9 چیزیں ایک مالیاتی مشیر آپ کو بتائیں

مالی منصوبہ بندی مشورہ ہمیشہ مقصد نہیں ہے. بہت سے مالی پلانٹ سرمایہ کاری یا انشورنس کی مصنوعات کی فروخت سے معاوضہ کی جاتی ہیں، اور بعض مشیر مالیاتی تربیت سے زیادہ سیلز تربیت حاصل کرتے ہیں. جب آپ سرمایہ کاری پر غور کر رہے ہیں اور اپنے مستقبل کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں تو یہ کچھ اطلاع دیتا ہے کہ میز کو چھوڑ دیا جا رہا ہے. یہاں 10 چیزیں ہیں جو مالی مشیر اکثر نظر انداز کرتے ہیں.

HSA اکاؤنٹ کھولیں بجائے آئی آر اے

ایک HSA یا صحت کی بچت کا اکاؤنٹ اعلی کٹوتی بیماری کی پالیسی سے ہاتھ میں ہاتھ جاتا ہے، لہذا یہ سب کے لئے ایک اختیار نہیں ہے. لیکن اگر آپ اعلی کٹوتی پالیسی بنیں تو، آپ کو ہر سال آپ کے آر اے اے کے بجائے اپنے HSA کو بہتر بنانے کے لئے بہتر ہوسکتا ہے. کیوں؟ کیونکہ آپ کا پیسہ ٹیکس سے خارج ہو جاتا ہے اور قابل طبی طبی اخراجات کے لئے ٹیکس سے پاک ہوتا ہے، اور طبی اخراجات سے ریٹائرمنٹ میں بہت زیادہ یقین ہے. لیکن اگر آپ آئی آر اے کی واپسی کا استعمال کرتے ہیں تو، آپ کے پیسہ خرچ ٹیکس قابل ہے.

اپنے پنشن کو ایک نیویگیشن کے طور پر لے لو، نہیں لمپ سم

آپ کو یہ دیکھ کر مدد کرنے کے لئے سادہ اسپریڈ شیٹ بنانے میں بہت مشکل نہیں ہے کہ آیا آپ کو پنپ رقم کے طور پر یا نیویگیشن ادائیگی کے طور پر آپ کے پنشن کو لے جانا چاہئے. یہ ایک لمحہ کے ساتھ محفوظ، زندگی بھر آمدنی کی ایک ہی رقم پیدا کرنے کے لئے مشکل ہو سکتا ہے کہ نیویگیشن کی پسند آپ کی پیشکش کرسکیں.

آپ اپنے مقاصد پر مبنی فیصلہ کرنے کے لۓ دونوں اختیارات کے ممکنہ نتائج کا موازنہ کر سکتے ہیں. ہر منصوبہ مختلف ہوگی، لہذا وہاں کوئی سائز نہیں ہے - تمام حکمرانی. آپ کے دستیاب پنشن انتخاب، آپ کی عمر، اور آپ کی شادی شدہ حیثیت پر آپ کو ایک تجزیہ کرنا پڑے گا. کسی کو بھی آپ کو قائل نہ ہونے دیں کہ جب تک آپ ریاضی کررہے ہیں، جب تک کہ جب تک آپ کو ریاضی نہ ہو.

روت IRAs ایک دوسری نظر کا مستحق ہے

Roth IRAs بہت سے وجوہات کی بناء پر انسان کے لئے جانا جاتا سب سے بڑی سرمایہ کاری ہوسکتی ہے. آپ ٹیکس یا جزا کے بغیر کسی بھی وقت اصل میں حصہ لے سکتے ہیں. روتھ کے اندر پیسہ ٹیکس فری ہو جاتا ہے. جب آپ واپس لے جاتے ہیں تو، روتھ کی تقسیم دوسرے ٹیکس فارمولوں میں شمار نہیں کرتی ہے، جیسے جیسے آپ کو سوشل سیکورٹی ٹیکس قابل ہو یا اس کا تعین ہوتا ہے کہ طبی حصہ بی میں کتنی رقم آپ کو ادا کرے گی. باقاعدہ IRAs کے برعکس، آپ کو 70 1/2 کی عمر میں روت سے تقسیم کرنے کی ضرورت نہیں ہے.

معلوم کریں کہ اگر آپ کو کسی بھی آجر کے مماثل سے اوپر اور اس سے زیادہ ایک روتھ آئی آر اے میں شراکت دینے کے قابل ہو، یا آپ کے آجر کو روتھ 401 (ک) کے اختیارات فراہم کرتا ہے.

انڈیکس فنڈز کا استعمال کریں

آپ کو یہ معلوم کرنے کے لئے حیران ہوسکتا ہے کہ ایک ایسی چیز ہے جو آپ کو بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے ملٹی فنڈز کو مسلسل تلاش کرنے کے لۓ دیکھ سکتے ہیں. یہ فنڈ کا خرچ ہے. کم فیس کے ساتھ فنڈز ان کے اعلی فیس کے ہم منصبوں سے نمٹنے کے لئے ہوتے ہیں، اور انڈیکس کے فنڈز میں انڈسٹری میں سب سے کم قیمتیں ہیں. اسٹاک یا بینڈ کے اسی ٹوکری کے لئے زیادہ ادائیگی کیوں کرتے ہیں جب آپ کم از کم ان کے مالک ہو سکتے ہیں؟

آپ کا لائف انشورنس پالیسی منسوخ کریں

زندگی کا انشورنس ضروری ہے اگر کوئی آپ پر مالی طور پر منحصر ہے، لیکن آپ کی آمدنی اور آپ کے شوہر کے مستقبل سے متعلق ریٹائرمنٹ آمدنی ممکن ہو تو آپ کو ریٹائرمنٹ کے قریب ہونے سے کوئی فرق نہیں پڑتا. تم شائد نہیں ضرورت ہے اس وقت زندگی کی انشورنس جب تک آپ اپنی موت کے بعد کسی کو فراہم نہیں کرنا چاہتے ہیں. یہ ٹھیک ہے، لیکن یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کسی چیز کے لئے ادائیگی کیوں کر رہے ہیں اور اعتراض انداز سے فیصلہ کرتے ہیں کہ اس پر پیسہ خرچ کرنے کے قابل ہے.

