100 مائنس کی عمر کی تخصیص کے اصول کے ساتھ فال

کیا آپ کی سرمایہ کاری کے آونٹ کو "100 منٹس کی عمر" کا استعمال کرتے ہوئے اپنے ریٹائرمنٹ پیسہ کی سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک زبردست نقطہ نظر کا تعین کر رہا ہے؟ ریسرچ کا اشارہ ہے کہ اس انگوٹھے کا یہ اصول آپ کو زیادہ سے زیادہ نقصان پہنچا سکتا ہے.

"100 مائنس عمر" اصول

شاید آپ کا سرمایہ کاری کا سب سے بڑا فیصلہ آپ کی اثاثہ مختص ہے. یہ ہر سرمایہ کاری کی قسم، اسٹاک بمقابلہ بانڈز، آپ کسی بھی وقت اپنے پورٹ فولیو میں رکھے گا. کئی سالوں کے دوران اس فیصلے پر رہنمائی دینے کی کوشش میں انگوٹھے کے بہت سے قوانین تیار کیے گئے ہیں. ایک ایسے مقبول حکمران "100 مائنس کی عمر" کی حکمران ہے، جس کا کہنا ہے کہ آپ کو 100 لگے اور اپنی عمر کو کم کرنا چاہئے: نتیجہ آپ کے اثاثوں کا فیصد ہے جس میں اسٹاک (مختص کے طور پر بھیجا جاتا ہے) کے لئے مختص کیے جاتے ہیں.

اس اصول کا استعمال کرتے ہوئے، 40 پر آپ کو اسٹاک میں 60 فیصد مختص کرنا پڑے گا. 65 سال کی عمر میں، آپ کو اسٹاک میں 35٪ تک آپ کی مختص میں کمی ہوگی. تکنیکی شرائط میں، یہ "کمی کی مساوات کی دلہن راستہ" کے طور پر بھیجا جاتا ہے. ہر سال (یا ہر ممکنہ سال زیادہ امکان ہے) آپ اسٹاک میں آپ کی مختص میں کمی آئے گی، لہذا آپکے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کے عدم استحکام اور خطرے کی شرح کو کم کرنا.

اس اصول کے ساتھ عملی مسائل

یہ اصول یہ ہے کہ مالی منصوبہ بندی ہر ایک کے لئے ہی ہے. سرمایہ کاری کے فیصلوں کو آپ کے مالیاتی اہداف، اپنے موجودہ اثاثوں، مستقبل کی آمدنی کی صلاحیت، اور اضافی عوامل کی بنیاد پر ہونا چاہئے. اگر آپ فی الحال 55 ہیں، اور آپ کو ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے نکالنے کی منصوبہ بندی نہیں کرتے، جب تک کہ آپ کو اتنی 70 سال کی عمر تک کرنے کی ضرورت نہیں ہے، تو آپ کو اس سے چھونے کی ضرورت سے پہلے آپ کے پیسے آپ کے لئے کام کرنے کے لئے بہت زیادہ سال ہیں. اگر آپ چاہتے ہیں کہ آپ کے پیسے میں 5٪ سے زائد رقم کی واپسی کا سب سے زیادہ امکان ہے تو اسٹاک میں مختص کردہ ان فنڈز میں سے صرف 50 فیصد آپ کے مقاصد اور وقت کے فریم کے لحاظ سے بہت محافظ ہیں.

دوسری طرف آپ شاید 62، اور ریٹائرمنٹ کے بارے میں ہوسکتے ہیں. اس صورت حال میں، بہت سی ریٹائٹس ان کے سوشل سیکورٹی فوائد کی شروعات کی تاریخ میں تاخیر سے فائدہ اٹھائیں گے اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی واپسی کا استعمال کرتے ہوئے زندگی کے اخراجات کو پورا کرنے کے لۓ 70 تک پہنچ جائیں گے. اس صورت میں، آپ کو آپ کی سرمایہ کاری کی رقم میں ایک اہم رقم کی ضرورت ہوسکتی ہے اگلے آٹھ سال، اور شاید اسٹاک میں 38 فیصد مختص ہو جائے گی.

تحقیق کیا دکھاتا ہے

تعلیمی ماہرین نے ریٹائرمنٹ تحقیقات شروع کرنے کے لئے شروع کردیے ہیں کہ کم سے کم مساوات کا راستہ (جس میں 100 مائنس عمر کی حکمرانی فراہم ہوگی) دیگر اختیارات کے مقابلے میں کیا انجام دیتا ہے. دیگر اختیارات میں ایک مستحکم مختص نقطہ نظر، جیسے سالانہ تناسب کے ساتھ 60٪ اسٹاک / 40٪ بانڈ، یا بڑھتی ہوئی ایکوئٹی گلائڈ روڈ کا استعمال کرتے ہوئے شامل ہیں، جہاں آپ بانڈ میں اعلی مختص کے ساتھ ریٹائرمنٹ داخل کرتے ہیں، اور آپ کے اسٹاک مختص کرتے ہوئے ان بانڈز کو خرچ کرتے ہیں. بڑھو.

