ریٹائٹس کے لئے بہترین فکسڈ انکم اسٹریٹجائٹس - ملٹی فنڈز کے ساتھ ریٹائرمنٹ کے لئے کس طرح سرمایہ کاری

ریٹائرمنٹ کے لئے بہترین باہمی فنڈز کیا ہیں؟ ہر شخص کے لئے، ریٹائرمنٹ مختلف نظر آتی ہے کیونکہ کئی عوامل پر غور کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، جیسے آپ کی آمدنی کی ضرورت، آمدنی کے متبادل ذرائع (یعنی سوشل سیکورٹی، پنشن یا جزوی وقت نوکری)، زندگی کی توقع، خطرے رواداری اور زیادہ.

تاہم، ہر کیس میں سرمایہ کاری اور بچت کی ضروریات کے لئے عام طور پر کچھ عام ہدایات ہیں. مثال کے طور پر، ریٹائرمنٹ میں عام طور پر عام طور پر ایسے دور میں ہیں جہاں وہ ہیں واپس لے جانا ان کی زندگی کی بچت سے، اس میں اضافہ کرنے کے بجائے. اس کے علاوہ ریٹائرمنٹ کے لے جانے والے سالوں میں، ریٹائرڈ کو اپنی خاص ضروریات کے لئے بہترین سرمایہ کاری کو منتخب کرنے کے لئے محتاط رہنا ہوگا. تاہم، ریٹائرمنٹ میں، ان سرمایہ کاری ترقی کے لئے بہت زیادہ نہیں ہیں کیونکہ وہ تحفظ اور آمدنی کے لئے ہیں.

لہذا ریٹائرمنٹ میں سرمایہ کاری ایک نازک توازن عمل ہے لیکن کچھ اہم نکات یاد رکھے جاتے ہیں تو یہ کامیابی سے کامیابی حاصل کی جا سکتی ہے اور ہوشیار حکمت عملی کو لاگو کیا جاتا ہے. ریٹائرمنٹ میں سب سے بہترین باہمی فنڈز وہ ہیں جو افراط زر کے ساتھ رفتار رکھ سکتے ہیں لیکن واپسی کی مجموعی شرح فراہم کرتے ہوئے کم از کم سطح پر خطرے کو برقرار رکھ سکتے ہیں جو آپ کے مقابلے میں زیادہ عرصہ سے آپ کے پیسے کی زیادہ امکانات کو یقینی بنا سکتے ہیں.

ریٹائرمنٹ آمدنی کے 4 فیصد اصول کا استعمال کیسے کریں

ریٹائرمنٹ میں داخل کرنے سے پہلے آپ کو ایک واپسی کی شرح کے لئے منصوبہ بندی کرنے کی ضرورت ہوگی. انگوٹھے کا عام اصول 4.00٪ کی شرح سے شروع کرنا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (ے) سے ہر سال 40،000 ڈالر کی ضرورت ہوتی ہے تو آمدنی مہیا کرنے یا اضافی کرنے کے لۓ، آپ کو 1،000،000 ڈالر کی ابتدائی پورٹ فولیو قیمت (1،000،000 4،000،000 کا 4٪) کی ضرورت ہوگی.

4 فیصد حکمرانی بھی واپسی اور افراط زر کی اوسط شرحوں کے بارے میں کچھ مفکوم کرتا ہے اور یہ بتاتا ہے کہ 4٪ واپسی کی شرح ریٹائری کو ایک اعلی امکانات فراہم کرسکتا ہے کہ ان کی ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو اکاؤنٹ کی قیمت ان کی عمر میں صفر میں کمی نہیں ہوگی، سب سے عام تصور ریٹائرمنٹ کے آغاز سے 30 سال. اوپر $ 1 ملین مثال کے طور پر، ریٹائرمنٹ ریٹائرمنٹ میں سے ایک سال میں 40،000 امریکی ڈالر واپس آ جائیں گے. اگر سالانہ انفیکشن کے لئے ان کی قیمت 3 فی صد تھی، تو وہ $ 41،200 ($ 40،000 + 3٪ یا $ 40،000 + $ 1،200) واپس آئیں گے.

