ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری آمدنی

ریٹائرمنٹ سے پہلے، آپ کو اپنی سرمایہ کاری کی ضرورت ہے تاکہ وہ قابل اعتماد سرمایہ کار آمدنی فراہم کرے. کچھ قسم کی سرمایہ کاری آمدنی دوسروں کے مقابلے میں قابل اعتماد ہیں. جب یہ ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے لۓ آتا ہے تو، آمدنی پیدا ہونے والے سرمایہ کاری کے استعمال کے لۓ بہت سے مختلف نقطہ نظر ہیں.

میں سرمایہ کاری کی آمدنی کے نقطہ نظر کو تین اقسام میں متوقع کرنے کے لئے مددگار ثابت کرتا ہوں: متوقع، متغیر، اور گارنٹی. ہر ایک اس کے عمل اور اتفاق ہے.

متوقع سرمایہ کاری آمدنی

اسٹاک سے کارپوریٹ بانڈز اور لابحدود آمدنی سے دلچسپی آمدنی ممکنہ سرمایہ کاری آمدنی کے دو اچھے مثال ہیں. زیادہ سے زیادہ حالات میں ان آمدنی کا انحصار کیا جا سکتا ہے، لیکن ان کی ضمانت نہیں دی جاتی ہے. آپ سودے اور لابحدود ادائیگی کی سرمایہ کاری خریدنے یا اس طرح کی سرمایہ کاری کے خود مختار فنڈز خریدنے کی طرف سے ریٹائرمنٹ آمدنی کا کافی مستحکم ذریعہ تشکیل دے سکتے ہیں.

دلچسپی کی آمدنی کارپوریٹ بانڈز اور باہمی فنڈز کی طرف سے پیدا کی جاتی ہے جو کارپوریٹ بانڈز میں سرمایہ کاری کرتی ہے، اور جمع کی سرٹیفکیٹس، پیسے مارکیٹ فنڈز، اعلی پیداوار سرمایہ کاری، احاطہ کردہ کال کے اختیارات فروخت کرنے سے پریمیم، اور نجی قرضوں سے متعلق دلچسپی، جیسے جیسے ہوتا ہے اگر آپ ایسی جائیداد کو فروخت کرتے ہیں جو آپ خود مختار ہیں اور نئے مالک کے لئے رہنما کرتے ہیں. دلچسپی آمدنی، جیسے جیسے کارپوریٹ بانڈز کی طرف سے ادا کی گئی ہے، آپ کے عام آمدنی ٹیکس کی شرح پر ٹیکس دیا جاتا ہے.

ڈاینڈنڈ آمدنی اسٹاک، ملٹی فنڈز جو اپنے اسٹاک، اور بہت سے اختتام کے آخر میں فنڈز کی طرف سے ادا کی جاتی ہے جو ایک لین دین کی زیادہ سے زیادہ حکمت عملی کا استعمال کرتے ہیں. لاپتہ آمدنی قابل یا غیر قابل منافع بخش منافع کی شکل میں آتا ہے. سب سے زیادہ عام طور پر تجارت کی جاتی ہے امریکی اسٹاک اہل منافع بخش ادا کرتے ہیں. قابل بھلا منافع ترجیحی ٹیکس کے علاج کو حاصل کرتا ہے، کیونکہ وہ ٹیکس کی شرح طویل مدتی سرمایہ کاری کے طور پر ٹیکس کی جاتی ہے، جو عام آمدنی ٹیکس کی شرح سے کم ہے.

بہت سے لوگوں کو ریٹائرمنٹ کرنے، سرمایہ کاری کی سرمایہ کاری کے ایک پورٹ فولیو خریدنے، اور دلچسپی سے بچنے کے لئے منصوبہ بندی. یہ کام کر سکتا ہے، لیکن ذہن میں رکھنے کے لئے کئی چیزیں موجود ہیں.

1. اسٹاک کی آمدنی کی آمدنی کا سرمایہ کاری ان کی لابحدود ادائیگی کی شرح کو کم کر سکتا ہے. جب یہ ہوتا ہے تو، حصص کی قیمت کم ہو جائے گی.
2. بانڈز ڈیفالٹ کرسکتے ہیں، یا جب آپ پختہ ہوتے ہیں تو ممکن ہو کہ آپ سود کی شرح کے ساتھ نئے بانڈز خریدنے میں کامیاب نہیں ہوسکتے ہیں.
3. ریٹائرمنٹ میں آپ کی لاگت کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے سرمایہ کاری کافی آمدنی نہیں دے سکتی.
4. یہ اعلی پیداوار سرمایہ کاری کے لے جانے کے لئے پریشان ہوسکتا ہے. یہ اعلی خطرے سے آتے ہیں. اس کے علاوہ، زیادہ ادائیگی کے ساتھ بہت سے سرمایہ کاری ان اعلی ادائیگی ہیں کیونکہ ہر تقسیم کے ساتھ وہ کچھ پرنسپل واپس آ رہے ہیں.

بہت سارے ریٹائرڈ جو بڑی تعداد میں وارثوں کو چھوڑنے پر توجہ مرکوز نہیں کر رہے ہیں، اس منصوبے کی بنا پر زیادہ آرام دہ اور پرسکون ریٹائرمنٹ حاصل کرسکتے ہیں جو ان کی سرمایہ کاری آمدنی کے علاوہ کچھ پرنسپل کو خرچ کرنے کی اجازت دیتا ہے. اس قسم کا منصوبہ صرف سرمایہ کاری آمدنی سے پیدا ہونے والی زندگی کے نقطہ نظر کے بجائے ایک "مجموعی واپسی" کے نقطہ نظر کا استعمال کرتا ہے.

