آپ کے 401 (K) کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے 7 طریقے

تقریبا 60 فیصد ملازمین نے کام پر ریٹائرمنٹ منصوبہ تک رسائی حاصل کی ہے. ان ملازمتوں کے لئے جو اکاؤنٹ میں ریٹائرمنٹ کے لئے بچا سکے وہ ریٹائرمنٹ تک ٹیکس منتقل کردیتا ہے، یہ سب سے زیادہ قابل قدر ملازم دستیاب ہو سکتا ہے.

کچھ ملازمین 401 (ک) منصوبہ کے بجائے 403 (ب) یا 457 منصوبہ تک رسائی حاصل کرتے ہیں اور وہ اسی طرح کام کرتے ہیں.

اس بات کا یقین کرنے کے لئے آپ کو کام پر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں حصہ لینے کا سب سے بڑا حصہ حاصل کرنے کے لئے سات ضروری بہترین طریقوں ہیں.

جتنا ممکن ہو آج تک محفوظ کریں

یہ اکثر ڈیفالٹ بچت کی شرح سے باہر جانے کا ارادہ رکھتا ہے. زیادہ تر مالی منصوبہ سازوں سے اتفاق ہوتا ہے کہ ہر سال آپ کے کام کیریئر کے دوران ریٹائرمنٹ کے دوران ایک ہی طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لئے آپ کو کل آمدنی آمدنی کا 10-20 فیصد بچانا ہوگا. یہ نقطہ نظر اس امکان کو بڑھاتا ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کے دوران آمدنی کے اہداف کو تبدیل کرنے کے لئے کافی بچت جمع کرے گی.

زیادہ سے زیادہ میچ

اگر آپ کا ملازمت آپ کے شراکت سے ملتا ہے، تو اس مفت پیسہ کا پورا فائدہ اٹھانے کے لۓ اس بات کا یقین ہو کہ آپ کو ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے اچھا فروغ ملتا ہے.

اپنے موجودہ ٹیکس کی شرح اور مستقبل کے ٹیکس کے بارے میں سوچیں

401 (K) منصوبوں پر قبل ٹیکس کے حصول کو فوری طور پر ٹیکس فائدہ فراہم ہوتا ہے. اس ٹیکس کے وقفے کا سائز اور اہمیت آپ کے متنوع ٹیکس بریکٹ پر منحصر ہے. آپ ٹیکس کی بچت کی رقم کا اندازہ لگا سکتے ہیں جو آپ پری پری ٹیکس کی بچت کے کیلکولیٹر جیسے اوزار کا استعمال کرتے ہوئے پری ٹیکس کی شراکت کے نتیجے میں دیکھیں گے.

کچھ ریٹائرمنٹ منصوبوں کو روتھ اختیار فراہم کرتا ہے جو آپ کو ٹیکس فری بنیاد پر سرمایہ کاری کرنے کی صلاحیت فراہم کرتی ہے. ایک روتھ 401 (ک) عام طور پر ایک ہوشیار انتخاب ہے اگر آپ کو ٹیکس بریکٹ میں موجودہ ٹیکس کے موجودہ حصول کے فوائد کی ضرورت نہیں ہے یا اس سے زیادہ ٹیکس بریکٹ میں متوقع ہونے کی توقع ہے.

مستقبل میں آپ کی بچت خود کار طریقے سے بڑھتی ہے

کروز کنٹرول پر ہماری ریٹائرمنٹ کی شراکت کو آسان بنانے اور وقت کے طور پر گزرنے کے بعد اہم تبدیلیوں کو بھولنے کے لئے آسان ہے. اس کے نیچے " اسے قائم کرو اور اسے بھول جاؤ "ذہنیت یہ ہے کہ ہماری مالیاتی صورتحال مسلسل بدل رہی ہے. بدقسمتی سے، زندگی میں زیادہ سے زیادہ بعد میں بچانے کے لئے اچھے ارادے ہمیشہ ہمیشہ مسلسل نہیں ہوتے ہیں. اسی وجہ سے رویے کے فنانس کے ماہرین نے ظاہر کیا ہے کہ آپ کل وقت گزرنے کے ساتھ آہستہ آہستہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ذریعے زیادہ سے زیادہ بچ سکتے ہیں.

بہت سارے ریٹائرمنٹ خود بخود نئے شرکاء کو ایک شراکت کی شرح بڑھانے کے پروگرام میں داخل کرتی ہیں. دوسروں نے اس اضافی قیمت پر اضافی قیمت پر ملازمین کو سائن اپ کرنے کی اجازت دی ہے. خود کار طریقے سے خود کار طریقے سے 401 (کی) بچت کی خصوصیات بنا دیتا ہے جو بھی آپ کی دماغ کو تبدیل کرنے یا شراکت کی رقم کو کسی بھی وقت اپ ڈیٹ کرنے کی صلاحیت ہے.