تین سال میں، ریٹائر 3٪ سے زائد $ 41،200 اور اس میں شامل کریں گے …

بہترین ریٹائرمنٹ آمدنی فنڈز تلاش کریں

کچھ ملٹی فنڈز، عام طور پر "ریٹائرمنٹ آمدنی فنڈز" یا "آمدنی متبادل فنڈز" کے طور پر درجہ بندی کی جاتی ہیں. عام طور پر، بہترین ریٹائرمنٹ آمدنی کے فنڈز کو بنیادی مقصد ہے جس میں اثاثوں، آمدنی، اور ترقی کے تحفظ کو بیلنس فراہم کرتا ہے، اس ترتیب میں ترجیح دی جاتی ہے. مثال کے طور پر، سب سے زیادہ ترجیح مثبت مثبت واپسی حاصل ہے (صفر فیصد سے زائد)؛ دوسری ترجیح پر افراط زر سے اوپر یا اس سے اوپر حاصل کرنے کے لئے ہے؛ اور سب سے کم ترجیح، جس میں واقعی "مقصد" نہیں ہے، اثاثوں کو بڑھانا ہے.

اس وجہ سے ہے کہ افراط زر کی شرح سے بڑھ کر ترقی میں مارکیٹ کے خطرے کی بہت زیادہ نمائش کی ضرورت ہوتی ہے، جو پرنسپل کے نقصان کی شدت میں اضافہ ہوتا ہے.

ریٹائرمنٹ آمدنی کے فنڈز کی مثال میں موہرا منظم پیسے تقسیم تقسیم فوکس انوسٹر حصص (VPDFX)، جو معتدل خطرے کا نشان ہے اور فیدیلٹی آزادی انکم فنڈ (ایف ایف ایف ایکس ایکس) ہے، جس میں قدامت پسندی خطرے کا نشان ہے. اگرچہ گزشتہ کارکردگی مستقبل مستقبل کے نتائج کی ضمانت نہیں ہے، دونوں فنڈز سالانہ بنیاد پر 4.00٪ اوسط یا اس سے زیادہ لمبی مدت کی واپسیوں کا مذاق کرتے ہیں.

متوازن فنڈز میں سرمایہ کاری

ریٹائرمنٹ آمدنی کے فنڈز کی طرح، متوازن فنڈز باہمی فنڈز ہیں جو بنیادی سرمایہ کاری اثاثوں کی ایک مجموعہ (یا توازن)، جیسے اسٹاک، بانڈ، اور نقد.

اس سے بھی ہائبرڈ فنڈز یا اثاثہ مختص کے فنڈز بھی کہا جاتا ہے، اثاثہ مختص نسبتا مقررہ رہتا ہے اور ایک بیان یافتہ مقصد یا سرمایہ کاری کے انداز میں کام کرتا ہے. مثال کے طور پر، قدامت پسند متوازن فنڈ بنیادی سرمایہ کاری اثاثوں کے قدامت پسند مرکب میں سرمایہ کاری کر سکتا ہے، جیسے 40٪ اسٹاک، 50٪ بانڈ اور 10٪ پیسے کی مارکیٹ. آپ متوازن فنڈز بھی تلاش کرسکتے ہیں جو اعتدال پسند (درمیانی خطرہ) یا جارحانہ (اعلی خطرے) ہیں جو آپ کی ضروریات کو پورا کرتی ہیں.

