کتنی گھر آپ کو متاثر کر سکتا ہے؟ انگوٹھے کے رہنما اصول

اگر آپ نئے گھر کے لئے خریداری کر رہے ہیں، تو آپ کو یہ معلوم ہونا ضروری ہے کہ آپ کتنی گھر لے سکتے ہیں - اپنی حدوں کو سمجھنے میں آپ کی مدد سے آپ کو گھر کی قیمت کو صحیح قیمت کی حد کے اندر اندر توجہ مرکوز کرنے میں مدد ملے گی.

آپ کو لگتا ہے کہ اس میں کئی سال کے قابل ٹیکس واپسی، اور ممکنہ طور پر معیشت میں ایک اعلی درجے کی ڈگری شامل کی ایک پیچیدہ حساب میں شامل ہو جائے گا. لیکن حقیقت میں، آپ کے گھر خریدنے کی حدود سیکھنا صرف ایک منٹ اور کچھ آسان ریاضی لیتا ہے.

انگوٹھے کے رہنما اصول

آپ کا قرضہ کتنا قرضہ حاصل کرنے کے لۓ قرض دہندہ کے انگوٹھے کے قواعد کے طور پر استعمال کرنے کا سب سے اہم عنصر آپ کے قرض سے آمدنی کا تناسب ہے، جس کا تعین ہوتا ہے کہ آپ کے قرض کی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لئے آپ کی آمدنی کتنی ضروری ہے، جیسے آپ کے رہن، آپ کے کریڈٹ کارڈ ادائیگی، اور آپ کے طالب علم قرض.

قرض دہندگان عام طور پر آپ کے مجموعی طور پر 28 فیصد سے زیادہ نہیں چاہتے ہیں (ٹیکس سے پہلے، ٹیکس سے قبل) آپ کے رہائش کے اخراجات پر جانے کے لئے ماہانہ آمدنی، بشمول آپ کے رہن کی ادائیگی، ملکیت ٹیکس اور انشورنس. ایک بار آپ دوسرے قرضوں پر ماہانہ ادائیگی میں شامل ہونے کے بعد، کل آپ کی مجموعی آمدنی کا 36 فیصد سے زائد نہیں ہونا چاہئے.

اسے "انگوٹھے کے رہنما اصول" کہا جاتا ہے یا کبھی کبھی "28/36 کی حکمرانی" کہا جاتا ہے.

اگر آپ کے قرض سے آمدنی کا تناسب گھر پر ان حدوں سے زیادہ ہے تو آپ خریدنے پر غور کر رہے ہیں، تو آپ قرض حاصل نہیں کرسکتے ہیں، یا آپ کو زیادہ سود کی شرح ادا کرنا پڑ سکتی ہے.

اپنے قرض سے آمدنی کی شرح کا حساب لگانا

جیسا کہ میں نے کہا، یہ حساب کرنا آسان ہے.

آپ کو پورا کرنے کی پہلی چیز آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کا تعین کرتی ہے - ٹیکس سے پہلے آپ کی آمدنی اور دیگر اخراجات کم ہوگئے ہیں. اگر آپ شادی شدہ ہیں اور قرض کے ساتھ ساتھ درخواست کریں گے تو آپ کو آپ کی آمدنی دونوں میں شامل ہونا چاہئے.

پھر مجموعی طور پر 0.28 اور پھر 0.36 کی طرف سے اسے ضرب کریں. مثال کے طور پر، اگر آپ اور آپ کے خاوند کے پاس $ 7،000 کی مجموعی مجموعی ماہانہ آمدنی ہے:

$ 7،000 x 0.28 = $ 1،960

$ 7،000 x 0.36 = $ 2،520

اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے رہن، ٹیکس اور انشورینس کی ادائیگی ہر مہینے 1،960 ڈالر سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے، اور آپ کی کل ماہانہ قرض کی ادائیگیوں کو 2،520 ڈالر سے زیادہ نہیں ہونا چاہئے، رہن کی ادائیگی بھی شامل ہے.

بدقسمتی سے، آپ کو اپنی ماہانہ ادائیگی ان دونوں حدود کے تحت رکھنے کی ضرورت ہے. لہذا اگلے مرحلے یہ دیکھنا ہے کہ آپ کے دوسرے قرضوں پر کیا اثر ہے. اپنے کل ماہانہ غیر رہنما قرض کی ادائیگییں شامل کریں، جیسے ماہانہ کریڈٹ کارڈ یا کار کی ادائیگی.

اس مثال کے لۓ ہم آپ کی ماہانہ قرض کی ادائیگی $ 950 تک پہنچ جائیں گے. زیادہ سے زیادہ رہن کی ادائیگی کا کمپیوٹنگ:

$2,520 - $950 = $1,570

اس مثال کے طور پر آپ کے نسبتا زیادہ غیر رہنما قرض ہے، آپ کو ایک نیا گھر کے لئے رہائش، ٹیکس اور انشورنس پر $ 1،570 ڈالر خرچ کرنے تک محدود نہیں ہے. اگر، دوسری طرف، آپ کو غیر رہنما ماہانہ قرض کی ادائیگی میں صرف $ 500 تھا، آپ اپنے گھر پر 1،960 ڈالر تک $ 1،960 + $ 500 = $ 2،460 (یا آپ کی مجموعی ماہانہ ادائیگی کی حد سے کم $ 2،520) کے بجائے مکمل کر سکتے ہیں.

یاد رکھیں، یہ صرف انگوٹھے کا واحد اصول ہے

یہ یاد رکھنا اہم ہے کہ صرف اس لئے کہ بینک اس رقم کو قرض دے گا، آپ کو اس سے زیادہ پیسہ قرض نہیں دینا چاہئے. یہ صرف ایک رہنمائی ہے جسے آپ گھر کے لئے خریداری کرتے وقت استعمال کرسکتے ہیں، لہذا آپ گھروں پر توجہ مرکوز کرسکتے ہیں جو آپ کی قیمت کی حد میں ہیں.

حقیقت میں، آپ کی مخصوص مالیاتی صورتحال یہ بتائے گی کہ آپ کے لئے کس قسم کے گھر اور رہن کی ادائیگی بہترین ہوگی.