یہاں ایک مثال یہ ہے کہ شراکت کی شرح بڑھانے کا کام کیسے کرتا ہے:

آتے ہیں مشیل کو 30 سال کی عمر میں ہے اور اس کی تنخواہ کا 5٪ حصہ ($ 60،000) اس کی 401 (کی) منصوبہ بندی میں 1٪ سالانہ شرح میں اضافے اور 15٪ ٹوپی کے ساتھ ہے. 30 سال کے بعد اور 6 فیصد اوسط سالانہ اضافہ کے ساتھ خود کار طریقے سے بڑھتی ہوئی تعداد کے بغیر 401 (ک) توازن $ 244،500 کے مقابلے میں تقریبا $ 577،000 ہو گا. تمہاری طرف بہت زیادہ وقت نہیں ہے؟ 10 سال کے بعد پچھلے مثال کا استعمال کرتے ہوئے فرق اب بھی $ 34،000 سے کم ہے.

اپنی صورتحال کے لۓ صحیح سرمایہ کاری کا مکس منتخب کریں

کئی ریٹائرمنٹ سرمایہ کاروں کے پورٹ فولیو کا انتخاب ایک چیلنج ہوسکتا ہے. مناسب اثاثہ مختص کرنے والی ماڈل کا پتہ لگانے کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ کی سہولت کا وقت افق کے ساتھ سرمایہ کار کے طور پر خطرے کے ساتھ آپ کے سکون کی سطح سے ملنے کی ضرورت ہے. بہت سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں جامد اثاثہ اختصاص فنڈز یا ہدف کی تاریخ کے فنڈز پیش کرتے ہیں تاکہ شرکاء کو منصوبہ بندی میں مدد مل سکے تاکہ وہ مختلف اثاثوں کی کلاس (یعنی، اسٹاک، بانڈز / مقررہ آمدنی، ریل اسٹیٹ، متبادل سرمایہ کاری) میں اپنے سرمایہ کاری کو متنوع کریں.

ابتدائی ہٹانے سے بچیں

یہ ابتدائی واپسی لینے کے لئے پریشان ہوسکتا ہے لیکن طویل مدتی نتائج اکثر اس کے قابل نہیں ہیں. 401 (ک) واپسی کے قواعد پیچیدہ ہوسکتے ہیں اور بعض حالات موجود ہیں جہاں جراثیم سے بچا جاسکتا ہے. تاہم، اگر آپ کسی آجر کو چھوڑ دیں یا مالی مشکلات کا سامنا کریں تو اکثر اکثر 401 (کی) منصوبہ سے ابتدائی واپسیوں سے بچنے کے لئے سفارش کی جاتی ہیں.

آخری ریزورٹ کے طور پر صرف 401 (k) قرض استعمال کریں

کچھ مثبت 401 (کی) قرض کی خصوصیات میں کریڈٹ کی چیک اور مسابقتی سود کی شرح شامل نہیں ہے. وہ فنڈز کا ایک ممکنہ ذریعہ ہوسکتے ہیں لیکن یہ اکثر آپ کے 401 (ک) کے خلاف قرضے سے بچنے سے بچنے کے لئے مشورہ دیتے ہیں. آپ کے لئے دلچسپی کا اظہار کرتے وقت آپ کو مارکیٹ کے حصول پر ایک موقع کی قیمت ملتی ہے. لیکن سب سے بڑا خطرہ یہ ہے کہ آپ ٹیکس اور جراحی کی وجہ سے ختم ہوسکتے ہیں اور اگر آپ اپنا کام چھوڑ دیں اور 60 سے زائد دنوں کے اندر بقایا قرض کے توازن کو ایک نرس چھوڑنے کے قابل نہ ہو.

اگلا مرحلہ: ریٹائرمنٹ کے لئے ایکشن پلان بنائیں

آپ 401 (کی) منصوبہ بندی میں سے زیادہ تر حاصل کرنے کے لۓ، یہ ضروری ہے کہ واضح طور پر آپ کو ریٹائرمنٹ کی پہلی جگہ میں کیوں محفوظ رکھا جائے. ہم سب کی اپنی منفرد تعریف ہے جو لفظ "ریٹائرمنٹ" اصل میں ہے. اگر آپ اس بات کا یقین کرنا چاہتے ہیں کہ آپ اپنے 401 (k) کے ساتھ بہترین ترین انتخاب کر رہے ہیں تو آپ اپنے اہداف کا جائزہ لینے کے لۓ کچھ وقت لگائیں اور نظر ثانی کریں کہ آپ نے پہلے سے ہی آپ کو مندرجہ بالا مندرجہ بالا کتنے اقدامات کیے ہیں. یہ تشخیص آپ کو کھڑے ہونے کا ایک مختصر جائزہ فراہم کرنے میں مدد کرے گا.