403 (ب) منصوبہ کام کیسے کرتا ہے؟

ہر کوئی جانتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی ضروری ہے. لہذا جب آپ اپنی پہلی نوکری شروع کرتے ہیں، تو آپ کو 401 (کی) منصوبہ میں سرمایہ کاری کرکے ریٹائرمنٹ کی بچت شروع کرنا بھی شروع کرنا چاہئے.

لیکن کچھ ملازمین 401 (کی) منصوبوں کی پیشکش نہیں کرتے ہیں. وہ بجائے ایک پنشن یا 403 (بی) کی منصوبہ بندی پیش کرسکتے ہیں.

کیا فرق ہے؟ ایک 403 (بی) منصوبہ 401 (کی) منصوبہ بندی کی طرح بہت ہی ہے. عام طور پر، 403 (ب) ٹیکس کی پناہ گزین اخذات (TSA) منصوبے کچھ غیر منافع بخش، ہسپتال تنظیموں اور سرکاری تعلیم کے اداروں کے ملازمین کے لئے دستیاب ہیں.

جیسا کہ 401 (کی) منصوبہ کے ساتھ، آپ کو قدامت پرست، درمیانی یا اعلی خطرے کی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرنا ہوگا. آپ کا آجر آپ کے سرمایہ کاری کے لئے بھی ایک میچ پیش کر سکتا ہے.

میں 403 (ب) میں کتنا تعاون کروں؟

زیادہ سے زیادہ لوگوں کے لئے اوسط مقصد ہر سال سے ریٹائرمنٹ کے لئے اپنی آمدنی کا 15 فیصد بچانا ہے. قابل ذکر: آپ کے آجر کا موازنہ مجموعی طور پر شمار ہوتا ہے.

اگر آپ کے پاس ایک ہی وقت ہے تو آپ کو ہمیشہ اپنے آجر مماثلت کا مکمل فائدہ اٹھانا چاہئے، کیونکہ یہ بنیادی طور پر مفت پیسہ ہے، آپ سے ریٹائرمنٹ کے لۓ. جب آپ ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کر رہے ہیں تو آپ کے 403 (ب) میں آپ کے آجر کو ملنے والی مکمل رقم میں کارروائی کی ایک اچھی منصوبہ ہے، پھر اپنے IRA کی شراکت کو زیادہ سے زیادہ کریں. پھر، اگر آپ ابھی بھی فنڈز رکھتے ہیں تو آپ اپنے ریٹائرمنٹ میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، اپنے 403 (بی) تک واپس جائیں جب تک آپ 15 فیصد تک پہنچ گئے.

آپ کے 403 (ب) کو مؤثر طریقے سے سرمایہ کاری کرنے کیلئے دیگر تجاویز:

• اپنے آجر کے مماثل میں شراکت کرکے شروع کریں (اگر آپ کے پاس ہے تو).
• ہر بار جب آپ اضافہ کرتے ہیں تو، آپ کے تعاون کی رقم میں اضافہ.
• اگر آپ قرض ادا کر رہے ہیں تو، قرضوں کو ادا کرنے تک اپنے حصوں میں کمی نہ کریں، لیکن مکمل طور پر حصہ لینے سے روکا نہ کریں. پھر، ایک بار جب آپ نے اپنا قرض ادائیگی کی منصوبہ بندی مکمل کرلی ہے، آپ کے تعاون میں اضافہ.

کیا میں اپنے 403 (بی) کے لئے ہائی خطرہ یا قدامت پسند سرمایہ کاری کا انتخاب کروں؟

جب آپ 20 کے دہائی میں ہیں، تو زیادہ خطرے کی سرمایہ کاروں کو منتخب کرنے کے لۓ مزید احساس ہوتا ہے. ان سرمایہ کاری پر واپسی کی شرح قدامت پسند سرمایہ کاری کے مقابلے میں زیادہ ہے. جب آپ جوان ہیں تو، آپ مارکیٹ کو سوار کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. اس کا مطلب ہے کہ اگر آپ مارکیٹ باز آتے ہیں تو پھر آپ کو اس کی وصولی کا موقع ملے گا.

تاہم، جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ کی عمر کے قریب ہیں، آپ کو آپ کے فنڈز کو مزید قدامت پسند سرمایہ کاری میں منتقل کرنے شروع کرنی چاہئے. آپ اپنی کمپنی میں ایک انسانی وسائل کے نمائندے سے گفتگو کرتے ہوئے اپنے 403 (بی) پورٹ فولیو کو دوبارہ توازن کرسکتے ہیں. آپ مالی مشیر کے مشورہ طلب کرنے کا بھی انتخاب کرسکتے ہیں. اگر آپ مارکیٹ کے ڈپ کی وجہ سے اپنے پورٹ فولیو کو چھوڑتے ہیں تو یہ ضروری نہیں ہے کہ آپ پریشان ہوجائیں. یہ عام ہے، اور اگر آپ سال سے ریٹائرمنٹ سے دور ہیں تو، آپ کے پورٹ فولیو کو دوبارہ بحال کرنے کا وقت ہونا چاہئے.