متغیر: کل واپسی کے نقطہ نظر

ریٹائرمنٹ آمدنی بنانے کا ایک طریقہ نقد، مقررہ آمدنی، اور مساوات پر مشتمل کل واپسی پورٹ فولیو کی تعمیر کرنا ہے. اس نقطہ نظر کے ساتھ آپ اس اثاثے سے نمٹنے کے لئے ایک اثاثہ مختص ماڈل تیار کرتے ہیں اور اپنے پورٹ فولیو کو ڈیزائن کرتے ہیں. مثال کے طور پر، ایک عام ریٹائرمنٹ آمدنی اثاثہ مختص ماڈل میں نقد رقم میں 5٪، فکسڈ آمدنی میں 35 فیصد، اور 60٪ مساوات میں کال کر سکتا ہے.

نقد اور فکسڈ آمدنی آپ کے پورٹ فولیو کا "محفوظ" حصہ بناتا ہے. وہ دلچسپی کی شکل میں موجودہ سرمایہ کاری کی آمدنی پیدا کرے گی. ایسوسی ایٹس پورٹ فولیو کی ترقی کا حصہ بناتی ہے، جس سے آپ کی مستقبل میں سرمایہ کاری آمدنی کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے.

اس قسم کے پورٹ فولیو کو تخلیق کرتے وقت اس کے پیچھے نکلنے والے قواعد موجود ہیں تاکہ آپ جلد ہی بہت زیادہ خرچ نہ کریں. آمدنی پیدا ہونے والی سال سے سال تک مختلف ہوگی، لیکن آپ اصل آمدنی پر ہر سال پیدا ہونے والی آمدنی پر نہیں اٹھائے جائیں گے. اس کے بجائے، پورٹ فولیو کو ریٹرن کی ہدف کی شرح حاصل کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، اور آپ اس ہدف کی واپسی کے مقابلے میں کم کی واپسی کی شرح مقرر کرے گی.

اگر آپ اپنا اپنا پورٹ فولیو نہیں بنانا چاہتے ہیں، تو آپ ایک مالی مشیر حاصل کر سکتے ہیں یا ریٹائرمنٹ آمدنی فنڈ استعمال کرسکتے ہیں. ریٹائرمنٹ آمدنی فنڈز عام طور پر کل واپسی کے نقطہ نظر پر عمل کریں.

مجموعی واپسی کی حکمت عملی مؤثر ہے اگر آپ اپنے پورٹ فولیو ہولڈنگ کو مناسب طریقے سے متنوع کریں اور سال کے ایک بار کے بارے میں آپ کے ہدف مختص میں واپس دوبارہ بوازنہ کریں. ضمانت کی آمدنی کی ایک بنیاد پر مجموعی واپسی کی حکمت عملی پرتوں کی جا سکتی ہے. ضمانت کی آمدنی حفاظت کی ایک پرت پیدا کرتا ہے؛ ریٹائرمنٹ میں دماغ کی امن کے لئے یہ بہت اہم ہوسکتا ہے.

ضمانت کی آمدنی

گارنٹیڈ سرمایہ کاری آمدنی بالکل وہی ہے جو یہ پسند کرتی ہے؛ آمدنی جو امریکی حکومت یا انشورنس کمپنی کی طرف سے ضمانت دی جاتی ہے. محفوظ سرمایہ کاری جیسے ڈسپلے کے سرٹیفکیٹ، خزانہ سیکورٹیٹیٹس اور مقررہ سالانہ رقم ضمانت کی سرمایہ کاری کی آمدنی کا بنیادی ذریعہ ہیں.

صرف محفوظ سرمایہ کاری کا استعمال کرتے ہوئے ایک خطرہ یہ ہے کہ سود کی شرح بہت کم ہے. سیکیورٹی سرمایہ کاری زیادہ سود کی شرح کو ادا کرنے کے لئے استعمال کیا، جس نے ریٹائرمنٹ میں سرمایہ کاری کی آمدنی کے لئے انہیں انحصار کرنے میں آسان بنا دیا.

وہاں کئی طریقوں ہیں جنہیں آپ اس بات کی ضمانت دی جاسکتی ہے کہ آپ اس بات کی ضمانت دے سکتے ہیں:

• ضمانت شدہ سرمایہ کاری کی آمدنی خریدنے کا سب سے عام طریقہ ایک نیویگیشن کی خریداری کر رہا ہے.
• آپ اپنے سوشل سیکورٹی فوائد کے آغاز کو بھی تاخیر کرسکتے ہیں لہذا آپ 70 سال کی عمر میں ہر سال زیادہ گارنٹی آمدنی حاصل کرتے ہیں.
• آپ کے آجر سپانسر پینشن کی منصوبہ بندی آپ کو سال سروس کی خریداری کرنے کی اجازت دیتا ہے تاکہ آپ اعلی فائدہ حاصل کرسکیں.
• آپ جمع کرانے کے سرٹیفکیٹ خرید سکتے ہیں، یا ہر سال آپ کے منصوبے کی لاگت سے ملنے والی رقم میں ہر سال بالغ بانڈز جو اس کی ضرورت ہوتی ہے.

ضمانت کی آمدنی زیادہ جامع ریٹائرمنٹ آمدنی کی حکمت عملی کے لئے بہترین بنیاد بنتی ہے.

صرف ایک نقطہ نظر کا استعمال کرنے کے بجائے، اکثر ریٹائرمنٹ میں کارروائی کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ کئی قسم کی سرمایہ کار آمدنی کی حکمت عملی شامل ہو.