متنوع کے لئے متعدد فنڈز کی بہترین رقم

آپ نے شاید بابا مشورہ سنا ہے، "اپنے ٹوکری میں اپنے تمام انڈے نہ ڈالو." لیکن کتنے ٹوکیاں آپ کے پاس ہونا چاہئے؟ یہ باہمی فنڈز کے متنوع تک پہنچتا ہے. اگر آپ متنوع بننا چاہتے ہیں تو کتنے باہمی فنڈز بہتر ہیں؟ باہمی فنڈز کی مثالی تعداد میں حاصل کرنے کے چند بنیادی عوامل پر انحصار ہوتا ہے، جو کچھ اور سوالات کا جواب دینے اور جواب دینے کی طرف سے تعریف کی جا سکتی ہے:

آپ کی سرمایہ کاری کا مقصد کیا ہے؟

آپ کا سرمایہ کاری کا مقصد یہ ہے کہ ایک مخصوص پورٹ فولیو آپ کی مالی ضروریات کو پورا کرے. زیادہ تر لوگوں کے لئے، ان کی سرمایہ کار پورٹ فولیو کا مقصد ریٹائرمنٹ فنڈ کے لئے طویل مدتی ترقی ہے. دوسروں کو پہلے سے ہی ریٹائرڈ کیا جا سکتا ہے اور موجودہ آمدنی اور طویل مدتی ترقی کی تلاش کر رہی ہے. اور کچھ سرمایہ کاروں کو صرف اس کے پاس محفوظ کرنا ہے جو اب ان کے پاس ہیں اور ترقی یا آمدنی سے کہیں زیادہ حفاظت میں زیادہ دلچسپی رکھتے ہیں.

ایک بار مقصد کا تعین ہونے کے بعد، اس کے بعد یہ بتائے گا کہ پورٹ فولیو کے مقصد کو پورا کرنے کے لئے مخصوص اثاثہ کی کلاس اور سیکورٹی کی اقسام کی ضرورت ہے. تاہم، یہ ممکن ہے کہ سرمایہ کاری کے مقصد سے کوئی فرق نہیں، آپ کو ایسا کرنے کے لئے ایک سے زیادہ ملٹی فنڈ کی ضرورت ہوگی.

آپ کے خطرے کو رواداری کیا ہے؟

خطرے کی رواداری مارکیٹ سرمایہ کاری کی شرح سے متعلق سرمایہ کاری کا اصطلاح ہے، خاص طور پر اس کے عدم استحکام (اوپر اور نیچے)، ایک سرمایہ کار برداشت کر سکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے خطرے کے لئے زیادہ روادار ہے تو، اس کا مطلب یہ ہے کہ جب آپ قیمت میں کمی کر رہے ہیں اور یہاں تک کہ شدید ریچھ مارکیٹ کے دوران بھی آپ کو اپنے باہمی فنڈز پر رکھنا چاہتے ہیں.

عام طور پر اگر وہ اسٹاک کے فنڈز ہیں، تو یہ عام طور پر صرف ایک یا دو باہمی فنڈز کو روکنے کے لئے زیادہ خطرناک ہے، جو مختصر مدت تک انجام دے سکتا ہے لیکن مختصر مدت میں اس کے عدم استحکام (اوپر اور نیچے) ہوسکتا ہے.

اگر آپ خطرے کے لئے اپنی رواداری نہیں جانتے تو، خطرے سے رواداری کا سوالنامہ مختلف مارکیٹ کے حالات کے ساتھ بہت سے سوالات سے پوچھ سکتے ہیں، جہاں آپ ان کے ساتھ آپ کے ردعمل کی پیشن گوئی کر سکتے ہیں اور اس طرح کے مطابق بہترین فٹ ملٹی فنڈز کا تعین کریں.

آپ کو کونسے اقسام یا فنڈز کی ضرورت ہوگی؟

اگر آپ سب سے زیادہ سرمایہ کاروں کی طرح ہیں اور خطرے کے لئے کم رواداری کا اعتدال رکھتے ہیں، تو یہ بہتر ہے کہ مختلف شیلیوں اور مقاصد کے ساتھ کم از کم تین یا چار باہمی فنڈز رکھے. اگر مناسب طریقے سے متنوع ہو تو، وہ فونٹ کی اقسام کو یکجا کر کے عارضی طور پر کم کرے گا جس میں ایک ہی خصوصیات کا حصہ نہیں ہے. مثال کے طور پر، ریچھ مارکیٹ میں، اسٹاک فنڈز نمایاں طور پر قیمت میں کمی کر سکتے ہیں لیکن بانڈ فنڈز اپنی قیمت کو برقرار رکھنے یا ریچھ مارکیٹ میں قیمت میں اضافہ کر سکتے ہیں.

سب سے زیادہ بنیادی سطح پر، ملٹی فنڈز کے اسٹاک فنڈز اور بانڈ فنڈز کے دو بڑے اقسام ہیں. اسٹاک اور بانڈ بھی تین بڑے سرمایہ کاری اثاثوں کی کلاس میں سے دو ہیں. آپ پیسے مارکیٹ فنڈز میں بھی سرمایہ کاری کرسکتے ہیں، جو تیسرے اثاثے کی کلاس کی نمائندگی کرتی ہیں.

لہذا کم از کم سادہ سطح پر متنوع کم از کم دو باہمی فنڈز میں سرمایہ کاری کرنا ہے - ایک اسٹاک باہمی فنڈ اور ایک بانڈ باہمی فنڈ. منی مارکیٹ فنڈز بھی ایک پورٹ فولیو کا ایک مناسب حصہ ہوسکتا ہے، خاص طور پر اگر قرض کی حد (نقد کے لئے فوری رسائی) اور / یا سرمایہ کاری کے لئے خطرے کے لئے کم رواداری کی ضرورت ہے.

