401 (ک) مختلف پنشن سے کیسے ہے؟

بہتر یا بدتر کے لئے، ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹس "ایک سائز فٹ بیٹھتے ہیں" نہیں آتے ہیں. گزشتہ چند دہائیوں میں ریٹائرمنٹ پلان صنعت میں سب سے بڑا رجحانات میں سے ایک روایتی مقرر کردہ فائدہ پنشن کی منصوبہ بندی سے 401 (کی) منصوبوں کی طرح بیان کردہ شراکت دار منصوبوں کو تبدیل کر دیا گیا ہے. جب یہ ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی کی پیچیدہ عمل کے لۓ آتا ہے تو یہ سمجھنا ضروری ہے کہ 401 (K) روایتی پنشن منصوبہ سے کیسے مختلف ہو.

ریٹائرمنٹ savers کے لئے اہم اختلافات کے ساتھ کمپنی کی سپانسر ریٹائرمنٹ کی دو اہم اقسام ہیں. ریٹائرمنٹ آمدنی کی یہ ممکنہ ذرائع - مقرر کردہ مفادات اور تعریف شدہ شراکت دار منصوبوں - ملازمتوں کے ذریعہ دستیاب ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس دونوں ہیں. لیکن یہ فرق کہاں ہے.

پنشن پلان کی بنیادی خصوصیات

ایک مقررہ فلاحی منصوبہ جیسے جیسے پنشن کی منصوبہ بندی ایک آجر کی سپانسر کردہ منصوبہ ہے جہاں ملازم فوائد کو ایک فارمولہ کا استعمال کرتے ہوئے شمار کیا جاتا ہے جو عوامل کو دیکھتا ہے جیسے ملازمت اور تنخواہ کی تاریخ. پنشن کی منصوبہ بندی کے ساتھ آپ کام کر رہے ہیں جبکہ آپ کے آجر کو منصوبہ میں رقم ادا کرتی ہے. پینشن کی منصوبہ بندی کی ضمانت کی آمدنی فراہم کرتی ہے اور منصوبے کے سپانسر پر سرمایہ کاری کے خطرے میں رکھی جاتی ہے. حالیہ برسوں کے دوران روایتی پنشن منصوبوں کو مقبولیت میں مسلسل کمی ہوئی ہے جبکہ وہ مقرر کردہ فائدہ منصوبہ کا سب سے عام مثال ہیں.

فارمولہ پنشن کا استعمال عام طور پر مندرجہ ذیل عوامل کے ایک مجموعہ پر مبنی ہے:

• آپ کے سال کی خدمات پنشن کی پیشکش کی کمپنی کے ساتھ
• آپ کی عمر
• آپ کا معاوضہ

جب آپ آمدنی حاصل کرنا شروع کرتے ہیں تو زیادہ تر پنشن فوائد ٹیکس قابل ہیں. اگر آپ کسی آجر کے لئے کام کرتے ہیں جو پنشن پیش کرتے ہیں تو یہ تسلیم کرنا اہم ہے کہ وہ منصوبہ کو ختم کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں. اگر آپ کا پنشن منصوبہ ختم ہو گیا ہے تو اس صورت میں آپ کو عام طور پر منجمد ہو جاتا ہے.

اس منظر میں آپ کو اس نقطہ پر حاصل کردہ فوائد ملے گی، لیکن آپ کو مزید اضافی سروس کریڈٹ جمع نہیں کرے گی.

بعض حالات میں ماضی میں پینشن کی منصوبہ بندی کو گمراہ کر دیا گیا اور شرکاء کے لئے وعدہ کردہ تمام فوائد کو پورا کرنے میں ناکام رہا. اگر پینشن کی منصوبہ بندی پنشن گراؤنڈ گارنٹی کارپوریشن (پی بی جی سی) سے متعلق ہو تو کچھ فوائد پنشن پلانٹ شرکاء کے لئے محفوظ ہیں.

401 (K) منصوبوں کی بنیادی خصوصیات

مخصوص شراکت دار منصوبوں میں حصہ لینے والے شراکت داروں پر منحصر ہے اور 401 (ک) ان قسم کی ریٹائرمنٹ کی بچت کی گاڑیوں کا سب سے زیادہ واقف مثال ہے. 401 (K) انفرادی ملازمین پر سرمایہ کاری کے خطرے کا بوجھ رکھتا ہے.