فکسڈ انکم فنڈز میں سرمایہ کاری

جب باہمی فنڈز کے پورٹ فولیو کی تعمیر کرتے ہیں تو، مقررہ آمدنی عام طور پر پورٹ فولیو کے حصے سے منسلک ہوتا ہے جس میں فنڈز پر مشتمل ہوتا ہے جو بازار کے خطرے میں نسبتا کم ہے اور وہ سرمایہ کاری کرنے والے سرمایہ کاری کے مقاصد کے لئے دلچسپی ادا کرتی ہیں. فکسڈ آمدنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کا مجموعی خیال مستحکم اور متوقع قابل واپسی پیدا کرنا ہے.

چونکہ عام طے شدہ آمدنی کی حکمت عملی آمدنی کا معتبر ذریعہ بنانا ہے، سرمایہ کاری کی اقسام آپ کے پورٹ فولیو کے مقررہ آمدنی کے حصول کے لئے بانڈ ملٹی فنڈز، پیسہ مارک فنڈز، سرٹیفکیٹ ڈپازٹ (سی ڈیز) اور / یا مختلف اقسام کی سالانہ قیمتوں میں شامل کرسکتے ہیں.

ڈیویڈنڈ اسٹاک ملٹی فنڈز

عواید صرف فکسڈ آمدنی بانڈز اور بانڈ فنڈز سے زیادہ کی طرف سے پیدا کی جاتی ہے. منافع بخش فاؤنڈس جو لابحدود ادائیگی کرنے والے کمپنیوں میں سرمایہ کاری ہوشیار ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کا حصہ بن سکتی ہیں. منافع آمدنی کا ایک ذریعہ کے طور پر موصول ہوسکتا ہے یا وہ ملٹی فنڈ کے زیادہ حصص خریدنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. زیادہ سے زیادہ سرمایہ کار، جو منافع بخش ملٹی فنڈز خریدتے ہیں، عام طور پر آمدنی کا ایک ذریعہ تلاش کرتے ہیں، جو کہ یہ کہنا ہے کہ سرمایہ کار اپنے باہمی فنڈ سرمایہ کاری سے مستحکم اور قابل اعتماد ادائیگیوں کو پسند کرے گا.

باہمی فنڈز کے ساتھ لابحدود ادائیگی کرنے والی اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنے کا ایک آسان طریقہ ایک ملٹی فنڈ، جیسے ٹی روے قیمت ڈیویڈنڈ ترقی (پی آر ڈی جی ایکس)، یا ایک ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈ (ETF)، جیسے SPDR S & P 500 ڈاینڈینٹ ETF ( ایسڈیی)

ریٹائرمنٹ میں منی مارکیٹ فنڈز کا استعمال کیسے کریں

منی مارکیٹ کے فنڈز کو زیادہ پیداوار پیش نہیں کرتے لیکن وہ ریٹائرمنٹ اثاثہ مختص کی ایک اہم حصہ بن سکتے ہیں. آپ بروکریج فرم یا ملٹی فنڈ کمپنی کے ذریعہ فراہم کردہ پیسے کے بازار کا اختیار استعمال کریں گے جو آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو برقرار رکھتی ہے. آپ Bankrate.com کی طرح ویب سائٹ پر بہترین قیمت بھی خرید سکتے ہیں. عموما، یہ ٹیکس لینے والے اکاؤنٹس کے لئے میونسپل پیسے مارکیٹ کے فنڈز کا استعمال کرنا بہتر ہے، جیسے باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹس، اور ٹیکس سے متعلق معاوضہ اکاؤنٹس، جیسے IRAs کے لئے ٹیکس قابل پیسہ منڈیوں. یہ اعلی ٹیکس بریکٹ میں لوگوں کے لئے خاص طور پر سچ ہے.