آپ کے 403 (ب) میں سرمایہ کاری کے بارے میں دیگر تجاویز:

• اس بارے میں سوچو کہ آپ خطرے سے متعلق کتنے عرصے تک ہیں اور آپ کتنے عرصے سے آپ ریٹائر ہو جاتے ہیں.
• آپ کے اکاؤنٹ کی نگرانی کریں، لیکن مارکیٹ ڈپس اگر گھبراہٹ نہ کریں.
• اپنے ریٹائرمنٹ کی عمر کے قریب ہونے کے لۓ اپنے پورٹ فولیو کو ایڈجسٹ کرنے کا یقین رکھو.

کیا میں 403 (ب) یا 401 (ک) کے درمیان انتخاب کرسکتا ہوں؟

آپ کا آجر اس منصوبے کی نوعیت کا تعین کرے گا جو آپ کو پیش کرتا ہے. اس کا مطلب ہے کہ آپ کو 403 (بی) یا 401 (ک) کا انتخاب کرنے کا اختیار نہیں ہوگا.

ابھی تک، منصوبوں کے قوانین بنیادی طور پر ایک ہی ہیں. آپ ہر سال ہر منصوبہ میں ایک ہی رقم میں حصہ لے سکتے ہیں. جب آپ منصوبہ بندی میں پیش ہونے کا ارادہ رکھتے ہیں تو آپ کے پاس اسی رول رولور قوانین، اور اسی طرح کے قوانین ہیں. واپسی کی سزا بھی یہی ہے.

آپ کو آپ کے ریٹائرمنٹ فنڈ کو اضافی طور پر اضافی کرنے کے ذریعہ ایک روایتی آئی آر اے یا روتھ آئی آر اے پر بھی غور کیا جا سکتا ہے.

کیا میں بس ریٹائرمنٹ سے زیادہ کے لئے محفوظ رہوں؟

اگر آپ دولت کی تعمیر کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو صرف اس رقم سے زیادہ بچانے کی ضرورت ہوگی جسے آپ ہر سال ریٹائرمنٹ کی طرف رکھتے ہیں. آپ کو باقاعدہ بچت کے مقاصد کے لۓ جو آپ نے اپنے لئے مقرر کیا تھا. ان مقاصد میں ایک ہنگامی فنڈ، ایک گھر کے نیچے ایک ادائیگی، اور مستقبل میں آپ کے بچوں کی تعلیم کے لئے پیسہ شامل ہونا چاہئے.

ان مقاصد کو پورا کرنے کے بعد، آپ اپنے گھر کے ارد گرد بڑے منصوبوں کے لئے بچاؤ یا شاید آپ کے خواب کی چھٹیوں کو بھی بچانا چاہتے ہیں. آپ ریل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے یا اسٹاک مارکیٹ میں اضافی رقم ڈالنے کا بھی انتخاب کرسکتے ہیں. تاہم، ذہن میں رکھو کہ ریل اسٹیٹ خطرناک سرمایہ کاری ہے.

آپ کے خالص قیمت کو بڑھانے کے بارے میں دیگر تجاویز:

• ریٹائرمنٹ کی بچت کو ترجیح دیں.
• اگر آپ ابتدائی ریٹائرمنٹ پر منصوبہ بندی کرتے ہیں، تو آپ کو ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچنے سے پہلے آپ کو سرمایہ کاری کی تعمیر کرنے کی ضرورت ہوگی.
• ایک منصوبہ بندی قائم کرنے کے لئے ایک مالی مشیر سے گفتگو کرتے ہوئے غور کریں کہ آپ اپنے ٹائم لائن پر اپنے مقاصد تک پہنچنے کی اجازت دے گا.

اگر میں ملازمت تبدیل کرتا ہوں تو کیا ہوتا ہے؟

ایک بار جب آپ اپنے 403 (بی) منصوبے میں پیش کیے جاتے ہیں تو، آپ کو ملازمت کو تبدیل کرنے کے بعد آپ اپنے ساتھ پیسہ لے سکتے ہیں. آپ کو ممکنہ طور پر ایک آئی آر اے اکاؤنٹ میں رول کرنے کی ضرورت ہوگی. اگر آپ کو جعلی نہیں ہے تو، آپ اپنے آجر کے حصول کو کھو دیں گے، لیکن آپ اس رقم کو برقرار رکھے گا جو آپ نے اپنے ریٹائرمنٹ پلان میں ڈال دیا ہے.

بعض آجروں کو آپ کو اکاؤنٹس پر رول کرنے کی ضرورت ہوگی، دوسروں کو موجودہ منصوبہ کے ساتھ رہنے کے لئے اجازت دے گا جب تک کہ آپ اکاؤنٹ میں ایک مخصوص رقم حاصل کریں. اگر آپ کے کوئی سوالات ہیں تو، آپ کے انسانی وسائل کے نمائندے کو آپ کے سوالات کا جواب دینے کے قابل ہونا چاہیے یا آپ کو کسی ایسے شخص سے رابطہ کریں جو کرسکتے ہیں.

راہیل مورگن کیرورو نے تازہ کاری کی.