مجھے بانڈ خریدیں، فکسڈ ایوارڈ نہیں

میں بانڈ سی ڈیز، پیسے مارکیٹ فنڈز، اور بچت کے اکاؤنٹس کے لئے بہترین متبادل ہوں. آپ کو 12 مہینے کے لئے ان کے ملکیت کے بعد مکمل لچکدار ہونے کے ساتھ انفراسٹرکمنٹ ایڈجسٹ کردہ دلچسپی ملتی ہے. میں بانڈوں کو ایک بروکرج اکاؤنٹ کے اندر نہیں خریدا جا سکتا ہے تاکہ مالی مشیر ان پر چارج نہ کرسکے یا پیسہ کمائیں. اس وجہ سے آپ اکثر ان کے بارے میں نہیں سنتے ہیں. نیچے کی لائن: میں آپ کو بنا سکتے ہیں سب سے بہترین محفوظ سرمایہ کاری میں سے ایک بانڈ.

سوشل سیکورٹی آپ کے لئے زیادہ رقم بنا سکتے ہیں

اپنے سماجی سلامتی کے فوائد کو شروع کرنے کے بارے میں سوچنے والا اور اچھی طرح سے باخبر فیصلہ کرنے کا فیصلہ سرمایہ کاری کے مشیر سے کہیں زیادہ آپ کے ریٹائرمنٹ آمدنی میں مزید "واپسی" شامل ہوسکتا ہے. سماجی سلامتی کی منصوبہ بندی اور مالی منصوبہ بندی کے دیگر اقسام اور سرمایہ کاری کے تجزیہ پر کم وقت پر زیادہ وقت خرچ کریں اور آپ کو زیادہ سے زیادہ رقم کے ساتھ ختم ہونے کا امکان ہوگا.

اسٹاکز طویل عرصہ سے محفوظ نہیں رہیں گے

بہت سے گرافس اور چارٹ ظاہر کرتی ہیں کہ اسٹاک طویل عرصے تک طویل عرصے تک کم مستحکم ہیں. اسٹاک مارکیٹ ایک سال کے وقت میں 40 فی صد یا 40 فی صد تک ہوسکتا ہے، لیکن 20 سالہ مدت کے دوران اس کی واپسی حد تک صفر کی کم سے کم 2 فیصد تک پہنچ گئی ہے. کیا یہ چارٹ اور گراف آپ کو نہیں بتاتے ہیں کہ یہ اسٹاک محفوظ متبادلوں کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ واپسی نہیں کرسکتے ہیں، یہاں تک کہ طویل عرصے تک طویل عرصہ سے زیادہ وقت کی طرح 20 سال. شاید وہ آپ کو پیسے سے محروم نہیں کریں گے، لیکن اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ وہ کم خطرناک انتخاب سے باہر نکل جائیں گے.

لوگ سمجھتے ہیں کہ اگر آپ ان کو کافی عرصے تک اپنے مالک کے ساتھ اسٹاک ہمیشہ اعلی ریٹائٹس فراہم کرے گا، لیکن یہ فرض نہیں سچ ہے.

مزید ٹیکس موثر ہونے کے لئے آپ کی سرمایہ کاری کی بحالی کریں

بہت سے مالی مشیرین آپ کے لئے ایک اکاؤنٹ کا انتظام کرے گی بجائے آپ کے تمام سرمایہ کاری کے اکاؤنٹوں کو ہالستیک سے دیکھو. مثال کے طور پر، آپ کے پاس 401 (ک) اور وراثت، غیر ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کا اکاؤنٹ ہوسکتا ہے جو مشیر کی طرف سے سنبھالا ہے. وہ اپنے غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کو اپنے 401 (k) پر غور کرنے کے لۓ منظم کرسکتا ہے، اور آپ ہر سال 1099 ملیں گے جو اس اکاؤنٹ سے دلچسپی اور سرمایہ کاری کی آمدنی کی رپورٹ کرتی ہے.

لیکن بعض اوقات یہ سرمایہ کاری زیادہ ٹیکس موثر ہونے کے لئے تیار کیا جا سکتا ہے. یہ آپ کے 401 (k) اکاؤنٹ میں مزید بانڈ اور اپنے غیر 401 (k) میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کی سرمایہ کاری کرنے کے لئے زیادہ معاوضہ ٹیکس وار بنا سکتا ہے.جب آپ کے پاس ایک آئی آر اے، 401 (کی) اور غیر ریٹائرمنٹ کی بچت جیسے متعدد اکاؤنٹس ہیں، وہاں آپ کے سرمایہ کاری کے اختصاص کے بجائے ہر اکاؤنٹنگ کے بجائے آپ کے سرمایہ کاری مختص کی بہت سی وجوہات موجود ہیں.