عام طور پر، اور یہ فرض کرتے ہوئے آپ کو خطرہ اور طویل مدتی ترقی کے مقصد کے لئے انتہائی روادار کرنے کے لئے اعتدال پسند ہے، آپ کو اپنے پورٹ فولیو میں بانڈ فنڈ سے زیادہ اسٹاک فنڈز کی ضرورت ہوگی.

کتنا پیسہ آپ کو Mutual Funds میں سرمایہ کاری کرنا ہے؟

ملٹی فنڈ کمپنی اور اکاؤنٹ کی قسم (یعنی آئی آر اے، 401 ک، یا ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ) پر منحصر ہے، آپ کو ایک ملٹی فنڈ خریدنے کے لئے $ 3،000 تک کی ضرورت ہوسکتی ہے. متعدد سب سے زیادہ مقبول باہمی فنڈ کمپنیوں اور ڈسکاؤنٹ بروکرز پر متعدد سرمایہ کاری کی رقم یہاں ہیں:

• باہمی فنڈز: $3,000
• فلاح و بہبود فنڈز:$2,500
• ٹی روے قیمت فنڈز: $2,500
• چارلس شوباب فنڈز:$100

لہذا، اگر آپ کے پاس $ 3،000 کا بچہ ہے اور اپنے پہلے باہمی فنڈ کو خریدنے کے لئے چاہتے ہیں، اور آپ ویران استعمال کرنا چاہتے ہیں تو آپ کو صرف ایک فنڈ میں سرمایہ کاری کرنے کا اختیار نہیں ہوگا.

خوش قسمتی سے، موگوار اور دیگر نئ بوجھ باہمی فنڈ کمپنیوں کو ملٹی فنڈ ہیں، اکثر فنڈز کے فنڈز کو بلایا جاتا ہے، جو دوسرے فنڈز میں سرمایہ کاری کرتی ہیں. مثال کے طور پر، موگارڈ کی "لائف اسٹریٹٹی" کے فنڈز چار دیگر متنوع فنڈز میں ہر سرمایہ کاری کرتے ہیں. لہذا، اس طرح کی صرف ایک فنڈ خریدنا اسی طرح کے نتیجے میں حاصل ہوتا ہے جیسے متنوع اقسام میں چار ملٹی فنڈز خریدتے ہیں.

آپ کو متعدد فنڈز کے پورٹ فولیو کیسے بنائیں؟

جبکہ صرف ایک فنڈ میں سرمایہ کاری ممکن ہے، سرمایہ کار ان کے اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر اور ان کی مخصوص ضروریات کے مطابق اس کا انتظام کرنے کے لئے دانشور ہیں. آپ پورٹ فولیو کے اصولوں سے فائدہ اٹھانے کے لۓ ایک پورٹ فولیو بنانا چاہتے ہیں جو آپ کو ذاتی طور پر متنوع اور مناسب ہے.

خوش قسمتی سے، یہ پورٹ فولیو نظریہ آسان کیا جا سکتا ہے جس میں کور اور سیٹلائٹ نامی عام اور ٹائم تجربہ شدہ پورٹ فولیو ڈیزائن کہا جاتا ہے. یہ ڈھانچہ صرف ایسا ہی ہے جیسا کہ یہ لگتا ہے: آپ "کور" کے ساتھ شروع کرتے ہیں، جو عام طور پر بڑے ٹوپی سٹاک انڈیکس فنڈ ہو گی، جو آپ کے پورٹ فولیو کے سب سے بڑے حصے کی نمائندگی کرتا ہے اور "سیٹلائٹ" کے فنڈز کے ساتھ کور کے ارد گرد تعمیر کرتا ہے، ہر ایک آپ کے پورٹ فولیو کے چھوٹے حصوں کی نمائندگی کریں گے. یہاں ایک بنیادی اور مصنوعی سیارہ پورٹ فولیو کا ایک مثال ہے جو معتدل (درمیانی) خطرے رواداری کے ساتھ ایک طویل مدتی سرمایہ کاری کے لئے موزوں ہے (اثاثہ مختص 65٪ اسٹاک، 30٪ بانڈ، 5٪ کیش / MMKT):

40٪ بڑی ٹوپی اسٹاک (انڈیکس)10٪ چھوٹے ٹوپی اسٹاک15٪ غیر ملکی اسٹاک30٪ انٹرمیڈیٹ ٹائم بانڈ05٪ کیش / منی مارکیٹ

باہمی فنڈ کی اقسام اور پیسہ مارک فنڈ کا یہ مرکب اچھی طرح سے متنوع ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ ہر فنڈ میں ایک منفرد سرمایہ کاری سٹائل ہے جس میں پورٹ فولیو میں دیگر فنڈوں کے ساتھ بہت ملحق نہیں ہے.طویل مدتی میں، اس پورٹ فولیو کا امکان ہے کہ تاریخی اوسط کی بنیاد پر 5٪ سے 8 فیصد اوسط واپسی پیدا ہوجائے. دیگر پورٹ فولیو ماڈلز کے لئے دیکھیں:

• جارحانہ متفقہ فنڈ پورٹ فولیو مثال
• قدامت پسند متفقہ فنڈ پورٹ فولیو مثال کے طور پر

خلاصہ کرنے اور آخر میں اس سوال کا جواب دینے کے لۓ کتنے باہمی فنڈز بہتر ہیں، یہ ممکن ہے کہ مثالی تعداد کہیں کہیں تین اور پانچ فنڈز کے درمیان ہے. 10 سے زائد مختلف فنڈز حاصل کرنے کے لئے یہ کم از کم ضروری ہے.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.