کس طرح بہترین سرمایہ کاری کے مشیر کو منتخب کریں

لہذا آپ نے ایک سرمایہ کاری کے مشیر یا مالی منصوبہ بندی کو فروغ دینے کا فیصلہ کیا ہے اور اب آپ جاننا چاہتے ہیں کہ کونسی مشیر آپ کے لئے بہتر ہے. پہلا اور اہم، ایک مالیاتی پیشہ ورانہ پیشہ ورانہ پیشہ ورانہ ذمہ داریاں کی ذمہ داری کے بارے میں فیصلہ کرنے کی طرف سے حقیقی مالی آزادی کی طرف قدم بڑھانے کے لئے مبارک ہو. اب باقی باقی باقی چیلنج کا حصہ ہے - ایک مشیر کو تلاش کرنے والا جو دونوں علم مند ہے اور جو آپ کو اپنی دلچسپیوں کو دل اور دماغ میں رکھتا ہے.

کس طرح سرمایہ کاری کے مشیر اور مالی منصوبہ بندی ادا کئے جائیں

سب سے زیادہ مہنگی مشورہ مفت مشورہ ہے. اگرچہ یہ بیان اکثر مذاق کے طور پر پہنچایا جاتا ہے، اس کے لئے بہت ساری حقیقت ہے: ہر ایک کی طرح، پیشہ ور مشیرین اور منصوبہ سازوں کو بل ادا کرنے اور گھر میں ٹیبل پر کھانے کی ضرورت ہے. لہذا، اگر فیس آپ کی جیب سے براہ راست نہیں آتی ہو، اور اگر آپ واضح طور پر نہیں دیکھ سکتے ہیں کہ وہ ادائیگی کیسے کر رہے ہیں تو، مشیر آپ کی شکل یا فارم میں آپ کے ذریعہ ادائیگی کر رہی ہے. یہاں تک کہ بنیادی طریقوں سے مشاورین ادا کیے جاتے ہیں:

• کمیشن: اس قسم کی ادائیگی مکمل سروس بروکرز کی عام ہے، جو روایتی "اسٹاک بروکرز" ہیں. ایک کمیشن جس سے 30 سے ​​$ 300 یا اس سے زیادہ ہوسکتی ہے، وہ بروکر کو ادائیگی کرتا ہے جب وہ کسی تجارت کو انجام دیتے ہیں (سرمایہ کاری کے حصص خریدنے یا فروخت). کمیشن کلائنٹ کی تجارتی رقم میں فیس کی طرح کام کرتا ہے. مثال کے طور پر، اگر تجارت کسی خاص اسٹاک کے حصص میں 10،000 ڈالر خریدنا ہے، اور کمیشن $ 100 ہے تو، آپ نے خریدا ہوا مجموعی تجارت 10،100 ڈالر ہے.
• فیس: کچھ مشاورین کو ادائیگی کی کمی نہیں ملتی بلکہ بجائے مہیا کردہ خدمات کی بنیاد پر کلائنٹ کو چارج فیس. کچھ مشاوروں کو مدارس کے تحت اثاثوں پر مبنی فیس چارج کرے گی (AUM) یا وہ سروس کی قسم کے لئے ایک بار فکسڈ فیس چارج کرتے ہیں. مثال کے طور پر، ایک مشیر کو 1.00٪ اون فیس چارج کر سکتا ہے. اگر مینجمنٹ کے تحت کلائنٹ کے اثاثے $ 100،000 ہیں، تو سالانہ فیس 1،000 ڈالر ہوگی. لیکن اگر کلائنٹ کو صرف ایک بار ایک وقت کی مالی منصوبہ چاہتا ہے، تو مشیر اس فیس کو پیش کرے گا جسے پیش کی گئی ہے. اس قسم کی خدمت کے لئے، ایک کلائنٹ کی منصوبہ بندی کی گہرائی اور پیچیدگی کے لحاظ سے، $ 500 سے $ 5،000 ادا کر سکتا ہے.

• تنخواہ پلس کمیشن: بہت سے مشیر، جو عام طور پر بینکوں اور انشورنس کمپنیوں میں پایا جاتا ہے، انفرادی تنخواہ حاصل کرتے ہیں اور ان کی مصنوعات کی فروخت پر مبنی کمیشن یا بونس بھی حاصل ہوتے ہیں.