وڈ پیفاؤ اور مائیکل کٹسس کی تحقیقات سے پتہ چلتا ہے کہ ایک غریب سٹاک مارکیٹ میں، جیسا کہ آپ نے 1 9 66 میں ریٹائرڈ کیا تھا، 100 منٹ کی عمر کی تخصیص کے نقطہ نظر نے بدترین نتیجہ برآمد کیا، اور آپ کو ریٹائرمنٹ کے بعد تیس سال سے نکال دیا. بڑھتی ہوئی ایکوئٹی گلائڈ کا راستہ استعمال کرتے ہوئے جہاں آپ اپنے بانڈز کو سب سے پہلے بہترین نتیجہ فراہم کرتے ہیں خرچ کرتے ہیں.

انہوں نے مضبوط اسٹاک مارکیٹ پر ان مختلف الاؤنس کے نقطہ نظر کے نتائج کا بھی تجربہ کیا، جیسے کہ آپ نے 1982 میں ریٹائرڈ کیا تو آپ کو تجربہ کیا ہو گا. ایک مضبوط اسٹاک مارکیٹ میں، تمام تین نقطہ نظر نے آپ کو مضبوط شکل فراہم کرنے والی جامد نقطہ نظر کے ساتھ اچھی شکل میں چھوڑ دیا. اکاؤنٹ کے اقدار کو ختم کرنے اور بڑھتی ہوئی ایکوئٹی گلائڈ راستے کے نقطۂٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔ نقطۂٔٔٔٔٔٔٔ نقطۂٔٔٔٔٔٔٔٔ سے آپ کو چھوڑ کر سب سے کم اکاؤنٹنگ اکاؤنٹس اقدار (جس سے آپ اب بھی زیادہ سے زیادہ شروع ہوئے تھے) سے نکل رہے ہیں 100 مائنس کی عمر کے نقطہ نظر نے دوسرے دو اختیارات کے وسط میں صحیح نتائج فراہم کیے ہیں.

سب سے بہتر، بہترین کے لئے امید کے لئے منصوبہ

جب آپ ریٹائر ہو تو، یہ جاننے کا کوئی طریقہ نہیں ہے کہ آپ ایک دہائی یا دو مضبوط اسٹاک مارکیٹ کی کارکردگی میں داخل ہو جائیں گے یا نہیں. آپ کے اختصاص کی منصوبہ بندی کو بہتر بنانے کے لئے یہ سب سے بہتر ہے تاکہ یہ بدترین کیس کے نتیجہ کے مطابق کام کرے. اس طرح، 100 مائنس کی عمر کے نقطہ نظر ریٹائرمنٹ میں استعمال کرنے کے لئے بہترین الاؤنس نقطہ نظر نہیں ظاہر ہوتا ہے، کیونکہ یہ غریب سٹاک مارکیٹ کے حالات کے تحت اچھی طرح سے کرایہ نہیں دیتا. مختص شدہ محکموں کے جھوٹ اس طرح سے، ریٹائٹس کو بالکل مخالف نقطہ نظر پر غور کرنا چاہئے: بانڈوں کے لئے ایک اعلی مختص کے ساتھ ریٹائر کرنا جو جان بوجھ کر خرچ کیا جاسکتا ہے، جبکہ اکیلے حصے کو بڑھنے کے لۓ اکیلے چھوڑ کر.

یہ سب سے زیادہ امکان ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ بھر میں اکاؤنٹس کو آپ کے مختص میں آہستہ آہستہ اضافہ کریں.

ریٹائرمنٹ پلانٹ پیچیدہ ہے

بہت سے اثاثہ مختص کی حکمت عملی موجود ہیں، لیکن بہترین حکمت عملی مختلف عوامل پر غور کررہا ہے، جن میں سے ہر ایک پر غور کرنا ضروری ہے. مالیاتی منصوبہ بندی پروگراموں کا استعمال کرتے ہیں جو آپ کی موجودہ اور متوقع مالی تصویر پر مبنی آپ کی ریٹائرمنٹ ضروریات کا حساب لگاتے ہیں. اگرچہ آپ جو آن لائن تلاش کرتے ہیں وہ ماڈل آپ کو اپنے مالی وسائل کو تعینات کرنے کے بارے میں بہت عام رہنمائی دے سکتے ہیں، مالیاتی منصوبہ بندی ماہرین کو چھوڑنے کے لئے کچھ چیزیں ہیں - یا کم سے کم آپ کے مطابق ماہر رائے حاصل کریں.