اگر آپ پینشن پلانٹ کے بغیر تک رسائی حاصل کرنے کے بغیر آپ کی اکثریت پسند ہیں تو 401 (کی) یا اسی طرح کی منصوبہ بندی آپ کے خواب سے ریٹائرمنٹ کو فنڈ دینے کا واحد مؤثر طریقہ ہوسکتا ہے.

• 2018 میں، آپ $ 18،500 (اضافی اضافی $ 6،000 "تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں" شراکت دار "آپ 50 سال یا اس سے زیادہ عمر میں حصہ لے سکتے ہیں). اگر آپ کی مدد سے قبل ٹیکس سے پہلے ڈالر کیے جاتے ہیں، تو آپ سال کے لۓ سینکڑوں یا ہزاروں ڈالر کی طرف سے اپنے آخری ٹیکس بل کو کاٹ سکتے ہیں.

• اگر آپ کا ملازم شراکت سے ملتا ہے تو، حصہ لینے کا فیصلہ ایک آسان ہے. ملنے والے ڈالر پر ایک بونس جس پر آپ ہر تنخواہ کا دورہ کرتے ہیں پر غور کریں. آپ کے آجر کے سپانسر ریٹائرمنٹ پلانٹ سے کم از کم زیادہ شراکت دینے کی کوشش کریں کیونکہ آپ کو زیادہ سے زیادہ آجر ملازمت ملنے کے لۓ ضرورت ہے.
• آپ کے پیسہ فنڈز واپس نہیں ہونے تک آپ کے پیسہ ٹیکس سے پناہ گزین ہو جاتے ہیں. روایتی پری ٹیکس 401 (کے) اکاؤنٹ سے تقسیم آپ کی آمدنی ٹیکس کی شرح پر ٹیکس کیا جائے گا.
• روتھ 401 (کی) آپ کو بعد میں ٹیکس ڈالر میں شراکت دینے کی اجازت دیتی ہے جو 59 سال کے بعد ٹیکس فری ہوسکتی ہے جب تک آپ کو کم سے کم 5 سال کا اکاؤنٹ ملے گا. منتخب کریں کہ آیا آپ کو ٹیکس کی بچت حاصل کرنے کے لئے آپ کے لئے احساس ہوتا ہے یا پھر بعد میں Roth 401 (k) کے فیصلے کے سابق ٹیکس کا ایک بڑا حصہ ہے.
• آپ کے پاس منتخب کرنے کے لئے بہت سے سرمایہ کاری کے اختیارات ہیں. ریٹائرمنٹ کے منصوبوں میں ایک مقبول رجحان مقصد کے فنڈز کے ذریعہ 401 (کی) منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کو فروغ دینے کے لئے ایک سٹاپ دکان کے نقطہ نظر فراہم کرنا ہے. بہت سے ریٹائرمنٹ منصوبہ اسپانسرز پیشہ ور سرمایہ کاری کے انتظام اور رہنمائی بھی پیش کرتے ہیں.

اگر آپ کو پنشن پلان نہیں ہے تو کیا ہوگا؟

پنشن منصوبہ کا فائدہ یہ گارنٹی آمدنی فراہم کرتا ہے.

پچھلے نسلوں کے مقابلے میں کم کمپنیاں پنشن کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کا بوجھ ایک فرد کے طور پر آپ پر آتا ہے. نتیجے کے طور پر آپ کو یہ پتہ ہونا چاہیے کہ ریٹائرمنٹ میں آپ کی اپنی پنشن کی طرح آمدنی پیدا کرنے کے لئے کافی بچاؤ.

کیا آپ اپنے ریٹائرمنٹ اہداف کو پورا کرنے کے لئے کافی محفوظ ہیں؟

تلاش کرنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ کم سے کم ایک بار سال بنیادی ریٹائرمنٹ حساب سے چلائیں. مختلف ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر مختلف دنوں میں موجود ہیں کہ اگر آپ صحیح ٹریک پر ہیں تو یہ دیکھنے کے لئے آپ کو سادہ ریٹائرمنٹ حساب سے چلانے میں مدد ملے گی.