سرمایہ کاری کے مشیر اور مالی منصوبہ بندی کی اقسام

مختلف عنوانات، نمائشات اور سرٹیفیکیشن کے ساتھ مشاورت کے مختلف قسم کے ہیں لیکن یہاں جاننے والے ہیں:

• مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی (CFP): CFP® ایک فرد ہے جس نے معیاری ضروریات کے تمام مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی بورڈ سے ملاقات کی ہے، جس میں کم از کم تجربہ اور جامع بورڈ امتحان پاس کرنا شامل ہے. CFPs کو بھی اپنی CFP حیثیت کو برقرار رکھنے کے لئے مسلسل تعلیم کی ضروریات کو پورا کرنا ہوگا. سرمایہ کاری، ریٹائرمنٹ، انشورنس، ٹیکس، انشورنس، اور اسٹیٹ منصوبہ بندی سمیت، سی پی ایفز کو مالی منصوبہ بندی کے تمام شعبوں کا وسیع علم حاصل ہوسکتا ہے. تاہم، سی ایف پی کے اشارہ اس بات کی ضمانت نہیں دیتا کہ وہ کسی خاص علاقے میں ایک ماہر ہیں، اگرچہ وہ عام طور پر مالی منصوبہ بندی کے علاقوں میں سے ایک میں مہارت رکھتے ہیں. عام طور پر، اور کم سے کم، سی ایف پی کے نام سے کم از کم مالیاتی مصنوعات کی ایک اعلی رشتہ دار سمجھا جاتا ہے.
• رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر (آر آئی اے): آر آئی اے ایک ایسی فرم ہے جو ریاست ریگولیٹری ادارے کے ساتھ رجسٹرڈ ہے، جیسے ریاست کے اٹارنی جنرل کے دفتر یا سیکورٹیز ایکسچینج کمیشن (سیکنڈ) کے سیکوروریزی ڈویژن .ایک مشیر (ایک "ای" کے ساتھ) ایک کمپنی اور ایک مشیر ہے. (ایک "یا" کے ساتھ) ایک فرد ہے، جو رسمی طور پر آر آئی اے کے نام سے کہا جاتا ہے.
• اسٹاک بروکرز: یہ مشیر، عام طور پر "مکمل سروس بروکرز" کا حوالہ دیتے ہوئے ایک بروکرج فرم کے نمائندے ہیں جو سیکورٹیز (یعنی اسٹاک اور بانڈ) فروخت کرنے کے لئے لائسنس یافتہ ہے. ان مشیروں کو عام طور پر کمیشن کی طرف سے ان کی سیکیورٹیز پر ادا کیا جاتا ہے جو وہ بیچتے ہیں. انہیں "مکمل سروس" کہا جاتا ہے کیونکہ وہ (جیسے بروکرج فرم تجزیہ کار) کلائنٹ کے لئے ٹریڈنگ، مشورہ اور تجزیہ کرتے ہیں. مشترکہ فنڈز سے آنے والی کمیشن یا فیس عام طور پر لوڈ فنڈز اور 12 بی -1 کے فیس سے آتے ہیں. زیادہ تر خود کار طریقے سے سرمایہ کاروں کو "ڈسکاؤنٹ بروکرز" استعمال کرتے ہیں، جیسے چارلس شیوب، جو عام طور پر خرید یا فروخت کے احکامات نہیں رکھتی ہیں، لیکن تجارت کو چھوٹے کمیشن کے لۓ عام طور پر تقریبا 10 ڈالر کے بجائے پھانسی دے گی. ڈس کلیمر بروکرز کو بغیر لوڈ نہیں ملنے والے ملٹی فنڈز تک رسائی فراہم کی جاتی ہے.
• انشورنس ایجنٹس اور بینکوں: میں نے ان دونوں قسم کے مشیروں کو ایک ہی زمرہ میں ڈال دیا کیونکہ وہ نہ ہی سرمایہ کاری کے مشیر ہیں اور نہ ہی مالی منصوبہ بندی کرتے ہیں لیکن وہ باہمی فنڈز، اسٹاک، بانڈز، اور / یا متغیر سالانہ قیمتوں کو فروخت کرنے کے لئے لائسنس یافتہ ہوسکتے ہیں جو سرمایہ کاری کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے. انشورنس اور بینکوں مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات بھی فراہم کرسکتے ہیں.