کس طرح اور سی ڈی سیڑھ کی تعمیر کرنے کے لئے

ایک سی ڈی لیڈر 'ایک بچت کی حکمت عملی ہے جہاں ایک سیور یا سرمایہ کار وقت کے ساتھ اضافہ میں سرٹیفکیٹ کی جمع (سی ڈی) خریدتا ہے. اسٹاک اور ملٹی فنڈز کے ساتھ ڈالر کی لاگت کی قیمتوں میں اسی طرح، ایک سرمایہ کار، مثال کے طور پر، ماہانہ یا سہ ماہی کی بنیاد پر ایک مقررہ ڈالر رقم خریدے گا. ایک سی ڈی سیڑھائی کی حکمت عملی صرف ایسا ہی ہے جیسا کہ یہ لگتا ہے: ایک سیور "CDs" کی ایک سیڑھی "ایک وقت میں ایک بار پھر سی ڈی کی خریداری کی طرف سے اور ایک وقت کی منصوبہ بندی کے وقت سے زیادہ کی طرف سے خریدا".

سی ڈی سیڑھی کا استعمال کرنے کا بہترین وقت یہ ہے جب سود کی شرح کم ہے اور قریب قریب میں اضافہ ہونے کی امید ہے. مثال کے طور پر، ایک سی ڈی سرمایہ کار طویل عرصے تک اپنی تمام بچت کو ایک کم شرح سی ڈی میں نہیں بنانا چاہتا. اگر دلچسپی کی شرح متوقع ہے تو سی ڈی سرمایہ کاری کو 'سیڑھی' مقدار میں ہر فرد کی سی ڈی کے طور پر اعلی شرحوں میں تجدید کرنے کے قابل ہو جائے گا.

اپنے اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر کیسے کریں

ریٹائرمنٹ کے لئے باہمی فنڈز کے اپنے اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر کسی دوسرے وجہ سے ایک پورٹ فولیو کی تعمیر کے طور پر ہے: آپ کو متنوع ملٹی فنڈز کا ایک زبردست مرکب ہونا چاہیے جو آپ کی سرمایہ کاری کا مقصد بھی حاصل کرسکتا ہے، جس سے ریٹائرمنٹ میں منتقلی اور اس کے بعد بہت سے سالوں کی پیروی کرنے کے لئے آخری. کور اور سیٹلائٹ پورٹ فولیو کی ساخت کا استعمال کرتے ہوئے پر غور کریں، جو ایک ہی ہے جس میں ایک بنیادی ہولڈنگ بناتا ہے، جیسے ریٹائرمنٹ آمدنی فنڈ، متوازن فنڈ یا انڈیکس فنڈ. کور آپ کے مجموعی پورٹ فولیو کا سب سے بڑا حصہ، جیسے 30٪ یا 40٪ کی نمائندگی کرتا ہے.

اس کے بعد آپ کی حمایت "مصنوعی مصنوعیات" شامل کرسکتے ہیں جو ہر 5٪ سے 10٪ کی نمائندگی کرسکتے ہیں.

ریٹائرمنٹ بچت کے لئے ٹیکس پلاننگ کی تجاویز

عام طور پر، اگر آپ ریٹائرمنٹ میں اعلی وفاقی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع رکھتے ہیں، تو Roth IRA بہتر ہے. اگر آپ کو کم ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع ہے، جو سب سے زیادہ عام ہے، روایتی آئی آر اے بہتر ہے. اگر آپ اسی ٹیکس بریکٹ میں ہوں گے، تو اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ کون استعمال کرتے ہیں. آپ باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹنگ کے متبادل کے طور پر استعمال کرتے ہوئے بھی غور کر سکتے ہیں. آپ تینوں کا مجموعہ بھی استعمال کر سکتے ہیں اور اپنے 401 (ک) کے بارے میں مت بھولنا! سب سے اوپر، جاننا کہ وفاقی ٹیکس بریکٹ آپ کو ریٹائرمنٹ کے آغاز میں کیا جائے گا تمہارا سب سے بڑا چیلنج ہوگا.

یہ بھی ضروری ہے کہ سب سے بہتر اثاثہ مقام (باہمی فنڈز کے مخصوص قسم کے لئے کون سا اکاؤنٹ بہتر ہے یا بدترین ہے).

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.