام طور پر کم از کم دس سال آپ ابتدائی طور پر نیویگیشن خریدتے ہیں. اس قسم کی نیویگیشن خطرے کو کم کرنے میں مدد کرسکتا ہے کہ اسٹاک مارکیٹ میں بڑے پیمانے پر آپ کی منصوبہ بندی سے متعلق ریٹائرمنٹ کی تاریخ کو ختم کرے گی.

بہت سے مقررہ، منسلک، اور متغیر کی سالانہ قیمتیں ایک رکاوٹ کی پیشکش کرتی ہیں جہاں آپ کو مستقبل کی آمدنی کی ضمانت کی رقم خریدنے کا اختیار ہے. یہ سہولیات نام سے گزرے گئے ہیں جیسے گارنٹی ریٹائڈ فوائد، زندہ فائدہ، گارنٹی آمدنی سواروں، وغیرہ.

ایک معزز نیویگیشن بھی "لمبی عمر کی انشورنس" کو بھی کہا جا سکتا ہے اور ایک مخصوص قسم کی معدنی سالمیت ہے جس میں قابلیت لمبیئٹی اینونٹی معاہدہ (QLAC) کہا جاتا ہے جو آپ اپنے 401 (کی) یا آئی آر اے پیسے کے ساتھ خرید سکتے ہیں. ایک QLAC کے ساتھ، آمدنی عام طور پر 85 سال تک شروع ہوتا ہے، لہذا آپ کو اس قسم کی نروہن خریدنے کے لئے یہ یقینی بنانے کے لئے کہ آپ کی عمر میں کم سے کم آمدنی پڑے گی.

جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، تمام سالگرہ ایک جیسے نہیں ہیں. اگر آپ کو معلوم ہے کہ آپ یہ کیسے خریدتے ہیں تو کسی بھی قسم کی نیویگیشن ایک اچھا انتخاب ہوسکتا ہے.