آپ کے لئے بہترین سرمایہ کاری کے مشیر کونسی قسم ہے؟

بہترین مشیر مقرر کرنے کے لئے، آپ اس بات کا تعین شروع کرتے ہیں کہ آپ کتنا اور کس قسم کی خدمات کی ضرورت ہے. اگر آپ صرف سرمایہ کاری پر رہنمائی کی ضرورت ہے تو، کچھ بنیادی مشورے، اور آپ کی ضروریات پیچیدہ نہیں ہیں، آپ بروکرج فرم جیسے ایڈورڈ جونز کو فائدہ اٹھا سکتے ہیں. وہ ادائیگی کمیشن حاصل کرتے ہیں لیکن وہ عام طور پر مناسب ہیں.

لیکن اس بات سے آگاہ رہنا ہے کہ بروکرز کو صرف اس کی ضرورت ہے کہ وہ دیکھ بھال کے مناسب معیار کو برقرار رکھے، جس کا مطلب یہ ہے کہ انہیں سرمایہ کاری کی اقسام کی سفارش اور فروخت کرنا ہے جو کلائنٹ اور کلائنٹ کے اہداف کے لئے موزوں ہیں. تاہم، یہ غور کرنا چاہئے کہ بروکرز قانونی طور پر تلاش کرنے کے لئے ضروری نہیں ہیں بہترین کلائنٹ کے لئے یا کم لاگت سرمایہ کاری کی اقسام.اس کے علاوہ، اس طرح بروکرز عام طور پر لوڈ فنڈز کی سفارش کرتے ہیں یا اخراجات کی شرح کے ساتھ فنڈز فراہم کرتے ہیں جو کلائنٹ کے اہداف کو پورا کرنے کے لئے ضروری سے زیادہ ہیں.

اگر آپ سرمایہ کاری کے مشورہ اور جاری مالی منصوبہ بندی چاہتے ہیں تو، آپ کی بہترین شرط رجسٹرڈ انوسٹمنٹ مشیر ہوسکتی ہے. آر اے اے صرف کلائنٹ (آپ) کی طرف سے ادا کی ہیں اور وہ صرف سرمایہ کاری (یعنی کوئی بوجھ ملٹی فنڈ، کم لاگت انڈیکس فنڈز، اور ای ٹی ٹی) کا استعمال کرتے ہیں جو کلائنٹ کی ضروریات کو بہتر بناتے ہیں.

آر آئی اے کو لازمی طور پر دیکھ بھال کے معیاری معیار کو برقرار رکھنے کے لئے ضروری ہے، جو بروکر کے مناسب معیار کے مقابلے میں زیادہ وسیع ہے. مختلف الفاظ میں، آر آئی اے قانونی طور پر اپنے گاہکوں کے مفادات کو آگے بڑھانے کی ضرورت ہے. آپ جاری فیس ادا کرتے ہیں لیکن فیس آپ سے آ جائیں گی اور ایک اچھا آریا کم قیمت پر موازنہ فنڈز کے ساتھ اخراجات کو بچا سکتے ہیں، جو اکثر اکثر بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرتے ہیں.

رائے میں، سرمایہ کاری کے مشورے کے لۓ آپ کے عارضی باہمی فنڈز کے ماہر، انشورنس اور بینکوں کے ذاتی اور پیشہ ورانہ تجربے کو بہترین جگہ نہیں ہیں. جب کچھ قابل ہو تو، عام طور پر یہ ہے کہ آپ انشورنس کی مصنوعات انشورنس کمپنیوں اور بینکوں سے آپ کی بینکنگ کی مصنوعات اور خدمات سے حاصل کریں. ایک ہلکی نوٹ پر، آپ کو ایک پزا کی جگہ سے ہیمبرگر نہیں خریدیں گے، کیا آپ؟

حتمی نوٹ پر، جو بھی آپ مشورہ یا منصوبہ ساز استعمال کرتے ہیں، یہ ایک سرٹیفکیشن کے ساتھ استعمال کرنے کا ارادہ رکھتا ہے، جیسے CFP (اوپر ملاحظہ کریں) یا اسی طرح. آپ حوالہ جات کے لئے دوستوں یا شریک کارکنوں سے پوچھیں اور ان سے ملازمت کرنے سے قبل ریفرنسز کے بارے میں پوچھ گچھ بھی سمجھتے ہیں.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.