3 فی صد ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو واپسی کے معاملے

آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو سے کتنے پیسے محفوظ طریقے سے نکال سکتے ہیں؟

حال ہی میں، انگوٹھے کے عام طور پر منظور شدہ حکمران نے کہا کہ ہر سال 4 فی صد واپس آئیں.

تاہم، اب ماہرین بتاتے ہیں کہ 3 فیصد بہتر ہوسکتا ہے.

تو کیا یہ ہے؟

4 فیصد اصول اتنا مقبول کیوں ہے؟

یہ 1994 کے مالیاتی مشیر بل بینن کی طرف سے یہ مطالعہ واپس چلا گیا. اس مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کے بنیادی سرمایہ کاری جو ہر سال اپنے پورٹ فولیو سے 4 فی صد واپس چلے گئے. انہوں نے قدامت پرست پورٹ فولیو کو برقرار رکھنے کے ذریعے اسے حاصل کیا جس نے کافی سالانہ واپسیوں کو فروغ دینے کے لئے انفراسٹرکچر کے ساتھ رفتار برقرار رکھنے کے لئے.

جی ہاں، پرنسپل وقت کے ساتھ کم ہو جائے گا. تاہم، یہ اس طرح کی سست رفتار پر ہوگا کہ ریٹائٹی اس کی زندگی بھر میں اپنے پورٹ فولیو کو برقرار رکھنے کے لحاظ سے مستحکم ہے.

دہائیوں کے لئے، 4 فیصد معیاری پروٹوکول کا تعین کرنے میں آپ کو ریٹائرمنٹ کے لۓ بچانے کی ضرورت ہے.

$ 1 ملین ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو آپ کو ہر سال 40،000 ڈالر کی ریٹائرمنٹ آمدنی (زمین میں 1،000،000 بار 0.04 ڈالر کے برابر ہے).

ایک $ 700،000 پورٹ فولیو آپ کو ہر سال $ 28،000 کی ریٹائرمنٹ آمدنی (زمین میں $ 700،000 بار 0.04 $ 28،000 کے برابر) فراہم کرے گا.

تاہم، 2012 میں مارکیٹ کی واپسی میں سرمایہ کاروں کو 4 فی صد کی حکمرانی کا سامنا کرنا پڑا ہے. کچھ مالی مشیروں کا خدشہ ہے کہ 4 فی صد بھی واپسی کی شرح میں بہت جارحانہ ہے. انہوں نے اپنی سفارش کو 3 فی صد کی واپسی کی شرح میں تبدیل کردی ہے.

کیوں؟ دو وجوہات: افراط زر اور کم پورٹ فولیو کے اقدار.

انفلوشن اس کے ساتھ کیا کرنا ہے؟

جب بینگن نے 1994 میں بینچمارک 4 فیصد مطالعہ کی توثیق کی، آپ کو قدامت پسند سرمایہ کاری جیسے بینڈ، سی ڈی اور خزانہ کے بلوں سے واپسی حاصل ہوسکتی تھی. پھر، اپریل 2012 میں، ان محافظ سرمایہ کاری پر واپسی کچھ بھی نہیں کے پیچھے تھا.

ایک ہی وقت میں، افراط زر بھی کچھ نہیں تھا. یہ مناسب ہے کہ "محفوظ واپسی" افراط زر سے منسلک ہوتے ہیں. دوسرے الفاظ میں، واپسی افراط زر سے متعلق اسی طرح ہیں، اگرچہ خام تعداد میں بدل گئے ہیں.

لیکن 2012 عام نہیں تھا، اور حالیہ برسوں نے اس رجحان کے ساتھ جاری رکھا ہے. تاہم، سود کی شرح ہمیشہ یہ کم نہیں رہ سکتی. ایک موقع ہے - ایک گارنٹی نہیں - اس طرح کے کم سود کی شرح رکھنے کے نتیجے میں اگلا چند سالوں میں افراط زر بڑھ سکتا ہے.

