لائف انشورنس موت فوائد اور اسٹیٹ ٹیکس

بہت سے مالی مشیرین آپ کو بتائیں گے کہ زندگی کی انشورنس آمدنی "ٹیکس فری" ہے. یہ ایک مبالغہ ہے. عام طور پر، زندگی کی انشورینس کی موت کے فوائد آمدنی ٹیکس کے تابع نہیں ہیں. لیکن وفاقی اسٹیٹ ٹیکس کیا ہے؟ اگر اسٹیٹ کافی بڑا ہے تو، 2016 میں $ 5.43 ملین ڈالر سے زائد، جواب آپ کو تعجب کر سکتا ہے.

زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں پر ادائیگی کی جانے والی موت کے فوائد دو حالتوں میں اسٹیٹ ٹیکس کے تابع ہیں. سب سے پہلے، اگر بیمار بیماری کی حالت میں موت کا فائدہ ادا کیا جاتا ہے تو پھر موت کی پوری رقم کو اسٹیٹ میں ٹیکس اور مندرجہ ذیل میں شامل کیا جاتا ہے. دوسرا، اگر موت کی تاریخ پر مقتول بیمار ملکیت کی ملکیت ہے تو، موت کی پوری رقم کو فائدہ اٹھانے میں اور جائیداد ٹیکس کے تحت شامل کیا جاتا ہے.

زیادہ تر لوگوں کو فائدہ مند افراد کے طور پر نامزد کیا جاتا ہے، لہذا موت کا فائدہ ایک اسٹیٹ میں قابل اعتبار نہیں ہے. انشورنس کی جائیداد ٹیکس عام طور پر دوسرا خیال ہے، یہ ہے کہ پالیسی کا مالک ہے. کیا آپ جانتے ہیں کہ آپ کی بیمہ کی پالیسیوں کا مالک کون ہے؟

پالیسی کا مالک کون ہے؟

انشورنس پالیسی پالیسی اور انشورنس کے مالک کے درمیان ایک معاہدہ ہے. معاہدے کی شرائط فراہم کرتی ہیں کہ پریمیم کی ادائیگی کے بدلے میں، انشورنس کمپنی مالک کے ذریعہ نامزد فائدہ مند کو موت کا فائدہ ادا کرے گا. موت کا فائدہ کی ادائیگی کا وقت بیمار کی موت کی تاریخ ہے.

اس مالک کے پاس زندگی کے تمام زندگی کے حقوق ہیں. مالک پالیسی کے خلاف قرض ادا کر سکتے ہیں، پالیسی کو منسوخ کرسکتے ہیں اور نقد تسلیم شدہ قیمت وصول کرسکتے ہیں، فائدہ اٹھانے اور لابحدود یا تبادلوں کی خصوصیات کے لئے کسی بھی پالیسی کے اختیارات کا استعمال کرسکتے ہیں. مالک وہی شخص ہے جو انشورنس کی کوریج کے لئے لاگو ہوتا ہے. زیادہ تر وقت، انشورنس کی درخواست مکمل ہونے پر، پالیسی کا مالک کون سا سوال ہونا بھی متفق نہیں ہے. اکثر بیمار مالک ہے.

مثال کے طور پر، اگر ایک شوہر اپنی زندگی پر انشورنس خریدنا چاہتا ہے، عام طور پر وہ درخواست دہندگان / مالک ہے. شوہر کی زندگی بیمار ہے، اور بیوی کو بچوں کے ساتھ فائدہ مند فائدہ کے طور پر نامزد کیا جاتا ہے.

اگر شوہر سب سے پہلے مر جاتا ہے، تو اس کی موت کا فائدہ بیوی کو ادا کیا جاتا ہے. موت کے فوائد کی مکمل قیمت اسٹیٹ میں شامل ہے. اس صورت حال میں ٹیکس نہیں دیا جاتا ہے کیونکہ یہ شادی شدہ کٹوتی کے لئے اہل ہے. اس کے بعد بیوی ان فنڈز تک رسائی رکھتی ہے، اور جب تک یہ خرچ نہیں ہوتا ہے تو اس کی جائیداد میں یہ ایک جائیداد ٹیکس ہوگا. اگر بیوی سب سے پہلے مر جاتی ہے تو پھر شوہر کی موت پر، بچوں کو موت کا فائدہ ادا کیا جاتا ہے. چونکہ شوہر پالیسی کا مالک تھا، موت کا فائدہ جائیداد میں شامل ہے اور اسٹیٹ ٹیکس کے تابع ہے.

زندہ بچنے والا شوہر

موجودہ اسٹیٹ ٹیکس کے قانون کے تحت، زیادہ سے زیادہ اثاثے جو ایک زندہ رہنے والے شریک شوہر کو منتقل کرتے ہیں وہ اسٹیٹ ٹیکس کے تابع نہیں ہیں. یہ ہے کیونکہ بقایا شوہر کے پاس گزرتا ہے تمام جائیداد کی قیمت کے لئے، شادی شدہ کٹوتی نامی ایک کٹوتی دستیاب ہے. ایسے جوڑوں کے لئے جو ان کی جائیداد کی منصوبہ بندی کے لۓ اس نقطہ نظر کا استعمال کرتے ہیں، بقایا کی موت تک تک کوئی ٹیکس قابل نہیں ہے.

آتے ہیں کہ زندہ بچنے والے شوہر نہیں ہے، یا تو اس وجہ سے کہ جس کا شوہر پہلے پیش آیا، یا مقتول نے موت کے وقت شادی نہیں کی تھی. اگر فیصلے ان کی زندگی یا ان کی زندگی کو انشورنس کی انشورنس پالیسیوں کا مالک تھا تو، موت کا فائدہ کی مکمل قیمت اسٹیٹ ٹیکس کے تابع ہے. چلو سمجھتے ہیں کہ فائدہ مند بچے کا فیصلہ ہے. کیا ہوگا، فیصلہ کرنے کے بجائے پالیسی کا مالک ہو، بچہ مالک تھا؟

اگر بچے کو ان کے والدین پر لے جانے والے زندگی کی بیماری کی پالیسی ہے، تو والدین کی موت پر فوائد کو بچے، یا بچے کے نام سے فائدہ اٹھانے والے کسی بھی فوائد کو ادا کیا جاتا ہے. والدین کی جائیداد اور اسٹیٹ ٹیکس کے تابع میں کتنا موت کا فائدہ شامل ہے؟ زیرو. یہ صحیح ہے - صفر. موت کا فائدہ ٹیکس فری حاصل کیا جاتا ہے.

ظاہر ہے، زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں کی ملکیت کتنے اسٹیٹ ٹیکس کی وجہ سے ایک اہم عنصر ہے. اگر پالیسی $ 500،000 کے لئے تھا اور اسٹیٹ 50 فی صد بریکٹ میں ہے، ہم ٹیکس میں $ 250،000 بچانے کے بارے میں بات کر رہے ہیں.

زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں کی ملکیت میں تبدیلی ایک اہم اسٹیٹ پلاننگ کی ٹیکنالوجی ہے. مالکیت میں تبدیلی پالیسی کی منتقلی ہے اور اسے تحفہ سمجھا جاتا ہے. تحفہ کی قیمت کچھ "پالیسی کے ٹرمینل ٹرمینل ریزرو قیمت" کہا جاتا ہے. انٹرپول کردہ ٹرمینل ریزرو قیمت ایک پیچیدہ حساب ہے جو انشورنس کمپنی آپ کو فراہم کرے گی، اور جسے، میرے تجربے میں ہمیشہ پالیسی کے نقد قدر کے قریب بہت کچھ کام کرتا ہے.

ٹیکس قابل جائیداد سے موت کو ختم کرنے میں کامیاب ہونے کے لئے منتقلی کی منتقلی کے لئے، اصل مالک کو تین سال کی طرف سے منتقلی سے بچنے کے لئے لازمی ہے. اگر منتقلی کے تین سالوں میں موت کی موت ہوتی ہے تو، فیصلے کی پالیسی کا مالک بن جاتا ہے اور موت کے فائدے کی مکمل قدر بھی شامل ہے. کہانی کا اخلاقیہ ہے: انتظار نہ کرو؛ جتنی جلدی آپ کرسکتے ہیں اسے منتقل کریں.

بہت سے لوگ اپنی پالیسیوں کو بچوں یا دیگر افراد کے بجائے ایک اعتماد پر منتقل کرتے ہیں. یہ پریشانوں کو ناقابل اعتماد زندگی کی انشورنس ٹرسٹ یا "آئی آئی آئی آئی کے." کہا جاتا ہے.

کارپوریٹ ملکیت کی زندگی کا انشورنس کیا ہے؟