اگر ایسا ہوتا ہے تو، اس موقع پر بھی ایک موقع بھی ہے کہ محفوظ / قدامت پرست سرمایہ کاری پر واپسی انفراسٹرکچر سے رفتار نہیں رکھتی. اس صورت میں، 4 فیصد کی واپسی کی شرح میں بہت جارحانہ ہوسکتا ہے.

لوئر پورٹ فولیو کے اقدار کے بارے میں کیا ہے؟

آپ کے پورٹ فولیو کی قیمت مستحکم ہے. اس پر منحصر ہے کہ مارکیٹ کس طرح کر رہا ہے. اگر آپ 4 فی صد قاعدہ پر عمل کرتے ہیں، تو آپ مارکیٹ کی عدم استحکام پر مبنی اپنی طرز زندگی کو ایڈجسٹ کریں گے.

مثال کے طور پر، ایک بیل رن کے دوران، آپ کے پورٹ فولیو $ 1 ملین ڈالر پر کھڑے ہوسکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ فی سال $ 40،000 پر رہیں گے. بازار میں کھڑے ہونے کے دوران، آپ کے پورٹ فولیو $ 850،000 سے زائد ہوسکتی ہے. اگر آپ 4 فی صد قاعدہ پر عمل کرتے ہیں، تو آپ اس سال میں رہنے کے لئے صرف $ 34،000 ہوں گے.

اگر آپ کم نہیں رہ سکتے تو کیا ہوتا ہے؟ اگر آپ کو اپنے بلوں کو ادا کرنے کے لئے $ 40،000 کی ضرورت ہے تو، مارکیٹ نیچے ہے جب آپ اپنے پورٹ فولیو کی فروخت ختم کردیں گے. فروخت کرنے کا سب سے برا وقت ہے.

یہ جزوی طور پر کیوں ہے کہ آج کے مالی مشیر لوگ لوگوں سے کہہ رہے ہیں کہ 3 فی صد کی واپسی کی شرح کی منصوبہ بندی کی جائے. یہ مشورہ "سب سے بہتر کے لئے امید ہے، بدترین کی منصوبہ بندی کے بارے میں خیال." آپ کے ضروری اخراجات کو 3 فیصد پر کریں. اگر اسٹاک ٹھنڈا ہو اور آپ کو اپنے بلوں کو پورا کرنے کے لئے 4 فی صد واپس لینے پر مجبور ہوجائے تو آپ اب بھی محفوظ رہیں گے.

اس کا کیا مطلب ہے؟

اس کا مطلب یہ ہے کہ $ 1 ملین پورٹ فولیو آپ کو $ 40،000 کے بجائے ہر سال $ 30،000 کی آمدنی پیدا کرے گا.

اگر آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہوتے ہیں اور آپ کا پورٹ فولیو ایک لاکھ یا اس سے زیادہ قریب نہیں ہے تو خوف نہ کریں. یہ صرف منصوبہ بندی کے مقاصد کے لئے ہے. آپ کے پنشن، سوشل سیکورٹی، رائلٹس اور رینٹل کی خصوصیات جیسے دیگر عوامل آپ کی حسابات میں تبدیلی کریں گے.

ریٹائرمنٹ میں آپ کا اخراج بھی آپ کے مقابلے میں کم ہو سکتا ہے. ایک بار جب آپ کا رہنما ادا کیا جاتا ہے اور آپ کے بچے پیسہ کماتے ہیں، آپ کے بل بہت چھوٹے ہوتے ہیں. ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کی ٹیکس کی شرح بھی کم ہو سکتی ہے.

نیچے کی لائن؟ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کی ترجیح دیں. 401 (کی) منصوبوں، روتھ آئی آر اے، اور دیگر طویل مدتی سرمایہ کاری کے ذریعے جارحانہ طور پر محفوظ کریں جیسے رینٹل کی خصوصیات. آپ بڑے عمر کے وقت اپنے آپ کا شکریہ گے، کیونکہ آپ زیادہ امن کی دماغ کے ساتھ ریٹائرمنٹ سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں.